Si constituye delito de obtención fraudulenta de préstamos. ¿El banco que emitió el préstamo comete el delito de conceder el préstamo?
2. La composición del delito
(1) Elementos del objeto
El objeto de este delito es un objeto dual, que ambos atentan contra la propiedad del préstamo. de bancos u otras instituciones financieras, y violaron el sistema nacional de gestión financiera. Los préstamos se refieren a fondos monetarios proporcionados por bancos u otras instituciones financieras como prestamistas a prestatarios y reembolsan el principal y los intereses a una tasa de interés y plazo acordados. En la sociedad moderna, con la creciente demanda de fondos para el desarrollo económico y social nacional, el papel de los préstamos en la vida social y económica se ha vuelto cada vez más prominente. Los bancos y otras instituciones financieras no sólo participan en la rotación del capital de trabajo de las empresas mediante la emisión de préstamos, sino que también las apoyan en la compra de activos fijos y en la realización de transformaciones tecnológicas para promover el desarrollo productivo. Al mismo tiempo, también promueven la circulación de bienes y promueven el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la cultura y la salud. Al mismo tiempo, con el creciente desarrollo del negocio financiero de préstamos de mi país, también han surgido y se han vuelto cada vez más intensas actividades ilegales y criminales de fraude crediticio. Los préstamos fraudulentos no sólo infringen la propiedad de los bancos y otras instituciones financieras, sino que también afectarán inevitablemente el negocio normal de préstamos y otros servicios financieros de los bancos y otras instituciones financieras, socavando la estabilidad del orden financiero de mi país. Por lo tanto, el fraude crediticio infringe la propiedad de los préstamos de los bancos y otras instituciones financieras y el sistema de gestión de préstamos del país, y es más perjudicial para la sociedad que el fraude ordinario.
(B) Factores objetivos
Objetivamente hablando, este delito se manifiesta en el acto de utilizar hechos ficticios para ocultar la verdad y defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener grandes préstamos.
En primer lugar, este delito se caracteriza porque el autor fabrica hechos, oculta la verdad y defrauda a bancos u otras instituciones financieras. Los llamados hechos ficticios se refieren a la fabricación de hechos que no existen objetivamente para engañar la confianza de los bancos u otras instituciones financieras. El llamado ocultamiento de la verdad se refiere a ocultar deliberadamente ciertos hechos objetivamente existentes para dar a los bancos u otras instituciones financieras una oportunidad; espejismo. Según este artículo, los métodos utilizados por los perpetradores para obtener préstamos mediante fraude incluyen principalmente las siguientes formas:
l Fabricar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc., para obtener préstamos de bancos u otras entidades financieras. instituciones. Esta situación ha ocurrido frecuentemente en los últimos años. Sólo en Shanghai se producen cada año decenas de casos de fraude en inversiones. Los delincuentes suelen falsificar enormes fondos de consorcios extranjeros o enormes depósitos privados de "chinos patrióticos en Estados Unidos" y los depositan en bancos en condiciones preferenciales para defraudar a los bancos con préstamos y comisiones. Además, muchos delincuentes fabrican proyectos de inversión con buenos rendimientos para defraudar a los bancos y otras instituciones financieras para obtener préstamos.
2. Utilizar contratos económicos falsos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. Para apoyar la producción, fomentar las exportaciones y aumentar el valor de los fondos limitados, los bancos u otras instituciones financieras a veces otorgan préstamos basados en contratos económicos. Algunos delincuentes falsifican o utilizan contratos de exportación falsos u otros contratos económicos con buenas tasas de producción a corto plazo para defraudar préstamos de los siguientes bancos u otras instituciones financieras. Por ejemplo, el criminal Zhang falsificó el contrato de suministro de exportación de una empresa, utilizó el contrato falso para solicitar un préstamo de millones de yuanes a un banco en Shanghai y se fugó con el dinero.
3. Utilizar documentos falsos para obtener préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Los llamados documentos justificativos se refieren a los documentos necesarios para solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera, como una carta de garantía, un certificado de depósito, etc. Por ejemplo, una empresa obtuvo un préstamo de millones de dólares de otro banco mediante la emisión de certificados de depósito falsos a través del personal interno del banco.
4. Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o garantías repetidas que excedan el valor de la garantía para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. El certificado de derechos de propiedad aquí se refiere a todos los documentos que pueden probar que el actor tiene la propiedad de bienes inmuebles como casas o bienes muebles como automóviles, moneda, billetes, etc., que pueden canjearse en cualquier momento. Por ejemplo, el criminal Zhang utilizó un certificado de propiedad falsificado de una empresa de desarrollo de viviendas como garantía para defraudar un préstamo bancario de más de 1 millón de yuanes.
5. Usar otros medios para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos, donde "otros medios" se refiere a falsificar el sello o sello oficial de la empresa para cometer fraude utilizando moneda falsa como garantía para defraudar préstamos; pedir dinero prestado y luego utilizar medios fraudulentos para rechazar el préstamo. No pagar el préstamo. El espíritu de esta disposición es que, independientemente del método que utilice el autor para defraudar un préstamo, debe ser considerado penalmente responsable de este delito.
En la práctica judicial, si el autor tiene alguna de las siguientes circunstancias, su comportamiento debe considerarse como "defraudar a un banco u otra institución financiera en préstamos con fines de posesión ilegal": (1) Fuga con el dinero después del préstamo; (2) No usar el préstamo de acuerdo con el propósito, pero desperdiciarlo, lo que resulta en que el préstamo no pueda ser reembolsado; (3) Usar el préstamo para llevar a cabo actividades ilegales y criminales, lo que resulta en el préstamo; no poder ser pagado (4) Cambiar el propósito del préstamo y utilizarlo para actividades económicas de alto riesgo, causando pérdidas económicas significativas y haciendo imposible el pago del préstamo (5) Con el fin de buscar beneficios indebidos, cambiar; el propósito del préstamo, causando pérdidas económicas significativas y haciendo que el préstamo sea imposible de pagar (6) Proporcionar garantías falsas para solicitar préstamos, causando pérdidas económicas significativas y haciendo que el préstamo sea imposible de pagar, etc.
En segundo lugar, el préstamo fraudulento debe alcanzar una “gran cantidad”. En cuanto a lo que significa "gran cantidad", las autoridades competentes deben explicarlo.
(3) Elementos principales
El sujeto de este delito es un sujeto general, que puede estar integrado por cualquier persona natural que haya alcanzado la mayoría de edad de responsabilidad penal y tenga capacidad para ser penalmente responsable. Los empleados de bancos u otras instituciones financieras que se confabulan con delincuentes que cometen fraude crediticio y les brindan asistencia para cometer fraude crediticio serán castigados por el delito de fraude crediticio. La llamada colusión en este delito se refiere a la colusión entre el personal de los bancos u otras instituciones financieras y los delincuentes que cometen fraude de préstamos antes o durante el fraude, * * * consulta o planificación mutua y cooperación con los delincuentes que cometen fraude, Actuar como información privilegiada para ayudarlo a cometer fraude. En cuanto al comportamiento de los miembros del personal de los bancos y otras instituciones financieras que se confabulan con otros delincuentes para defraudar a los bancos y otras instituciones financieras, se debe prestar atención a distinguir la naturaleza de las acciones realizadas por los dos tipos de personas en el mismo delito. Si se trata principalmente de empleados de bancos y otras instituciones financieras, las acciones tomadas se basan principalmente en la conveniencia de sus puestos, y otros en la sociedad solo brindan ayuda. En este momento, los delitos cometidos por personal de bancos y otras instituciones financieras deben recibir un tratamiento cualitativo. Si se trata de un delito de corrupción, se debe sancionar según el delito de corrupción. En la sociedad, si se produce el delito de malversación de fondos oficial, debe castigarse como delito de malversación de fondos oficial, y el resto del personal debe ser castigado como delito de malversación de fondos oficial. Si las acciones tomadas son principalmente medios engañosos para inventar hechos y ocultar la verdad, y los empleados de los bancos y otras instituciones financieras sólo brindan ayuda, entonces este delito será castigado cualitativamente. No podemos tratar este u otros pecados independientemente de las circunstancias.
