Alipay se toma prestado de pequeñas compañías de préstamos y WeChat WeChat Loan se toma prestado de bancos. ¿Cuál es la diferencia entre los dos?
Los préstamos de Alipay y los microcréditos de WeChat son préstamos en línea tradicionales y formales. Adoptan un "sistema de invitación" y emiten cuotas de forma proactiva a usuarios calificados. Dependiendo de las calificaciones del cliente, los límites y las tasas de interés que ofrecen estos dos préstamos en línea también son diferentes.
Cuando los usuarios necesitan pedir dinero prestado, pueden pedirlo ellos mismos y retirarlo a sus tarjetas bancarias personales para su uso. Si se requiere el pago, también puede utilizar un préstamo para respaldar el pago, con intereses calculados diariamente. El capital y los intereses del reembolso se pueden depositar en la tarjeta bancaria y el reembolso se puede realizar en la aplicación móvil.
Se puede decir que este tipo de préstamo puede resolver los problemas crediticios de un gran número de clientes, y el préstamo y el reembolso pueden ser muy convenientes y rápidos.
Por supuesto, como préstamos formales en línea, estos dos préstamos también se registrarán en el sistema de informes crediticios del Banco Popular de China, pero los tipos de prestamistas son diferentes.
La mayoría de los prestatarios de Alipay son Chongqing Ant Mall Small Loan Co., Ltd. (incluidas algunas otras instituciones cooperativas).
El principal prestamista de pequeños préstamos de WeChat es Shenzhen Qianhai WeBank Co., Ltd.
Aunque tanto los bancos como las pequeñas empresas de préstamos tienen condiciones de préstamo, todavía existen muchas diferencias en esencia. Aquí solo comparto una cosa que está muy relacionada con nuestros usuarios, la cual afectará nuestra solicitud de préstamos de otros bancos.
Cuando los bancos tradicionales y las compañías de financiación al consumo aceptan solicitudes de préstamos de clientes, la mayoría de ellos tienen requisitos para el tipo y saldo del préstamo existente reflejado en el informe crediticio del cliente.
Cuando el informe crediticio del cliente muestra que el monto del préstamo es inferior a 50.000 yuanes emitido por "XX Small Loan Company", el sistema de aprobación del banco considerará de forma predeterminada el hecho de que los fondos del cliente son demasiado escasos. La mayoría de los préstamos de Alipay no son demasiado elevados.
¿A qué se debe esto? Esto se debe a un malentendido sobre las microfinanzas. Según el sistema de aprobación, si un cliente pide prestado a una pequeña empresa de préstamos y el monto del préstamo es demasiado bajo, significa que es posible que el cliente no pueda obtener el llamado préstamo "regular" con una tasa de interés más baja y una tasa más alta. importe, lo que demuestra además que faltan las cualificaciones generales del cliente.
De esta manera, cuando tenemos un pequeño préstamo de crédito en nuestro informe crediticio y utilizamos el préstamo de Alipay para solicitar varios préstamos del banco, es posible que el banco nos solicite que complementemos otros materiales para demostrar nuestras calificaciones. , lo que puede incluso afectar nuestra aprobación final del monto del préstamo y la tasa de interés, o incluso el rechazo del préstamo.
Sin embargo, debido a las características de este tipo de préstamos online, cuando necesitamos solicitar un préstamo grande a bajo interés en un banco, podemos optar por liquidar el préstamo por adelantado y luego solicitar un préstamo. préstamo en línea. Sin embargo, cabe señalar que debido al retraso en la actualización del informe crediticio, lo mejor es liquidar el préstamo online con un mes de antelación. Será más seguro esperar a que se actualice el informe crediticio antes de solicitar un préstamo bancario.
En términos generales, pedir prestado significa usar Alipay para pedir dinero prestado, y los micropréstamos significan usar WeChat para pedir dinero prestado.
Lo mismo ocurre con el préstamo de dinero. ¿Cuál es la diferencia entre los dos?
La condición de apertura es 1. Es relativamente fácil abrir un préstamo. La apertura y el retiro se determinan en función del puntaje crediticio de Zhima. Sin embargo, el funcionario no ha indicado claramente cuántos puntos se pueden abrir para que alguien abra el juego si tiene 500 puntos, mientras que otros no han abierto el juego con 800 puntos. Sin embargo, si generalmente está acostumbrado a comprar en línea, puede solicitar un préstamo fácilmente. Cuanto mayor sea la puntuación de Sésamo, mayor será el límite.
Jiejiebao es fácil de operar y tiene una velocidad de préstamo rápida. Básicamente, puedes recibirlo inmediatamente después de realizar la solicitud, ya sea Alipay o tarjeta bancaria.
2. No puedes solicitar microcréditos tú mismo en este momento, pero es un sistema de invitación interno y debes cumplir varias condiciones:
Los cuatro elementos anteriores son los básicos. condiciones para solicitar microcréditos, pero los microcréditos pueden. Si se activa con éxito depende de los resultados de la evaluación del sistema. Por lo tanto, si alguien te dice que puede ayudarte a abrir un pequeño préstamo de crédito, debe ser un mentiroso. Además, los préstamos de WeChat no se pueden otorgar a saldos de WeChat, solo se pueden otorgar a tarjetas bancarias.
Las tasas de interés son diferentes 1, Ant lo toma prestado.
El monto máximo del préstamo es 200.000, la tasa de interés es inferior al 0,05% y el período de amortización se divide en 6 meses y 12 meses.
