¿Cuál es el objetivo de la transformación estratégica de China Merchants Bank? ¿Por qué la banca minorista debería ser el foco del desarrollo?
Del 7 al 10 de junio, China Merchants Bank se unió al mundialmente famoso pianista Lang Lang para interpretar un capítulo artístico y crear la imagen de marca de "China Merchants Bank cambia gracias a usted". Lang Lang, cuya fama crece día a día, estuvo encantado de ser invitado a convertirse en embajador de imagen y portavoz de marca de China Merchants Bank. En la actual industria financiera nacional, esta es la primera vez que se contrata formalmente a un embajador de imagen.
La emisión de acciones H es la más alta entre muchas empresas del continente.
En menos de siete meses, China Merchants Bank ha subido al escenario del mercado de capitales internacional, convirtiéndose en la gran empresa financiada por China con el menor tiempo de preparación para la cotización de acciones H. No sólo eso, la búsqueda entusiasta de los inversores globales también ha creado muchas primicias para las OPI de empresas del continente en el extranjero.
Una serie de hermosos datos demuestran el encanto de China Merchants Bank: la tasa de pedidos itinerantes del 97% es significativamente más alta que el nivel promedio anterior del 82% para los pedidos de IPO en el extranjero de grandes empresas chinas, y hay básicamente no hubo sensibilidad a los precios, los inversores minoristas tuvieron una sobresuscripción de 266 veces, 61 veces más que Bank of Communications, 51 veces más que PICC PC Insurance, 25 veces más que PICC PC Insurance, todo lo cual estableció nuevos máximos para que las grandes empresas con financiación china coticen en Hong; Kong. La valoración del precio de CMB es 2,44 veces mayor que la del Banco de China, 24 veces mayor que la del Banco de Construcción de China y 54 veces mayor que la del Banco de Comunicaciones. No sólo es el banco con el precio y la valoración más altos entre los bancos nacionales que cotizan en Hong Kong hasta el momento, sino también el primer banco con un precio en la parte superior del rango de precios...
Los inversores internacionales críticos altamente reconocer el valor de inversión de China Merchants Bank. La tasa de pedidos finales entre los inversores de fondos mutuos globales superó el 97%. En palabras de los profesionales, si la tasa de pedidos de los inversores institucionales supera el 80%, se puede describir como "muy exitoso", y si la tasa de pedidos supera el 90%, es "muy raro". Para garantizar la cuota de suscripción, la mayoría de las instituciones extranjeras realizan pedidos a través de "órdenes sin límite" (que se refieren al número de acciones que la institución necesita suscribir, independientemente de si China Merchants Bank fijará el precio en última instancia según el límite superior o el límite inferior). La ola de compras de pánico es aún más vívida en el mercado de Hong Kong, incluido el presidente del grupo CK Hutchison, Li Ka-shing, el presidente de Henderson Land Development, Lee Shau Kee, el presidente de Chow Tai Fook, Cheng Yu-tung, Wharf, Hopewell Holdings, Kerry Properties, Nanfeng Holdings, Sino Holdings, Huazhi Holdings y muchas otras empresas que cotizan en bolsa y magnates de Hong Kong aparecen en la lista de inversores del China Merchants Bank.
Debido a una sobresuscripción proactiva, China Merchants Bank no logró realizar las acciones H de cada individuo. Ante la enorme demanda del mercado, las bolsas pertinentes han brindado "cortesía" adicional a los productos de warrants de China Merchants Bank. El día que China Merchants Bank empezó a cotizar en Hong Kong, seis emisores de warrants, entre ellos Citigroup, Deutsche Bank y JPMorgan Chase, tomaron la iniciativa en la emisión de 14 warrants en la Bolsa de Valores de Singapur. Citibank fue el más activo, lanzando cuatro warrants del China Merchants Bank al mismo tiempo. HKEx también rompió la convención de que "se necesitan al menos 60 días hábiles después de la cotización de las nuevas acciones ordinarias para calificar para los warrants" y permitió a los emisores de warrants solicitar la emisión de warrants el primer día de cotización del China Merchants Bank, acortando la cotización. tiempo de garantías de China Merchants Bank por 20 días hábiles en comparación con el pasado. Anteriormente, los warrants para muchas acciones de gran capitalización, como Bank of China, China Construction Bank, Bank of China Hong Kong, Standard Chartered Group, China Telecom, China Life, Ping An, Bank of Communications, China Shenhua, etc., solo se aprobaban para su emisión 20 días hábiles después de su cotización.
