¿Puedo obtener un préstamo de un banco con mi documento de identidad personal y mi libro de registro de hogar?
Tener únicamente un documento de identidad personal y un libro de registro del hogar solo puede probar su identidad personal y no puede explicar otras cuestiones. Métodos de préstamo bancario:
1. Préstamo hipotecario
1. Garantía: El prestatario o un tercero posee una casa con derechos de propiedad propios y tiene un "certificado de propiedad inmobiliaria".
2. Proceso hipotecario:
(1) Lleve el certificado de bienes raíces a la oficina de bienes raíces del distrito y condado donde se encuentra la propiedad y pregunte si la propiedad está en mora y puede hacerlo. solicitar el registro de hipoteca de bienes raíces
(2) Si obtiene una respuesta definitiva de que puede manejarlo, lleve el "certificado de bienes raíces" y la información personal relevante a la agencia de préstamos personales integrales al consumo de CCB para presentar la solicitud. para un préstamo hipotecario;
(3) tasación de la propiedad designada por la CCB La institución evalúa la propiedad propia del solicitante y presenta un informe de tasación de la propiedad, cobrando una tarifa de gestión del 3‰ del valor tasado; p> (4) CCB ayuda al solicitante en el manejo de los procedimientos de seguro de propiedad y los procedimientos de aprobación de préstamos correspondientes, el monto máximo del préstamo no excederá el 70% del valor de tasación y el contrato de préstamo y el contrato de hipoteca se emitirán con aprobación
(5) El prestatario deberá llevar el certificado de bienes raíces y el contrato de préstamo a la oficina de bienes raíces del distrito y condado donde se encuentra la propiedad. Los honorarios de la agencia para manejar los procedimientos de registro de la hipoteca correrán a cargo del prestatario
(6) Sólo después de completar el registro de la hipoteca, CCB puede desembolsar el préstamo a la cuenta de ahorro personal del prestatario.
2. Préstamo prendario
1. Bienes pignorados: el certificado de derechos que legalmente posee el prestatario o un tercero, incluyendo:
(1) Valorable. valores. Incluyendo bonos financieros, bonos corporativos AAA y bonos gubernamentales emitidos por la sucursal de Beijing como agente (excepto aquellos que no pueden pignorarse de acuerdo con las leyes y regulaciones).
(2) Bonos del tesoro tipo certificado emitidos por; la Sucursal de Beijing como agente (emitida después de 1999)
(3) Certificados personales de depósito de ahorro fijo en moneda local y extranjera y libretas de ahorros todo en uno a plazo fijo emitidas por la Sucursal de Beijing
(4) Otros derechos legales y efectivos reconocidos por el certificado de la Sucursal de Beijing.
2. Proceso de prenda:
(1) Presentar el certificado de derechos ante la agencia de crédito al consumo integral individual para solicitar un préstamo prendario
(2; ) Verificar la prenda
(3) CCB recibirá el certificado de derecho de prenda y procederá con los procedimientos de aprobación del préstamo. El monto máximo del préstamo no excederá el 90% del valor nominal del certificado de derecho de prenda, y deberá. estar de acuerdo con el proceso de aprobación. El solicitante del préstamo firma un contrato de préstamo y un contrato de prenda;
(4) CCB emitirá el préstamo a la cuenta de ahorro personal del prestatario.
3. Préstamo Combinado
El prestatario puede solicitar el mismo préstamo personal de consumo integral hipotecando o pignorando el certificado de derechos. El monto del préstamo se acumula en función del monto del préstamo permitido. los dos métodos de garantía. Proceso de préstamo Igual que el anterior. 4. Préstamos de crédito
1. El prestatario solicita un préstamo de consumo personal integral basado en su propio crédito. El CCB determina el monto del préstamo según el estado crediticio del prestatario, con un máximo de 600 000 RMB.
2. El solicitante del préstamo proporciona información (si es posible, se proporciona la siguiente información);
(1) Mi tarjeta de identificación válida, libro de registro del hogar y tarjeta de identificación de oficial militar.
(2) Carta de investigación crediticia emitida por la unidad donde trabaja, incluyendo la naturaleza de la ocupación y estabilidad del empleado.
(3) Certificado de renta mensual integral personal.
(4) Certificado personal de trabajo y constancia salarial representativa o nómina salarial.
