¿Cuál es la penalización por amortización anticipada de una hipoteca?

Banco de Construcción de China: se cobrará el 3% del importe del reembolso anticipado en el plazo de un año. Si el préstamo se amortiza con uno o dos años de antelación, se cargará el 2% del importe de la amortización anticipada. Si el préstamo se reembolsa con dos o tres años de antelación, se cargará el uno por ciento del importe del reembolso anticipado.

Banco Agrícola de China: Si el pago anticipado es inferior a un año, el préstamo se cobrará en función del principal multiplicado por la tasa de interés mensual, es decir, la tasa de interés del préstamo dividida por 12 meses menos el número de meses de amortización. Si amortizas el préstamo anticipadamente después de un año, siempre y cuando no exista registro de amortización anticipada antes, no habrá penalización. Si has pagado por adelantado, si vuelves a presentar la solicitud después de un año, no se te cobrará ninguna penalización.

ICBC: Por amortización anticipada en el plazo de un año se cobrará una penalización del 5% del importe de la amortización anticipada. Si paga el préstamo anticipadamente después de un año, no se le cobrará ninguna penalización.

Banco de China: Si el pago anticipado es inferior a un año, el tipo de interés máximo de penalización es de seis meses (calculado en base al tipo de interés del préstamo en la fecha de pago anticipado). Si paga el préstamo anticipadamente después de un año, no se le cobrará ninguna penalización.

Banco de Comunicaciones: los requisitos de pago anticipado parcial no son menos de 6 veces el pago mensual, y el monto máximo de pago no es más del 35% del pago mensual. Algunos requisitos de amortización anticipada se pueden reembolsar de forma gratuita una vez al año. Todos los reembolsos anticipados estarán sujetos a una penalización del 1% del importe del reembolso actual. Sin embargo, el importe de reembolso específico se aplicará de conformidad con el contrato.

Nota: Si el prestatario necesita pagar el préstamo por adelantado, generalmente debe presentar la solicitud por teléfono o por escrito y llevar su documento de identidad y el contrato de préstamo al banco para su aprobación. Si el prestatario ha pagado el saldo total, el banco ahorrará suficiente dinero para pagar el préstamo antes de tiempo después de calcular el monto restante del préstamo.

El reembolso anticipado de parte o la totalidad de un préstamo de vivienda personal significa que el prestatario reembolsa una cierta cantidad o la totalidad del préstamo por adelantado sobre la base de garantizar el pago mensual del principal y los intereses del pago de vivienda personal. , con el fin de "acortar el plazo de amortización, Para reducir los gastos por intereses". El método específico de "amortización anticipada parcial" es que el primer banco debe asegurarse de que el importe del reembolso mensual después del reembolso anticipado supere el importe del reembolso original antes de poder solicitar el reembolso anticipado parcial.

¿En qué circunstancias es más rentable liquidar anticipadamente tu préstamo hipotecario?

La amortización anticipada de una hipoteca se puede dividir en amortización anticipada total y amortización anticipada parcial. Los diferentes métodos de pago tienen diferentes métodos de cálculo de intereses. Los detalles son los siguientes:

1. Pago por adelantado.

Si un usuario de una hipoteca quiere liquidar todas las deudas pendientes de pago de una sola vez, el interés de amortización anticipada se calculará hasta el día en que el usuario cancele la deuda, lo que significa que el usuario tendrá que pagar intereses. siempre y cuando pida dinero prestado. Sin embargo, cabe señalar que si el plazo de amortización es inferior a un año, muchos bancos cobrarán al prestatario una determinada cantidad de indemnización por daños y perjuicios, que está sujeta a las normas del banco.

2. Amortización parcial por adelantado.

El pago anticipado parcial significa que el usuario de la hipoteca paga primero parte del principal, pero no cancela la totalidad de la deuda. Para parte de los intereses pagados por adelantado, se calcularán hasta la fecha de amortización, y el capital restante impago seguirá pagando intereses según lo estipulado en el contrato.

3. Igual capital e intereses siguen siendo capital medio.

Si el préstamo se paga en cuotas iguales de capital e intereses, el monto de pago mensual es fijo. La diferencia es que el interés pagado en la etapa inicial es alto y el principal es bajo; El capital promedio consiste en pagar un capital fijo todos los meses. Los intereses se calculan sobre el capital restante. Si el capital y los intereses son iguales, la mayor parte de los intereses se han pagado en la etapa inicial y no es rentable reembolsarlos anticipadamente.