No es de extrañar que los medios de comunicación y los expertos de la industria nacionales y extranjeros eligieran unánimemente la palabra "éxito sin precedentes" cuando hablaban de la emisión de acciones h de China Merchants Bank.
Promover "Diez Transformaciones" para liderar la transformación
Ma Weihua ha sido presidente del China Merchants Bank durante ocho años. Junto con su equipo directivo, impulsó este pequeño banco local, originalmente ubicado en Shekou, Shenzhen, para transformarlo de un "patito feo a un cisne blanco".
Especialmente en los últimos tres años, China Merchants Bank ha completado la cotización de acciones A, la emisión exitosa de bonos convertibles y el aterrizaje de acciones H en Hong Kong, embarcándose en el "camino alto". para que CMB reponga capital.
Especialmente después de la emisión de acciones H, varios indicadores del China Merchants Bank atrajeron más atención: los activos netos por acción aumentaron de 2,71 yuanes antes de la emisión a 3,66 yuanes después de la emisión, un aumento del 35% del índice de adecuación de capital aumentó de 8,28 antes; la emisión a 3,66 yuanes después de la emisión Los 65.438 posteriores fueron 02,35, un aumento de 4,07 puntos porcentuales; el índice de adecuación de capital básico también aumentó de 6,43 antes de la emisión a 10,50.
Con China Merchants Bank en la nueva plataforma, ¿dónde estará su próximo desarrollo?
Hay varios signos de que China Merchants Bank seguirá esforzándose por mantener su posición de liderazgo en la transformación estratégica. La dirección del China Merchants Bank ha sido consciente desde hace tiempo de que habrá tres factores principales en la vida social y económica de China en el futuro que impulsarán la transformación del banco. En primer lugar, el crecimiento económico de China traerá inevitablemente una mejora en el nivel de vida de la gente, lo que dará lugar a un enorme espacio de mercado para el crédito al consumo, incluidos los préstamos personales, la gestión financiera y las tarjetas de crédito. Ma Weihua predijo una vez que en el futuro, el crédito mayorista de los bancos disminuirá significativamente, la proporción correspondiente de crédito al consumo aumentará y los ingresos por ganancias del crédito al consumo y los negocios de intermediación también aumentarán significativamente. En segundo lugar, con el desarrollo del mercado de capital directo, el nivel de financiación indirecta bancaria en toda la sociedad caerá del actual 82,5 a aproximadamente 50. El resultado de la liberalización de las tasas de interés conducirá inevitablemente a una reducción de los diferenciales de interés y a la desviación de los clientes de alta calidad de los bancos comerciales. En tercer lugar, las restricciones de capital a los bancos se reforzarán cada vez más.
Con base en el entendimiento anterior, China Merchants Bank, que siempre ha sido bueno en tomar precauciones, ha acelerado una vez más su transformación estratégica. A principios de este año, la dirección del China Merchants Bank propuso el concepto de "diez transformaciones", es decir, pasar de una gestión orientada a la escala a una orientada al valor; transformar los beneficios contables en beneficios económicos y pasar de una gestión extensiva a una gestión fina; cambiar de la gestión a gran escala a la teoría de la excelencia; cambiar el control del riesgo a la gestión de riesgos; cambiar los bancos departamentales a los bancos de procesamiento; cambiar los ajustes administrativos a los intereses; ajustes.
De acuerdo con el requisito de Ma Weihua de "abandonar por completo los viejos conceptos y métodos de gestión y subvertir por completo los conceptos tradicionales de gestión bancaria", los "Diez cambios principales" abarcan desde conceptos de valor hasta métodos de evaluación, desde modelos de gestión hasta formas de ganancias, desde la gestión Desde el sistema hasta la estructura organizativa, los valores tradicionales de la gestión bancaria se han visto fundamentalmente sacudidos. Los "Diez Cambios" representan los nuevos estándares de evaluación y orientación de valores de China Merchants Bank, que se centran en construir la competitividad central a largo plazo de China Merchants Bank.
