¿Qué significa un cheque? ¿Cuál es el conocimiento relevante? (por favor especifique)

Como se puede ver en la definición anterior, un cheque es un giro a la vista con un banco como beneficiario y puede considerarse como un caso especial de giro. El librador de un cheque no podrá emitir un cheque por un monto superior al monto depositado en poder del librado. Si el depósito es menor que el monto del cheque, el banco se negará a pagar. Este tipo de cheque se llama cheque en blanco y el librador debe asumir la responsabilidad legal.

Para abrir una cuenta corriente y cobrar un cheque, debe tener crédito sólido y depositar una cantidad determinada. Los cheques se pueden dividir en cheques en efectivo y cheques de transferencia. Una vez endosado un cheque, puede circular y transferirse, tiene la función de moneda y se convierte en una herramienta de circulación de crédito que reemplaza a la moneda como medio de pago. El uso de cheques para la liquidación de divisas puede reducir la circulación de efectivo y ahorrar costes de circulación de divisas.

Expresiones legales de los cheques

[Editar este párrafo]

Las disposiciones legales relevantes sobre cheques en la Ley de Instrumentos Negociables de China son las siguientes:

Art.Art. 82 El cheque es un instrumento emitido por el librador, y el banco u otra institución financiera encargada del negocio de depósito de cheques paga incondicionalmente una determinada cantidad al beneficiario o tenedor al presentar el cheque.

Artículo 83 Para abrir una cuenta corriente, los solicitantes deberán utilizar sus nombres reales y presentar documentos legales que acrediten su identidad.

Al abrir una cuenta corriente y recibir un cheque, debe tener un crédito confiable y depositar una cierta cantidad de fondos.

Al abrir una cuenta corriente, el solicitante debe conservar la firma y el sello de su nombre real.

Artículo 84 El cheque puede girarse en efectivo o transferirse. Cuando se utilice para transferencia, deberá marcarse en el anverso del cheque.

Si el cheque se usa específicamente para retirar efectivo, puede hacer un cheque en efectivo por separado, que solo se puede usar para retirar efectivo.

Si el cheque es específicamente para una transferencia, se puede realizar un cheque de transferencia por separado. Los cheques de transferencia solo se pueden utilizar para transferencias y no se pueden retirar en efectivo.

Artículo 85 Los cheques deberán contener las siguientes materias:

(a) La palabra "cheque";

(2) Autorización de pago incondicional;

(3) Monto determinado;

(4) Nombre del pagador;

(5) Fecha de emisión;

(6) Emisión La firma y Sello de la persona que vota.

Si en el cheque no consta alguna de las cosas señaladas en el párrafo anterior, éste será nulo.

Artículo 86 El importe del cheque podrá reponerse con autorización del librador, y el cheque antes de la reposición no podrá utilizarse.

Artículo 87 Si en el cheque no consta el nombre del tomador, éste podrá completarse con la autorización del librador.

Si en el cheque no se indica el lugar de pago, el lugar de pago será el establecimiento del pagador.

Si en el cheque no consta el lugar de emisión, será el lugar de emisión el del establecimiento, residencia o residencia habitual del librador.

El librador puede registrarse como beneficiario en el cheque.

Artículo 88 El importe del cheque emitido por el librador del cheque no excederá del importe real del depósito en poder del beneficiario en el momento del pago.

Si el cheque emitido por el librador excede el monto real del depósito en la ubicación del beneficiario en el momento del pago, es un cheque sin fondos. Está prohibida la emisión de cheques sin fondos.

Artículo 89 El librador de cheque no emitirá cheque que sea incompatible con el estilo de firma o sello de su nombre reservado.

Artículo 90 El librador debe asumir la responsabilidad de garantizar el pago al tenedor según el monto del cheque emitido.

Cuando el depósito del librador ante el beneficiario sea suficiente para pagar el cheque, el beneficiario deberá pagar el cheque íntegramente en el mismo día.

Artículo 91 Los cheques deberán ser pagaderos a la vista, no consignándose fecha de pago adicional. Si la fecha de pago se especifica por separado, el registro no es válido.

Artículo 92 El titular de un cheque deberá presentarlo para el pago dentro de los 10 días siguientes a la fecha de emisión; para los cheques utilizados en otros lugares, el plazo de presentación para el pago será estipulado por separado por el Banco Popular. de China.

Si se excede el plazo de presentación para el pago, el pagador podrá negarse a pagar; si el tomador se niega a pagar, el librador seguirá siendo responsable de la letra ante el tenedor.

