Depósito de ingresos
Desde principios de mayo hasta ahora, el mayor dolor de cabeza para el consultor financiero Zhang Minmin (seudónimo) es "encontrar dinero para contratar personas". Para ayudar a las partes del proyecto en sus manos a obtener fondos, utiliza diferentes relaciones para encontrar "maestros de plata" todos los días. "Los depósitos directos del banco, los fondos reservados, los rápidos ciclos de liquidación y los elevados descuentos" se han convertido en sus trucos habituales para atraer clientes.
“El período de depósito que ofrecemos actualmente es de un año, con 6,5438 millones de RMB como depósito inicial y los intereses pagados por adelantado. Los intereses de un año llegarán dentro de 5 a 8 días hábiles después del depósito. devuelto en cantidades iguales dos veces en un año. Las personas pueden depositarlo en el equipo para su operación "En palabras de Zhang Minmin, el proyecto que emprendió es un negocio con ganancias estables y descuentos considerables.
Según él, "depósito directo" normalmente significa que los bancos no pueden prestar a las empresas debido a líneas de crédito insuficientes y otras razones. En ese momento, el asesor financiero coordinará el depósito de los fondos del "propietario del banco" en la cuenta bancaria designada. Cuando una empresa obtiene un préstamo bancario, también puede obtener "beneficios" de descuento de intereses proporcionados por la empresa.
Por ejemplo, un consultor financiero dijo: "Tomemos como ejemplo un grupo especializado en productos agrícolas. Se necesitan 3 mil millones de yuanes para construir una base de almacén bajo el grupo, y la línea de crédito otorgada por el banco es 65,438+0 mil millones de yuanes-654,38+ 0,5 mil millones de yuanes. El grupo apoya alrededor de 500 millones de yuanes. Los 6,5438 millones de yuanes restantes están subsidiados por el estado y una pequeña parte no se puede financiar por otros medios, por lo que los fondos se pueden obtener rápidamente mediante intereses. Los descuentos y el proyecto se pueden implementar rápidamente. Se pagarán intereses sobre el "depósito directo".
El analista bancario senior Wang Jianhui señaló que, a partir del modelo anterior, una tasa de descuento tan alta no es razonable si los fondos depositados. son realmente utilizados por empresas centrales y empresas estatales. En términos generales, este tipo de empresas tiene un alto nivel crediticio y costos de préstamo relativamente bajos, y generalmente no están dispuestas a pagar más que el promedio del mercado para obtener fondos para un rendimiento tan alto y. Proyectos de ingresos estables La autenticidad aún está por investigarse y puede haber algunos intentos de engañar a los depositantes.
Trucos ocultos en la "carta de aprobación"
Nota: La "carta de aprobación". " proporcionado por el consultor financiero
Según la plantilla de "Carta de aprobación" proporcionada por varios consultores financieros, después de revisar y aprobar la información del depositante, el banco transferirá el dinero al depósito. El depositante necesita para completar información personal como DNI, dirección, etc., y comprometerse a un período de tiempo fijo. El depósito no se retirará por adelantado.
La carta de aprobación también agrega detalles como "Esto. "La carta de aprobación no acepta procesamiento sin receta" y "Período de depósito directo". Por ejemplo, si el período de depósito es de un año, el banco realizará cuatro cuotas cada año. Descongelar el depósito directo del depositante y devolver 1/4 de el monto del depósito directo en cuatro cuotas con respecto a esta declaración, un experto relevante de la industria dijo: "Nunca he oído hablar de este tipo de depósito directo. No existe un comportamiento de liquidación y la agencia de liquidación nunca ha aceptado tales proyectos, por lo que este tipo de. el negocio es ilegal.
Los banqueros también respondieron. Una persona relevante de un banco por acciones dijo: "Este comportamiento es la práctica de algunas instituciones desconocidas en la sociedad y no tiene nada que ver con los depósitos bancarios ni siquiera con los productos financieros bancarios". El alcance del negocio bancario está dentro del alcance especificado por las autoridades reguladoras, y no existe el llamado "negocio interno" internamente o por personas específicas.
"Si un banco realiza el depósito directo, se trata de una operación ilegal que daña el orden normal de los préstamos financieros nacionales. Si se lleva a cabo en forma de 'depósito directo' bajo la apariencia de un banco, "Se puede sospechar de fraude o recaudación ilegal de fondos. Se recomienda a los depositantes que no participen en transacciones de alto riesgo. Si se produce una disputa, el principal del cliente correrá el riesgo de no poder recuperarse", dijo Wang Deyi.
