¿Es realmente una pérdida liquidar su hipoteca antes de tiempo? ¿Qué tiene que ver con la inflación?
Si tiene el dinero para pagarlo por adelantado, liquidelo por adelantado. Si el préstamo hipotecario se paga en cantidades iguales con el capital y los intereses, la tasa de interés real será el doble de la tasa de interés del contrato. , es decir, el tipo de interés real del préstamo hipotecario rondará el 10, a menos que tengas una tasa de rendimiento superior a la de Proyectos de inversión con tipos de interés hipotecarios, de lo contrario sería mejor liquidar la hipoteca por adelantado. ¿Cuál es la tasa de rendimiento de la inversión estable durante 30 años? Probablemente sólo alrededor de las 4. Además, la inflación no aumentará indefinidamente. Si la inflación es del 4% anual, será bastante aterrador dentro de 30 años. Por lo tanto, en la mayoría de los casos, si el monto del principal permanece sin cambios, excluyendo el caso de fracaso de la inversión, básicamente no hay problema para que la tasa de retorno de la inversión se mantenga a la altura de la inflación. Crisis de las hipotecas de alto riesgo
El nombre completo es "crisis de las hipotecas de alto riesgo", una crisis financiera causada por la agitación en el mercado de las hipotecas de alto riesgo de Estados Unidos. En agosto de 2007, una tormenta causada por la quiebra de prestamistas hipotecarios de alto riesgo, el cierre forzoso de fondos de inversión y violentas fluctuaciones del mercado de valores arrasó los principales mercados financieros del mundo, como Estados Unidos, la Unión Europea y Japón.
Las continuas subidas de tipos de interés desencadenaron una "bomba de tiempo"
La causa directa de la tormenta en el mercado de hipotecas de alto riesgo de EE. UU. es el aumento de los tipos de interés estadounidenses y el continuo enfriamiento de el mercado inmobiliario. Las hipotecas de alto riesgo son préstamos otorgados por algunos prestamistas a prestatarios con mal crédito y bajos ingresos. Cuando el mercado inmobiliario estadounidense era muy próspero en los últimos años, el mercado de las hipotecas de alto riesgo se desarrolló rápidamente, e incluso algunos prestatarios que generalmente se consideraban incapaces de pagar sus deudas obtuvieron préstamos para la compra de viviendas. Esto preparó el escenario para las posteriores hipotecas de alto riesgo. crisis del mercado. La formación ha puesto peligros ocultos.
En los dos años que terminaron en junio de 2006, la Reserva Federal de Estados Unidos elevó las tasas de interés 17 veces seguidas, elevando la tasa de los fondos federales del 1% al 5,25%. El fuerte aumento de las tasas de interés ha aumentado la carga de pago de las hipotecas para los compradores de viviendas. Además, desde el segundo trimestre del año pasado, el mercado inmobiliario estadounidense ha comenzado a enfriarse significativamente. A medida que caen los precios de las viviendas, los compradores tienen dificultades para venderlas u obtener financiación mediante hipotecas. Afectados por esto, muchos prestatarios del mercado de hipotecas de alto riesgo no pudieron pagar sus préstamos a tiempo, y la crisis en el mercado de hipotecas de alto riesgo comenzó a surgir e intensificarse.
Algunos fondos de inversión europeos y americanos se vieron duramente afectados.
Con la aparición de la crisis del mercado de hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos, los primeros afectados fueron algunas entidades de crédito dedicadas al negocio de las hipotecas de alto riesgo. negocio hipotecario. Desde principios de este año, muchas compañías de hipotecas de alto riesgo han sufrido graves pérdidas e incluso se vieron obligadas a declararse en quiebra, incluida New Century Financial Corporation, el segundo mayor prestamista de hipotecas de alto riesgo de Estados Unidos.
Al mismo tiempo, debido a que las instituciones crediticias generalmente empaquetan contratos de préstamos hipotecarios de alto riesgo en productos de inversión financiera y los venden a fondos de inversión, etc., a medida que se intensifica la crisis en el mercado de hipotecas de alto riesgo de EE. UU., algunas personas compran tales Los productos de inversión también se vieron gravemente afectados por los fondos de inversión estadounidenses y europeos.
Tomemos como ejemplo Bear Stearns, el quinto banco de inversión más grande de Estados Unidos. Debido a la crisis del mercado de hipotecas de alto riesgo, dos de sus fondos colapsaron recientemente, lo que resultó en una pérdida total de más del 15%. para los inversores. Además, BNP Paribas anunció el día 9 que suspendería las transacciones de tres de sus fondos implicados en el negocio hipotecario estadounidense. El valor de mercado de estos tres fondos ha pasado de 2.075 millones de euros el 27 de julio a 1.593 millones de euros el 7 de agosto.