La gente tiene motivos para creer que después del bautismo de los "diez cambios", China Merchants Bank presentará más sorpresas a clientes e inversores.
Con la firma de Lang Lang como embajador de imagen, China Merchants Bank se ha embarcado en un nuevo capítulo en la construcción de marca.
El 7 de junio de 2006, China Merchants Bank dejó una huella pionera en la historia de la construcción de su cultura de marca corporativa: Lang Lang, un pianista de renombre internacional, aceptó la invitación de China Merchants Bank para asistir al evento a pesar de su apretada agenda Durante el viaje, fue a Shenzhen y firmó un contrato para convertirse en embajador de imagen y portavoz de la marca del banco.
En este día, hace menos de medio mes desde que China Merchants Bank cotizó con éxito sus acciones H en Hong Kong.
Según el acuerdo entre las dos partes, Lang Lang asistirá a una serie de actividades de bienestar social, como promoción de marca y promoción de productos organizadas por China Merchants Bank en el futuro. Los productos CMB respaldados por Lang Lang incluyen productos de gestión patrimonial bancaria como la tarjeta All-in-One, la tarjeta de crédito y la tarjeta Golden Girasol, así como la imagen de marca de CMB.
Con esto como punto de partida, China Merchants Bank lanzará una serie de actividades de promoción de marca y bienestar social con Lang Lang como núcleo. Esta es otra medida importante para que China Merchants Bank se adhiera al concepto de "cambiar gracias a usted" para atender a los clientes de China Merchants Bank y promover activamente la internacionalización de la marca. También marca que la construcción de marca de la industria financiera de China ha entrado en una nueva etapa.
¿Cuáles son las similitudes entre ambos bandos?
Por un lado está un joven pianista chino de renombre mundial y, por el otro, está un banco local que ha creado un milagro de rápido crecimiento al adoptar "la innovación en servicios, el liderazgo tecnológico y la innovación". imagen de vanguardia" como su arma mágica desde su creación. ¿Cuáles son las similitudes entre los dos lados?
A este respecto, el responsable de China Merchants Bank dijo: "La imagen personal, la reputación internacional y el estatus social de Lang Lang son muy consistentes con el posicionamiento de marca de China Merchants Bank".
Se informa que China Merchants Bank fue fundado en 1987. En el transcurso de casi 20 años de desarrollo, hemos estado decididos a innovar y buscar cambios constantemente, y hemos creado docenas de primicias en la industria financiera nacional en productos y servicios financieros innovadores.
En los últimos años, ha sido galardonado como "Mejor banco comercial de China", "Mejor banco minorista de China", "Empresa más respetada de China", "Diez principales empresas cotizadas de China", etc. premios de organizaciones autorizadas. El 22 de septiembre, China Merchants Bank cotizó con éxito sus acciones h en Hong Kong y obtuvo un amplio reconocimiento en el mercado.
El responsable de China Merchants Bank dijo sin rodeos: "El talento musical del Sr. Lang Lang y su apasionada interpretación se complementan. Es el intérprete más ideal en el campo de la música clásica y un ídolo en el corazones de los jóvenes. Su fama y éxito es la combinación perfecta de genio, trabajo duro y oportunidades”.
En primer lugar, aunque Lang Lang nació en China, goza de una reputación y un alto reconocimiento mundial. Reconocimiento internacional, que está en línea con la dirección de China Merchants Bank de construir una marca internacional.
En segundo lugar, Lang Lang es joven, enérgico e innovador, y su desempeño está lleno de pasión y vigor, lo que también es muy consistente con la personalidad de marca de "innovación y liderazgo" de China Merchants Bank.
En tercer lugar, como embajador de buena voluntad internacional de UNICEF, Lang Lang está en línea con el concepto de "responsabilidad social corporativa" defendido por China Merchants Bank.
