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Descripción general de riesgos de los préstamos confiados

¿Sabe cuáles son los principales riesgos de los préstamos confiados? Los préstamos encomendados se refieren al negocio de préstamos en el que el principal proporciona fondos de fuentes legales y el banco encomendado los emite, supervisa el uso y ayuda en la recuperación de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el principal. La siguiente es una descripción general de los riesgos de préstamos confiados y una introducción al conocimiento sobre los riesgos de préstamos confiados que compilé para usted. ¡Espero que le resulte útil!

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Descripción general de los riesgos de los préstamos confiados

Definición de préstamos confiados

Clasificación de riesgos de los préstamos confiados

Prevención de riesgos de los préstamos encomendados

Resumen de los riesgos de los préstamos encomendados

Aunque el uso a gran escala de fondos de las empresas que cotizan en bolsa para financiación y endeudamiento es un fenómeno nuevo en el En los últimos dos años, según el 20__ Análisis de la financiación confiada y los préstamos confiados de las empresas que cotizan en la Bolsa de Valores de Shanghai En 20__, el fenómeno de la financiación confiada y los préstamos confiados de las empresas que cotizan en la Bolsa de Valores de Shanghai se ha vuelto cada vez más evidente y elevado. Han comenzado a aparecer riesgos en aspectos relacionados.

Según las estadísticas, el saldo de la gestión financiera confiada en 2000 fue de 23.904 millones de yuanes a principios de año, el importe del débito fue de 65.438+065.438+08.060 millones de yuanes, el importe del crédito fue de 65.438+02.4843 millones de yuanes yuanes, y el saldo de fin de año fue de 654,38+076,5438+065,438+0,9 mil millones de yuanes. El saldo de la gestión financiera encomendada disminuyó en cierta medida en comparación con 2010, pero el monto incurrido durante el período aumentó significativamente en comparación con 2010 (el monto del débito fue de 79.017 millones de yuanes, el monto del crédito fue de 55.916 millones de yuanes).

En términos de préstamos encomendados, el saldo de los préstamos encomendados a principios de 2000 era de 64.383 millones de yuanes, el importe del débito era de 86.014 millones de yuanes, el importe del crédito era de 46.5438+064,3 millones de yuanes y el año- El saldo final fue de 65.438+087.540 millones de yuanes.

El informe señala que, aunque no ha habido grandes pérdidas causadas por la gestión financiera encomendada y los préstamos encomendados a las empresas que cotizan en bolsa en los últimos dos años, han comenzado a aparecer altos riesgos en esta área. Entre las empresas que conceden préstamos encomendados, a fecha de 20__, 6 empresas que cotizan en bolsa tenían pagos atrasados; además, las empresas que cotizan en bolsa se vieron obligadas a prorrogar frecuentemente sus préstamos e incluso se vieron envueltas en litigios, lo que también reveló los altos riesgos de los préstamos encomendados. Según las estadísticas, al final del período del informe, los saldos de préstamos encomendados prorrogados, vencidos y relacionados con litigios eran de 865.438+92 millones de yuanes, 2.208 millones de yuanes y 57 millones de yuanes, respectivamente.

Según el análisis de la Bolsa de Valores de Shanghai, algunas empresas que cotizan en bolsa están interesadas en la gestión financiera encomendada y los préstamos encomendados. Las razones principales son las siguientes:

En primer lugar, en el. En el contexto del endurecimiento de la política monetaria y la regulación del mercado inmobiliario, las pequeñas y medianas empresas manufactureras, el sector inmobiliario, la minería y otras industrias tienen una gran demanda de fondos, lo que proporciona un terreno fértil para el rápido crecimiento de los fondos y sus rendimientos ultraaltos rápidamente. atraer fondos de todas las fuentes.

Sin embargo, algunas empresas están más motivadas a confiar la gestión financiera y los préstamos cuando su negocio principal es lento, y los ingresos por intereses se están convirtiendo en la principal fuente de ganancias para algunas empresas cuyo negocio principal es lento. Por ejemplo, el beneficio neto de una empresa en 20__ fue de 65.438+88 millones de yuanes, pero hubo hasta 20 préstamos confiados con un saldo de 367 millones de yuanes. La tasa de interés del préstamo fue generalmente de alrededor del 20%. tiene un gran impacto en su desempeño.