Artículo 93 Si el tomador paga el importe del cheque conforme a la ley, ya no asumirá la responsabilidad del pago encomendado al librador o tenedor, a menos que el tomador haga el pago de mala fe o tiene negligencia grave.

Artículo 94: Además de lo dispuesto en este Capítulo, para los derechos de endoso, pago y repetición de los cheques se estará a lo dispuesto en el Capítulo 2 de esta Ley sobre letras de cambio.

Para la emisión de cheques, además de lo dispuesto en este capítulo, se aplicará lo dispuesto sobre letras de cambio en los artículos 24 y 26 de esta Ley.

Elementos que deben verificarse

[Editar este párrafo]

Los elementos que deben verificarse incluyen:

1. "cheque" ;

2. Instrucción de pago incondicional;

3. Fecha de emisión y lugar de emisión (si no se especifica el lugar de emisión, el lugar al lado del nombre de el emisor se considerará el lugar de emisión);

4. El nombre y firma del librador

5. no se especifica el lugar de pago, la ubicación del banco pagador será el lugar de pago;

6. >Tipo de cheque

[Editar este párrafo]

(1) Un cheque pagadero a un cheque es un cheque con el nombre del beneficiario en la columna del beneficiario, como "Pague solo A " o "Pagar una instrucción", y debe estar firmado por el beneficiario antes del retiro.

(2) Un cheque pagadero al portador, también conocido como cheque en blanco, no registra el nombre del beneficiario, sino que solo escribe "pagadero al portador". Al retirar dinero, el titular no necesita firmar en el reverso del cheque para retirar dinero. Este cheque sólo puede transferirse mediante entrega.

(3) Un cheque cruzado se refiere a un cheque con dos líneas paralelas dibujadas en el frente. Un cheque cruzado es diferente de un cheque normal. Los cheques cruzados no pueden ser cobrados excepto por el banco, que sólo puede confiarle el cobro del pago en la cuenta del librador. El propósito del uso de cheques cruzados es recuperar tarifas a través de pistas recopiladas por el banco en caso de pérdida o falsificación del cheque.

(4) Cheque certificado (Cheque certificado) significa que para evitar que el librador emita un cheque en blanco y garantizar el pago cuando se presente el cheque, el beneficiario o tenedor del cheque puede solicitar al banco que indicar en el cheque “Pago Garantizado”. Pago garantizado significa que el banco pagador sellará el cheque como "pago garantizado" para indicar que el cheque se pagará cuando se presente. Una vez garantizado el cheque, el banco asume la responsabilidad del pago. Los libradores y endosantes podrán evitar el recurso.

(5) Un cheque bancario es un cheque emitido y pagado por un banco, y también es un giro bancario a la vista. Cuando un banco maneja el envío de giros en nombre de un cliente, puede emitir un cheque bancario.

(6) Los cheques de viajero son instrumentos de pago de monto fijo emitidos por bancos o agencias de viajes para turistas. Son un medio de pago para que los turistas compren dinero en efectivo a la agencia emisora.

En comparación con otros cheques, los cheques de viajero tienen las siguientes características:

El monto es relativamente pequeño.

No se especifica el pagador ni el lugar de pago. Puede retirar dinero del banco emisor de su tarjeta, sucursal extranjera de una agencia de viajes o punto de agente.

③ Más seguro. Cuando los pasajeros compran cheques de viajero y retiran dinero, primero deben pasar por los procedimientos iniciales de firma y nueva firma antes de poder retirar dinero.

(4) El remitente es también el beneficiario. Otros cheques sólo se pueden retirar después de haber sido depositados en el banco, mientras que los cheques de viajero se compran en efectivo, similar a los giros bancarios, excepto que el remitente de los cheques de viajero también es el beneficiario.

⑤No hay límite de tiempo para su circulación. Dado que es rentable emitir cheques de viaje sin pagar intereses, los bancos y las agencias de viajes compiten para emitir cheques de viaje.

La diferencia entre letras de cambio, pagarés y cheques

[Editar este párrafo]

Las letras de cambio, pagarés y cheques pertenecen todos al grupo estrecho categoría de proyectos de ley y sus elementos constitutivos. Más o menos lo mismo. Todos tienen las condiciones básicas de los valores negociables como emisión, endoso, aceptación, pago, etc., y todos son instrumentos negociables. Las principales diferencias entre ellos son las siguientes:

(1) Las letras de cambio y los cheques tienen tres partes básicas, a saber, el librador, el librado y el pagador tienen sólo dos partes básicas: el librador ( el pagador y el librador son la misma persona) y el beneficiario.