Desde 1994, China Merchants Bank ha participado activamente en una serie de actividades de bienestar social en Yunnan, como alivio de la pobreza, donaciones para la educación, lucha contra el SARS y donaciones para ayuda en casos de desastre. Ha ampliado el concepto de "responsabilidad social corporativa" al alivio de la pobreza, la educación, la protección del medio ambiente, la salud pública y otros campos. Ha donado más de 50 millones de yuanes a diversas empresas de bienestar público y ha donado 6,543,8 millones de yuanes a los empleados. La Sociedad de la Cruz Roja de China y el Ministerio de Asuntos Civiles le han concedido la "Medalla de Caridad de la Cruz Roja de China" y el "Premio a la Donación de Amor", y ha recibido cinco veces el título de "Empresa más respetada de China".
Lang Lang también quedó profundamente impresionado por los conceptos de innovación, liderazgo y servicio de la marca CMB.
Dijo que era un honor para él ser el embajador de imagen del China Merchants Bank. Así como las actuaciones gratuitas provienen de esfuerzos incansables y una búsqueda artística persistente de la excelencia, China Merchants Bank ha persistido en la innovación y el progreso en sus casi 20 años de historia de desarrollo, tomando a los clientes como punto de partida para crear diversos servicios financieros que hacen la vida de las personas más cómoda. . producto. Hay similitudes y diferencias entre los dos.
Un puente hacia los clientes
Son estas similitudes y la misma orientación de valores las que unen a Lang Lang y China Merchants Bank.
“Creo que Lang Lang se convertirá en el puente entre CMB y los clientes en el futuro. El servicio de cinco estrellas y los productos financieros innovadores de CMB brindarán más conveniencia y comodidad al público”, dijo CMB. Lang Lang está lleno de confianza.
"Lang Lang del mundo, el orgullo del pueblo chino." Ahora, el mundo entero está prestando atención a este pianista chino más joven, más poderoso y más encantador.
Del mismo modo, la gente ha puesto expectativas ilimitadas en China Merchants Bank, una marca financiera nacional que está avanzando hacia el mercado internacional.
Como señaló Ma Weihua, presidente de China Merchants Bank, "la construcción de marcas financieras está directamente relacionada con la competitividad internacional de la industria financiera de China. Si no puedes crear tu propia marca conocida, no lo harás". ganar mercado y clientes, o incluso eliminarlos".
Esta es la motivación interna de China Merchants Bank para no escatimar esfuerzos para crear una imagen de marca distintiva.
¿Por qué los inversores son optimistas sobre China Merchants Bank?
Un banco comercial por acciones con una historia de sólo 19 años ocupa el sexto lugar entre los bancos nacionales en términos de escala. No tiene la ventaja política de tener un “prefijo nacional” ni una inyección de capital estatal para deshacerse de activos improductivos, ni tiene la capacidad de atraer inversores estratégicos de renombre internacional. ¿Cómo podemos ganarnos el favor de los inversores nacionales y extranjeros?
Personas de la industria de inversión internacional comentaron que la razón por la cual China Merchants Bank es favorecido por los inversores internacionales es que tiene puntos destacados que son diferentes de otros bancos, como estrategia de banca minorista, negocio de tarjetas de crédito, plataforma de servicios de TI, etc. En comparación con otros bancos comerciales estatales del continente que cotizan en bolsa, China Merchants Bank no recibe ningún apoyo del gobierno y todo su éxito es el resultado de sus propios esfuerzos. A los ojos de los inversores internacionales, China Merchants Bank tiene la capacidad y la conciencia de riesgo para competir con sus pares internacionales.
Ma Weihua, presidente de China Merchants Bank, reveló recientemente las tres razones principales por las que China Merchants Bank es popular en el mercado de capitales internacional en el Foro de Innovación Empresarial China celebrado en la Feria de Alta Tecnología de Shenzhen: crecimiento, comerciabilidad y estabilidad.
Él cree que el crecimiento es la dirección y el objetivo de la innovación del China Merchants Bank; la comerciabilidad puede entenderse como el gen y la motivación para la innovación es la condición y garantía de la innovación;
Crecimiento: juzgar con precisión el futuro y ponerlo en práctica
Ma Weihua cree que la clave para la competencia bancaria es ver la dirección del desarrollo antes que los demás. Deberíamos ser capaces de descubrir cosas nuevas que pueden parecer débiles al principio pero que tienen un gran potencial, y poder ponerlas en práctica tan pronto como se descubran.