Hay dos formas de elegir el pago anticipado parcial: mantener el monto del pago mensual sin cambios y acortar el período de pago correspondiente; o mantener el período de pago sin cambios y reducir el monto del pago mensual.

Desde la perspectiva de los intereses, es más rentable para los usuarios de hipotecas elegir el mismo monto de pago y acortar el ciclo de pago. Pero para los usuarios de hipotecas con mayor presión de pago, elegir el mismo período de pago y reducir el monto del pago mensual puede aliviar la presión de pago actual.

La razón principal es

Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Por qué los bancos cobran indemnizaciones por daños y perjuicios cuando reembolsan los préstamos bancarios anticipadamente? Gracias. ¡Hola, invitación del Sr. Fang Xin!

Si el comprador de una vivienda solicita un reembolso anticipado, el banco le cobrará una indemnización por daños y perjuicios. Mucha gente no entiende por qué se requiere una indemnización por daños y perjuicios.

De hecho, la razón es simple:

Los bancos intentan evitar que los prestatarios paguen sus préstamos anticipadamente durante este período para cobrar el mayor interés posible.

Una vez que desee pagar el préstamo anticipadamente y el banco no pueda ganar suficiente dinero, naturalmente querrá recuperarlo de otra manera, que es la indemnización por daños y perjuicios.

1. ¿A cuánto asciende la indemnización por daños y perjuicios?

Para limitar el pago anticipado, algunas instituciones crediticias han propuesto un concepto llamado pago anticipado sustancial. Cada institución crediticia tiene diferentes estándares de comportamiento sustantivo, pero generalmente esto significa que el monto del pago anticipado del prestatario excede el 20% del saldo del principal dentro de 12 meses. Según este concepto, algunos bancos exigen a los prestatarios que paguen una indemnización por daños y perjuicios para el reembolso anticipado.

Actualmente, los bancos comerciales tienen tres formas de gestionar el reembolso anticipado.

1. No se cobrarán daños y perjuicios sin importar cuándo se realice el reembolso.

2. No se permite el reembolso anticipado dentro de un período determinado (3 meses, 6 meses, 12 meses) y no se cobrará ninguna indemnización por daños y perjuicios a partir de entonces.

3. Algunos bancos exigen una indemnización por daños y perjuicios para el reembolso anticipado. Algunos se calculan como un porcentaje del capital, mientras que otros añaden varios meses de intereses.

2. Método de cobro de la sanción:

1. Se calcula en base al porcentaje del saldo pendiente al momento de la amortización anticipada (generalmente 2 a 5).

2. La indemnización por daños y perjuicios equivale a intereses de varios meses.

Por ejemplo, el Banco de China estipula:

(1), intereses de penalización por menos de un año, debe solicitar tres meses para canjear el edificio con un mes de anticipación; .

(2) Si el pago de la hipoteca es superior a un año pero inferior a dos años, la pena es de dos meses.

(3) Si el pago de la hipoteca es superior a dos años; pero inferior a tres años, la pena es de un mes.

(4) Sujeto a contrato de hipoteca de vivienda de duración superior a tres años;

Es importante señalar que las penas máximas son las que se rigen por contrato o ley.

3. Cláusulas de penalización del préstamo en el contrato de préstamo

El contrato de préstamo firmado entre el prestatario y el banco es un contrato comercial, y el banco cobra intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada en el contrato. Si el prestatario reembolsa el préstamo anticipadamente, constituye un incumplimiento del contrato de préstamo. Por lo tanto, el cobro de indemnizaciones por daños y perjuicios es una cuestión de estrategia empresarial adoptada por los bancos en sus operaciones comerciales. Si ambas partes acuerdan claramente los daños y perjuicios en el contrato de préstamo, una vez que el prestatario paga el préstamo anticipadamente, el banco puede cobrar daños y perjuicios de conformidad con el contrato, pero si no hay daños y perjuicios en el contrato de préstamo, el prestamista puede negarse a hacerlo; pagar.

Así que, ten cuidado al firmar un contrato.

Gracias