En segundo lugar, el fenómeno de la sobrevaloración de algunas empresas recién cotizadas ha dado lugar a una gran cantidad de fondos inactivos y suficientes fondos propios. Algunas empresas anunciaron poco después de la sobreinversión que utilizarían sus propios fondos inactivos para confiar la gestión financiera.

Al mismo tiempo, las empresas que cotizan en bolsa pueden utilizar los fondos recaudados temporalmente inactivos para complementar temporalmente el capital de trabajo, convertirlos en sus propios fondos y luego utilizarlos para la gestión financiera confiada o los préstamos confiados. Además, no se descarta que algunas empresas que cotizan en bolsa puedan verse tentadas por el mercado y desarrollar motivos de endeudamiento con intereses elevados cambiando el uso de los fondos recaudados y complementando el capital de trabajo.

Por último, algunas empresas pueden utilizar la plataforma de financiación favorable de las empresas que cotizan en bolsa para obtener fondos baratos y "revenderlos" en forma de bonos corporativos o bonos de financiación a corto plazo para obtener diferenciales de intereses.

Por ejemplo, una empresa emitió 9.500 millones de yuanes en bonos corporativos en mayo de 2000, que se utilizaron para reembolsar préstamos de bancos comerciales y complementar la liquidez de la empresa en una proporción de 1:1, pero decidió en junio utilizarlos. 4 mil millones de yuanes en bonos corporativos se invierten en productos financieros con un plazo de 1 a 2 años.

La Bolsa de Valores de Shanghai declaró que es comprensible que las empresas que cotizan en bolsa se involucren en la gestión financiera y los préstamos encomendados, pero, impulsados por las altas ganancias, esto puede evolucionar fácilmente hacia una distribución encubierta.

Los departamentos de macrogestión pertinentes deben tomar medidas efectivas para asignar racionalmente los fondos sociales, aliviar el conflicto de demandas de fondos de las pequeñas y medianas empresas y estabilizar los costos de capital de mercado;

Las empresas que cotizan en bolsa también deben fortalecer el control y la decisión de riesgos. - Procedimientos de financiación y préstamos encomendados. No debemos perseguir unilateralmente altas tasas de interés e ignorar los riesgos. Al mismo tiempo, es necesario reforzar la supervisión de la formulación de planes de financiación de las empresas que cotizan en bolsa. Además, sobre la base de la situación actual de divulgación de información de la gestión financiera encomendada y de los préstamos encomendados, es necesario perfeccionar los requisitos de divulgación de información en esta área, mejorar aún más el contenido de la información de la gestión financiera encomendada y de los préstamos encomendados, y mejorar la transparencia de la información. divulgación.

La definición de préstamo encomendado

Préstamo encomendado se refiere a la transferencia de fondos proporcionados por el cliente desde fuentes legales a la cuenta general encomendada del banco fiduciario, y el banco fiduciario determina el objeto del préstamo según el cliente, finalidad, monto, plazo y tasa de interés de emisión, supervisión de uso y asistencia en la recuperación del préstamo. Los clientes pueden ser departamentos gubernamentales, empresas, instituciones o individuos. El prestamista (es decir, el fideicomisario) emite préstamos en nombre del préstamo, supervisa su uso y ayuda en la recuperación en función del objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el principal. El prestamista (fiduciario) sólo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo.

Artículo 920 del Código Civil (en vigor a partir de enero de 2021): La autoridad encargada puede encomendar al fiduciario la gestión de uno o varios asuntos específicos, o la gestión de todos los asuntos generales.

Clasificación de riesgo de los préstamos encomendados

Según los "Principios generales de préstamos" y el "Aviso sobre cuestiones relativas a la oferta de préstamos encomendados por bancos comerciales", en el negocio de préstamos encomendados , el principal asume los riesgos del préstamo. Los bancos no asumen el riesgo de prestar. Por lo tanto, los préstamos encomendados se consideran un negocio de bajo riesgo para los bancos, pero para los bancos los préstamos encomendados no están completamente libres de riesgos. De hecho, existen muchos riesgos en el negocio del banco fiduciario que no se pueden ignorar.

