¿Qué fondo de China Merchants Bank vale la pena comprar?
Entonces, lo que debe hacer ahora: 1. Aclare su tolerancia al riesgo y el tiempo de inversión esperado. 2. Después de seleccionar el tipo de fondo, seleccione el fondo en detalle.
Nunca antes había aprendido conocimientos relevantes; esta es una pregunta que he respondido a muchos principiantes y es relativamente común. Puedes echar un vistazo primero.
1. ¿Qué es un fondo?
Primero quiero preguntarte: ¿Sabes qué es el trading de acciones?
Si lo sabes, es fácil decir que un fondo (tipo acción) significa que le damos dinero a la compañía del fondo para comprar acciones. Entonces, ¿por qué no lo compramos nosotros mismos a la empresa del fondo? Porque los profesionales de las compañías de fondos tienen niveles de negociación de acciones más altos que los inversores comunes (ésta es la palabra tentadora más comúnmente utilizada cuando las compañías de fondos persuaden a la gente a comprar fondos).
Por lo tanto, invertir en fondos de acciones es una inversión indirecta en acciones, por lo que el fondo asumirá más o menos los riesgos de las acciones. Muchos inversores en realidad no saben que los fondos invierten en acciones de forma indirecta, por lo que piensan que los fondos obtienen ganancias constantes. Esto es un gran error.
Porque cuando damos dinero a las compañías de fondos para comprar acciones, siempre tenemos que pagarles algunas tarifas laborales, por lo que hay tarifas de suscripción y tarifas de reembolso.
Por supuesto, como empresa de fondos, es objetivamente más fácil obtener beneficios que los inversores minoristas debido a su personal profesional (rico en experiencia en negociación de acciones) y a sus enormes fondos (pueden comprar muchas acciones). Mucha gente piensa que los fondos siguen siendo la primera opción para invertir, más que las acciones.
También existen fondos de bonos. Comprar un fondo de bonos equivale a dar dinero a una empresa de fondos para comprar bonos. Quizás te preguntes: ¿Por qué no comprarlo tú mismo? Como las compañías de fondos tienen mucho dinero y son instituciones, pueden comprar muchos bonos corporativos que no están abiertos a los inversores comunes, y los rendimientos son mucho más altos que los bonos del tesoro que podemos comprar.
Me pregunto si lo entenderás.
Digámoslo de esta manera: un fondo es cuando muchas personas le dan a una compañía de fondos mucho dinero para comprar acciones o bonos.
2. La diferencia entre fondos y acciones
Si quieres saber la diferencia entre fondos y acciones, lo mejor es saber que los fondos tienen tipos de acciones y tipos de bonos.
En términos generales:
Fondos de acciones: usted da dinero a otros y otros compran acciones por usted. No existe una diferencia esencial con las acciones. Debido a que las compañías de fondos no solo usan su propio dinero para comprar acciones, muchas personas dan dinero a las compañías de fondos para comprar acciones, por lo que la cantidad de acciones que las compañías de fondos pueden comprar es mayor que la cantidad de acciones que usted puede comprar con su propio poco dinero. . Naturalmente, el dinero que utiliza para comprar acciones de una compañía de fondos es menos riesgoso que el dinero que compra directamente. Por lo tanto, los fondos de acciones tienen menos riesgo que las acciones, pero tienen el mayor riesgo y el mayor rendimiento entre los tipos de fondos.
Fondos de bonos: usted da su dinero a otros y ellos compran bonos por usted. La diferencia entre acciones y participaciones es clara de un vistazo.
3. Comisiones de inversión de fondos
Fondos monetarios - gratis.
Fondos de bonos: la comisión de suscripción es de aproximadamente el 0,8 %; la comisión de reembolso es del 0,1 %-0,3 % (dentro de un año). La comisión de reembolso disminuye con la extensión de la tenencia del fondo y, por lo general, es gratuita durante más de tres años.
Fondos de acciones: la tarifa de suscripción es de aproximadamente el 1,5 % y la tarifa de reembolso es del 0,5 % (dentro de un año). La comisión de reembolso disminuye a medida que el fondo se mantiene durante más tiempo y, por lo general, no se aplica durante más de tres años.
Esto es sólo un estándar aproximado. Las tarifas para comprar fondos en ventanillas bancarias, banca en línea y sitios web de compañías de fondos son todas diferentes, entre las cuales los sitios web de compañías de fondos son los más favorables. Por lo tanto, asegúrese de ser claro al comprar.
Ya sea suscripción o canje, la tarifa de gestión se calcula en función del importe.
Tome los fondos de acciones como ejemplo para calcular:
Suscripción (suscripción basada en el monto, es decir, comprar un fondo de 654,38 millones de yuanes):
Supongamos que se suscribe. El valor neto de un fondo ese día fue de 0,850 yuanes.
