¿Qué son los bancos de política?
¿Qué son los bancos de políticas?
Los prestamistas de políticas (bancos no comerciales) son iniciados y financiados por el gobierno para implementar y cooperar con las políticas e intenciones económicas específicas del gobierno. realizar actividades de financiación y crédito.
Los bancos de políticas no tienen fines de lucro. Se dedican específicamente a actividades de financiamiento de políticas, directa o indirectamente, en campos comerciales específicos para implementar y cooperar con las políticas o intenciones sociales y económicas del gobierno, y sirven. como banco de desarrollo económico y social del gobierno Promover el progreso social y conducir herramientas de gestión macroeconómica.
En 1994, el gobierno chino estableció tres grandes bancos de políticas: el Banco de Desarrollo de China, el Banco de Exportación e Importación de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China, todos los cuales están directamente bajo el liderazgo del Consejo de Estado.
Nombre chino: banco de políticas
Nombre extranjero: prestamista de políticas/banco no comercial
Características: propiedad del gobierno
Función: Intervención estatal y coordinación económica
Principales instituciones: Banco de Desarrollo de China, Banco de Exportación e Importación de China, Banco de Desarrollo Agrícola de China
Historia del desarrollo
Después de la fundación de la Nueva China, el país llevó a cabo una rectificación integral de los bancos durante la República de China. El Banco Popular de China absorbió y fusionó la mayoría de los bancos nacionales, integrando el banco central y los bancos comerciales en uno solo, convirtiéndose en el único banco de China continental. . En ese momento, el Banco Popular de China era el principal responsable de los asuntos relacionados con las políticas.
Después de la reforma y apertura en 1978, el país tomó una serie de medidas para diversificar el desarrollo de la industria bancaria nacional, entre ellas:
(1) Banco de Construcción de China restaurado, Banco Agrícola de China del Banco de China, Banco de China;
(2) Se establecieron recientemente el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco de Comunicaciones;
(3) Se otorgaron licencias bancarias emitido a los gobiernos de Shenzhen, Guangdong, Fujian y Shanghai, el gobierno local patrocinó el establecimiento del Banco de Desarrollo de Shenzhen (1987), el Banco de Desarrollo de Guangdong (1988), el Banco Industrial (1988), el Banco de Desarrollo de Pudong de Shanghai (1992);
(4) A China Merchants Group, CITIC Cuatro empresas estatales, China Everbright Group y Shougang Group, emitieron licencias bancarias y abrieron China Merchants Bank (1987), CITIC Industrial Bank (1987), China Everbright Bank ( 1992) y Hua Xia Bank (1992); romper la tendencia de que los bancos se fundaran en una situación de monopolio gubernamental.
De 1978 a 1994, las políticas del país fueron realizadas principalmente por el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Construcción de China.
El 25 de diciembre de 1993, el Consejo de Estado emitió la "Decisión del Consejo de Estado sobre la reforma del sistema financiero" (en adelante, la "Decisión") y otros documentos, proponiendo profundizar el sistema financiero. reformar y construir los cuatro bancos principales del China Industrial and Peasant Bank. Para este fin, los grandes bancos comerciales de propiedad estatal han separado los negocios de políticas de los cuatro bancos principales y han establecido bancos especializados específicamente responsables de los negocios de políticas, a saber, los bancos de políticas. Este documento se convirtió en el principal documento legal para la preparación del banco de políticas. A partir de entonces, los cuatro principales bancos del Banco de Construcción Industrial y Campesino de China pasaron de ser bancos profesionales a bancos comerciales de propiedad estatal y ya no realizan negocios financieros de políticas.
El 17 de marzo de 1994, se estableció en Beijing el Banco de Desarrollo de China con un capital registrado de 50 mil millones de yuanes, principalmente responsable de los servicios financieros de políticas de desarrollo interno.