(4) Factores subjetivos
Subjetivamente hablando, este delito se constituye intencionalmente con fines de posesión ilícita. Que el motivo del autor para poseer ilegalmente el préstamo sea el despilfarro del disfrute o la transferencia y ocultamiento no afecta la constitución de este delito. Por otro lado, si el autor no tiene como objetivo la posesión ilegal, aunque utilice medios engañosos al solicitar un préstamo, no puede ser castigado como delito. Los bancos pueden dejar de conceder préstamos, devolver los préstamos por adelantado o cobrar intereses sobre los préstamos de conformidad con las normas pertinentes.
Tercero, identificación
(1) El límite entre este delito y el no delito
l "Derechos ilegales para el propósito" es la distinción entre delito. y normas importantes no relacionadas con el delito. A la hora de determinar el delito de obtención fraudulenta de un préstamo, no podemos simplemente pensar que mientras el préstamo no pueda ser reembolsado en su vencimiento, será sancionado con el delito de obtención fraudulenta de un préstamo. En la vida real, los préstamos no se pueden pagar a tiempo por razones complejas. Por ejemplo, algunos planes de ganancias no se pueden realizar y los préstamos no se pueden pagar a tiempo, todo debido a una mala gestión o cambios en las condiciones del mercado. En este caso, aunque el autor tuvo subjetivamente la culpa, no tenía ningún propósito de poseer ilegalmente el préstamo, por lo que no se podía considerar este delito. Algunas personas sobreestiman su capacidad de pago y no pagan sus préstamos a tiempo. Aunque el autor tiene subjetivamente la culpa, no existe ningún propósito de posesión ilegal y no debe ser castigado con este delito. Sólo aquellas conductas que utilizan medios engañosos para obtener préstamos con el propósito de posesión ilegal constituyen el delito de fraude crediticio.
2. Distinguir entre fraude crediticio y disputas crediticias. Algunos prestatarios no pagan sus préstamos durante mucho tiempo después de obtenerlos. Incluso exageran su capacidad para cumplir con sus obligaciones al solicitar préstamos, inventan mentiras y no pagan a tiempo. Este tipo de disputa de préstamo se confunde fácilmente con el fraude de préstamo. Se deben entender los siguientes cuatro puntos para distinguir entre los dos: (1) Si el impago ocurre cuando el préstamo vence, depende de si el hecho de que el actor sea capaz de hacerlo. realizar es insuficiente cuando se ha resuelto la solicitud del préstamo, ¿lo sabe el perpetrador? Si no puedes cumplir un contrato, no lo entiendes completamente. Incluso si el préstamo no se paga a su vencimiento, no debe considerarse un delito de fraude crediticio, sino que debe tratarse como una disputa sobre un préstamo. (2) Depende de si el actor utiliza activamente el préstamo para los fines especificados en el contrato de préstamo después de obtener el préstamo.
Aunque el perpetrador no puede pagar el préstamo a su vencimiento, si el préstamo efectivamente se utiliza para un proyecto designado, generalmente significa que el perpetrador no tiene ninguna intención subjetiva de defraudar el préstamo y no debe ser castigado por este delito. (3) Depende de si el autor reembolsa activamente el préstamo una vez vencido. Si el comportamiento es sólo una admisión verbal de pago, pero en realidad no hay una recaudación activa de fondos para preparar el pago, no puede probar que el perpetrador no tiene intención de defraudar, no incumple la cuenta y no necesariamente tiene ninguna intención de defraudar. (4) Con base en los factores anteriores, el estado mental subjetivo del perpetrador a través del comportamiento objetivo se puede examinar exhaustivamente desde muchos aspectos para descubrir si existe un propósito de posesión ilegal del préstamo. Esto es de gran importancia para distinguir correctamente el préstamo. límites entre el fraude crediticio y las disputas crediticias.
(2) Los límites entre este delito y el delito de estafa
1 Los objetos del delito son diferentes. El objeto de este delito sólo se refiere a préstamos de bancos y otras instituciones financieras, y la víctima es un banco u otra institución financiera el objeto del delito de fraude incluye tanto dinero como bienes, y el objeto no se refiere sólo a bancos u otras instituciones; instituciones financieras, sino también al delito de fraude crediticio. El alcance es mucho más amplio.
2. Diferentes campos. Este delito ocurre durante el proceso de préstamo en el ámbito financiero; el alcance del delito de estafa es sumamente amplio y puede involucrar cualquier ámbito, incluido el financiero.