Tarifa de gestión: 100.000×1,5% = 1.500 yuanes.
Fondos de suscripción reales: 100.000-1.500 = 98.500 yuanes.
Cuota de suscripción: 98500÷0,850 = 115882,35 acciones.
Reembolso (reembolso por acción, es decir, rescate de xxxx acciones del fondo):
Supongamos que el valor neto de un fondo el día del reembolso es de 1.250 yuanes.
Monto del fondo: 115882,35×1.250 = 144852,94 yuanes.
Tarifa de gestión: 144852,94×0,5%=724,26 yuanes.
Monto de reembolso real: 144852,94-724,26 = 144128,68 yuanes.
Su beneficio real de esta inversión fue de 44.128,68 yuanes, ¡exitoso!
4. ¿Qué fondos se ven más afectados por las fluctuaciones del mercado de valores?
Los fondos más afectados por las fluctuaciones bursátiles son los fondos de acciones.
El llamado fondo de acciones, para entenderlo simplemente, significa que las compañías de fondos toman el dinero de la gente para comprar acciones. Dado que está comprando acciones, si las acciones seleccionadas por la compañía del fondo suben y la compañía del fondo gana dinero, el valor neto del fondo naturalmente será alto; por el contrario, si las acciones seleccionadas por la compañía del fondo caen, el fondo; La empresa sufrirá pérdidas y el valor neto del fondo será bajo.
En resumen, los fondos de acciones suben y bajan al mismo tiempo que las acciones que eligen suben y bajan, pero en diferentes grados.
5. ¿Qué compañía de fondos es mejor (con tarifas de gestión más favorables y buena reputación)?
Las tarifas de gestión de fondos no varían de diferentes compañías de fondos, sino de diferentes fondos. En otras palabras, las comisiones de distintos fondos de la misma sociedad de fondos también son diferentes.
Por lo tanto, el grado de descuento en las tarifas de gestión no es la base para elegir un fondo o una empresa de fondos. Ahora hay varias compañías de fondos en línea, puede echarles un vistazo, pero compañías como Huaxia, Guangfa, Southern, Rongtong, E Fund y Boshi son todas muy buenas compañías sin importar en qué clasificación se encuentren.
6. ¿En qué fondos vale la pena invertir ahora?
Este problema es demasiado grande. Hay tantos fondos en los que vale la pena invertir ahora que no puedo explicárselo en detalle aquí. Primero puede determinar su tolerancia al riesgo y elegir el tipo de fondo (acciones, bonos, índice, etc.). Según su tolerancia al riesgo, seleccione el tipo de fondo y luego elija un fondo específico.
7. ¿Cómo elegir un fondo?
La selección de un fondo no sólo debe ser alcista o bajista, sino también en función de la situación del mercado de valores en el mismo período.
Cuando el mercado de valores sube, el fondo subirá; cuando el mercado de valores baje, el fondo también caerá. Este es el caso de la mayoría de los fondos. Más importante aún, el mercado de valores subió un 1% y el fondo subió un 1% más o menos. Esto demuestra la capacidad de inversión del fondo.
A la hora de elegir un fondo, no sólo hay que fijarse en el valor neto, sino también en el rendimiento y el riesgo. Al analizar el rendimiento y el riesgo, no se pueden observar únicamente las calificaciones, sino también datos específicos, como rendimientos semestrales, rendimientos de un año, rendimientos de dos años, índice de referencia, desviación estándar, coeficiente alfa, etc. .
8. ¿Cuándo se considera un fondo de inversión fijo? ¿Es ahora el momento de votar?
Los fondos de inversión fija son el método de inversión de fondos más simple e innecesario, porque el tiempo de inversión a largo plazo ha amortizado uniformemente los costos de inversión, por lo que no importa si es caro o barato. Por lo tanto, puedes iniciar una inversión fija en cualquier momento.
9. ¿Qué fondos son aptos para inversión fija?
Hay muchos fondos con buen rendimiento que pueden ser inversiones fijas, pero antes de elegir un fondo, lo mejor es entender su tolerancia al riesgo y la duración de la inversión fija para evitar caer en malentendidos de inversión. Para inversores con diferentes tolerancias al riesgo y diferentes tiempos de inversión, la elección de fondos es muy diferente.
También le recordamos que la inversión en fondos no tiene por qué ser como la inversión en acciones y no es necesario prestar demasiada atención a los cambios en el patrimonio neto. La acumulación a largo plazo definitivamente dará buenos resultados.