El 1 de julio de 1994, se estableció en Beijing el Banco de Exportación e Importación de China con un capital registrado de 3.300 millones de yuanes. Es el principal responsable del negocio de financiación de importaciones y exportaciones de grandes equipos electromecánicos.
El 8 de noviembre de 1994, se estableció en Beijing el Banco de Desarrollo Agrícola de China con un capital registrado de 20 mil millones de yuanes. Es el principal responsable del negocio de apoyo a la política agrícola.
El Banco de Desarrollo de China, el Banco de Exportaciones e Importaciones de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China están todos directamente bajo el liderazgo del Consejo de Estado.
En 2007, Central Huijin y el Banco de Desarrollo de China firmaron un acuerdo en Beijing el 31 de diciembre para inyectar 20 mil millones de dólares al Banco de Desarrollo de China.
En febrero de 2008, el Consejo de Estado aprobó el plan general de implementación de reformas del Banco Nacional de Desarrollo.
El 16 de diciembre de 2008, China Development Bank Co., Ltd. se estableció en Beijing el día 16, convirtiéndose en el primer banco comercial transformado de un banco de políticas, lo que marcó un logro importante en la reforma del sistema financiero de mi país. los bancos de políticas.
En la actualidad, la Comisión Reguladora Bancaria de China incluye al Banco de Exportaciones e Importaciones de China y al Banco de Desarrollo Agrícola de China como bancos de políticas en su calibre estadístico, y el Banco de Desarrollo de China y los bancos de políticas están incluidos en el estadística.
Objetivo
1. Complementar y mejorar el mecanismo de financiación del mercado. Los objetos de financiamiento de los bancos de política generalmente se limitan a aquellos bancos o proyectos que son necesarios para el desarrollo social pero las instituciones financieras comerciales no están dispuestas a proporcionar fondos. Por lo tanto, pueden complementar las deficiencias del financiamiento comercial y mejorar las funciones del sistema financiero.
2. Inducir y contener el flujo de fondos comerciales. En primer lugar, los bancos de políticas indican la dirección y el enfoque de la política económica nacional a las instituciones financieras comerciales a través de su propio comportamiento de inversión anticipada, eliminando así las dudas de las instituciones financieras comerciales e impulsando la participación del capital comercial. En segundo lugar, los bancos de políticas proporcionan a las instituciones financieras comerciales tasas de interés bajas; o los préstamos subsidiados pueden compensar parcialmente la falta de ganancias de inversión en proyectos bajas y no garantizadas, atrayendo así la participación de fondos comerciales; en tercer lugar, los bancos de políticas pueden abrir cuellos de botella o abrir nuevas áreas de desarrollo económico invirtiendo en bancos básicos o industrias emergentes; Los nuevos mercados estimulan el seguimiento de los fondos comerciales.
3. Proporcionar servicios financieros profesionales. Los bancos de políticas generalmente brindan servicios financieros para industrias o campos específicos. Son altamente profesionales, han acumulado una rica experiencia práctica y habilidades profesionales, y han reunido una gran cantidad de personal técnico que domina los negocios y puede brindar servicios financieros profesionales en estos campos. . Atender.
El objetivo principal de establecer el Banco de Desarrollo de China es, por un lado, proporcionar financiamiento para proyectos de construcción nacionales clave y garantizar el progreso fluido de proyectos de construcción clave relacionados con la economía nacional y el desarrollo social en general; por otro lado, consolidar los fondos de inversión nacionales que en ese momento estaban descentralizados. Centralizar los esfuerzos para establecer un sistema de revisión de préstamos de inversión, otorgar a los bancos de desarrollo ciertos poderes de toma de decisiones sobre inversiones y préstamos y exigirles que asuman las responsabilidades y riesgos correspondientes. evitar inversiones ciegas y duplicaciones de construcción.
