¿Cuántos años de historial crediticio se pueden ver en un préstamo hipotecario?

Generalmente, los préstamos bancarios se controlarán durante dos años, los malos antecedentes crediticios se controlarán durante cinco años y los préstamos impagos se controlarán para siempre.

La mala información en el informe de crédito personal tendrá un impacto negativo en los préstamos personales y, en casos graves, el banco rechazará directamente el préstamo. Sin embargo, esta mala información no se almacena de forma permanente y se eliminará después de un cierto período de tiempo. La cuestión de los registros de informes crediticios vencidos está claramente estipulada en el "Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios". El artículo 16 establece claramente que el período de retención de información personal incorrecta por parte de la agencia de informes crediticios es de cinco años a partir de la fecha de terminación del mal comportamiento o evento; si tiene más de 5 años, debe eliminarse. Durante el período de retención de información adversa, el sujeto de la información puede explicar la información adversa y la agencia de informes crediticios la registrará. Sin embargo, cabe señalar que algunos registros crediticios vencidos se pueden eliminar directamente. 1. Si el sujeto de la información cree que hay errores u omisiones en la información recopilada, almacenada o proporcionada por la agencia de informes crediticios, tiene derecho a presentar objeciones a la agencia de informes crediticios o al proveedor de información y solicitar correcciones. 2. Si una agencia de informes crediticios o un proveedor de información recibe una objeción, marcará la objeción en la información relevante de acuerdo con las disposiciones del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, verificará y manejará la objeción dentro de los 20 días. a partir de la fecha de recepción de la objeción, y presentar la objeción por escrito. 3. Después de la verificación, si se confirma que la información relevante es incorrecta u omitida, el proveedor de información y la agencia de informes crediticios harán correcciones; si se confirma que no hay errores u omisiones, la marca de objeción se cancelará; no se puede confirmar después de la verificación, se registrarán la verificación y la objeción.

El certificado de crédito a cinco años es diferente al de las familias blancas. Una cuenta blanca se refiere a un usuario que nunca ha tenido una relación crediticia con un banco o institución financiera, por lo que el registro de crédito en su informe crediticio personal está en blanco. Los hogares blancos que presentan informes crediticios también se denominan listas blancas de informes crediticios. La información crediticia se borró después de cinco años, lo que significa que usted ha tenido una relación crediticia con un banco o institución financiera antes. Ahora la información incorrecta se ha borrado, pero todavía existe y no se puede llamar cuenta blanca. 1. Después de cinco años de limpieza crediticia. Tendrá poco impacto en los préstamos actuales porque los bancos analizan principalmente el historial crediticio de los últimos dos años. Si tiene un mal historial crediticio y ha estado pagando durante más de cinco años, aquellos que no hayan pagado serán revisados ​​permanentemente. Por tanto, si la deuda contraída hace 5 años no ha sido saldada, el banco tiene derecho a remontarla hasta 5 años o para siempre. 2. Si el informe crediticio no es claro después de cinco años, podrá realizar negocios normalmente después de que se levante la lista negra. Tomando a Baihu como ejemplo, debido a que no ha habido actividad crediticia, el banco o institución financiera no puede evaluar el riesgo del préstamo, lo que puede llevar al rechazo de la solicitud de préstamo. Sin embargo, si sus ingresos son estables y su voluntad de pagar es fuerte, puede proporcionar cierta información para demostrar sus recursos financieros personales, lo que ayudará a aumentar la probabilidad de que se apruebe su solicitud de préstamo.

¿Cuántos años de registros de crédito personales verifica el banco hipotecario?

Cinco años.

El informe de crédito registra la información del usuario durante los últimos cinco años. Cuando se imprima el informe de crédito, se mostrará el informe de crédito personal de los últimos cinco años, pero cuando el banco lo verifique, se centrará en los últimos dos años. Para evitar ser rechazado por información crediticia, lo mejor es que los usuarios consulten con el banco antes de solicitar un préstamo.