Para la inversión en fondos a largo plazo, lo mejor es elegir fondos indexados. Por un lado, los fondos indexados tienen altos rendimientos y la inversión fija a largo plazo puede evitar defectos de alto riesgo. En segundo lugar, los fondos indexados no suspenderán las suscripciones, lo que puede evitar dañar el plan de inversión establecido porque un fondo de acciones suspende las suscripciones;
Para elegir un buen fondo indexado, lo más importante es elegir un buen índice. Por lo tanto, será mejor que primero comprenda el índice que sigue el fondo indexado. Los fondos indexados que siguen diferentes índices no son comparables. Para los fondos indexados que siguen el mismo índice, cuanto menor sea el error de seguimiento, mejor. Por supuesto, también hay que considerar el costo de seguir el mismo fondo indexado.
Ahora parece que entre los fondos indexados nacionales existentes, aquellos que siguen el índice CSI 300 y el índice Shenzhen Stock Exchange 100 tienen los mejores rendimientos.
La inversión fija de fondos es sólo un comportamiento de gestión financiera, no un comportamiento de creación de riqueza, por lo que sólo la acumulación a largo plazo (al menos cinco años) puede ver el efecto. Las personas impacientes no disfrutarán de los frutos. de fondo de inversión fija.
10. ¿Escuché que los fondos de inversión fija son una forma estúpida de invertir y administrar dinero?
Esta afirmación sólo se compara con la dificultad de una inversión única (y esta afirmación es a menudo una tentación para los inversores por parte de las empresas de fondos y los bancos). No creo que ningún tonto pueda hacer esto. Incluso para la inversión fija, no hay buenos fondos y la brecha de ingresos es enorme. Permítanme darles un ejemplo: desde octubre de 2007 hasta abril de 2009, invertí en dos fondos, Yiji 50 y Rongtong Shenzhen Securities 100, al mismo tiempo. Ingresos comparativos (valor neto de 14 en junio de 2007): Rongtong Shenzhen 100 -. ingresos 27 . Yiji 50 - Rendimiento 9,53%. ¡Esta es la brecha! !
11. ¿Cómo elegir el tiempo de inversión fijo mensual del fondo?
Tomemos 2009 como ejemplo: dado que el mercado de valores ha tenido una tendencia positiva desde junio de 2009 65438 + octubre, encontrará que el índice bursátil en 2009 (hasta ahora) solo ha caído en agosto. lo que significa que excepto 8 La inversión fija en cualquier mes distinto de enero será menor a principios de mes. Sin embargo, el índice bursátil cayó bruscamente en 2008 y el valor neto de la inversión fija al final de cualquier mes excepto abril, julio y 165438+octubre fue menor.
Se puede observar que la selección de fechas fijas de inversión en diferentes mercados bursátiles es completamente diferente. En otras palabras, los resultados de selección de 2008 se limitan al mercado de 2008, y la fecha de inversión fija de 2009 también se limita al mercado de 2009, lo que no es universal en absoluto.
Conclusión: Lo más importante a la hora de elegir un día de inversión fijo es examinar el mercado de valores. La selección en tiempo real basada en el mercado de valores es la más racional. De hecho, esto no es difícil, siempre y cuando prestes más atención a las tendencias del mercado de valores.
12. ¿Se puede suspender la inversión en fondos fijos por un tiempo antes de continuar?
El mecanismo de deducción de inversiones fijas de los bancos generales brindará tres oportunidades consecutivas para deducciones retrasadas. Es decir, no hay deducción exitosa en junio + octubre de 5438; la deducción se repetirá en febrero si aún no se logra la deducción, la última deducción será en marzo si la deducción no se logra durante tres meses consecutivos; la inversión fija se detendrá automáticamente (se recomienda no elegir este tipo de método de parada pasiva de la inversión fija afectará el crédito)
13 ¿Cuál es el rendimiento de la inversión fija del fondo de acciones en tres años?
Esto depende principalmente de las condiciones del mercado de valores y de las operaciones personales durante los tres años de inversión fija. No existe una regla universalmente aplicable. Por ejemplo, de 2006 a 2009, este período experimentó un mercado alcista y una crisis financiera única en un siglo al mismo tiempo: el final de 2006-07 fue un mercado alcista, el final de 2008-09 fue Un mercado bajista, y desde 2009 hasta hoy, el mercado de valores se está recuperando gradualmente, pero todavía hay shock.
Si la inversión fija del fondo desde 2006 ha continuado hasta ahora (sin reembolsos), luego de tres años de altibajos (los ingresos del fondo también suben y bajan como un ascensor), puede tener un 20 % de retorno Eso es bastante bueno.
Si la inversión fija del fondo a partir de 2006 continúa hasta el presente y hay reembolsos en el mercado alcista, entonces el rendimiento superará el 100%, porque el rendimiento del fondo superó el 100% en 2006 y 2007; La rentabilidad del fondo en 2008 fue negativa, sin beneficios y pérdidas generales.
Por lo tanto, no hay ninguna conclusión sobre cuánto dinero puede ganar un fondo con una inversión fija a tres años, dependiendo del riesgo que exista en el cambiante mercado de valores.