¿Cuál es la penalización por amortización anticipada del préstamo?

Sanciones liquidadas por pago anticipado de préstamos hipotecarios

El pago anticipado se refiere al comportamiento del prestatario de pagar el préstamo antes de la fecha límite de pago. En algunos casos, el reembolso anticipado es beneficioso para el prestatario y perjudicial para el prestamista, por lo que se debe establecer claramente si se permite el reembolso anticipado y las condiciones para el mismo. El pago anticipado incluye tres situaciones: pago anticipado total, pago anticipado de la parte con el mismo plazo del préstamo y pago anticipado de la parte con un plazo de préstamo más corto. El banco de la cuenta del préstamo sólo puede aceptar solicitudes de amortización anticipada estatal a partir del segundo mes de amortización del préstamo personal.

Para limitar el pago anticipado, algunas instituciones crediticias han propuesto un concepto llamado pago anticipado sustancial. Cada institución crediticia tiene diferentes estándares de comportamiento sustantivo, pero generalmente esto significa que el monto del pago anticipado del prestatario excede el 20% del saldo del principal dentro de 12 meses. Según este concepto, algunos bancos exigen a los prestatarios que paguen una indemnización por daños y perjuicios para el reembolso anticipado.

La indemnización por daños y perjuicios por pago anticipado son términos acordados por ambas partes en el contrato. Una vez que el prestatario pague todo o la mayor parte del principal del préstamo anticipadamente dentro del tiempo especificado, el prestatario pagará una indemnización por daños y perjuicios. La indemnización por daños y perjuicios generalmente se calcula como un porcentaje del saldo pendiente en el momento del reembolso anticipado (normalmente se acuerdan de 2 a 5 o varios meses de interés); Pero las indemnizaciones más elevadas están sujetas a contrato o ley.

¿Cómo calcula el banco la penalización por amortización anticipada de un préstamo hipotecario?

Si el préstamo del China Merchants Bank se reembolsa por adelantado durante menos de un año, se cobrarán intereses durante tres meses que no serán inferiores al importe del reembolso real. Si el préstamo se reembolsa por adelantado después de un año, se cobrará un interés no inferior al importe del reembolso real de un mes.

Si el préstamo del Banco de Construcción se amortiza por adelantado durante menos de un año, se cobrará el 3% del importe de la amortización anticipada. Si el préstamo se amortiza con uno o dos años de antelación, se cargará el 2% del importe de la amortización anticipada. Si el préstamo se reembolsa con dos o tres años de antelación, se cargará el uno por ciento del importe del pago anticipado.

Si el préstamo del Banco Agrícola de China se reembolsa con menos de un año de antelación, se cobrará en función del capital multiplicado por la tasa de interés mensual, es decir, la tasa de interés del préstamo dividida por 12 meses menos el número de meses de amortización. Si amortizas el préstamo anticipadamente después de un año, siempre y cuando no exista registro de amortización anticipada antes, no se te cobrará ninguna penalización. Si el préstamo ha sido reembolsado por adelantado, el solicitante no será multado si vuelve a solicitarlo después de un año.

Si ICBC paga el préstamo por adelantado por menos de un año, el 5% del monto del reembolso anticipado se cargará como indemnización por daños y perjuicios. Si paga el préstamo anticipadamente después de un año, no se le cobrará ninguna penalización.

Si el préstamo del Banco de China se reembolsa por adelantado durante menos de un año, se cobrará un interés de penalización de no más de seis meses (calculado en función de la tasa de interés del préstamo en la fecha del reembolso anticipado) . Si paga el préstamo anticipadamente después de un año, no se le cobrará ninguna penalización.

Bank of Communications estipula que el reembolso anticipado parcial no será inferior a 6 veces el monto del reembolso mensual, y el monto de reembolso más alto no excederá 35 veces el monto del reembolso mensual. Algunos pagos anticipados son gratuitos una vez al año. Todos los reembolsos anticipados conllevarán una indemnización por daños y perjuicios, y la indemnización por daños y perjuicios será el 1% del monto de reembolso actual. Sin embargo, el monto de reembolso específico debe implementarse de acuerdo con el contrato.

Si el préstamo del Banco Guangfa se reembolsa por adelantado durante menos de un año, se cobrarán dos meses de interés como indemnización por daños y perjuicios. No hay penalización por amortización anticipada del préstamo después de un año.

Si el préstamo del Everbright Bank se reembolsa con menos de un año de antelación, se cobrarán de 3 a 6 intereses en concepto de indemnización por daños y perjuicios, que se aplicarán de conformidad con el contrato. No hay penalización por amortización anticipada del préstamo después de un año.

Si el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong paga el préstamo por adelantado por menos de un año, cobrará tasas de interés diferentes de 1,5 o 3. Si no hay daños y perjuicios, se cobrará de acuerdo con el contrato. . No hay penalización por amortización anticipada del préstamo después de un año.