Nueve cosas que debes recordar a la hora de pedir un préstamo para comprar una casa.

Primero, pago inicial suficiente

Si desea comprar una primera vivienda, necesita preparar un pago inicial del 30%, y una segunda vivienda requiere al menos el 40% (las pólizas están diferente en cada región. Una segunda residencia en Beijing requiere un pago inicial del 60%-80%). El ingreso mensual del prestatario debe ser más del doble del pago mensual para aumentar la tasa de autoexamen del préstamo.

En segundo lugar, no retire los fondos de previsión antes de solicitar una hipoteca.

El límite de préstamo de los préstamos del fondo de previsión se calcula en función del saldo de la cuenta del fondo de previsión. Si retira su fondo de previsión antes de solicitar una hipoteca, el límite de préstamo de su fondo de previsión también será cero (¡el método de cálculo del límite de préstamo del fondo de previsión administrado por el estado y el fondo de previsión municipal son diferentes!)

3. Método de pago

Hay dos formas principales de pagar un préstamo hipotecario:

(1) Igual capital e intereses

(2) Capital promedio

De capital medio Hay más presión para amortizar anticipadamente y menos intereses. El pago mensual de capital e intereses iguales es el mismo. La presión del pago mensual es pequeña pero el interés es más alto que el capital promedio. Puedes elegir según tu propia capacidad de autoevaluación.

En cuarto lugar, no pague el préstamo antes de tiempo en el plazo de un año.

Es mejor no pagar el préstamo antes de tiempo en el plazo de un año. Según las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión, el reembolso anticipado parcial debe realizarse después de un año de reembolso, y el monto del reembolso al prestamista no debe ser inferior a seis meses.

En quinto lugar, alquilar una casa requiere informar al arrendatario.

Si desea alquilar esta casa, está obligado a informar por escrito al arrendatario que la casa ha sido hipotecada.

6. Si está vencido, comuníquese con el banco a tiempo.

Ante un pago atrasado, comuníquese con el banco con prontitud e informe el motivo del pago atrasado. Si el banco verifica que la situación es cierta y que el prestatario no tiene intenciones maliciosas de retrasar el préstamo, generalmente aceptará una solicitud para extender el período del préstamo.

7. Una vez liquidado el préstamo, acudir al Comité de Construcción para liberar la hipoteca.

Una vez liquidado el préstamo, la casa ya no es tuya. Debes llevar el certificado de liquidación bancaria al Comité de Construcción para cancelar la hipoteca y la casa realmente te pertenecerá.

Ocho. Mantenga el contrato correctamente

Debido al largo período del préstamo, el pagaré y el contrato son documentos legales importantes. El prestatario debe conservar el pagaré y el contrato correctamente para evitar pérdidas.

9. Elija un banco

Cada banco tiene políticas ligeramente diferentes. Los prestatarios pueden elegir el banco que mejor les convenga después de comprender completamente su propia situación y necesidades.

¿Cuáles son los requisitos crediticios para un préstamo hipotecario?

Un préstamo para comprar una casa también se llama préstamo hipotecario. Se refiere al negocio de préstamos en el que el comprador utiliza el edificio en la transacción de vivienda como garantía para solicitar un préstamo al banco para pagar el precio de compra, y luego el comprador paga el principal y los intereses al banco en cuotas. Si quiero obtener un préstamo hipotecario, ¿cuáles son los requisitos del crédito?

Los préstamos hipotecarios son muy importantes para los registros de crédito personales. La aprobación del banco generalmente sigue el principio de "tres veces consecutivas, seis veces consecutivas", es decir, no se solicitará ningún préstamo hipotecario si está vencido tres veces. dentro de cinco años, que incluye principalmente tarjetas de crédito vencidas y préstamos vencidos, garantizará a otros que si la otra parte no paga el préstamo vencido, causará una mancha en el crédito del solicitante. En este momento, puede acudir al banco vencido y pedirle que le emita un "certificado de deuda no maliciosa". Normalmente este banco le concederá un préstamo. De lo contrario, tendrá que esperar hasta cinco años de su registro para ser eliminado.