(2) Debe existir una relación financiera entre el librador y el beneficiario del cheque antes de que se pueda emitir un cheque; no hay necesidad de una relación financiera entre el librador y el librado; el pagaré El pagador y el pagador son la misma persona y no existe la llamada relación financiera.

(3) El deudor principal de un cheque o pagaré es el librador, y el deudor principal de una letra de cambio es el librador antes de la aceptación y el aceptante después de la aceptación.

(4) Es necesario aceptar letras de uso, generalmente no es necesario aceptar cheques a la vista y no es necesario aceptar pagarés.

(5) El librador de la letra garantiza la aceptación y el pago. Si hay otro aceptante, el librador del cheque garantiza el pago del cheque; responsable del pago.

(6) El tenedor de un cheque o pagaré sólo tiene derecho de recurso contra el librador, y el tenedor de una letra de cambio tiene recurso contra el librador, el endosante y el aceptante dentro del período de validez de la factura.

(7) Hay copias de giros postales, pero no hay copias de cheques de caja ni cheques.

(8) Los cheques y órdenes de caja no tienen certificados de rechazo, pero los giros postales sí.

Período de validez del cheque

[Editar este párrafo]

Dado que un cheque es un instrumento de pago a la vista y no efectivo, su período de validez es más corto. la Ley de Instrumentos Negociables de mi país estipula que el titular de un cheque deberá presentarlo para el pago dentro de los 10 días siguientes a la fecha de emisión; para los cheques utilizados en otros lugares, el plazo de presentación para el pago será estipulado por separado por el Banco Popular de China; . El pagador no realizará el pago más allá del plazo para el pronto pago.

Características, ámbito de aplicación y procedimientos de aplicación de los cheques

[Editar este párrafo]

Características:

1. y fácil de usar;

2. El plazo de pago de los cheques es de 10 días a partir de la fecha de emisión.

3. utilizados para retiro de efectivo no pueden ser endosados ​​ni transferidos.

Ámbito de aplicación:

Todos los pagos entre unidades e individuos dentro de la misma área de compensación de la ciudad se pueden liquidar mediante cheque.

Procedimientos de solicitud:

1. Para abrir una cuenta corriente, los solicitantes deben utilizar sus nombres reales y presentar documentos legales que acrediten su identidad;

2. cuenta corriente Al abrir una cuenta corriente, el solicitante debe conservar su firma y sello;

3. Al abrir una cuenta corriente y recibir cheques, el solicitante debe tener crédito confiable y depositar una cierta cantidad de fondos. .

¿Puedo pagar con cheque?

[Editar este párrafo]

El cheque lo emite el librador, quien confía a un banco u otra institución financiera la gestión del negocio de depósito, y paga incondicionalmente una determinada cantidad al beneficiario cuando se presenta el cheque o instrumento al portador. Existen tres tipos de cheques: cheques ordinarios, cheques de caja y cheques de transferencia. Los cheques en efectivo solo pueden usarse para retirar efectivo. Pueden ser emitidos por el depositante y utilizados por las unidades para retirar efectivo del banco. También pueden emitirse a otras unidades e individuos para su liquidación o confiar al banco el pago en efectivo al beneficiario. . Los cheques de transferencia solo se pueden utilizar para transferencias y son adecuados para que los depositantes transfieran fondos al beneficiario dentro de la misma ciudad para la liquidación de cuentas corrientes, como transacciones de productos básicos, oferta de mano de obra, liquidación de deudas, etc. Los cheques ordinarios se pueden utilizar para retirar efectivo. o transferir fondos. Sin embargo, si se dibujan dos líneas paralelas en la esquina superior izquierda de un cheque ordinario, se trata de un cheque cruzado y sólo puede utilizarse para transferencias y no para retiros de efectivo.

En resumen, la liquidación de cheques se caracteriza por su sencillez, flexibilidad, rapidez y fiabilidad. El llamado simple significa que el procedimiento de liquidación de cheques es simple. Siempre que el pagador tenga suficientes depósitos en el banco, puede emitir un cheque al beneficiario y el banco puede manejar transferencias o pagos en efectivo con el cheque. La llamada flexibilidad significa que, según la normativa, el pagador puede emitir cheques al beneficiario para su liquidación directa. El pagador también puede emitir una factura y confiar al banco el pago proactivo al beneficiario. Además, los cheques de transferencia también se pueden endosar y transferir en ciudades designadas. A través de Swift, el beneficiario envía el cheque de transferencia y la factura al banco, que generalmente se puede acreditar el mismo día o al día siguiente, mientras que el cheque de caja se puede obtener en ese momento. La llamada confiabilidad significa que los bancos tienen estrictamente prohibido emitir cheques en blanco. Cada unidad sólo puede emitir cheques dentro del saldo bancario, por lo que el beneficiario puede retirar dinero con el cheque, lo que generalmente es anormal.