3. Los objetos de la infracción son diferentes. Este delito no sólo vulnera la propiedad del Estado y los préstamos públicos, sino que también vulnera el sistema de gestión del crédito financiero del Estado, que es un objeto complejo, el objeto del fraude es la propiedad de la propiedad pública y privada.
4. Las expresiones de conducta objetiva no son exactamente iguales. Aunque la característica esencial de su comportamiento es fabricar hechos u ocultar la verdad, los métodos utilizados en este delito se centran todos en préstamos fraudulentos, y los métodos específicos utilizados están relacionados con los documentos y certificados requeridos para los préstamos, como la introducción de fondos ficticios. , proyectos, etc.; este es el caso de los contratos económicos falsos, etc., el comportamiento del fraude es más diverso y, a veces, el propósito de defraudar a otros en sus bienes se puede lograr simplemente usando la lengua afilada.
5. Los puntos de partida de los delitos son diferentes. El punto de partida para este delito suele ser de 10.000 yuanes; el punto de partida para el delito de fraude suele ser de unos 3.000 yuanes.
Cuarto. Castigo
Quien cometa este delito será condenado a pena privativa de libertad no superior a cinco años o a prisión penal, y además se le impondrá una multa no inferior a 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o hay otras circunstancias particularmente graves, el infractor será condenado a una pena de prisión fija de no menos de cinco años pero no más de 10 años; , y se puede imponer una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes. Se puede imponer una multa de no menos de 50.000 RMB pero no más de 500.000 RMB o la confiscación de bienes.
Las denominadas circunstancias graves se refieren a cantidades enormes u otras circunstancias graves. Entre ellos, la cantidad es enorme. Según las interpretaciones judiciales pertinentes, se refiere a un fraude de préstamos por un importe de más de 6,543,8 millones de yuanes. Otras circunstancias graves se refieren a una de las siguientes circunstancias: (1) Soborno de una gran cantidad al personal de un banco o institución financiera para obtener préstamos (2) Despilfarro del préstamo o uso del préstamo para actividades ilegales, lo que resulta en el préstamo; no poder pagar el vencimiento (3) ocultar el paradero del préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo (4) proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo; ) solicitar un préstamo a nombre de otra persona y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo Negativa a reembolsar.
Las denominadas circunstancias de especial gravedad se refieren a que el importe de los préstamos obtenidos mediante fraude sea especialmente elevado o concurran otras circunstancias especialmente graves. Según la explicación, el primero se refiere a una cantidad particularmente grande, es decir, el monto del fraude crediticio supera los 200.000 yuanes. Esta última es otra circunstancia particularmente grave, que se refiere a una de las siguientes situaciones: (1) Soborno de una cantidad enorme al personal de bancos o instituciones financieras con el fin de obtener préstamos (2) Fuga con dinero; (3) Toma; ventaja de Préstamos para actividades delictivas.
5. Leyes e Interpretaciones Judiciales
[Disposiciones de Derecho Penal]:
Artículo 193 En cualquiera de las siguientes circunstancias, la posesión ilícita es el fin, quien defrauda bancos u otras instituciones financieras de préstamos, y el monto es relativamente grande, será sentenciado a pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes; si la cantidad es enorme o concurren otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años y no más de 10 años a una pena de prisión de duración determinada no superior a 10 años y una multa no inferior a 10 años. 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, la pena será de no menos de 10 años de prisión o cadena perpetua y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes; 500.000 yuanes o confiscación de bienes:
(1) Inventar motivos falsos para introducir fondos, proyectos, etc.;
(2) Utilizar contratos económicos falsos;
(3) ) Utilizar documentos falsos;
(4) Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o repetir garantías que excedan el valor de la garantía;
(5) Utilizar otros medios para obtener préstamos de manera fraudulenta.
[Leyes Relevantes]:
Artículo 80 de la "Ley de Banca Comercial": Si un prestatario obtiene fraudulentamente un préstamo, lo que constituye un delito, será penalmente responsable de conformidad con la ley.
[Interpretación Judicial]
Interpretación del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica del derecho en el juzgamiento de casos de fraude.
