¿Cómo liquidar tu hipoteca antes de tiempo? Detalles de pago expuestos

1. ¿Cuáles son las formas de amortizar el préstamo anticipadamente?

Existen muchas formas de liquidar tu hipoteca anticipadamente. Uno es el método de pago igual de capital e intereses y el otro es el método de pago de capital promedio.

1. Método de pago igual de capital e intereses

El prestatario paga el capital y los intereses del préstamo por la misma cantidad todos los meses. De esta manera, en la etapa inicial de pago, los gastos por intereses son altos y el principal es relativamente pequeño. Después de eso, el capital reembolsado aumentará gradualmente a medida que los pagos de intereses mensuales disminuyan gradualmente.

2. Método de pago del capital promedio

El prestatario paga el capital del préstamo por la misma cantidad todos los meses. El interés disminuye con el capital cada mes y el monto del pago mensual también disminuye cada mes. mes. . Cuando el período del préstamo es el mismo, el interés que se debe pagar mediante el método de pago de capital e intereses iguales es mayor que el del método de pago de capital promedio. Por lo tanto, si planea pagar su préstamo anticipadamente, elija el método de pago de capital promedio.

2. ¿Cuáles son las formas que tienen los bancos de pagar los préstamos por adelantado?

Dependiendo de la forma de pago, el prestatario podrá optar por reducir el plazo o el importe. Se entiende que la mayoría de los bancos ofrecen actualmente cinco métodos de pago anticipado de préstamos para que los clientes elijan.

1. El reembolso anticipado significa que el cliente liquida el resto del préstamo en su totalidad de una vez. (No es necesario pagar intereses, pero los intereses pagados no son reembolsables)

2. Parte del préstamo se paga por adelantado y el monto de pago mensual del préstamo restante permanece sin cambios, lo que acorta el tiempo. periodo de amortización. (Ahorre más intereses)

3. Para el pago anticipado parcial, el monto de pago mensual del préstamo restante se reducirá y el período de pago seguirá siendo el mismo. (Reduce la carga del pago mensual, pero ahorra más que el segundo)

4 Para el pago anticipado parcial, el monto del pago mensual del préstamo restante se reducirá y el período de pago se acortará. (Ahorre más intereses)

5. El monto total del capital de los préstamos restantes permanece sin cambios, pero el período de pago se acorta. (El pago mensual aumentará y el interés disminuirá, pero es relativamente antieconómico)

Los expertos financieros sugieren que al pagar anticipadamente, el principal debe reducirse tanto como sea posible, el período del préstamo debe acortarse. y los gastos por intereses deben reducirse.

En tercer lugar, cómo pagar el préstamo es rentable

Si elige un préstamo combinado que consta de un préstamo comercial y un fondo de previsión, el préstamo comercial se reembolsará con "prioridad" . Dado que los préstamos de los fondos de previsión incluyen subsidios de políticas, la tasa de interés del préstamo es mucho más baja que la de los préstamos comerciales y el rango de fluctuación de las tasas de interés es menor que el de los préstamos comerciales ordinarios. Por lo tanto, es relativamente rentable para los compradores de viviendas regresar a los comerciales. Préstamos con tasas de interés más altas por adelantado. Si tiene un préstamo puramente comercial, existen dos opciones de pago diferentes.

Según el análisis de expertos, en comparación con los dos métodos de pago, dado que los préstamos son los mismos durante un período de tiempo, el interés que se debe pagar mediante el "método de pago de capital e intereses iguales" será mayor que el del "método de amortización del capital medio". Los intereses pagados en el momento del pago no serán reembolsados, lo que supondrá el pago de una gran cantidad de intereses que no deberían haberse pagado por adelantado. Por lo tanto, si tiene un plan para pagar el préstamo anticipadamente, es mejor elegir el préstamo con "método de pago de capital promedio", que es más rentable.

Sin embargo, no todo el mundo debería utilizar el "método de amortización del capital medio" para pagar sus préstamos, dependiendo de su propio plan financiero. Para las personas con salarios altos o ingresos diversificados, también podemos utilizar el "método de pago de capital promedio"; si tiene fondos suficientes ahora y no planea pagar el préstamo anticipadamente, le sugiero que también utilice el "método de pago de capital promedio"; para pagar el préstamo. Porque, aunque este método de pago resulta estresante en la etapa inicial, puede reducir la presión en el futuro. Su característica es que a medida que pasa el tiempo, el reembolso se vuelve más fácil en el futuro. Si usted es un funcionario público, un profesor común, un investigador científico común o alguien con un trabajo estable y sin competencia, le sugiero que elija el "método de pago de capital e intereses a partes iguales".

Si su préstamo se paga en cuotas iguales de capital e interés, es básicamente un buen negocio dentro de los primeros 10 años. Dado que este tipo de préstamo paga principalmente intereses en las primeras etapas de pago y el monto del capital es relativamente pequeño, el pago anticipado puede reducir una gran cantidad de gastos por intereses. Intente realizar más pagos en los últimos años para reducir la base del principal y reducir la carga de intereses.

Desde la perspectiva del ahorro de intereses, acortar el plazo del préstamo es una buena opción, porque el tiempo se acorta y el pago mensual permanece sin cambios, lo que acelera el pago del principal y reduce el costo de pago. Interés.

4. ¿Cuáles son las diferencias en las regulaciones bancarias?

Los expertos afirman que es necesario aclarar las normas de prepago de los diferentes bancos. Los bancos generalmente estipulan que, con el consentimiento del banco, los ciudadanos pueden solicitar por escrito el reembolso anticipado de parte o la totalidad del préstamo durante el período del préstamo y un año después de su desembolso. Los bancos tienen diferentes regulaciones sobre el reembolso anticipado de préstamos. Se recomienda que los ciudadanos programen una cita con antelación antes de decidirse a reembolsar su préstamo anticipadamente.

Según cada sucursal, muchos derechos en las operaciones de préstamo están en realidad en manos de la sucursal, y es necesario realizar un trámite comercial específico con la sucursal donde se encuentra su préstamo. Por ello, el público debe conocer los procedimientos de amortización anticipada contactando con el comercial o gestor de cuentas que tramitó el préstamo en ese momento y operando de acuerdo con la normativa específica de su sucursal. Además, la nueva tasa de interés se calculará al comienzo del nuevo año después del aumento de la tasa de interés. Por lo tanto, incluso si el préstamo se va a liquidar anticipadamente, los compradores de vivienda deben aprovechar la oportunidad de liquidarlo anticipadamente antes de que el nuevo tipo de interés entre en vigor a finales de año.