Requisitos de información crediticia para clientes de préstamos hipotecarios de los cuatro bancos principales

Banco Agrícola de China:

Antes de otorgar préstamos a los prestatarios, los prestatarios deben tener " Buen historial crediticio y sin capital ni intereses pendientes de préstamo”.

Banco de Construcción de China:

1. Incumplimiento del principal o de los intereses del préstamo durante más de tres (inclusive) o seis (inclusive) cuotas consecutivas;

2. El pago único vence y el capital o los intereses del préstamo están vencidos por más de 90 días;

3. El estado actual del cliente se encuentra en el sistema de información crediticia personal del Banco Popular de China o en Las cuentas con China Construction Bank y otros bancos (incluidos préstamos para vivienda, préstamos para consumo de automóviles), préstamos para consumo personal, tarjetas de crédito, etc.) están vencidas. ), o hay un mal historial de mora superior a 90 días en los últimos 12 meses.

ICBC:

1. Los préstamos de consumo personal están vencidos por ≥ 6 períodos en los últimos 24 meses.

2. período en los últimos 24 meses Tiempo ≥12.

Banco de China:

El historial de crédito de la tarjeta de crédito excede dos períodos sin intereses de un mes o un período sin intereses de dos meses o la tarjeta de cuasi crédito tiene más de tres meses Se rechazará el período sin intereses en los últimos tres meses.

Los préstamos hipotecarios generalmente dependen del informe crediticio de los últimos dos años o de los últimos cinco años.

En circunstancias normales, primero examinará su historial crediticio de los últimos dos años para evaluar sus obligaciones crediticias recientes. Luego, después de obtener los resultados de la evaluación de los últimos dos años, el banco realizará nuevamente una calificación integral basada en su informe crediticio de los últimos cinco años y luego decidirá si puede obtener un préstamo. Los principales motivos que afectan los informes crediticios son los siguientes:

(1) Las tarjetas de crédito vencidas no se devuelven. Múltiples tarjetas de crédito vencidas o montos de deuda excesivos afectarán su puntaje crediticio.

(2) Los préstamos bancarios están vencidos. Si los reembolsos no se realizan a tiempo según lo estipulado en el contrato, la reducción del crédito bancario afectará al préstamo hipotecario.

(3) La deuda personal es demasiada. Si la deuda de un préstamo bancario es superior al 70% de los ingresos personales, afectará el informe crediticio personal y la aprobación del préstamo bancario.

Mortgage Credit Reference es una agencia externa profesional e independiente que establece archivos de crédito para individuos o empresas. Los informes crediticios son una actividad que recopila y registra objetivamente información crediticia de acuerdo con la ley y proporciona servicios de información crediticia a partes externas de acuerdo con la ley. Proporciona una plataforma para que las agencias de informes crediticios profesionales disfruten de los informes crediticios. Al solicitar un préstamo para comprar una casa, el banco verificará el informe crediticio del prestatario para comprender su historial crediticio y su situación de deuda.

¿Cuáles son los requisitos crediticios para los préstamos hipotecarios?

Los requisitos crediticios básicos del banco para préstamos hipotecarios son: buen crédito personal y sin malos antecedentes. Aunque es posible que su solicitud de hipoteca no sea rechazada si su préstamo y su tarjeta de crédito están vencidos recientemente, la tasa de aprobación y la tasa de interés del préstamo se verán afectadas.

Tome el comportamiento de estructuración como ejemplo:

1. Si el préstamo del solicitante está vencido tres veces seguidas, o seis veces en total, el solicitante no puede solicitar una hipoteca;

2. Si el préstamo o tarjeta de crédito está vencido por más de 90 días, no puede solicitar una hipoteca;

3. Si su informe de crédito muestra que hay un préstamo vencido o tarjeta de crédito, no se puede solicitar una hipoteca.