Comprueba el estilo y formato de relleno

[Editar este párrafo]

Los cheques ordinarios se dividen en cheques de efectivo y cheques de transferencia. Están claramente marcados en la parte superior del frente del cheque. Los cheques en efectivo solo se pueden usar para retiros de efectivo (limitados a la misma ciudad). Los cheques de transferencia solo se pueden usar para transferencias (limitados a la misma ciudad, incluidas Yuhang y Xiaoshan).

Complete el cheque:

1. Fecha de emisión (mayúscula): los números deben estar en letras mayúsculas y los números en mayúsculas se escriben como cero, uno, dos, tres, cuatro, cinco, seis, siete, ocho, noventa.

Por ejemplo: 5 de agosto de 2005: 5 de agosto de 2005.

Puedes o no escribir cero antes de los 8 meses, pero el cero debe escribirse antes de mayo.

13 de febrero de 2006: dos mil seis meses y trece días.

(1) La palabra cero debe escribirse antes de febrero y la palabra cero puede escribirse antes de marzo a septiembre.

De octubre a diciembre se debe escribir como 10 meses, 11 meses y 12 meses (si se escribe delante la palabra "cero", también se acepta, como 10 meses).

(2) La palabra cero debe escribirse antes del día 1 al día 9, y del día 10 al día 19 debe escribirse como el día 10 y el día 10 x (también se acepta Para escribir "cero" delante (por ejemplo, lo mismo abajo), el día 20 al 29 debe escribirse como el día 20 y el día 20, y el día 30 al 31 debe escribirse como el día 30 y el 31º día.

2. Beneficiario:

(!), el beneficiario del cheque en efectivo puede escribirse como el nombre de la empresa. En este momento, la columna "Endosatario" en el reverso del cheque en efectivo está estampada con el sello financiero especial y el sello de persona jurídica de la empresa, y luego el beneficiario puede ir directamente al banco donde se abre la cuenta para retirar efectivo con el efectivo. controlar. (Dado que algunos bancos están conectados a Internet, también puedes retirar dinero en las sucursales conectadas a la red, dependiendo de la cobertura de la red).

(2) El beneficiario de un cheque en efectivo puede escribirse como el nombre personal del beneficiario. En este momento, no hay ningún sello en el reverso del cheque en efectivo. El beneficiario ingresa el número de identificación y el nombre de la autoridad emisora ​​en el reverso del cheque en efectivo y paga con el documento de identidad y la firma del cheque en efectivo.

(3) El beneficiario del cheque de transferencia debe completar el nombre de la empresa de la otra parte. La empresa no sella el reverso de los cheques de transferencia. Después de que el beneficiario obtenga el cheque de transferencia, debe sellar el sello financiero especial del beneficiario y el sello de persona jurídica en la columna de endoso en el reverso del cheque, completar el giro bancario y luego entregarlo junto con el cheque al banco del beneficiario para confiar al banco para su cobro.

3. Nombre del pagador y número de cuenta del librador: Nombre y número de cuenta del banco donde se abre la cuenta, como ICBC Gaoxin Branch Jiulian Branch.

1202027409900088888

El número de cuenta está en minúsculas.

4. RMB (mayúscula): números en mayúscula: cero, uno, dos, tres, cuatro, cinco, seis, siete, ocho, nueve, cien millones, diez mil, ciento diez.

Comprueba el estilo y formato de relleno

Fuente: Autor:

Nota: La palabra "diez mil" no tiene un solo lado.

Ejemplo: (1), 289, 546.52 doscientos ochenta mil nueve mil quinientos cuatrocientos Lu Shi Lu Yuan cinco cuernos y dos centavos.

(2), 7.560, 5438+0, 700 quinientos tres céntimos.

En este momento, las palabras "seis yuanes y tres centavos" y "cero" se pueden escribir o no.

③532,00 quinientos treinta y dos yuanes.

La palabra "正" también se puede escribir como "entera". No se puede escribir como "ángulo cero grado punto cero"

(4)425.03 Cuatrocientos veinticinco yuanes y tres centavos

(5) 325.20 Trescientos veinticinco yuanes y dos ángulos.

