Investigación hipotecaria en línea

Sólo medio mes después de la implementación de las "Medidas provisionales para la administración de préstamos por Internet de los bancos comerciales", el banco central está considerando el negocio de préstamos conjuntos.

El aviso muestra que el banco central exige específicamente a los bancos que enumeren el saldo de los préstamos de consumo conjuntos en línea que cooperan con Ant Huabei y Ant Jiubei, la tasa de interés promedio ponderada de los préstamos de consumo conjuntos en línea que cooperan con Ant Huabei. y el saldo de los préstamos al consumo conjuntos con Ant Huabei, la tasa de morosidad de los préstamos al consumo conjuntos en línea cooperados por Ant Jiebei y la tasa de morosidad de los sobregiros de tarjetas de crédito personales.

¿Por qué el banco central exige específicamente datos sobre la cooperación con Ant Huabei y Ant Jiebei entre los tres tipos de datos que los bancos deben informar?

“Ya sea que haya una carta de crédito o no, el riesgo final aún lo asume el banco. Así que creo que esto no es específico de Ant Group, pero aún así tiene un gran impacto en Ant Group. Para mejorar la prevención de riesgos, antes de tomar medidas de control, deben reducir su influencia y escala para evitar riesgos sistémicos", afirmó Dong Ximiao.

El banco central afirmó en el aviso que los préstamos de consumo conjuntos en línea se refieren a instituciones financieras que obtienen información de los clientes impulsada por instituciones cooperativas a través de Internet, utilizando el mismo acuerdo de préstamo con otras instituciones y emitiendo préstamos de consumo personal al mismo prestatario de acuerdo con la proporción del préstamo acordado. Las instituciones financieras sólo completan la parte emitida por ellas mismas.

"Las tasas de interés de los préstamos conjuntos de algunos bancos pequeños y medianos son muy altas. Por ejemplo, algunas tasas de interés anuales llegan hasta 20-30, y los bancos pequeños y medianos generalmente pueden obtener 7. Si se prestan pueden ganar 2-3, ya estoy muy feliz de conseguir 7. El riesgo de este negocio también es muy alto, lo cual también es uno de los antecedentes para que la Corte Suprema baje el límite de préstamos privados "Dong Ximiao dijo que una de las intenciones del banco central es alentar a las instituciones financieras como los bancos y las empresas de financiación al consumo a cooperar con las instituciones, no con las empresas de Internet.

Una persona del sector crediticio dijo que tal vez porque la Ley Suprema acaba de reducir el límite superior de las tasas de interés de los préstamos privados protegidos judicialmente, el banco central también necesita averiguar la tasa de interés promedio de los consumidores conjuntos en línea. préstamos. La suma de todas las tasas de interés estipuladas en el borrador no excede 4 veces la LPR, lo cual es demasiado severo.

Además, los bancos pequeños y medianos han pisoteado el negocio P2P en el negocio de préstamos conjuntos.

Recientemente, en respuesta a la denuncia presentada por la plataforma P2P Mizhuang Financial Lender del Grupo Aicai en la Plataforma de Informes y Quejas de Consultoría del Gobierno de Zhejiang de que "hubo violaciones importantes en la cooperación entre el Banco de Wenzhou y el Grupo Aicai en 2018", el Gobierno Municipal de Hangzhou La Oficina de Seguridad Pública del Distrito de Yuhang declaró en su respuesta que la policía estaba al tanto del problema del préstamo de dinero del Banco Wenzhou al Grupo Aicai (Mizhuang Finance). Anteriormente habían tenido dos conversaciones con el Banco Wenzhou y congelaron las cuentas pertinentes del Banco Wenzhou. Aún se están realizando trabajos específicos.

Según la denuncia del prestamista, 2065438 En marzo de 2008, el Banco de Wenzhou y el Grupo Aicai firmaron un acuerdo de cooperación crediticia, y el Banco de Wenzhou exigió al Grupo Aicai que prometiera una compensación completa. En diciembre de 2019, Mi Zhuang fue archivada para ser investigada bajo sospecha de absorber ilegalmente depósitos públicos.

21st Century Business Herald una vez desmanteló el modelo de agregación crediticia de los préstamos por Internet.

En la cadena de la industria de préstamos por Internet, el método actualmente popular es el "modelo de agregación de crédito", es decir, asistencia para préstamos o préstamos conjuntos, liderado por Ant Financial, Ping An Puhui, WeBank, Xiaoman Financial. , y Wang Xin Banks y otras instituciones toman la iniciativa o igualan e introducen control de riesgo de big data, mejora crediticia garantizada y bancos.

“El banco central sólo exige que se informen por separado los datos de cooperación de Ant Jiebei y Huabei. Por un lado, actualmente es el mayor actor del mercado. Además, puede deberse a que otros bancos son similares. como WeBank y Wang New Bank) sigue siendo una licencia bancaria, y la naturaleza de Ant Lending y Huabei es completamente diferente, y las autoridades reguladoras pueden estar más nerviosas", dijo una persona de una empresa de tecnología financiera.

De acuerdo con las nuevas regulaciones de préstamos por Internet de la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de China, los fondos de los préstamos por Internet no se utilizarán para inversiones inmobiliarias.

El requisito específico es que el propósito de los fondos del préstamo debe ser claro y legal, y no se utilizará para invertir en bienes raíces, acciones, bonos, futuros, derivados financieros y productos de gestión de activos, y no se utilizará para invertir en activos fijos. y equidad.

Además, las nuevas regulaciones exigen estadísticas sobre los préstamos por Internet. Los departamentos reguladores deben supervisar e inspeccionar los préstamos por Internet de los bancos comerciales, establecer un mecanismo de seguimiento de estadísticas de datos y presentar requisitos de supervisión prudencial basados ​​en factores como los de los bancos comerciales. Gestión de operaciones y niveles de riesgo, se adhieren estrictamente al resultado final del riesgo.

El mercado nacional de financiación al consumo se ha desarrollado rápidamente a lo largo de los años, y el negocio conjunto de préstamos al consumo en línea también se ha convertido en un mercado enorme que no se puede ignorar. Muchos banqueros creen que después de la promulgación de nuevas regulaciones sobre el negocio de préstamos por Internet de los bancos comerciales, pronto también se introducirán reglas regulatorias para el negocio de préstamos conjuntos de los bancos comerciales.

Es probable que esta investigación del Banco Popular de China inicie la limpieza de cuestiones como los préstamos ultraapalancados y la subcontratación de riesgos por parte de las instituciones bancarias en el caos de los préstamos conjuntos. Esto tendrá un impacto en instituciones como Ant Group, WeBank, Ping An Puhui, JD Digital y una gran cantidad de bancos pequeños y medianos que realizan negocios de préstamos conjuntos.

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