1. Riesgo de política. En términos de acceso a las empresas, ¿los bancos comerciales han sido aprobados o registrados por la Comisión Reguladora Bancaria de China para emitir préstamos encomendados y han obtenido las calificaciones para operar préstamos encomendados? Por ejemplo, cuando abrieron algunas sucursales bancarias, no informaron a las autoridades reguladoras bancarias locales según lo requerido en términos de políticas y regulaciones, si los objetos, propósitos y proyectos de los préstamos confiados estaban sujetos a revisión de cumplimiento y si las regulaciones; Se aplicaron estrictamente las disposiciones sobre los plazos de los préstamos confiados y los tipos de interés. En la práctica, algunos bancos fiduciarios creen que el tipo de interés puede determinarse a voluntad siempre que el principal y el prestatario lleguen a un acuerdo, lo que a menudo viola las normas pertinentes del Banco Popular de China.

2. Riesgos operacionales. Se refiere a los riesgos causados por los bancos comerciales que no manejan asuntos específicos como la debida diligencia, la aprobación de préstamos encomendados, la firma de documentos legales, el uso de los fondos del préstamo, el pago y reembolso del principal y los intereses del préstamo y el cobro de tarifas de gestión. Como fideicomisario, el banco no cumple plenamente sus obligaciones en virtud del acuerdo de encomienda o opera de manera irregular en la investigación previa al préstamo, la emisión de préstamos, el seguimiento del uso de fondos y el cobro de préstamos vencidos. , una vez perdido el préstamo, el cliente puede exigir al banco que asuma las responsabilidades correspondientes alegando que el banco no ha cumplido con sus obligaciones, lo que resulta en.

3. Riesgo reputacional bancario. Cuando el capital y los intereses de un préstamo encomendado no pueden recuperarse según lo programado y pagarse al principal en forma oportuna, afectará la reputación del banco confiante, por lo que el banco asume el riesgo crediticio y el riesgo de reputación del préstamo encomendado.

4. Riesgos de cumplimiento. En cuanto a las fuentes de fondos, algunos bancos han aceptado ilegalmente préstamos encomendados de fondos de seguridad social, anualidades corporativas, fondos extrapresupuestarios, fondos de sindicatos, fondos de seguros, fondos de fundaciones, cuotas de mantenimiento de viviendas y otras unidades, lo que ha dado lugar a fuentes de fondos irregulares. En términos de uso de fondos, algunos préstamos La gente utiliza préstamos encomendados para invertir en industrias prohibidas o restringidas por políticas industriales nacionales o en empresas y proyectos deficientes. También hay algunos bancos que no controlan estrictamente el uso de los fondos del préstamo. Por ejemplo, un prestatario solicita capital de trabajo al banco confiante, pero lo utiliza para invertir en bienes raíces o comprar equipos, lo que resulta en un uso irregular de los fondos. Una vez que surgen los problemas, los bancos comerciales no pueden escapar de la culpa.

5. Riesgos legales. Como fiduciario, el contrato de encomienda firmado entre el banco y el cliente debe ser un documento legal firmado tanto por la persona jurídica como por el cliente. Sin embargo, algunas sucursales no cumplen con las condiciones para la celebración de contratos, sino que son personas jurídicas de primer nivel, lo que plantea riesgos legales. Cuando algunos bancos lanzaron préstamos encomendados, no definieron con precisión la naturaleza de los productos de préstamos encomendados, el negocio fiduciario y el negocio de depósitos de ahorro. Si surge la ley, enfrentarán la amenaza de demandas y posibles sanciones por parte de las autoridades reguladoras. Además, algunos directivos tienen poca conciencia jurídica y hacen promesas irresponsables o desempeñan funciones que van más allá de su autoridad, lo que fácilmente puede generar riesgos legales que involucren a los bancos.

Prevención de riesgos de préstamos encomendados

1. Mejorar la conciencia sobre la gestión de riesgos, que es la base y el requisito previo para que los bancos prevengan los riesgos de préstamos encomendados.

Los altos directivos del banco, representados por la junta directiva y la alta dirección, primero deben mejorar su comprensión de los riesgos de los préstamos confiados, organizar departamentos pertinentes para impartir capacitación e implementar la gestión de riesgos en las responsabilidades y comportamientos de los empleados de base.