(5) Certificados académicos, certificados de títulos profesionales.
(6) Comprobante de situación de vivienda como certificado de propiedad inmobiliaria o contrato de alquiler de casa.
(7) Estado civil e hijos.
(8) Comprobantes de pago recientes o certificados de juntas de vecinos de recibos de agua, luz, gas, teléfono, etc.
(9) Comprobante de préstamos personales y otras transacciones comerciales relacionadas con CCB.
(10) Tarjeta de crédito Personal Long Card y extracto de los últimos seis meses.
(11) Otros certificados de activos financieros (como recibos de entrega de acciones, ahorros, seguros personales, fondos, bonos del tesoro, etc.)
(12) Otra información que debe ser proporcionado en base a la situación real del cliente.
3. El administrador de cuentas determina el monto y el plazo del préstamo de acuerdo con la calificación crediticia del prestatario, lleva a cabo los procedimientos de aprobación del préstamo y el monto del préstamo no excede el monto permitido por la calificación crediticia correspondiente, y firma. un contrato de préstamo con el solicitante que ha aprobado el préstamo.
4. CCB desembolsa el préstamo a la cuenta de ahorro personal del prestatario.
Plazo del préstamo medio año, un año, dos años, tres años, cuatro años y cinco años
Tasa de interés anual 5,58 5,85 5,94 5,94 6,03 6,03
Mensual tasa de interés‰ 4,65 4,875 4,95 4,95 5,025 5,025
Reembolso mensual promedio del préstamo a partir del mes siguiente (yuanes) 442,93 303,95 234,99 193,47
Préstamo comercial personal: aproveche las políticas preferenciales
Préstamo comercial personal: aproveche las políticas preferenciales
El Sr. Liu había estado trabajando para otros desde que lo despidieron en 2000. Más tarde, se le ocurrió la idea de iniciar su propio negocio y decidió abrir un solo apartamento. Según el presupuesto, el coste de la decoración y la compra de muebles sencillos es de 30.000 yuanes; el propietario exige un año de alquiler por adelantado y 10.000 yuanes para tres casas, por lo que el capital inicial total es de 40.000 yuanes. Bajo la dirección de un amigo, utilizó la casa reformada en la que vivía como garantía y acudió al banco para solicitar un préstamo comercial. Después de obtener el préstamo, el Sr. Liu descubrió que no sólo el procedimiento del préstamo era simple, sino que también disfrutaba de una tasa de interés de descuento del 20%. Gracias a este préstamo comercial, el único apartamento del Sr. Liu se abrió rápidamente y el negocio fue muy próspero. Después de deducir los intereses del préstamo y otros gastos, el ingreso mensual neto por alquiler fue de aproximadamente 2.000 yuanes.
El préstamo empresarial se refiere a un préstamo especial otorgado a personas que tienen ciertas capacidades de producción y operación o que ya están involucradas en actividades de producción y operación y solicitan necesidades de capital para iniciar o reiniciar un negocio. , y el banco reconoce la garantía efectiva. Hoy en día, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai, el Banco Industrial CITIC, el Banco de Comunicaciones, etc. han lanzado negocios de préstamos para emprendimientos personales. Por ejemplo, se estableció el primer centro de préstamos para emprendimientos personales. El Banco Agrícola de China en la provincia de Sichuan se puede utilizar a través de tiendas, viviendas, valores y otras hipotecas, promesas y personas capaces ofrecen garantías para préstamos, con un monto máximo de préstamo de 2 millones de yuanes.
Préstamo hipotecario: gane dinero prometiendo los derechos de propiedad de otras personas
El Sr. Zhao era originalmente un conductor en una fábrica. Después de que su empresa implementara una compra de antigüedad y recibiera una compensación. se convirtió en una persona desempleada. En ese momento, la construcción de carreteras comenzó en su área. Los proyectos de construcción civil requerían una gran cantidad de vehículos de construcción. Sin embargo, la mayoría de los contratistas del proyecto ahora utilizan métodos de subcontratación en lugar de comprar sus propios vehículos para el transporte. Después de investigar un poco, el Sr. Zhao consideró que comprar un camión de transporte para realizar proyectos de ingeniería civil era una muy buena manera de ganar dinero, pero comprar un camión requería mucho dinero. El camión volquete más barato no podía costar 80.000 yuanes, y él. Sólo tenía más de 20.000 yuanes en compensación para compensar su tiempo de servicio, por lo que no tuvo más remedio que buscar ayuda en el banco.
