Las tasas de interés hipotecarias se ajustarán completamente en marzo del próximo año y el nivel de pago mensual permanecerá sin cambios.

¿Quiénes se verán afectados?

65438 El 28 de febrero, el banco central emitió un aviso indicando que a partir del 1 de marzo de 2020, las instituciones financieras deben negociar con los clientes de préstamos a tasa flotante existentes los términos de conversión de la base de precios y estipular en el contrato original El método de valoración de la tasa de interés se convierte a LPR como base de valoración (el punto positivo puede ser un número negativo) y el valor del punto positivo se fija durante el plazo restante del contrato y también se puede convertir a un interés fijo; tasa. En principio, la conversión debería completarse antes del 31 de agosto de 2020.

“¿Mi préstamo hipotecario es un “préstamo de capital a tasa flotante”?” Ayer, la Sra. Li, que vive en Jiyuqiao, dijo que compró una casa hace 8 años. En ese momento, la tasa de interés del préstamo tenía un descuento del 10%. No sé si se verá afectado por el New Deal.

El periodista consultó a la persona a cargo del departamento de préstamos personales de un gran banco estatal y descubrió que la tasa de interés hipotecaria mencionada por la Sra. Li es lo que todos llaman "cuánto es la tasa de interés base". se descuenta" o "cuánto se aumenta la tasa de interés base". Estos préstamos son préstamos a tipo de interés flotante. Después del New Deal, el método de valoración de las tasas de interés para estas hipotecas cambiará y se basará en el LPR (precio de mercado de préstamos) en el futuro.

El responsable dijo a los periodistas que hace más de diez años había un pequeño número de hipotecas a tipo fijo en Wuhan, pero ahora más del 90% son préstamos a tipo flotante. "No está claro si el stock de hipotecas a tipo fijo se verá afectado por el New Deal", afirmó. "Las reglas detalladas de cada banco aún no se han publicado y se estima que para entonces habrá una explicación".

En cuanto a cómo realizar la conversión, el responsable dijo que los prestamistas deben prestar atención. a mensajes de texto, correos electrónicos y banca móvil enviados por el banco prestamista, notificación telefónica, etc. Después de recibir la notificación, elija la forma más sencilla de solucionarla. "Es muy probable que la firma de contratos a través de canales electrónicos y tiendas online offline se realice simultáneamente."

¿Cómo elegir entre los dos modelos?

Se puede ver en el anuncio del banco central que los propietarios de préstamos hipotecarios deben responder una pregunta de opción múltiple: si la tasa de interés futura se convertirá en "puntos de bonificación LPR" o en una tasa de interés fija.

Según las regulaciones, después de seleccionar una tasa de interés fija, el nivel de tasa de interés actual permanece sin cambios y no se ve afectado por los cambios en las tasas de interés LPR. Si elige la tasa de interés "Puntos LPR Plus", la LPR se anuncia una vez al mes y puede subir o bajar. El período de ajuste de la tasa de interés está sujeto al acuerdo entre el prestamista y el banco, que es de al menos un año.

¿Cómo calcular el tipo de interés específico? Un banquero senior dijo a los periodistas que si la tasa de interés estipulada en el contrato original de un préstamo comercial para vivienda personal es 10 veces mayor que la tasa de interés de referencia (actualmente 4,9), entonces la tasa de interés de ejecución actual es 4,9 × (1 10) = 5,39.

Si el prestamista elige un tipo de interés fijo, el tipo de interés hipotecario futuro seguirá siendo 5,39. Pero si elige la tasa de interés "LPR plus point" y decide cambiar la base de fijación de precios el 30 de marzo de 2020, y la fecha de revisión es el 1 de octubre de 65438 cada año, y el plazo es 1 año, entonces, según la Valor LPR de más de cinco años en febrero de 2019 de 65438, eso es 4,8. De esta forma, del 30 de marzo al 30 de febrero de 2020, 65438 31, el tipo de interés sigue siendo 5,39 (4,8 0,59), es decir, el nivel de pago mensual en 2020 se mantiene sin cambios. Pero si la LPR publicada en junio de 5438 y febrero de 2020 es 4,7, entonces su tasa de interés el año siguiente debería ser 5,29 (4,7 0,59). Para un préstamo de 10.000 RMB, calculado a lo largo de 30 años, el suministro de energía mensual se reducirá en 50 o 60 RMB.

Entonces, ¿debería elegir un tipo de interés flotante o un tipo de interés fijo? Según el algoritmo anterior, podemos ver que la ventaja de los tipos de interés flotantes es que mientras el mercado baje los tipos de interés, el tipo de interés hipotecario también disminuirá. Los banqueros senior antes mencionados predicen que, en términos del entorno actual del mercado de tipos de interés, LPR todavía tiene cierto margen de caída, pero debido a la regulación del mercado inmobiliario, el tipo de interés hipotecario general no se reducirá significativamente.