¿Cuáles son las consecuencias de la apropiación indebida de préstamos para renovación?

Este es un requisito de cumplimiento del banco y se debe llamar a un tercero. Para los bancos, el control del riesgo es un factor clave y la malversación de fondos es un factor de alto riesgo. Por lo tanto, la malversación de fondos se considera un requisito clave de prevención y supervisión para los propios bancos o la Comisión Reguladora Bancaria de China. Al ser un préstamo de decoración, la finalidad es claramente decorativa, por lo que el préstamo se transferirá directamente a la empresa de decoración para evitar que se utilice para otros fines.

¿Es ilegal utilizar préstamos de renovación para otros fines? ¿La empresa de decoración es responsable de transferir dinero desde la cuenta de la empresa de decoración?

Si el préstamo no se utiliza para fines especiales, no viola la ley y no constituye un delito ilegal. En términos generales, debe asumir la responsabilidad civil, es decir, el prestamista puede utilizarla para invalidar el contrato y rescindirlo. Adopte gracias

¿Es ilegal utilizar un préstamo de la empresa para decoración pero utilizar el dinero para uso personal?

Esto no es ilegal, pero sí ilegal. Los préstamos de renovación como este son básicamente fondos asignados. Si los utiliza para otros fines, el banco pronto se enterará y le pedirá que reembolse el préstamo anticipadamente. Si no puede pagar, habrá muchos problemas involucrados, como investigaciones de crédito y cuestiones legales posteriores.

Desde un punto de vista contractual, definitivamente no está permitido cambiar el uso de los fondos; de lo contrario, el banco puede cancelar el préstamo por adelantado y cobrar una indemnización por daños y perjuicios. La falta de pago del préstamo es un delito grave de fraude crediticio. Si el monto del préstamo no es particularmente grande y usted puede pagar el principal y los intereses, los bancos generalmente no se lo pondrán demasiado difícil.

1. Condiciones para que una empresa solicite dinero prestado a los bancos:

De acuerdo con las reglas generales de préstamo, los destinatarios del préstamo deben ser personas jurídicas (instituciones), otras organizaciones económicas o individuos. hogares industriales y comerciales o personas con nacionalidad china. Una persona física con plena capacidad para la conducta civil.

2. Las condiciones básicas que deben cumplir los prestatarios incluyen:

(1) Observar el crédito, tener la capacidad de pagar el capital y los intereses a tiempo y los intereses pagaderos del préstamo original. los préstamos vencidos han sido reembolsados;

(2) Excepto en el caso de las personas físicas, la inspección anual estará a cargo del departamento de administración industrial y comercial (autoridad competente);

(3) A se ha abierto una cuenta de depósito básica o una cuenta de depósito general;

p>

(4), a menos que el Consejo de Estado estipule lo contrario, la inversión acumulada de capital en el extranjero de una sociedad de responsabilidad limitada y una sociedad anónima. empresa no excederá el 50% de los activos netos totales;

(5) La relación activo-pasivo cumple con los requisitos del Prestamista;

(6) La relación del capital contable de la entidad corporativa que solicita préstamos a mediano y largo plazo a la inversión total requerida no será inferior al coeficiente de capital de los proyectos de inversión estipulados por el Estado.

3. Materiales que la empresa debe proporcionar al solicitar un préstamo bancario:

(1). Licencia comercial de la empresa, estatutos de la empresa, tarjeta de préstamo y documentos de certificación válidos. que la autoridad competente acepta solicitar un préstamo (original).

(2). Informe de verificación de capital, certificado de registro fiscal, balance general, cuentas de la empresa del último año y las más recientes (preferiblemente de más de 6 meses).

(3) Objeto del préstamo, como contrato de compraventa.

(4) Certificado de identidad y poder del representante legal, persona responsable o apoderado.

(5) Estados financieros e informes financieros recientes auditados por una firma de contabilidad en los últimos tres años, así como estados financieros e informes financieros recientes establecidos hace menos de tres años.

(6) Plan de amortización y otros materiales requeridos por el banco.

¿Cuáles son las consecuencias de la apropiación indebida de fondos de préstamos bancarios?

Si un empleado bancario se apropia indebidamente de los fondos de un préstamo bancario, constituye un delito de malversación de fondos. Quien malversa los fondos de la unidad o de los clientes y no los reembolsa durante más de tres meses en una cantidad relativamente grande, o quien se dedica a actividades lucrativas o actividades ilegales si la cantidad es relativamente grande, será condenado a pena de prisión determinada. pena de prisión de no más de tres años o detención penal si la cantidad de malversación de fondos de la unidad es enorme, o cualquier persona que no devuelva una cantidad relativamente grande será condenada a una pena de prisión de no menos de tres años pero no; más de diez años. Según el artículo 272 del Código Penal de la República Popular China, el delito de malversación de fondos significa que el personal de una empresa, empresa u otra unidad se aprovecha de su posición para apropiarse indebidamente de los fondos de la unidad para uso personal o prestarlos. a otros. La cantidad es relativamente grande y no se ha reembolsado durante más de tres meses, o la cantidad no se ha reembolsado durante más de tres meses, pero la cantidad es grande y tiene fines lucrativos o ilegales.