Con la ayuda del personal del banco, vio por primera vez un camión volquete de 15 toneladas en una empresa concesionaria de automóviles designada y utilizó el vehículo que iba a comprar como garantía para firmar un préstamo hipotecario de 60.000 yuanes con el banco. contrato. Finalmente, después de pagar un anticipo de más de 20.000 yuanes, condujo el auto nuevo a casa y rápidamente se hizo cargo de los movimientos de tierra en el sitio de construcción. Ahora, los ingresos mensuales del Sr. Zhao han alcanzado más de 8.000 yuanes y se está preparando para pedir un préstamo para comprar otro automóvil.
Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos otorgados de acuerdo con el método hipotecario estipulado en la Ley de Valores y utilizando como garantía la propiedad del prestatario o de un tercero. Al solicitar un préstamo hipotecario, el banco debe conservar el certificado de derechos de propiedad correspondiente a la hipoteca, especialmente para hipotecas de viviendas y préstamos para automóviles. Puede usar la casa y conducir el automóvil, pero estrictamente hablando, los derechos de propiedad han sido hipotecados a nombre del. banco. Sólo el derecho de uso. El monto del préstamo hipotecario generalmente no excede el 70% del valor tasado de la propiedad hipotecada y el límite máximo del préstamo es de 300.000 yuanes.
Si necesita comprar una casa comercial a lo largo de la calle para iniciar un negocio, puede utilizar la casa que se comprará como hipoteca y solicitar un préstamo hipotecario para casa comercial al banco. El monto del préstamo generalmente. no excede el 60% del valor de tasación de la casa comercial que se comprará, y el período del préstamo es el más largo No más de 10 años porque necesita comprar automóviles, camiones, autobuses, vehículos de ingeniería y operar taxis; Negocios, puede solicitar un préstamo para automóvil como el Sr. Zhao. Este préstamo generalmente no excede el 80% del precio de compra del automóvil y el período máximo del préstamo no excede los 5 años.
Préstamo prendario de certificado de depósito: exploración de recursos crediticios La Sra. Li quiere abrir una cadena de tiendas de una determinada marca de cosméticos. De acuerdo con los requisitos de la sede, debe pagar varias tarifas de 50.000 yuanes. Tenía 10.000 yuanes en efectivo y un certificado de ahorro de tiempo de 50.000 yuanes. Inicialmente planeó retirarlo por adelantado, pero un planificador financiero del banco calculó que ganaría 2.244 yuanes más con un préstamo prendario que con un retiro anticipado. Por lo tanto, solicitó un pequeño préstamo hipotecario en el banco, lo que no sólo reunió los fondos empresariales a tiempo, sino que también evitó la pérdida de intereses debido al retiro anticipado.
El punto de partida de un préstamo garantizado mediante un certificado de depósito es generalmente de 5.000 yuanes, y cada préstamo no supera el 80% del importe nominal prometido. En circunstancias normales, se puede obtener un préstamo sobre el mismo. día en una sucursal bancaria. Aparte de esto, puede obtener fácilmente préstamos de los bancos utilizando letras del tesoro, pólizas de seguro de vida, etc.
Las "Medidas para préstamos pignorados de bonos del tesoro certificados" estipulan que todos los bonos del tesoro certificados emitidos después de 1999 (inclusive) pueden solicitar préstamos pignorados de bonos del tesoro. El punto de partida para un préstamo pignorado de bonos del tesoro es de 5.000 yuanes, y cada préstamo no deberá exceder el 90% del valor nominal del bono del tesoro pignorado.
Por supuesto, si obtiene el consentimiento por escrito de sus familiares y amigos y presenta sus documentos de identidad válidos y los de sus familiares y amigos, también puede utilizar los certificados de depósito y los bonos del tesoro certificados de sus familiares y amigos. y pólizas de seguro de vida para solicitar un préstamo prendario.