2. Fortalecer la gestión del riesgo operativo durante la investigación previa al préstamo, los materiales proporcionados por el cliente, la legalidad del propósito del préstamo, si la tasa de interés del préstamo cumple con los requisitos, las calificaciones del sujeto civil del prestatario, y los fondos deben revisarse de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Investigar y verificar la legalidad y cumplimiento de la fuente. Durante el proceso de aprobación, se debe llevar a cabo la diligencia debida de acuerdo con los procedimientos prescritos y se debe informar al aprobador autorizado para su aprobación de acuerdo con la autorización interna de cada banco. No se permite ninguna violación de las regulaciones o aprobación ultra vires.

3. En el enlace fuera de balance del préstamo, se debe exigir al prestatario que abra una cuenta de fondo de préstamo confiada en el banco gestor de conformidad con las regulaciones nacionales pertinentes y firme un contrato de garantía con el garante. El contrato de préstamo y el contrato de garantía entrarán en vigor después de , sólo después de que los depósitos confiados del cliente ingresen a la cuenta de capital se podrán procesar los procedimientos fuera de balance para el préstamo. El principal depositará primero los fondos confiados en la cuenta especial del banco confiado. Bajo ninguna circunstancia, el banco confiado no realizará préstamos anticipados al prestatario antes de que los fondos confiados estén disponibles.

4. En el proceso de seguimiento de los fondos del préstamo, el banco gestor debe supervisar el uso de los fondos del crédito por parte del prestatario para fines específicos para evitar que los fondos del préstamo sean malversados. El contrato de encomienda ha estipulado claramente el propósito del préstamo y los fondos se utilizarán exclusivamente, y el banco encomendado no podrá modificarlo sin autorización. También lleva a cabo inspecciones posteriores al préstamo de acuerdo con los requisitos de la gestión de préstamos e informa rápidamente al cliente sobre los resultados de la inspección. Instar a los prestatarios a pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo según lo acordado en el contrato de préstamo. Incluso cuando existe un conflicto de intereses entre los préstamos confiados y los préstamos autooperados, el banco confiado no puede utilizar su posición ventajosa para retener los fondos del principal o el prestatario para reembolsar el principal de forma privada.

5. En el proceso de cobro de préstamos vencidos, el banco gestor debe notificar de inmediato al cliente los intereses atrasados del préstamo vencido y tomar las medidas de cobro correspondientes. Una vez vencido el préstamo, el banco gestor hará valer sus derechos contra el garante dentro del período de garantía legal o acordado y se asegurará de que se emita un aviso de cobro por escrito al prestatario dentro del período limitado y se obtenga evidencia de cobro por escrito.

6. Fortalecer la gestión del riesgo de cumplimiento. Los bancos comerciales deben investigar y revisar exhaustivamente la legalidad de las fuentes de los fondos de préstamos confiados. Para algunos fondos especiales que tienen propósitos específicos y no pueden ser malversados, no pueden usarse como fuente de préstamos confiados de acuerdo con las regulaciones nacionales. Los bancos no pueden adelantar fondos para emitir préstamos encomendados, y sus propios fondos de crédito no pueden utilizarse como fuente de préstamos encomendados.

7. Los bancos comerciales deben revisar el cumplimiento de los fondos de préstamo confiados. Revisar si el prestatario tiene calificaciones legales, garantizar que todos los procedimientos del proyecto estén completos y no emitirá préstamos encomendados a industrias prohibidas o restringidas por las políticas industriales nacionales, y no intervendrá en proyectos con procedimientos incompletos, prohibidos o restringidos por las políticas nacionales. o que no cumplen con los estándares. Los procedimientos de préstamo deben ser completos y prestar atención a si existen lagunas legales, si las disposiciones de diversos documentos legales son estrictas y si existen riesgos legales potenciales.

8. Fortalecer la gestión de riesgos legales En el proceso de gestión de préstamos encomendados, la institución gestora deberá manejar los procedimientos de revisión de acuerdo con el sistema de revisión de textos legales pertinentes para garantizar que todos los documentos legales sean legales y conformes. no se presentará al depositario en forma de acuerdo complementario. La persona promete que el banco asumirá los riesgos del préstamo confiado.

9. Fortalecer el sistema de control interno. El Banco de la Construcción debe formular sistemas prácticos de gestión interna y sistemas de gestión de control interno de riesgos de conformidad con las "Reglas generales para préstamos" y el "Aviso sobre cuestiones relativas a los bancos comerciales". Préstamos" para permitir que el Personal de todos los niveles tenga reglas a seguir y construya institucionalmente una línea de defensa contra los riesgos de préstamo encomendados.

