Tasa de interés efectiva de la hipoteca

Tasas de interés hipotecarias

1. ¿Cuál es la tasa de interés hipotecaria?

Los bancos comerciales aumentarán las tasas de interés de los préstamos hipotecarios dentro de un cierto rango con referencia a las tasas de interés de referencia fijadas por el banco central ese año. El índice flotante específico depende del banco al que solicite un préstamo hipotecario, el propósito del préstamo y la duración del plazo del préstamo.

1. Si se utiliza para préstamos para vivienda comercial, la tasa de interés del préstamo para vivienda generalmente aumentará en un 20% según la tasa de interés de referencia del banco central.

El tipo de interés anual para préstamos de menos de un año (inclusive) es de 5,22; el tipo de interés anual para préstamos de uno a cinco años (inclusive) es de 5,7 y el tipo de interés anual para préstamos de más de cinco; años es 5,88.

2. Si se utiliza para préstamos hipotecarios de consumo, la tasa de interés hipotecaria generalmente aumentará un 10% según la tasa de interés de referencia del banco central.

El tipo de interés anual para préstamos a un año (incluido un año) es de 4,785, el tipo de interés anual para préstamos de uno a cinco años (incluidos cinco años) es de 5,225; en cinco años es 5,39.

Las tasas de interés hipotecarias de cada banco se ajustarán ligeramente en función del negocio de préstamos del banco, el monto del préstamo, el ciclo del préstamo, etc. Consulte a su banco prestamista para conocer las tasas de interés específicas y el contenido del préstamo.

2. ¿Cómo consultar el tipo de interés de tu hipoteca?

1. Si la función de banca en línea está habilitada en la tarjeta de pago, puede iniciar sesión en el sitio web oficial del banco de préstamos y el centro de gestión de préstamos puede realizar consultas.

2. Llame directamente al número de atención al cliente del banco de préstamos para consultar el saldo del préstamo.

3. Dirígete directamente al establecimiento de préstamo para realizar una consulta cuando llegue el momento.

4. Si ha recibido el calendario de pagos en ese momento, podrá ver directamente el capital y los intereses restantes en el calendario.

5. Si el préstamo se gestiona en China Merchants Bank, inicie sesión en la banca móvil de China Merchants Bank, haga clic en Mi tarjeta, Mi préstamo, Consulta de préstamo personal, seleccione el préstamo que desea consultar y haga clic en. en el menú desplegable de la derecha. Luego haga clic en Consulta de préstamo y Detalles del préstamo para consultar la tasa de interés de ejecución actual del préstamo.

¿A cuánto asciende el interés hipotecario del título inmobiliario?

① 6.10 préstamos a corto plazo de más de seis meses (inclusive);

② De seis meses a un año (inclusive) 6.56; tres años (inclusive) ) 6,65;

④ De tres a cinco años (inclusive) 6,90

⑤ Tasa de interés de préstamo a 7 años con un plazo superior a 5 años.

La diferencia entre préstamos hipotecarios para vivienda y préstamos hipotecarios para vivienda

1. Diferencia de costes: principalmente en tipos de interés. En el caso de los préstamos hipotecarios, se trata de préstamos comerciales, también llamados préstamos personales para vivienda. Un préstamo hipotecario se refiere a un préstamo que el prestatario obtiene de un banco con cierta garantía como garantía. El tipo de interés es el tipo de interés de referencia prescrito por el Banco Popular de China. En el pasado, existían descuentos en las tasas de interés hipotecarias para la compra de una casa. Como las políticas son estrictas y las cuotas limitadas, las tasas de interés suben en lugar de bajar. Sin embargo, la tasa de crecimiento de los préstamos hipotecarios es menor que la de los préstamos hipotecarios.

2. Distintos sujetos de relación jurídica: En una relación hipotecaria, si el deudor es el deudor hipotecario, sólo existen dos sujetos de relación jurídica, a saber, el acreedor hipotecario y el deudor hipotecario. En la relación hipotecaria, debe haber al menos tres entidades jurídicas, a saber, el deudor hipotecario (banco), el deudor hipotecario (comprador) y el tercero (propietario original).

3. Diferentes requisitos previos: el prestatario debe solicitar un préstamo hipotecario al banco, que es un préstamo obtenido del banco con una determinada cantidad de garantía. La hipoteca se puede utilizar para comprar una vivienda o para otros fines. Sin embargo, un préstamo hipotecario es un negocio de préstamo de vivienda personal en el que el comprador de la vivienda utiliza la casa adquirida como garantía y la empresa inmobiliaria de la casa comprada proporciona una garantía gradual, pero solo se puede utilizar para la compra de la vivienda.

Con garantía y sin garantía

1. Por la naturaleza del préstamo, es un préstamo de crédito y una hipoteca es un préstamo garantizado (o garantizado);

En segundo lugar, un préstamo. En términos de tasas de interés, las tasas de interés serán mucho más altas que las tasas de interés hipotecarias. Generalmente, la tasa de interés será 2-3 veces mayor que la del préstamo hipotecario.