Pequeño préstamo de crédito: el crédito también es riqueza
El aldeano Luan Changjun aprendió tecnología de cría de cerdos en Shanghai en 1998 y estableció una fábrica de cría de cerdos después de regresar a su ciudad natal. En los últimos años, ha pedido prestado casi 40.000 yuanes a cooperativas de crédito cinco veces para resolver las dificultades financieras iniciales de la compra de lechones y la construcción de casetas para cerdos. Ahora la granja de cerdos de Luan Changjun ha pasado de 10 cerdos a más de 200. Recientemente, construyó una serie de modernas fábricas de cerdos en la cabecera de la aldea, preparándose para ampliar aún más la escala de la cría y combinar la cría de cerdos con la piscicultura. El estiércol de cerdo y los restos usados se utilizan para criar peces. un gran número de aldeanos a seguir. Luan Changjun dijo: Todo esto es una bendición del pequeño préstamo otorgado por la cooperativa de crédito.
Los pequeños préstamos para agricultores se refieren a préstamos otorgados por cooperativas de crédito rural a agricultores dentro de un monto y período aprobados según su solvencia, sin requerir hipoteca ni garantía. El monto actual del préstamo generalmente no excede los 50.000 yuanes. Desde que este negocio se promovió plenamente en todo el país en 2002, en general ha sido bien recibido por los agricultores.
Para solicitar un pequeño préstamo de crédito, los agricultores primero deben solicitar un "Certificado de Préstamo" de la cooperativa de crédito rural local. Después de recibir la solicitud, la cooperativa de crédito rural evaluará la calificación crediticia del solicitante, determinará el límite de préstamo de crédito del nivel correspondiente en función de la calificación crediticia evaluada y emitirá un "Certificado de préstamo". Cuando los agricultores necesitan pequeños préstamos de crédito, pueden solicitarlos directamente a la cooperativa de crédito rural con un "Certificado de Préstamo" y un documento de identidad válido. Cuando las cooperativas de crédito rural reciben una solicitud de préstamo, deben revisar el propósito y el monto del préstamo. Si se aprueba el préstamo, se puede emitir.
Cabe señalar que según la normativa vigente, solo existen préstamos para gastos de producción agrícola como siembra y mejoramiento, préstamos para maquinaria agrícola para preproducción, media y postproducción agrícola; los servicios de producción, así como los préstamos para la compra de artículos de primera necesidad y la construcción de viviendas. Sólo los préstamos de consumo, tales como tratamiento médico, educación de los niños, etc., pueden utilizar los pequeños créditos de los agricultores.
Los principales bancos comerciales también otorgan pequeños préstamos de crédito personales a corto plazo, pero la mayoría de ellos son emitidos por bancos para satisfacer las necesidades de consumo temporal de los prestatarios. El monto generalmente está dentro de los 20.000 yuanes y el plazo no lo hace. exceder de un año.
En el proceso de pedir prestado a los bancos, los empresarios deben prestar especial atención a dos puntos:
En primer lugar, asegúrese de comparar precios. Según las regulaciones de las autoridades reguladoras financieras, los bancos pueden aumentar o disminuir la tasa de interés de los préstamos dentro de un cierto rango al emitir préstamos comerciales. Por ejemplo, la tasa de interés de los préstamos de muchos bancos locales puede aumentar en un 30%.
De hecho, ir a un banco para obtener un préstamo es como ir al mercado a comprar algo. Sólo seleccionando y comparando se pueden elegir productos de alta calidad y bajo precio. En términos relativos, las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales estatales son más bajas, pero los requisitos del procedimiento son más estrictos. Si sus procedimientos de préstamo están completos, puede comparar las tasas de interés de los préstamos y otros cargos adicionales de varios bancos y elegir uno de bajo costo. banco. .
La segunda es elegir razonablemente el plazo del préstamo. Los préstamos bancarios generalmente se dividen en préstamos a corto plazo y préstamos a mediano y largo plazo. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la tasa de interés. Si las necesidades de capital del empresario no son demasiado largas, debe intentar elegir un préstamo a corto plazo. Por ejemplo, si originalmente planeaba solicitar un préstamo a dos años, puede solicitar un préstamo a un año y ahorrar en el pago de intereses. Además, la financiación empresarial también debe prestar atención a la tendencia de las tasas de interés. Si las tasas de interés tienden a subir, debe apresurarse a solicitar un préstamo antes de que suba la tasa de interés, para poder disfrutar de las tasas de interés bajas antes de que suban las tasas de interés. en el año en curso, en este caso, deberá posponer la solicitud del préstamo hasta que se reduzca la tasa de interés antes de solicitarlo en su momento;