¿Cuál es la relación entre el importe de la garantía y el precio de la garantía?
Este artículo considera que el monto de la garantía y el alcance de la garantía son dos conceptos legales con significados completamente diferentes. El importe de la garantía determina el importe de los derechos de prioridad, y el alcance de la garantía controla el contenido de los derechos de prioridad. La relación aplicable entre ambos debería ser que el alcance de la garantía debe estar limitado por el monto de garantía predeterminado. Sólo aclarando los dos conceptos anteriores podrá el sistema jurídico de garantía desempeñar el papel que le corresponde.
1. Introducción: un caso
La empresa A solicitó un préstamo del banco B para el terreno de la fábrica a nombre de la empresa C. Después de la evaluación, el valor del terreno de la fábrica fue 654,38+ millones, y la tasa hipotecaria es del 70%. Entonces, el Banco B prestó 7 millones a la Compañía A (el monto del reclamo garantizado es también el monto del registro de la hipoteca) y acordó con la Compañía C que el alcance de la garantía hipotecaria incluye capital, intereses, intereses vencidos, intereses de penalización y honorarios del litigio. , y el plazo del préstamo es de un año. Después de que el préstamo de una empresa estuviera vencido, después del litigio, el capital y los intereses más los costos del litigio ascendieron a 7,8 millones de yuanes. Pregunta: (1) ¿A cuánto asciende el derecho del Banco B sobre la Empresa A? (2) ¿Cuáles son las prioridades del Banco B?
Este caso muestra el modo de funcionamiento más típico de la mayoría de los bancos comerciales en China a la hora de conceder préstamos hipotecarios. De hecho, no es complicado, la relación legal es muy clara, es decir, el reclamo del Banco B sobre la Compañía A es de 7,8 millones, pero el derecho de prioridad a reembolsar es de solo 7 millones, los otros 800.000 yuanes solo se pueden utilizar como garantía. derecho ordinario y no puede ser compensado con cargo al importe realizado de la garantía.
Sin embargo, en la práctica de China, los bancos generalmente creen que tienen derecho a recibir todos los derechos obtenidos de la realización de la garantía. Específicamente en este caso, el reclamo del Banco B frente a la Compañía A es de 7,8 millones de RMB, y su prioridad de reembolso también es de 7,8 millones de RMB. Si la determinación anterior del banco se basa en sus propios intereses o no domina la ley, aún podemos entenderla. Pero, sorprendentemente, los tribunales a menudo apoyan las solicitudes de los bancos. La razón de esto es realmente desconcertante.