En tercer lugar, el período del préstamo es relativamente corto, generalmente no más de tres años. Los plazos de las hipotecas pueden ser largos o cortos, desde un año hasta 20 años. La presión de pago es baja.

Cuatro. A juzgar por el monto del préstamo: el monto generalmente no es grande y se juzga en función del salario, la facturación y las obligaciones del prestatario. Esto determina el monto del préstamo.

Los préstamos hipotecarios determinan principalmente el importe del préstamo en función del valor de la garantía.

Si el monto del préstamo es relativamente grande, también se debe considerar la capacidad de pago del prestamista.

5. En términos del tiempo de emisión del préstamo, el tiempo de aprobación es corto y el préstamo se puede obtener en 3 a 5 días desde la aprobación del registro de la hipoteca hasta la emisión del préstamo hipotecario.

¿A cuánto asciende el interés hipotecario del título inmobiliario?

Generalmente, la tasa de interés de un préstamo hipotecario de un banco con un certificado inmobiliario es de alrededor de 4,35. Dependiendo de la casa y del prestamista, la tasa de interés del préstamo hipotecario será diferente y la tasa de préstamo real. prevalecerá.

Para solicitar un préstamo hipotecario con certificado inmobiliario, es necesario cumplir las siguientes condiciones:

(1) Ser ciudadano chino con estatus legal, entre 18 y 65 años (inclusive). ), con plena capacidad de conducta civil;

(2) Tener ingresos económicos estables, capacidad de pago del principal y los intereses del préstamo, y no tener malos antecedentes crediticios

( 3) Tener materiales de certificación de garantía legales y válidos (como certificado de bienes raíces, certificado de terreno, etc.)

(4) Se ha comprado y solicitado un préstamo hipotecario de vivienda, el préstamo hipotecario de vivienda original ha sido ha sido reembolsado por más de un año, el saldo del préstamo es inferior al 60% del valor de la casa hipotecada y la casa hipotecada ha sido adquirida con certificado de propiedad, si la casa tiene menos de 10 años;

(5) Ser capaz de proporcionar una garantía efectiva reconocida por el banco prestamista;

(6) Otras condiciones estipuladas por el banco prestamista.

Para solicitar un préstamo hipotecario con certificado inmobiliario, es necesario cumplir las siguientes condiciones:

(1) Ser ciudadano chino con estatus legal, entre 18 y 65 años (inclusive). ), con plena capacidad de conducta civil;

(2) Tener ingresos económicos estables, capacidad de pago del principal y los intereses del préstamo, y no tener malos antecedentes crediticios

( 3) Tener materiales de certificación de garantía legales y válidos (como certificado de bienes raíces, certificado de terreno, etc.)

(5) Ser capaz de proporcionar una garantía efectiva reconocida por el banco prestamista;

(6) Otras condiciones estipuladas por el banco prestamista.

¿Cuál es el tipo de interés de una hipoteca?

Las últimas tasas de interés hipotecarias en 2022: Desde que el banco central recortó las tasas de interés en marzo de 2020, las tasas de interés de referencia actuales implementadas por los bancos son:

La tasa de interés a un año y a continuación es 3,85;

La tasa de interés de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,65;

Para más de cinco años, es 4,65

En 2022, los bancos también implementarán tipos de interés de referencia.

Préstamos hipotecarios residenciales

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios residenciales se clasifican por finalidad, y las principales se dividen aproximadamente en dos categorías:

1. negocio:

La tasa de interés se ajusta a la baja en un 0,5 de la tasa base según las políticas de los principales bancos y las circunstancias específicas del prestatario.

2. Consumo personal con fines de hipoteca de inmueble:

Cuando el inmueble se hipoteca para consumo personal, el tipo de interés base aumentará generalmente entre un 10 y un 30.

Tomemos como ejemplo el último tipo de interés de referencia de 2021 publicado por el banco central.

La tasa de interés de un año o menos es 3,85

La tasa de interés de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,65

Para más; de cinco años, la tasa de interés es 3,85 4,65.

Si la propiedad hipotecada por el prestamista se utiliza para negocios, la tasa de interés del préstamo fluctuará en 0,5 sobre la tasa de interés base de acuerdo con las políticas de los principales bancos y las circunstancias específicas del prestatario.

El préstamo hipotecario del prestamista es para consumo personal y la tasa de interés del préstamo es generalmente entre un 10% y un 30% más alta que la tasa de interés base.

¿Cuál es el tipo de interés hipotecario?

1. ¿Cuál es el tipo de interés de la hipoteca?

1. Las tasas de interés de referencia actuales implementadas por los bancos son: la tasa de interés del préstamo por un año o menos (incluido un año) es 4,35 la tasa de interés de uno a cinco años (incluidos cinco años); 4,75; el tipo de interés a más de cinco años es 4,75 4,90.