Características
Los bancos de políticas se diferencian del banco central del gobierno y otros bancos comerciales. Su importante función es compensar las deficiencias de los bancos comerciales en la asignación de fondos, mejorando así la optimización. la función general del sistema financiero de un país. En comparación con otros bancos, los bancos de políticas tienen las siguientes características:
Primero, desde la perspectiva de la naturaleza del capital, los bancos de políticas generalmente se establecen con asignaciones financieras gubernamentales o participación del gobierno, están controlados por el gobierno y mantener relaciones estrechas con el gobierno. Por ejemplo, Alemania (Ley del Banco de Reconstrucción y Fomento) estipula que el Banco de Reconstrucción y Fomento es propiedad del gobierno, del cual el gobierno federal posee el 80% de las acciones y los gobiernos estatales el 20% de las acciones. El Banque d'European and Foreign Trade de Francia está compuesto por el Banco Central francés que posee el 24,5% de las acciones, el Trust and Savings Bank que posee el 24,5% de las acciones e inversiones de otros grandes bancos comerciales.
En segundo lugar, desde la perspectiva de los fines comerciales, los bancos políticos no buscan obtener ganancias, sino que asumen la implementación de las políticas sociales y económicas del país como su propia responsabilidad. Su función principal es proporcionar financiación para la construcción nacional clave y el desarrollo de industrias y regiones respaldadas por políticas industriales nacionales. Generalmente incluyen préstamos para apoyar el desarrollo agrícola, préstamos para la adquisición de productos agrícolas y secundarios, préstamos para transporte, energía y otras infraestructuras e industrias básicas, préstamos para el comercio de importación y exportación, etc. Sin embargo, no apuntar a obtener ganancias no significa que los bancos políticos no sean rentables o que ignoren la eficiencia. Sólo significa que, desde la perspectiva de los objetivos comerciales, no persiguen ganancias ni la maximización de ganancias.
En tercer lugar, en términos de alcance comercial, los bancos de política no pueden absorber los depósitos corrientes y los depósitos públicos. Las principales fuentes de fondos son el capital proporcionado por el gobierno, diversos fondos prestados y fondos recaudados mediante la emisión de bonos financieros de política. la mayoría de sus fondos son préstamos a largo plazo y préstamos de capital. Los depósitos de ingresos del banco de póliza no se utilizan para transferencias. Los préstamos generalmente están asignados y no se convertirán directamente en depósitos de ahorro y depósitos a plazo. Por lo tanto, no tendrá funciones de creación de depósitos y crédito como los bancos comerciales. Los bancos de pólizas tienen sus propias áreas de servicio específicas y no compiten con los bancos comerciales.
Generalmente atiende a aquellos campos de proyectos que son de gran importancia para el desarrollo de la economía nacional y la estabilidad social, y tienen grandes escalas de inversión, ciclos largos, bajos beneficios económicos y una lenta recuperación del capital, como el desarrollo agrícola, la construcción de infraestructura importante, la importación. y comercio de exportación, y pequeñas y medianas empresas, desarrollo económico y tecnológico y otros campos.
En cuarto lugar, desde la perspectiva de los principios financieros, los bancos políticos tienen sus propios principios financieros especiales. En términos de condiciones o calificaciones de financiamiento, se requiere que el objeto de financiamiento tenga dificultades para obtener el financiamiento requerido de otras instituciones financieras antes de que esté calificado para obtener fondos de los bancos de políticas, y todos los proporcionados son fondos de crédito a mediano y largo plazo. Préstamos La tasa de interés es significativamente más baja que la tasa de interés de préstamos similares de bancos comerciales en el mismo período, y algunos son incluso más bajos que el costo de financiamiento, pero el principal y los intereses deben pagarse a tiempo.
En quinto lugar, desde la perspectiva de la capacidad de creación de crédito, los bancos normativos generalmente no participan en el proceso de creación de crédito y su capacidad para obtener fondos es débil. Porque la principal fuente de fondos de los bancos políticos no son los depósitos, sino que a menudo los proporciona el gobierno, y los préstamos de los bancos políticos están principalmente destinados a fines específicos, lo que no aumentará la oferta monetaria en circunstancias normales.