¿Qué debo hacer si no pago mi préstamo hipotecario a tiempo?
Si no pagas tu hipoteca a tiempo, el banco te cobrará la deuda e incluso presentará una demanda.
Si la hipoteca está vencida, el banco primero instará al prestatario a pagarla.
Si se confirma que el deudor no puede pagar la hipoteca después de recibirla, y no se le ocurre otra solución, el banco puede llevar al prestatario a los tribunales y exigir que la casa sea subastada para su pago.
Los bancos cobran o incluso disponen de garantías a través de medios legales como los litigios, durante los cuales la propiedad hipotecada del prestatario será congelada o incluso subastada.
Después de subastar la propiedad hipotecada del prestatario, el banco utilizará primero los ingresos de la subasta para pagar el capital y los intereses del préstamo. Si queda algún saldo restante, se transferirá a la cuenta del prestatario.
Datos ampliados
Caso:
En 2002, el Sr. Chen compró una propiedad en Zhongshan con un préstamo bancario con un plazo de 276 meses. El Sr. Chen le dio la propiedad a su hija para que viviera en ella y ella se encarga de los pagos del préstamo. Pero mi hija nació en los años 90 y no se preocupa por liquidar su hipoteca a tiempo. A menudo necesita mensajes de texto bancarios y llamadas telefónicas para cobrar. He incumplido con mi préstamo más de 50 veces en los últimos cinco años, pero no he pagado mi préstamo normalmente en un mes en los últimos tres años.
2065438 En septiembre de 2004, el banco demandó al Sr. Chen ante el tribunal, exigiendo que todo el capital y los intereses del préstamo se recuperaran por adelantado, de lo contrario se eliminaría la garantía. Cuando el banco presentó la demanda, la deuda del préstamo del Sr. Chen era de menos de una cuota, sólo 825,77 yuanes.
Según el contrato de préstamo: "Cuando el prestatario no paga el préstamo a tiempo o se producen otras circunstancias que pueden afectar a su solvencia, el banco tiene derecho a recuperar anticipadamente el principal y los intereses del préstamo". y disponer de la garantía de acuerdo con la ley ". Debido a que la Sra. Chen generalmente se porta muy bien frente a sus padres, el Sr. Chen no sabe nada sobre los recordatorios bancarios.
Después de que se presentó la demanda, el Sr. Chen llevó a la Sra. Chen al banco muchas veces para disculparse. Al final, el Sr. Chen y su hija asumieron voluntariamente los costos del litigio, reembolsaron 20.000 yuanes por adelantado y prometieron que si volvían a incumplir, el banco presentaría una demanda inmediatamente. El banco comprendió la sinceridad del Sr. Chen y retiró la demanda.
¿Qué pasará si el préstamo hipotecario no llega a tiempo?
No pagar una hipoteca a tiempo tendrá las siguientes consecuencias:
1 Intereses de penalización: ya sea una hipoteca o un préstamo de automóvil, no pagar a tiempo resultará en. intereses de penalización vencidos. El interés de penalización que cobran los bancos comerciales suele ser de 1,3 a 1,5 veces el tipo de interés acordado en el contrato.
2. Informe crediticio: si no paga su hipoteca a tiempo, el registro de vencimiento se cargará en el informe crediticio del Banco Popular de China. Si hay muchos registros vencidos en su informe de crédito personal, provocará manchas de crédito, lo que será muy perjudicial para futuras solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito.
3. Congelación de fondos: En ocasiones la hipoteca no se paga a tiempo, y entonces se puede reponer. Sin embargo, si el préstamo está vencido durante mucho tiempo o varias veces, el banco puede congelar los depósitos bancarios del prestamista según el contrato hasta que el prestamista liquide el pago.
Para obtener más información sobre lo que sucede si no realizas los pagos de tu hipoteca a tiempo, visita: Ver más.
¿Cómo afrontar los préstamos hipotecarios vencidos?
1. La medida más importante para una hipoteca vencida es pagar el préstamo inmediatamente. Puedes comunicarte con el personal del banco por teléfono.
2. Si el préstamo no se puede pagar a tiempo, debe solicitar inmediatamente al banco una extensión del plazo del préstamo.
3. El banco determinará el tiempo de extensión en función del plazo de su préstamo: el tiempo de extensión de un préstamo a corto plazo no puede exceder el plazo del préstamo original, el tiempo de extensión de un préstamo a mediano plazo no puede exceder la mitad del plazo del préstamo original, y el tiempo de extensión de un préstamo a largo plazo no puede exceder los tres meses.
4. Si el préstamo para vivienda está vencido, ya sea un préstamo comercial o un préstamo de fondo de previsión, el banco prestamista verá la información vencida inmediatamente.
