Cómo ver los informes de crédito hipotecario
Al revisar un préstamo para compra de vivienda, el banco primero verificará el historial crediticio del prestatario en los últimos dos años y evaluará el estado crediticio reciente, el estado de la deuda y la capacidad financiera del prestatario.
Después de obtener los resultados de la evaluación reciente del prestatario, el banco también realizó una calificación integral basada en el informe crediticio del prestatario en los últimos cinco años. Finalmente, el banco decidirá si la solicitud de préstamo del prestatario puede aprobarse en función de los resultados de la evaluación y la puntuación integral.
Datos ampliados:
Comportamientos que afectan a los informes crediticios personales
1. Pagos vencidos
Pagos vencidos en nuestra vida diaria Hay dos. tipos, uno es el pago atrasado de la tarjeta de crédito y el otro es el pago atrasado de otros préstamos. Los prestatarios que no paguen durante tres meses consecutivos o seis veces en dos años serán incluidos en la lista de malos créditos del banco.
2. Hay demasiadas consultas de crédito.
Es posible que muchas personas no lo sepan. Si la frecuencia de las "consultas exhaustivas" en el informe crediticio es demasiado alta y el usuario no tiene antecedentes de emisión exitosa de préstamos o tarjetas de crédito, significa que el estado financiero de la persona no es bueno. El 90% de los bancos e instituciones financieras rechazarán préstamos. Las llamadas "consultas difíciles" aquí son: aprobación de tarjeta de crédito, aprobación de préstamo y revisión de calificación de garantía. Demasiados registros de dichas investigaciones pueden tener efectos adversos.
3. La información pública incluye atrasos y atrasos tributarios.
Algunas ciudades ahora tienen registros de pagos atrasados de servicios públicos en sus informes crediticios. Si el solicitante debe gastos de agua, electricidad, gas, comunicaciones de telefonía móvil, etc., y esto está registrado en el informe de crédito, en casos graves, el banco puede rechazar el préstamo o exigir al comprador de la vivienda que aumente el porcentaje de pago inicial. o el banco puede aumentar la tasa de interés del préstamo y reducir el monto del préstamo.
¿Cuáles son los requisitos crediticios para un préstamo hipotecario?
Un préstamo para comprar una casa también se llama préstamo hipotecario. Se refiere al negocio de préstamos en el que el comprador utiliza el edificio en la transacción de vivienda como garantía para solicitar un préstamo al banco para pagar el precio de compra, y luego el comprador paga el principal y los intereses al banco en cuotas. Si quiero obtener un préstamo hipotecario, ¿cuáles son los requisitos del crédito?
Los préstamos hipotecarios son muy importantes para los registros de crédito personales. La aprobación del banco generalmente sigue el principio de "tres veces consecutivas, seis veces consecutivas", es decir, no se solicitará ningún préstamo hipotecario si está vencido tres veces. dentro de cinco años, que incluye principalmente tarjetas de crédito vencidas y préstamos vencidos, garantizará a otros que si la otra parte no paga el préstamo vencido, causará una mancha en el crédito del solicitante. En este momento, puede acudir al banco vencido y pedirle que le emita un "certificado de deuda no maliciosa". Normalmente este banco le concederá un préstamo. De lo contrario, tendrá que esperar hasta cinco años de su registro para ser eliminado.
Requisitos de información crediticia para clientes de préstamos hipotecarios de los cuatro bancos principales
Banco Agrícola de China:
Antes de otorgar préstamos a los prestatarios, los prestatarios deben tener " Buen historial crediticio y sin capital ni intereses pendientes de préstamo”.
Banco de Construcción de China:
1. Incumplimiento del principal o de los intereses del préstamo durante más de tres (inclusive) o seis (inclusive) cuotas consecutivas;
2. El pago único vence y el capital o los intereses del préstamo están vencidos por más de 90 días;
3. El estado actual del cliente se encuentra en el sistema de información crediticia personal del Banco Popular de China o en Las cuentas con China Construction Bank y otros bancos (incluidos préstamos para vivienda, préstamos para consumo de automóviles), préstamos para consumo personal, tarjetas de crédito, etc.) están vencidas. ), o hay un mal historial de mora superior a 90 días en los últimos 12 meses.