En términos generales, el Banco de Desarrollo de Shenzhen puede solicitar el reembolso anticipado si se ha reembolsado durante más de dos años y la situación específica debe implementarse de acuerdo con el contrato en ese momento. Si el reembolso anticipado es inferior a dos años, se deberá pagar la indemnización liquidada acordada al firmar el contrato. Si no hay acuerdo, no habrá ningún cargo.

El período de validez de la indemnización por daños y perjuicios no suele superar los 3 años (algunos son 5 años). Después del período de validez, la tasa de penalización se cancelará, se reducirá gradualmente o solo 1 del saldo. Siempre que la parte del pago anticipado anual no exceda el 20% del saldo del préstamo, no hay necesidad de pagar daños y perjuicios.

No todos los préstamos requieren multas. Generalmente, los préstamos a tasa fija tienen daños y perjuicios, mientras que los préstamos con tasas de interés ajustables no tienen daños y perjuicios. Algunos tipos especiales de préstamos no tienen daños y perjuicios. Por lo tanto, antes de firmar un contrato de préstamo, el prestatario debe comprender si hay daños y perjuicios en el préstamo, cuánto es y dentro de qué período.

La indemnización por daños y perjuicios se puede negociar entre el prestamista y el prestamista. Si el prestatario tiene un préstamo a largo plazo, deberá volver a optimizar el préstamo cuando cambien los factores del préstamo. En este momento se activará la cláusula de indemnización liquidada del contrato. Para evitar el pago de daños y perjuicios, el prestatario puede solicitar la cancelación de los daños y perjuicios en el contrato. En términos generales, los prestamistas ofrecerán varias opciones de multas liquidadas para que los prestatarios elijan. Si el prestatario elige un contrato con indemnización por daños y perjuicios, el prestamista ofrecerá tarifas de préstamo más bajas o una tasa de interés más baja. Generalmente, la tasa de interés de un contrato con indemnización por daños y perjuicios es de 0,25 a 65.438 0,00 más baja que la tasa de interés de un contrato sin indemnización por daños y perjuicios.

Por supuesto, también hay prestamistas abusivos que imponen sanciones por reembolso anticipado en los contratos y despojan a los prestatarios de sus huesos. A veces la ley no puede ayudarlos. En términos generales, los préstamos abusivos se refieren a cualquier práctica crediticia injusta que perjudica a un prestatario y, en última instancia, afecta su crédito o su propiedad. Por lo tanto, los prestatarios deben evaluar cuidadosamente los contratos que contienen daños y perjuicios y elegir si aceptan contratos que contienen daños y perjuicios. Los prestamistas están obligados a responder las consultas de los prestatarios sobre daños y perjuicios (incluidas las respuestas escritas) en cualquier momento para ayudar a los prestatarios a tomar decisiones informadas. Los prestamistas generalmente alientan a los prestatarios a elegir contratos con daños y perjuicios, lo que impide que los prestatarios vuelvan a optimizar sus planes de préstamos si las tasas de interés caen en el futuro.

En definitiva, la penalización por amortización anticipada de una hipoteca es un elemento que pueden negociar ambas partes. Se basa en la decisión personal del prestatario: la situación financiera actual del prestatario, si necesita volver a optimizar el plan de préstamo y durante cuánto tiempo desea conservar la garantía. La indemnización por daños y perjuicios puede incluso renegociarse durante el proceso del préstamo. Si el prestatario no está satisfecho, el préstamo con el prestamista actual se puede cancelar anticipadamente y se puede volver a optimizar el préstamo con otro prestamista. Por supuesto, sería mejor que expirara la penalización por amortización anticipada de la hipoteca.

(La respuesta anterior se publicó el 15 de marzo de 2017. Consulte la política actual de compra de vivienda).

¿Cuánto se pagará la multa por el reembolso anticipado del préstamo? ?

1. China Construction Bank: Si el reembolso anticipado es inferior a un año, se cobrará el 3% del importe del reembolso anticipado. Si el préstamo se amortiza con uno o dos años de antelación, se cargará el 2% del importe de la amortización anticipada. Si el préstamo se reembolsa con dos o tres años de antelación, se cargará el uno por ciento del importe del pago anticipado.

2. Banco Agrícola de China: Si el prepago es inferior a un año, se cobrará el principal multiplicado por el tipo de interés mensual, es decir, el tipo de interés del préstamo dividido por 12 meses menos el número de meses de amortización. Si amortizas el préstamo anticipadamente después de un año, siempre y cuando no exista registro de amortización anticipada antes, no se te cobrará ninguna penalización. Si el préstamo ha sido reembolsado por adelantado, el solicitante no será multado si vuelve a solicitarlo después de un año.

3. ICBC: Si el reembolso anticipado es inferior a un año, se cobrará el 5% del importe del reembolso anticipado como indemnización por daños y perjuicios. Si paga el préstamo anticipadamente después de un año, no se le cobrará ninguna penalización.