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¿Por qué el prestamista no puede pagar el préstamo confiado?

Si las empresas piden prestado dinero a instituciones financieras como los bancos, sus gastos razonables por intereses pueden deducirse antes de impuestos.

Los gastos por intereses de las empresas no financieras que toman préstamos de empresas no financieras no excederán el monto calculado sobre la base de la tasa de interés de préstamos similares de empresas financieras en el mismo período. Es decir, se permite deducir intereses que no excedan el estándar. El exceso no se puede deducir.

Pregunta 2: ¿Por qué el negocio bancario requiere préstamos encomendados en lugar de préstamos directos?

En los préstamos hipotecarios, los bancos generalmente están bajo la supervisión del prestamista y el riesgo de los préstamos confiados es relativamente bajo, lo que puede reducir la tasa de morosidad.

Pregunta 3: ¿Por qué la empresa necesita préstamos encomendados?

Proceso de procesamiento del préstamo:

1. El prestamista debe completar un formulario de solicitud por escrito y preparar los materiales pertinentes.

2. El banco debe revisar los materiales de solicitud del prestamista y verificar si la situación es cierta.

3. Después de la aprobación, el prestamista firma un contrato de préstamo con el banco.

4. Cuando el banco presta dinero, el prestatario deberá reembolsar el préstamo según lo acordado.

Pregunta 4: La necesidad de la existencia de préstamos encomendados

Personalmente, creo que la razón más fundamental para la existencia de préstamos encomendados son las exigencias de los intereses nacionales y la gestión financiera. Específicamente, probablemente haya tres razones. En primer lugar, la mayoría de los bancos son de propiedad estatal. Si a las entidades sociales se les permite prestarse entre sí a voluntad, esto inevitablemente afectará las ganancias del banco. Por lo tanto, está prohibido pedir dinero prestado directamente entre sí sin pasar por un banco. Para decirlo sin rodeos, significa pedir a los bancos que se queden con una parte del pastel; en segundo lugar, el nivel financiero de algunas entidades sociales es relativamente pobre y los bancos pueden realizar auditorías a través del banco (aunque ahora los bancos son en realidad sólo un procedimiento); en tercer lugar, a través de la gestión financiera indirecta del banco, a través de la encomienda del banco Préstamos, controlar la escala de préstamos del banco en su conjunto y evitar préstamos privados que sean demasiado grandes y no puedan descubrirse a tiempo.

Pregunta 5: ¿Los préstamos entre empresas requieren préstamos encomendados?

Según el artículo 61 de los "Principios Generales de Préstamos" se estipula claramente que "Las empresas no violarán las regulaciones estatales para manejar préstamos o negocios de préstamos y financiamiento encubiertos". Por lo tanto, los préstamos corporativos no están permitidos, e incluso no se permite la financiación de préstamos "disfrazados".

Para los prestamistas, los préstamos directos entre empresas conllevan grandes riesgos legales. En la práctica judicial, según el Tribunal Popular Supremo y las "Respuestas a varias cuestiones relativas al juicio de casos de contratos de empresas conjuntas", en general se considera que los contratos de préstamo firmados entre empresas violan las leyes y reglamentos financieros pertinentes y son contratos inválidos. Los prestatarios que utilicen el préstamo reembolsarán el capital, pero generalmente no se cubrirán los intereses.

Soluciones flexibles para préstamos externos entre empresas

1. Préstamos bancarios encomendados

Según el "Aviso sobre cuestiones relativas al negocio de préstamos encomendados de" del Banco Popular de China. Bancos Comerciales", que permite a empresas o individuos proporcionar fondos y hacer que los bancos comerciales emitan préstamos en su nombre. El objeto del préstamo, el tipo de interés y la finalidad los determina el cliente, pero el banco comercial no asume el riesgo del préstamo.