5. Incluso si el vencimiento es de un día, algunos bancos estrictos ingresarán la información vencida en el sistema de informes crediticios del banco central, y el sistema de informes crediticios tendrá registros vencidos. Solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo será problemático en el futuro. Incluso si se aprueba el préstamo, el monto del préstamo será mucho menor.
Datos ampliados:
1. Tratamiento vencido a corto plazo: generalmente causado por negligencia personal. No todos los informes de crédito personales vencidos aparecerán de manera oportuna. Las actualizaciones de las burós de crédito suelen retrasarse unos días. Todo lo que necesita hacer en un corto período de tiempo para obtener un préstamo es compensar los atrasos y comunicarse activamente con el banco.
2. Solicite un préstamo que esté vencido por más de tres meses: el informe de crédito ha demostrado que, además de los atrasos, debe pagar los intereses de penalización y mantenerlos dentro del período futuro del préstamo. Buenos hábitos de pago. Después de cinco años, el mal historial crediticio se elimina automáticamente. Vale la pena señalar que la mayoría de los préstamos, excepto los préstamos hipotecarios, solo se refieren a registros crediticios dentro de dos años.
3. Procesamiento vencido por otras razones inesperadas: Si está vencido por desempleo, enfermedad, viaje al extranjero, etc., puede acudir al banco para emitir un "certificado de vencimiento no malicioso". y el banco investigará la situación real. Siempre que se verifique el motivo del pago atrasado, el banco normalmente emitirá un certificado.
4. Préstamo "vencido": "Vencido" significa que el informe de crédito vencido no es causado por usted mismo, sino por el comportamiento malicioso de otros. En este momento, debe comunicarse con el banco para explicar la situación y luego enviar una "solicitud de objeción" al Centro de Referencia de Crédito. Generalmente, dichos registros vencidos de préstamos morosos pueden eliminarse después de 15 días hábiles.
¿Qué debe hacer el banco si no se devuelve la hipoteca?
¿Qué debe hacer el banco si no se puede devolver el préstamo hipotecario?
1. Si no paga su hipoteca a tiempo por primera vez, el banco le recordará que debe pagar su hipoteca a tiempo mediante una llamada telefónica o un mensaje de texto;
2. Si no paga a tiempo durante más de tres veces consecutivas, el personal del banco lo llamará directamente para recordárselo y el préstamo que solicitó estará sujeto a intereses de penalización;
3. Si el pago no se realiza a tiempo por más de 6 veces, el banco lo resolverá directamente por la vía legal. El abogado le llamará para recordarle las consecuencias de no pagar a tiempo y se congelará su propiedad hipotecaria. Luego, el banco negociará con usted sobre los pagos futuros. Si el préstamo no se puede pagar a tiempo después de la negociación entre ambas partes, el banco subastará la propiedad mediante procedimientos judiciales. Si hay un garante, el garante será responsable solidariamente.
2. ¿Cuáles son los peligros del impago de una hipoteca? 1. Incumplimiento del préstamo significa que el prestatario no paga dentro del período especificado, es decir, el préstamo hipotecario permanece sin cambios. Una vez que el prestamista no paga el préstamo a tiempo, se considera vencido. Si no paga su préstamo durante varios meses consecutivos, afectará su historial crediticio personal. Será más difícil solicitar una tarjeta de crédito en el futuro. 2. Si el prestatario no paga a tiempo, además de tener que recuperar el dinero, también enfrentará intereses de penalización. Si el prestatario firma un contrato de préstamo al solicitar un préstamo, si el propietario no paga el préstamo mensual a tiempo, se incurrirá en intereses de penalización de acuerdo con las disposiciones del contrato de préstamo. 3. Cuando el pago se interrumpe por un período de tiempo, el banco solicitará al tribunal la subasta de la propiedad. El tribunal primero deducirá varias tarifas del producto de la subasta, como tarifas de aceptación de casos, tarifas de anuncio, tarifas de conservación, honorarios de ejecución, honorarios de tasación, honorarios de subasta, etc. , que luego se utilizará para pagar préstamos bancarios e intereses de penalización. Es posible que los propietarios no reciban ni un centavo y que tengan que pagar los préstamos bancarios. Hoy en día, los precios de la vivienda están elevados. Naturalmente, muchas personas compran casas mediante préstamos hipotecarios. En este momento, solo necesitan pagar el pago inicial de la casa y el pago restante de la casa se puede solicitar a un préstamo del banco. Sin embargo, es fácil para los compradores de vivienda realizar pagos mensuales del préstamo. Para evitar esta situación, los bancos suelen analizar la capacidad de pago personal del comprador de la vivienda cuando solicita un préstamo hipotecario.