4. Banco de China: Si el pago anticipado es inferior a un año, se cobrará un interés de penalización de hasta seis meses (calculado en función del tipo de interés del préstamo en la fecha de pago anticipado). Si paga el préstamo anticipadamente después de un año, no se le cobrará ninguna penalización.

5. Banco de Comunicaciones: Se estipula que el reembolso anticipado parcial no será inferior a 6 veces el monto del reembolso mensual, pero no excederá el 35% del monto del reembolso mensual. El pago anticipado parcial se puede reembolsar de forma gratuita una vez al año. Todos los reembolsos anticipados estarán sujetos a indemnización por daños y perjuicios y se cargarán 65.438 0 del importe de reembolso actual. Sin embargo, el monto de reembolso específico debe implementarse de acuerdo con el contrato.

¿Cuál es la penalización por amortización anticipada de una hipoteca?

1. ¿Cuál es la penalización por amortización anticipada de un préstamo hipotecario?

La penalización por amortización anticipada de préstamos hipotecarios varía de banco a banco:

1 Para préstamos hipotecarios del ICBC, si el plazo del préstamo es inferior a un año, el 5% de la amortización. Se cobrará el monto al pagar el préstamo hipotecario anticipadamente. Como indemnización por daños y perjuicios, no se cobrarán daños y perjuicios después de un año del préstamo.

2. Para los préstamos hipotecarios del China Merchants Bank, si el período del préstamo es inferior a un año, tres meses de interés cobrados en circunstancias normales se considerarán daños y perjuicios cuando el préstamo se reembolse por adelantado; Se cobrará después de un año del préstamo y se liquidarán los daños y perjuicios.

3. El Banco Agrícola de China no cobrará multas por el reembolso anticipado del préstamo hipotecario.

4. Para los préstamos hipotecarios del Banco de China, si el período del préstamo es inferior a un año, se cobrarán hasta 6 meses de intereses como indemnización por daños y perjuicios por amortización anticipada; después de que el préstamo llegue a un año.

5. Para los préstamos para vivienda de la CCB, si el período del préstamo es inferior a un año, se cobrará el 3% del monto del reembolso como indemnización por daños y perjuicios cuando el préstamo se reembolse por adelantado, si excede un año. El 2% del monto del reembolso se cobrará como indemnización por daños y perjuicios si son dos años, se cobrará más tarde.

2. Métodos de amortización anticipada

El pago anticipado generalmente se divide en dos métodos: amortización anticipada parcial y amortización anticipada total.

Dependiendo de la forma de pago, el prestatario podrá optar por reducir el plazo o el importe. Se entiende que la mayoría de los bancos ofrecen actualmente cinco métodos de pago anticipado de préstamos para que los clientes elijan.

En primer lugar, todos los préstamos se reembolsan por adelantado, es decir, los clientes liquidan todos los préstamos restantes de una vez. (No es necesario pagar intereses, pero no se reembolsarán los intereses)

El segundo es liquidar parte del préstamo por adelantado y mantener sin cambios el monto de pago mensual del préstamo restante, acortando así el ciclo de amortización. (Ahorre más intereses)

En tercer lugar, cancele parte del préstamo por adelantado para reducir el monto de pago mensual del préstamo restante y mantener el período de pago sin cambios. (Reduce la carga del pago mensual, pero ahorra menos que el segundo tipo)

En cuarto lugar, pague parte del préstamo por adelantado, reduzca el monto del pago mensual del préstamo restante y acorte el ciclo de pago. (Ahorre más intereses)

En quinto lugar, el préstamo restante mantiene el monto total del principal sin cambios y solo acorta el período de pago. (El pago mensual aumentará y el interés disminuirá, pero es relativamente antieconómico)

Los expertos financieros sugieren que al pagar anticipadamente, se debe reducir el capital tanto como sea posible, acortar el período del préstamo y gastar menos intereses.

Tres. Requisitos para la amortización anticipada de préstamos

¿Cómo gestionar la amortización anticipada y cuáles son los requisitos para la amortización anticipada?

En primer lugar, el prestatario sólo puede proponer pagar parte o la totalidad del préstamo por adelantado por primera vez después de 6 meses de pago normal del principal y los intereses del préstamo.

En segundo lugar, para gestionar estrictamente el préstamo, la institución crediticia establecerá el monto mínimo para el reembolso anticipado de algunos préstamos, que generalmente requiere más de 6,543,8 millones de yuanes;

En tercer lugar, los prestatarios generalmente deben notificar a la institución crediticia con 18 o 15 días de anticipación para el pago anticipado y debe mantener el contrato de préstamo original, la tarjeta de ahorro del préstamo bancario, el estado de cuenta de pago de fondos mensual, la tarjeta de identificación personal y otros materiales deben enviarse a la institución crediticia para su revisión y aprobación;

En cuarto lugar, el prestatario aún debe pagar el principal del préstamo mensual original y los pagos de intereses y, al mismo tiempo, depositar el monto del préstamo que debe reembolsarse por adelantado en una tarjeta de ahorro bancaria.