2. Modelo de instituciones financieras de sujeto dual

El prestatario emisor no presta fondos directamente a la empresa prestataria, sino que deposita los fondos en la institución financiera para obtener un certificado de depósito. , y la empresa prestataria obtiene un certificado de depósito de la institución financiera. Para solicitar un préstamo, el prestatario emitirá un certificado de depósito como prenda. De esta manera, el garante no puede cobrar intereses en función de la relación de préstamo, pero sí puede cobrar tarifas de garantía pagadas. La Ley de Garantías no prohíbe las garantías pagadas. El depósito prendario, ante todo, es extremadamente seguro.

Si el prestatario no puede pagar a tiempo, la institución financiera puede garantizar la seguridad de sus fondos prometiendo el certificado de depósito, lo que hace que la institución financiera esté más segura. En segundo lugar, los bancos ganan intereses y aumentan sus beneficios. Los bancos también están dispuestos a aceptarlo. Sin embargo, la desventaja de este método es que el costo del préstamo es alto. La empresa prestataria debe pagar los intereses del préstamo al banco al mismo tiempo y pagar la tarifa de garantía pagada al prestatario emisor del bono. La ventaja es que es muy fácil obtener un préstamo y los trámites son sencillos. Para reducir riesgos, el garante que otorga la prenda del certificado de depósito puede exigir al prestatario que proporcione una contragarantía, que puede ser una hipoteca, una prenda o una garantía de terceros. Si el prestatario no paga, también puede reclamar una compensación al contragarante.

En tercer lugar, sustitución de personas físicas

Porque los préstamos entre empresas y ciudadanos son préstamos privados y están protegidos por la ley. Por tanto, los individuos pueden actuar como puentes intermediarios. El prestamista primero presta los fondos al individuo, quien luego los presta a la empresa que realmente los utiliza, y un tercero proporciona garantía para el préstamo. Legalmente se trata de un préstamo entre una persona física y una empresa, pero en realidad es un acto que permite realizar de forma flexible financiación empresarial.

En cuarto lugar, pedir prestado en forma de compras y ventas en corto.

En el contrato de compraventa, después de que el "comprador" adelanta el pago de los bienes a la otra parte, recuperará el "pago de los bienes" y los intereses o daños y perjuicios de la otra parte después de un cierto período. de tiempo, y ninguna de las partes tiene la intención de entregar o recibir los bienes de "compra y venta". Los bienes, o bienes "comprados y vendidos" simplemente no existen. Se puede ver que la ejecución por ambas partes es en realidad una especie de comportamiento crediticio.

Verbo (abreviatura de verbo) emitir una letra de aceptación bancaria

Al prestatario directa o indirectamente, el prestatario obtiene los fondos después de descontar la letra. Sin embargo, está prohibido manejar facturas de aceptación bancaria sin transacciones reales de productos básicos en China.

Pregunta 6: ¿Por qué los productos financieros bancarios requieren préstamos encomendados a través de fideicomisos?

Los productos financieros de préstamos fiduciarios se dividen en dos tipos: transferencias y préstamos. Los bancos recaudan los fondos de los clientes en forma de productos financieros y otorgan préstamos a objetos designados a través de empresas fiduciarias. Los productos de transferencia son la transferencia de créditos por parte de bancos y compañías fiduciarias; productos crediticios puros; las compañías fiduciarias otorgan préstamos a empresas y los bancos solo desempeñan un papel de intermediario, generalmente brindando garantías de terceros para mejorar la competitividad del producto.

En pocas palabras: es la transferencia de responsabilidad.

Pregunta 7: ¿Los préstamos entre empresas todavía requieren una encomienda bancaria?

Los préstamos entre empresas no requieren encomienda bancaria.

Siempre y cuando las dos partes lleguen a un acuerdo privado.

Pregunta 8: ¿Por qué los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda deberían confiarse a los bancos?

El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda no es una institución financiera y no puede emitir préstamos directamente. Los préstamos deben ser gestionados por un banco fiduciario. Después de recibir los procedimientos de concesión del préstamo del Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda, el banco encargado deberá emitir el préstamo en el momento oportuno de conformidad con las normas.

Pregunta 9: ¿Necesito declarar ante una institución financiera para solicitar un préstamo encomendado no local?

Se requiere informe.