ICBC:
1. Los préstamos de consumo personal están vencidos por ≥ 6 períodos en los últimos 24 meses.
2. período en los últimos 24 meses Tiempo ≥12.
Banco de China:
El historial de crédito de la tarjeta de crédito supera dos períodos de un mes sin intereses o un período de dos meses sin intereses, o una tarjeta de cuasi crédito tiene más de Se rechazarán tres meses de periodos sin intereses en los últimos tres meses.
¿Con cuánto tiempo suele comprobar el crédito el banco al comprar una casa?
Generalmente, los préstamos bancarios se controlarán durante dos años, los malos antecedentes crediticios se controlarán durante cinco años y los préstamos impagos se controlarán para siempre.
La mala información en el informe de crédito personal tendrá un impacto negativo en los préstamos personales y, en casos graves, el banco rechazará directamente el préstamo. Sin embargo, esta mala información no se almacena de forma permanente y se eliminará después de un cierto período de tiempo.
La cuestión de los registros de informes crediticios vencidos está claramente estipulada en el "Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios". El artículo 16 establece claramente que el período de retención de información personal incorrecta por parte de la agencia de informes crediticios es de cinco años a partir de la fecha de terminación del mal comportamiento o evento; si tiene más de 5 años, debe eliminarse. Durante el período de retención de información adversa, el sujeto de la información puede explicar la información adversa y la agencia de informes crediticios la registrará. Sin embargo, cabe señalar que algunos registros crediticios vencidos se pueden eliminar directamente. 1. Si el sujeto de la información cree que hay errores u omisiones en la información recopilada, almacenada o proporcionada por la agencia de informes crediticios, tiene derecho a presentar objeciones a la agencia de informes crediticios o al proveedor de información y solicitar correcciones. 2. Si una agencia de informes crediticios o un proveedor de información recibe una objeción, marcará la objeción en la información relevante de acuerdo con las disposiciones del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, verificará y manejará la objeción dentro de los 20 días. a partir de la fecha de recepción de la objeción, y presentar la objeción por escrito. 3. Después de la verificación, si se confirma que la información relevante es incorrecta u omitida, el proveedor de información y la agencia de informes crediticios harán correcciones; si se confirma que no hay errores u omisiones, la marca de objeción se cancelará; no se puede confirmar después de la verificación, se registrarán la verificación y la objeción.
El certificado de crédito a cinco años es diferente al de las familias blancas. Una cuenta blanca se refiere a un usuario que nunca ha tenido una relación crediticia con un banco o institución financiera, por lo que el registro de crédito en su informe crediticio personal está en blanco. Los hogares blancos que presentan informes crediticios también se denominan listas blancas de informes crediticios. La información crediticia se borró después de cinco años, lo que significa que usted ha tenido una relación crediticia con un banco o institución financiera antes. Ahora la información incorrecta se ha borrado, pero todavía existe y no se puede llamar cuenta blanca. 1. Después de cinco años de limpieza crediticia. Tendrá poco impacto en los préstamos actuales porque los bancos analizan principalmente el historial crediticio de los últimos dos años. Si tiene un mal historial crediticio y ha estado pagando durante más de cinco años, aquellos que no hayan pagado serán revisados permanentemente. Por tanto, si la deuda contraída hace 5 años no ha sido saldada, el banco tiene derecho a remontarla hasta 5 años o para siempre. 2. Si el informe crediticio no es claro después de cinco años, podrá realizar negocios normalmente después de que se levante la lista negra. Tomando a Baihu como ejemplo, debido a que no ha habido actividad crediticia, el banco o institución financiera no puede evaluar el riesgo del préstamo, lo que puede llevar al rechazo de la solicitud de préstamo. Sin embargo, si sus ingresos son estables y su voluntad de pagar es fuerte, puede proporcionar cierta información para demostrar sus recursos financieros personales, lo que ayudará a aumentar la probabilidad de que se apruebe su solicitud de préstamo.
Los préstamos hipotecarios generalmente dependen del informe crediticio de los últimos dos años o de los últimos cinco años.