¿Un préstamo hipotecario se basa únicamente en la referencia crediticia del prestamista principal?

Por supuesto que no. Los préstamos hipotecarios también dependerán de la puntuación crediticia del prestamista de alto riesgo, lo que también tendrá un cierto impacto. Aunque las responsabilidades de los subarrendadores son diferentes, como garantes también tienen responsabilidades solidarias. Si el prestamista principal no paga el préstamo, también afectará la puntuación crediticia del prestamista secundario.

Se comprobará la información crediticia de ambas partes antes de comprar una casa. Si el historial crediticio de una de las partes no es bueno, un estricto control de riesgos puede negar el préstamo, así que tenga cuidado.

En términos generales, el prestamista de alto riesgo es el familiar directo (cónyuge, hijos, padres) del prestamista principal, y también debe ser uno de los propietarios de la propiedad hipotecada por el préstamo de vivienda. Para las parejas, incluso si solo el nombre de una de las partes aparece en la escritura de propiedad, la otra parte puede ser el prestamista del préstamo hipotecario.

1. Los bancos verifican principalmente la información crediticia de los prestamistas de primer nivel y también verifican la información crediticia de los prestamistas secundarios, por lo que la información crediticia de los prestamistas secundarios también es muy importante.

2. Si solicita un préstamo para comprar una casa después del matrimonio, ambas partes deben proporcionar información como el flujo de ingresos, el fondo de previsión y el informe crediticio. , por lo que el monto del préstamo será mayor.

En resumen, antes de solicitar una hipoteca, los prestamistas de alto riesgo con buena información crediticia tienen una mayor tasa de éxito. De lo contrario, es probable que sea rechazado. Puedes contactar con varios bancos para conocer más sobre la situación antes de tomar una decisión.

A la hora de pedir un préstamo para comprar una casa, ¿el banco revisa tu historial crediticio personal de los últimos 2 o 5 años?

Al revisar un préstamo para compra de vivienda, el banco primero verificará el historial crediticio del prestatario en los últimos dos años y evaluará el estado crediticio reciente, el estado de la deuda y la capacidad financiera del prestatario.

Después de obtener los resultados de la evaluación reciente del prestatario, el banco también realizó una calificación integral basada en el informe crediticio del prestatario en los últimos cinco años. Finalmente, el banco decidirá si la solicitud de préstamo del prestatario puede aprobarse en función de los resultados de la evaluación y la puntuación integral.

Datos ampliados:

Comportamientos que afectan a los informes crediticios personales

1. Pagos vencidos

Pagos vencidos en nuestra vida diaria Hay dos. tipos, uno es el pago atrasado de la tarjeta de crédito y el otro es el pago atrasado de otros préstamos. Los prestatarios que no paguen durante tres meses consecutivos o seis veces en dos años serán incluidos en la lista de malos créditos del banco.

2. Hay demasiadas consultas de crédito.

Es posible que muchas personas no lo sepan. Si la frecuencia de las "consultas exhaustivas" en el informe crediticio es demasiado alta y el usuario no tiene antecedentes de emisión exitosa de préstamos o tarjetas de crédito, significa que el estado financiero de la persona no es bueno. El 90% de los bancos e instituciones financieras negarán préstamos. Las llamadas "consultas difíciles" aquí son: aprobación de tarjeta de crédito, aprobación de préstamo y revisión de calificación de garantía. Demasiados registros de dichas investigaciones pueden tener efectos adversos.

3. La información pública incluye atrasos y atrasos tributarios.

Algunas ciudades ahora tienen registros de pagos atrasados ​​de servicios públicos en sus informes crediticios. Si el solicitante debe gastos de agua, electricidad, gas, comunicaciones de telefonía móvil, etc., y esto está registrado en el informe de crédito, en casos graves, el banco puede rechazar el préstamo o exigir al comprador de la vivienda que aumente el porcentaje de pago inicial. o el banco puede aumentar la tasa de interés del préstamo y reducir el monto del préstamo.