2. La tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales con un plazo de préstamo superior a 5 años es 4,90. Debido a las políticas de restricción de compras y préstamos, los bancos de varias regiones ajustan las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda en diversos grados. Los últimos datos del Puerto de Información Bancaria muestran que la tasa de interés promedio nacional para compradores por primera vez es 5,38, y las tasas de interés generalmente aumentan entre 5 y 20. Los tipos de interés de las hipotecas para segundas viviendas en general han aumentado entre un 10% y un 30%. Durante el mismo período, el tipo de interés de referencia para los préstamos de los fondos de previsión era del 3,25 y los tipos de interés para los préstamos para segundas viviendas aumentaron en general un 10%.

3. Segunda vivienda se define como el número de préstamos hipotecarios en función de la familia del prestatario (incluido el prestatario, el cónyuge y los hijos menores). Las familias que hayan utilizado préstamos de fondos de previsión o préstamos comerciales para comprar una casa serán tratadas como una segunda vivienda si solicitan nuevamente una hipoteca.

2. Clasificación de las tasas de interés de los préstamos

Según si el nivel de la tasa de interés cambia durante la duración de la relación de préstamo de capital monetario, las tasas de interés de los préstamos se pueden dividir en tasas de interés fijas y tipos de interés flotantes. Una tasa de interés flotante se refiere a una tasa de interés que se ajusta en consecuencia a medida que los precios u otros factores cambian durante el plazo del préstamo. Al firmar un contrato de préstamo, los prestatarios y los prestatarios pueden acordar que la tasa de interés se puede ajustar en función del precio u otras tasas de interés del mercado. Los tipos de interés flotantes pueden evitar algunas de las desventajas de los tipos de interés fijos, pero la base de cálculo es diversa y los procedimientos complicados.

El método de subvencionar el valor de los depósitos de ahorro a medio y largo plazo que ha implementado nuestro país es una forma de sistema de tipos de interés flotantes.

¿Cuál es el tipo de interés hipotecario de los certificados inmobiliarios?

Generalmente, el tipo de interés de un préstamo hipotecario de un banco con certificado inmobiliario ronda el 4,35. El tipo de interés hipotecario de una casa variará dependiendo de la situación de la casa y del prestamista, y del tipo de interés. Prevalecerá el tipo de interés real de los préstamos. Préstamo hipotecario, también conocido como “préstamo hipotecario”. Se refiere a un método de préstamo utilizado por los bancos en algunos países. El prestatario debe proporcionar una determinada cantidad de garantía como garantía del préstamo para garantizar que el préstamo se pague en el momento de su vencimiento. La garantía son generalmente artículos que son fáciles de conservar, fáciles de usar y fáciles de vender, como valores, letras, acciones, bienes raíces, etc. Una vez que vence el préstamo, si el prestatario no paga a tiempo, el banco tiene derecho a subastar la garantía y utilizar los ingresos de la subasta para pagar el préstamo. El saldo restante después de que el producto de la subasta haya liquidado el préstamo se devolverá al prestatario. Si los ingresos de la subasta no son suficientes para liquidar el préstamo, el prestatario seguirá realizando los pagos.

Clasificación de los préstamos hipotecarios:

1. Préstamos personales para vivienda

1. Préstamos personales para vivienda comercial

Los préstamos personales para vivienda comercial son bancarios. Los préstamos autónomos emitidos por fondos de crédito se refieren a préstamos para viviendas comerciales que personas físicas con plena capacidad de conducta civil solicitan a los bancos como garantía para el reembolso del préstamo al comprar viviendas independientes en las ciudades y pueblos de esta ciudad.

2. Préstamo del fondo de previsión de vivienda personal

El préstamo del fondo de previsión de vivienda personal es un préstamo encomendado emitido por el fondo de previsión de vivienda de la política y se refiere a la compra, construcción y construcción de viviendas de previsión. fondo de empleados que han depositado un fondo de previsión de vivienda en ciudades y pueblos de esta ciudad. Al renovar o reformar su propia casa, solicita un préstamo del fondo de previsión de vivienda del banco utilizando su propia propiedad como garantía para pagar el préstamo.

3. Préstamo de cartera de vivienda personal

Los prestatarios que cumplan con las condiciones para préstamos comerciales de vivienda personal pueden pagar los fondos de previsión de vivienda al mismo tiempo o presentar una solicitud al banco mientras solicitan una vivienda personal. Préstamos comerciales Préstamos del fondo de previsión para vivienda personal, es decir, el prestatario puede utilizar la casa urbana independiente comprada en esta ciudad como hipoteca y solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y un préstamo comercial para vivienda personal del banco (este préstamo). Este método se conoce como préstamo de cartera de vivienda personal).

2. Préstamos hipotecarios empresariales

Destinatarios de préstamos empresariales: diversos clientes de pequeñas y medianas empresas que estén registrados en la industria industrial y comercial y tengan buenas condiciones operativas.

Plazo del préstamo empresarial: generalmente de 1 a 5 años.

Límite de préstamos empresariales: generalmente entre 500.000 y 65.438 millones de yuanes.

Con esto finaliza la introducción al tipo de interés real de los préstamos hipotecarios.

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