La tasa de interés de mi préstamo es del 0,035%, es decir, si pido prestado 1.000 yuanes, tengo que devolver 0,35 yuanes cada día. La tasa de interés anual es 365 * 0,00035 = 12,775%. Si pido prestado 65.438+0.000 yuanes, con un plazo de 65.438+0 años, y pago el capital y los intereses en cantidades iguales, pagaré 889,3000 yuanes cada mes.
2. Microcrédito
El importe del préstamo está entre 500.000 y 200.000, con un préstamo único máximo de 40.000.
La tasa de interés diaria es inferior al 0,05% y las fechas de pago se dividen en 5 meses, 65.438+00 meses y 20 meses.
Sistema de referencia crediticia 1. La clave de referencia crediticia depende de si está utilizando un préstamo de vendedor o un préstamo de comprador. El comprador no ingresará al sistema de crédito personal cuando utilice el préstamo normalmente. Sin embargo, si el monto vencido excede una determinada cantidad, o el monto vencido excede tres meses consecutivos, también se informará. Sin embargo, si el vendedor pide dinero prestado, definitivamente entrará en el sistema de crédito del Banco Popular de China porque el vendedor pide prestado el dinero como un préstamo comercial.
2. El microcrédito es muy estricto en la supervisión de los informes crediticios. Los informes crediticios se realizarán cuando se alcance el límite de consultas y todos los préstamos deben solicitarse en préstamo. Algunas personas incluso dicen que cada vez que usted pregunta sobre un préstamo pequeño, se registrará su historial crediticio. No lo he verificado todavía, pero le sugiero que no verifique el límite de préstamos pequeños con frecuencia si no desea pedir dinero prestado.
3. Impacto en los préstamos hipotecarios bancarios
Según la información que recopilé, tanto el Banco Agrícola de China como el Banco de Comerciantes de China dijeron que es difícil prestar dinero a las personas que piden dinero prestado. y pequeños préstamos.
Banco Agrícola de China: no tenemos reglas estrictas por el momento, pero si usa Alipay o JD.COM para pedir dinero prestado, primero debe pagarlo; de lo contrario, será difícil obtener el préstamo.
China Merchants Bank: si solicita préstamos de Internet como Alipay y JD.COM Baitiao, será más difícil obtener la aprobación que aquellos que no han solicitado préstamos de estas plataformas.
Los productos comunes actualmente incluyen JD.COM IOU, Ant IOU, Suning Renxing Payment, Micro Loan, Baidu Finance, etc. Ya conectado al sistema de informes crediticios.
Respuesta: La diferencia es enorme.
La naturaleza del prestamista es diferente, y las condiciones de validez del contrato de préstamo, las leyes aplicables y las tasas de interés del préstamo también son diferentes.
Primero, la diferencia entre instituciones financieras e instituciones no financieras
Las pequeñas empresas de préstamos (en adelante, pequeñas empresas de préstamos) son aprobadas por los departamentos del gobierno provincial (generalmente la Oficina de Finanzas). Es invertido y establecido por personas físicas, personas jurídicas corporativas y otras organizaciones sociales para operar pequeños negocios de préstamos y no acepta depósitos del público. Las pequeñas empresas de préstamos no son instituciones financieras.
Un banco es una persona jurídica empresarial establecida con la aprobación del departamento de regulación financiera (los bancos comerciales están aprobados por el departamento de regulación bancaria del Consejo de Estado) que acepta depósitos del público, emite préstamos y maneja asentamientos. Los bancos son instituciones financieras.
En segundo lugar, las condiciones para que el contrato de préstamo entre en vigor son diferentes.
Los contratos firmados por instituciones no financieras, instituciones financieras y prestatarios son todos contratos de préstamo estipulados en la Ley de Contratos, el primero es un préstamo privado y el segundo es un préstamo financiero.
El contrato de préstamo firmado con el banco de la entidad financiera es un contrato de compromiso. Una vez firmado el contrato, el contrato de préstamo entra en vigor.
El contrato de préstamo firmado con una pequeña empresa de préstamos que no es una institución financiera es un contrato práctico. El contrato de préstamo sólo entra en vigor después de la firma del contrato y la entrega del préstamo.
3. Las leyes aplicables y las tasas de interés de los préstamos son diferentes.
Los contratos de préstamo celebrados con pequeñas empresas de préstamos no financieras se regirán por la Ley de Contratos y la Interpretación Judicial del Tribunal Supremo Popular en el Juicio de Casos de Préstamos Privados. Por lo tanto, se aplican las disposiciones sobre tipos de interés anuales del 24% y 36%.
La ley de contratos se aplicará a los contratos de préstamo suscritos por entidades financieras y bancos, pero no se aplicará la interpretación judicial del Tribunal Supremo en el conocimiento de casos de préstamos privados. El artículo 2 de la Interpretación Judicial estipula que las instituciones financieras y sus sucursales establecidas con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras para dedicarse a negocios de préstamos no son aplicables a las disputas que surjan de préstamos y otros negocios financieros relacionados. Por lo tanto, la tasa de interés anual para préstamos financieros no se aplica a las regulaciones del 24% y 36% para préstamos privados.
"Varias opiniones de la Corte Suprema sobre el fortalecimiento adicional del trabajo judicial financiero" (Fafa [2017] No. 22) estipula que el prestatario de un contrato de préstamo financiero deberá pagar intereses, intereses compuestos, intereses de penalización, cualquier Se admitirá la solicitud de reducción del tipo de interés anual en más del 24% por considerar que la indemnización por daños y perjuicios y otros gastos son demasiado elevados y se desvían claramente de las pérdidas reales. Por lo tanto, el tipo de interés máximo anual para los préstamos financieros debería limitarse al 24%.