¿Se debe comprobar un préstamo del Fondo de Previsión durante cinco años o dos años para comprar una casa?

Generalmente, los préstamos de fondos de previsión verificarán el informe crediticio de los últimos dos años. Una vez que la nueva versión del informe crediticio esté en línea, el registro de pago y el registro crediticio del prestamista se conservarán durante cinco años, y se consultará la información crediticia de los préstamos del fondo de previsión durante los últimos cinco años, pero el registro crediticio de los dos últimos años es el más importante. Requisitos bancarios generales para informes crediticios: actualmente no pueden estar vencidos, dos veces en medio año, tres veces seguidas en dos años, seis veces en total.

Proceso de préstamo para vivienda del Fondo de Previsión para Vivienda

1. El prestatario presenta una solicitud de préstamo al Centro de Gestión del Fondo de Previsión según sea necesario y proporciona la información requerida para el préstamo.

2. Después de aceptar la solicitud del prestatario, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión revisará las calificaciones del prestatario, el monto del préstamo, el período del préstamo, la información del préstamo y otra información, y brindará opiniones.

3. Después de la revisión preliminar del centro de gestión de fondos de previsión, el banco emisor de préstamos del fondo de previsión llevará a cabo una investigación crediticia previa al préstamo del prestatario. Una vez completada la investigación, el banco prestamista brindará opiniones y completará el "Formulario de aprobación de investigación de préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Individual y de Préstamos de Cartera" y lo enviará al personal correspondiente para su aprobación.

4. Si el prestatario pasa la revisión, recibirá una notificación del banco emisor del préstamo.

En este momento, el prestatario sólo necesita traer su documento de identidad, libro de registro del hogar, número de cuenta bancaria y otros materiales al banco comprometido para firmar el contrato de préstamo dentro del tiempo especificado.

5. Una vez firmado el contrato de préstamo, el prestatario deberá realizar los trámites de seguro y registro de hipoteca de conformidad con la normativa, y los costes resultantes correrán a cargo del prestatario.

6. Después de confirmar que se ha completado el registro de la hipoteca y que el contrato de préstamo ha entrado en vigor, el banco prestamista transferirá el préstamo a las cuentas designadas por el prestatario y el vendedor en la fecha especificada en el contrato y enviar el recibo del préstamo al prestatario.

Notas sobre la amortización del fondo de previsión

1. Elija el método de amortización adecuado.

Elegir el método de préstamo adecuado puede ayudar a los prestatarios a ahorrar muchos intereses, así que asegúrese de prestar atención. El método de pago mensual no ejerce mucha presión sobre el pago, pero el interés que el prestatario tiene que pagar no disminuye durante todo el período de pago, por lo que es más adecuado para las personas que desean reducir la presión sobre los pagos mensuales del préstamo. Pagar el préstamo año tras año no reducirá la presión de pago mensual del prestatario, pero puede reducir el gasto por intereses del préstamo y acelerar el pago.

2. Cambiar la forma de pago del fondo de previsión.

Si el prestatario considera que el método de pago actual no es adecuado para él, no lo fuerce. El prestatario puede solicitar al banco prestamista que cambie el método de pago. Los prestatarios deben presentar una solicitud y completar un poder notarial para retirar los fondos de previsión para la vivienda y pagar los préstamos para la vivienda. Sin embargo, cabe señalar que el cambio del método de pago solo se puede realizar un año después de la encomienda original o del cambio de encomienda.

3. No cancele su préstamo antes de lo previsto en el primer año.

De acuerdo con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión, el prestatario debe solicitar el reembolso anticipado si el período del préstamo ha sido de un año y el importe del reembolso anticipado debe ser superior a seis meses. Por lo tanto, si el plazo del préstamo del prestatario es inferior a un año, o si los fondos disponibles son insuficientes, no solicite el reembolso anticipado en el plazo de un año.

No hablemos de hipotecas que ya llevan unos años lanzadas.