Puedes añadir la palabra "正" después del carácter "en ángulo", pero no puedes escribir "cero", que es bastante especial.

5. RMB en minúscula: coloque el prefijo "RMB" en el primer cuadro en blanco del monto más alto y los números deben completarse de manera completa y clara.

6. Uso:

(1) Existen ciertas restricciones sobre los cheques en efectivo, como "fondos de reserva", "gastos de viaje", "salarios" y "gastos laborales".

(2) No existe una normativa específica para los cheques de transferencia, y se pueden rellenar como "pago" y "honorarios de agencia".

7. Sello:

El frente del cheque debe estar sellado con un sello financiero especial y un sello de empresa, ambos indispensables. La almohadilla de tinta es roja y el sello debe ser transparente. Si el sello está borroso, el cheque sólo podrá invalidarse y deberá llenarse uno nuevo y sellarse nuevamente. Consulte "2. Beneficiario" para obtener más detalles al dorso.

8. Sentido común:

(1) No debe haber rastros de alteración en el frente del cheque, de lo contrario el cheque no será válido.

(2) Si el pagador encuentra que el cheque está incompleto, puede complementarlo, pero no puede alterarlo.

(3) El cheque tiene una vigencia de 10 días, contando un día de principio a fin. Se pospondrán las vacaciones.

(4) Los cheques son pagaderos a la vista y al portador. (Los cheques perdidos, especialmente los cheques en efectivo, pueden significar que se pierde el monto nominal del dinero y el banco no es responsable. Los elementos generales de los cheques en efectivo se han completado en su totalidad. Si el cheque no se cobra de manera fraudulenta, será reportar al banco donde se abre la cuenta; los elementos del cheque de transferencia están completos, reportar la pérdida en el banco donde se abre la cuenta, y si los elementos están incompletos, reportar la pérdida en el centro de compensación

(5) El reverso del cheque en efectivo en el cajón está borroso y el sello borroso se puede cruzar y volver a sellar.

(6) El sello en el reverso del cheque de transferencia del beneficiario está borroso. (La Ley de Instrumentos Negociables estipula que el re-sellado no se puede volver a sellar en este momento).

El beneficiario puede llevar el cheque de transferencia y el giro bancario al banco del librador para realizar los trámites de cobro (sin pagar una tarifa de gestión), comúnmente conocido como "contrapago", y no es necesario acudir al librador para reescribir el cheque.

Procedimientos de procesamiento de cheques en efectivo

[Editar este párrafo]

Cuando el banco librador recibe el cheque en efectivo del beneficiario (Anexo 15), debe revisar cuidadosamente:

(1) Si el cheque es un comprobante impreso uniformemente, si el cheque es auténtico y si ha excedido la fecha límite de pago;

(2) El nombre del beneficiario registrado en el check Si es el beneficiario, si el beneficiario firma y sella la "firma del beneficiario" en el reverso del cheque y si la firma es consistente con el nombre del beneficiario;

(3) Si la firma de el librador cumple con las regulaciones, verifique si la firma coincide con la firma reservada por el banco y si la contraseña de pago utilizada es correcta

(4) Si el texto y el monto numérico del cheque son correctos; consistente

(5) El cheque debe Si los asuntos registrados están completos, si el monto, la fecha y el nombre del beneficiario del cheque han sido modificados y si los cambios en otros asuntos registrados están certificados por el original. firma del registrador;

(6) Si hay fondos suficientes en la cuenta del librador.

(7) Si el efectivo retirado cumple con las regulaciones nacionales de administración de efectivo.

Si el beneficiario es una persona física, también se debe comprobar su documento de identidad para ver si el nombre, el número y la autoridad emisora ​​del documento de identidad están indicados en la "firma del beneficiario" en el reverso del documento. controlar. Una vez que la verificación sea correcta, se emitirá una medalla de bronce o un comprobante de cheque al beneficiario y podrá retirar el dinero en la caja. Al mismo tiempo, realizará el pago desde la cuenta del librador y enviará el cheque como nota de débito al cajero para su pago. El asiento es:

(Débito)××Cajón de Cuenta

Efectivo (Préstamo)

Procedimientos de Procesamiento de Cheques Cruzados

El manejo Los procedimientos del tenedor y del banco librador para cheques cruzados (Anexo 16) son los mismos que para I.

Los procedimientos de manejo para cheques ordinarios

El banco librador recibe el If del beneficiario Si desea retirar efectivo mediante cheque ordinario (Apéndice 16), consulte el Procedimiento II.

La transferencia de cheques ordinarios se ajustará a lo dispuesto en I.