Existen riesgos de recaudación ilegal de fondos y fraude.
Muchas autoridades reguladoras afirmaron que los patrones de comportamiento antes mencionados son engañosos y confusos. Se pide al público en general sensibilizarse sobre la prevención de riesgos, no creer ciegamente en promesas exageradas, establecer conceptos de inversión correctos y tener cuidado de no dejarse engañar.
Zhou Zhou, investigador macroeconómico del Departamento de Mercados Financieros del Banco Everbright de China, dijo que este modelo de "depósito directo" es un riesgo importante al que se enfrentan los bancos y los depositantes.
“Los negocios relacionados con el banco deben manejarse a través de sucursales bancarias, sitios web oficiales de los bancos, banca en línea o banca móvil. No deben manejarse a través de sitios web desconocidos, enlaces desconocidos o personas desconocidas. Los depositantes deben tratar los rendimientos con intereses elevados de manera racional. Los altos rendimientos a menudo significan un alto riesgo y deberían invertir de acuerdo con su tolerancia al riesgo", dijo una persona del banco por acciones antes mencionado.
“Para los ahorradores, se debe seguir un principio básico, es decir, la inversión y el ahorro deben estar estrictamente separados”. Wang Jianhui recordó: “El ahorro se lleva a cabo dentro del marco de la política financiera de un país, y el El nivel de tipos de interés también tiene las regulaciones correspondientes. A medida que aumentan los tipos de interés, también aumenta el nivel de riesgo. Para los ahorradores que quieren tipos de interés más altos, el período de depósito será más largo o la cantidad será mayor. Los ahorradores deben estar muy atentos y tratar de tratar. tales depósitos directos con precaución. 'Negocios. "
Equipo de investigación financiera diaria comercial de Beijing
Preguntas y respuestas relacionadas: Trampas a tener en cuenta al depositar grandes certificados de depósito. No habrá pastel en el cielo, pero habrá muchas trampas en el suelo. Existen muchos obstáculos con los certificados de depósito. Trampa 1. Productos financieros de las compañías de seguros. Trampa 2: Gestión financiera de fondos. Los fondos son similares a las acciones. Suben y bajan, pero los fondos se ponen en manos de otros para ayudarle a administrar sus finanzas. Trampa 3: Poner productos de gestión financiera en los bancos Aunque se trata de productos bancarios, esto no es rentable a corto plazo. Generalmente vinculado a seguros. Debe prestar atención a los siguientes puntos al depositar certificados de depósito grandes: 1. Los diferentes bancos tienen diferentes tasas de interés sobre los certificados de depósito de gran denominación: las tasas de interés de los certificados de depósito de gran denominación de cada banco generalmente aumentarán entre un 40% y un 50% según la tasa de interés base. Bajo el mismo monto mínimo de depósito, período de depósito y otras condiciones, las tasas de interés de los certificados de depósito de gran denominación serán diferentes para los diferentes bancos. En general, las tasas de interés de los grandes certificados de depósito de los bancos estatales y los bancos por acciones son más bajas que las de los bancos comerciales rurales y las cooperativas de crédito, pero las tasas de interés de los depósitos también son directamente proporcionales al riesgo, lo que debe sopesarse y considerarse. . 2. Comprenda las reglas de cálculo de intereses: la mayoría de los bancos pueden retirar grandes certificados de depósito por adelantado y el interés se calculará en función del período actual, pero las reglas específicas de diferentes bancos serán diferentes. Tomando como ejemplo el China Construction Bank, un certificado de depósito a un año se puede retirar dos veces por adelantado, pero se deducirán algunos intereses según el momento del retiro anticipado y el plazo del certificado de depósito, y el interés se calculará en función del sobre la tasa del cupón. El retiro anticipado de certificados de depósito de gran denominación del ICBC calculará el interés en función del período de depósito real, y los depositantes pueden obtener intereses más altos que los depósitos actuales. 3. Evalúe los requisitos de liquidez: la tasa de interés de un certificado de depósito grande es directamente proporcional al plazo del depósito. En términos generales, cuanto más largo sea el plazo del depósito, más rentable será. Si el depósito tiene un plazo más largo y necesita retirar el dinero anticipadamente, perderá parte de los ingresos por intereses esperados. Si los requisitos de liquidez no son elevados, la configuración de productos de corto plazo también perderá la rentabilidad esperada. Por lo tanto, debe evaluar exhaustivamente sus necesidades de liquidez y también puede reducir las pérdidas comprando productos a largo y corto plazo por separado.