(16 de diciembre de 1996 Fa Fa Fa [1996] No. 32)
4. Según lo dispuesto en el artículo 10 de la "Decisión", defraudar a bancos u otras instituciones financieras. con fines de posesión ilegal Los préstamos de instituciones, si el monto es relativamente grande, constituyen el delito de fraude crediticio.
Las "otras circunstancias graves" estipuladas en el artículo 10 de la "Decisión" se refieren a:
(1) Para obtener un préstamo mediante fraude, se requiere una cantidad relativamente grande de soborno se paga al personal de un banco o institución financiera
(2) Despilfarrar el préstamo o utilizarlo para actividades ilegales, lo que hace que el préstamo no pueda reembolsarse cuando expire
(3) Ocultar el paradero del préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo.
(4) Proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo;
(5) Solicitar un préstamo a nombre de otra persona y negarse a reembolsarlo una vez vencido el plazo del préstamo.
"Otras circunstancias especialmente graves" previstas en el artículo 10 de la "Decisión" se refieren a:
(1) Con el fin de obtener préstamos mediante fraude, sobornos a empleados de bancos o instituciones financieras por una cantidad enorme;
(2) fugarse con dinero;
(3) utilizar préstamos para llevar a cabo actividades delictivas.
El monto del fraude de préstamos personales es de más de 654,38 millones de yuanes, que es una "gran cantidad"; el monto del fraude de préstamos personales es de más de 50.000 yuanes, es una "cantidad enorme"; El monto del fraude es de más de 200.000 yuanes, lo que entra en la categoría de "cantidad extremadamente grande".
Acta del simposio sobre autogestión de casos de delitos financieros por parte del Tribunal Supremo Popular a nivel nacional Delito de Fraude
Identificación del delito de fraude crediticio. El fraude crediticio es uno de los delitos de fraude financiero más comunes en la actualidad. Al escuchar casos de fraude de préstamos, debemos prestar atención a las dos cuestiones siguientes:
Primero, la unidad no puede cometer el delito de fraude de préstamos. De acuerdo con lo dispuesto en los artículos 30 y 193 de la Ley Penal, la unidad no comete el delito de fraude crediticio. En el caso de fraude crediticio cometido por una entidad, ésta no puede ser condenada y castigada por el delito de fraude crediticio, ni se puede responsabilizar penalmente al supervisor directamente responsable ni a otro personal directamente responsable. Sin embargo, en la práctica judicial, si una entidad engaña claramente a un banco u otra institución financiera al firmar y ejecutar un contrato de préstamo con el propósito de posesión ilegal, y cumple con los elementos constitutivos del delito de fraude contractual previsto en el artículo 224 de la Ley Penal. , será castigado como contrato con condena y pena por fraude.
En segundo lugar, se debe distinguir estrictamente el fraude crediticio y las disputas crediticias. Después de obtener legalmente un préstamo, si el préstamo no se utiliza para el propósito especificado y no se devuelve a su vencimiento, el préstamo no puede ser condenado ni castigado por el delito de fraude crediticio si hay pruebas que demuestren que el autor no lo hizo; tiene el propósito de posesión ilegal, pero obtuvo el préstamo mediante engaño porque no cumplió con las condiciones del préstamo. La persona que cometió el delito tenía la capacidad de pagar el préstamo, o no pudo pagar el préstamo en el momento del delito debido. a mala gestión, fraude, riesgos de mercado y otras razones ajenas a su voluntad. , no debe ser condenado ni castigado por fraude crediticio.
3. Los estándares de monto para la condena y sentencia por delitos de fraude financiero y el cálculo del monto del delito. La cantidad de fraude financiero no es sólo un punto de referencia importante para la condena, sino también la base principal para la sentencia.
Hasta que haya una nueva interpretación judicial, se podrán seguir las disposiciones de las "Interpretaciones del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de la ley en el juicio de casos de fraude" (1996). Para determinar el monto de un delito de fraude financiero, se utilizará el monto real defraudado por su autor. Honorarios de agencia, gastos de gestión, descuentos, etc. Pagado por el perpetrador, utilizado para actividades de fraude financiero real o utilizado para sobornos, obsequios, etc. , debe incluirse en el monto penal del fraude financiero. No obstante, se descontará el importe devuelto antes del incidente.