En circunstancias normales, primero examinará su historial crediticio de los últimos dos años para evaluar sus obligaciones crediticias recientes. Luego, después de obtener los resultados de la evaluación de los últimos dos años, el banco realizará nuevamente una calificación integral basada en su informe crediticio de los últimos cinco años y luego decidirá si puede obtener un préstamo. Los principales motivos que afectan los informes crediticios son los siguientes:
(1) Las tarjetas de crédito vencidas no se devuelven. Múltiples tarjetas de crédito vencidas o montos de deuda excesivos afectarán su puntaje crediticio.
(2) Los préstamos bancarios están vencidos. Si los reembolsos no se realizan a tiempo según lo estipulado en el contrato, la reducción del crédito bancario afectará al préstamo hipotecario.
(3) La deuda personal es demasiada. Si la deuda por un préstamo bancario es superior al 70% de sus ingresos personales, afectará su informe crediticio personal y la aprobación del préstamo bancario.
Mortgage Credit Reference es una agencia externa profesional e independiente que establece archivos de crédito para individuos o empresas. Los informes crediticios son una actividad que recopila y registra objetivamente información crediticia de acuerdo con la ley y proporciona servicios de información crediticia a partes externas de acuerdo con la ley. Proporciona una plataforma para que las agencias de informes crediticios profesionales disfruten de los informes crediticios. Al solicitar un préstamo para comprar una casa, el banco verificará el informe crediticio del prestatario para comprender su historial crediticio y su situación de deuda.
¿Cuáles son los requisitos crediticios para los préstamos hipotecarios?
Los requisitos crediticios básicos del banco para préstamos hipotecarios son: buen crédito personal y sin malos antecedentes. Aunque es posible que su solicitud de hipoteca no sea rechazada si su préstamo y su tarjeta de crédito están vencidos recientemente, la tasa de aprobación y la tasa de interés del préstamo se verán afectadas.
Tome el comportamiento de estructuración como ejemplo:
1. Si el préstamo del solicitante está vencido tres veces seguidas, o seis veces en total, el solicitante no puede solicitar una hipoteca;
2. Si el préstamo o tarjeta de crédito está vencido por más de 90 días, no puede solicitar una hipoteca;
3. Si su informe de crédito muestra que hay un préstamo vencido o tarjeta de crédito, no se puede solicitar una hipoteca.
¿Un préstamo hipotecario se basa únicamente en la referencia crediticia del prestamista principal?
Por supuesto que no. Los préstamos hipotecarios también dependerán de la puntuación crediticia del prestamista de alto riesgo, lo que también tendrá un cierto impacto.
Aunque las responsabilidades de los subarrendadores son diferentes, como garantes también tienen responsabilidades solidarias. Si el prestamista principal no paga, también afectará la calificación crediticia del prestamista secundario.
Se comprobará la información crediticia de ambas partes antes de comprar una casa. Si el historial crediticio de una de las partes no es bueno, un estricto control de riesgos puede negar el préstamo, así que tenga cuidado.
En términos generales, el prestamista de alto riesgo es el familiar directo (cónyuge, hijos, padres) del prestamista principal, y también debe ser uno de los propietarios de la propiedad hipotecada por el préstamo de vivienda. Para las parejas, incluso si solo el nombre de una de las partes aparece en la escritura de propiedad, la otra parte puede ser el prestamista del préstamo hipotecario.
1. Los bancos verifican principalmente la información crediticia de los prestamistas primarios y también verifican la información crediticia de los prestamistas secundarios, por lo que la información crediticia de los prestamistas secundarios también es muy importante.
2. Si solicita un préstamo para comprar una casa después del matrimonio, ambas partes deben proporcionar información como el flujo de ingresos, el fondo de previsión y el informe crediticio. , por lo que el monto del préstamo será mayor.
En resumen, antes de solicitar una hipoteca, los prestamistas de alto riesgo con buena información crediticia tienen una mayor tasa de éxito. De lo contrario, es probable que sea rechazado. Puedes contactar con varios bancos para conocer más sobre la situación antes de tomar una decisión.
No hablemos de hipotecas que ya llevan unos años lanzadas.