1. De acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China, el requisito previo para que un banco (departamento) inicie negocios de préstamos encomendados es solicitar calificaciones comerciales a la oficina central y obtener la aprobación. Si cada banco (departamento) planea iniciar negocios de préstamos encomendados, deberá formular los detalles de la gestión de préstamos encomendados de acuerdo con los requisitos de las "Disposiciones provisionales" y presentarlos al departamento de gestión de riesgos de la oficina central para su revisión. Las reglas detalladas incluyen, entre otras:

(1) Procedimientos de aprobación y operaciones comerciales de préstamos confiados al banco (departamento);

(2) Funciones de los puestos especializados responsables de la revisión de riesgos y gestión, responsabilidades y composición del personal;

(3) Bajo qué circunstancias, las decisiones se toman con base en la debida diligencia y mecanismos de revisión de riesgos;

(4) Los poderes y autoridad del personal relevante del banco (departamento) Responsabilidades correspondientes;

(5) Tarifas de manejo de préstamos encomendadas al banco (departamento).

Dos. Al manejar y administrar el negocio de préstamos encomendado, el departamento comercial corporativo y los departamentos comerciales de la oficina central tienen las mismas responsabilidades y posiciones que las sucursales bajo su jurisdicción, y sus requisitos de gestión se implementan de acuerdo con las sucursales bajo su jurisdicción.

3. Las instituciones (departamentos) que hayan sido aprobadas para obtener calificaciones comerciales de préstamos confiados también deben registrarse en la sucursal local del Banco Popular de China.

4. Las sucursales (departamentos) que hayan sido aprobadas por la oficina central para manejar el negocio de préstamos encomendados antes de la emisión de las "Disposiciones provisionales" aún deben modificar y mejorar sus sistemas de gestión de préstamos encomendados de acuerdo con los requisitos. de las “Disposiciones Intermedias” y reportar al Departamento de Gestión de Riesgos de la casa matriz Informe.

5. Las "Disposiciones Provisionales" no se aplican a los préstamos encomendados al fondo de previsión para la vivienda. El banco maneja préstamos confiados al fondo de previsión para vivienda de acuerdo con otras regulaciones relevantes del Banco Popular de China y la oficina central.

Verbo intransitivo La Central publicará posteriormente un texto modelo del contrato de préstamo encomendado.

Pregunta 10: ¿Por qué las empresas otorgan préstamos encomendados? ¿Por qué no se piden dinero prestado entre sí directamente?

Si las empresas piden prestado dinero a instituciones financieras como los bancos, sus gastos razonables por intereses pueden deducirse antes de impuestos.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo fiduciario y un préstamo encomendado?

La diferencia entre préstamos fiduciarios y préstamos encomendados

Primero, diferentes naturalezas

1 En el negocio de préstamos encomendados, el fiduciario tiene la naturaleza de administración de la propiedad. principalmente La propiedad encomendada se transfiere de acuerdo con las instrucciones del mandante.

2. En el negocio de préstamos fiduciarios, el fiduciario invierte para obtener el principal a través de un negocio de préstamos similar al de un banco.

En segundo lugar, los formularios son diferentes

1. El contrato de préstamo encomendado debe estar firmado por el principal, el fiduciario y el prestatario, o firmado por el principal, el fiduciario y el prestatario respectivamente.

2. En el contrato de préstamo fiduciario, sólo el principal y el fiduciario firman un acuerdo. Las partes de un contrato de préstamo fiduciario deben ser el principal, el fiduciario y el prestatario, mientras que las partes de un contrato de préstamo fiduciario son únicamente el principal y el fiduciario.

3. Determinar que los contenidos del contrato de préstamo son diferentes.

1. En el contrato de préstamo encomendado, el cliente debe especificar el contenido del contrato de préstamo (incluido el prestatario, el plazo del préstamo, la tasa de interés del préstamo, etc.).

2. En un contrato de préstamo fiduciario, el principal rara vez interfiere con el contrato de préstamo y es independiente del contrato de fideicomiso. El contenido específico del contrato de préstamo lo determina el fiduciario.

En cuarto lugar, las responsabilidades y los riesgos son diferentes.

1. En un préstamo encomendado, el prestatario tiene la obligación de reembolsar el préstamo directamente al principal, y el riesgo del préstamo corre a cargo del principal, en un contrato de préstamo fiduciario, el prestatario es un tercero; Fuera del contrato, no existe obligación directa de reembolsar el principal.

2. La institución fiduciaria será responsable de la seguridad del fondo del préstamo fiduciario, y los riesgos serán asumidos por la institución fiduciaria.

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