Por ejemplo, hace ya diez años, China Merchants Bank comenzó a centrarse en el negocio minorista y lanzó de manera innovadora la tarjeta todo en uno, marcando el comienzo de una nueva era en el negocio minorista personal nacional. En el primer semestre de este año se emitieron más de 40 millones de tarjetas y el saldo promedio de depósito de cada tarjeta fue 2,53 veces el promedio nacional. En Shanghai, China Merchants Bank, que tiene sólo 39 sucursales, tiene más ahorros que varios bancos grandes con sede en Shanghai, con más de 150 sucursales cada uno. Esta es la enorme oportunidad de negocios que la innovación brinda a los bancos. El posicionamiento preciso en el mercado y la excelente gama de productos hacen del comercio minorista el punto culminante de CMB.
China Merchants Bank comenzó a desarrollar tarjetas de crédito hace cinco años. Nadie pensó en aquel momento que las tarjetas de crédito pudieran aportar beneficios a los bancos. China Merchants Bank, que cree en la creación de su propia marca, rechazó la solicitud de Citibank de una tarjeta de marca compartida y lanzó la primera tarjeta de crédito real de China en marzo. Sólo han pasado tres años desde que se emitió la primera tarjeta. Las tarjetas de crédito de China Merchants Bank ya ocuparon el 42% del mercado de tarjetas de crédito de China y comenzaron a generar ganancias este año, lo cual es poco común en la historia de la emisión de tarjetas en todo el mundo. Más del 30% de sus clientes de tarjetas de crédito utilizan crédito renovable, y los intereses de inversión representan el 38% del total de préstamos. De 2003 a 2005, el volumen de transacciones con tarjetas de crédito alcanzó una tasa de crecimiento anual compuesta de 265.438.065.438 0. Se espera que las tarjetas de crédito aporten cerca del 10% de las ganancias del CMB en el futuro.
Comercialización: los antecedentes de los bancos no estatales "fuerzan" capacidades reales
Otro factor importante por el cual los inversores extranjeros son optimistas sobre China Merchants Bank es su comerciabilidad en un entorno privado. Ma Weihua cree que la conciencia del servicio proviene de la comerciabilidad, porque si los bancos comerciales por acciones emergentes quieren sobrevivir, sólo pueden confiar en mejores servicios y productos más relevantes que otros. Lo que la gente de China Merchants Bank piensa todos los días no es lo que otros han hecho, sino lo que otros no han hecho o en lo que ni siquiera han pensado. Esto será lo más prometedor en el futuro. Por lo tanto, “desde el día en que nació China Merchants Bank, el gen de la innovación ha estado incrustado en él”.
Los genes del mercado también ayudan a los bancos a fortalecer su conciencia del riesgo y evitar riesgos crediticios. En los últimos años, cada vez que ocurren importantes acontecimientos bancarios y de otro tipo, el China Merchants Bank casi ha salido ileso. La razón fundamental es que una vez que hay activos improductivos, es imposible esperar que sean desinvertidos. Cada activo improductivo debe compensarse con dinero real, que está relacionado con los intereses de los accionistas y los intereses vitales de cada empleado. En medio de este dolor, el significado de riesgo ha surgido y está profundamente arraigado en el corazón de cada empleado. A finales de junio de este año, el índice de morosidad del China Merchants Bank era de 2,29, uno de los más bajos entre los bancos nacionales.
Estabilidad: formar una atmósfera cultural que valore la innovación
Ma Weihua enfatizó que la estabilidad es la condición y garantía para la innovación de China Merchants Bank, y la estabilidad es también la cultura de China. Banco de Comerciantes. Los presidentes de los bancos pueden cambiar, pero la cultura formada por un banco es estable, inmutable y relativamente eterna. China Merchants Bank ha estado innovando en sistemas durante muchos años, pero presta más atención a la atmósfera de cultura innovadora y al establecimiento de su propia marca. Desde la tarjeta todo en uno hasta el acceso a Internet todo en uno, desde las tarjetas de crédito hasta Girasol Financial Management, todas son marcas en nuestra industria financiera nacional y todas son contribuciones de China Merchants Bank al país y a la nación.