Introducción a las mejores formas para que la gente común administre sus finanzas y ahorre dinero
En comparación con la compra de acciones, fondos y otros productos financieros, los depósitos bancarios tienen menos riesgo y son profundamente apreciados por el público en general. Sin embargo, ¿la gente común nunca debería hacer las siguientes cuatro cosas al ahorrar dinero? ¿Cuáles son los tabúes para que la gente corriente ahorre dinero? El editor a continuación ha preparado las mejores formas para que la gente común ahorre dinero para su referencia.
¿Cómo empiezan los novatos en finanzas? Los siguientes pasos son de referencia:
1. Determine los objetivos de gestión financiera y la tolerancia al riesgo: antes de comenzar la gestión financiera, debe aclarar sus objetivos de gestión financiera y la tolerancia al riesgo. Los objetivos de la gestión financiera pueden incluir diferentes períodos de tiempo y objetivos como el corto, mediano y largo plazo, como comprar una casa, la educación de los hijos, la jubilación, etc. La tolerancia al riesgo tiene en cuenta factores como la edad, la ocupación, el estado familiar y más del inversor.
2. Comprender los productos financieros comunes: según diferentes características, como rendimiento y riesgo, los productos financieros se pueden dividir en depósitos de ahorro, acciones, fondos, bonos, bonos del tesoro, divisas y otros tipos. Los inversores deben comprender estos tipos básicos de productos financieros y dominar sus características básicas y su ámbito de aplicación.
3. Aprender conocimientos financieros básicos: La gestión financiera implica muchos conocimientos financieros, como tipos de interés, tipos de cambio, acciones, fondos, seguros, etc. Los inversores deben comprender estos conceptos y conocimientos básicos para tomar mejores decisiones financieras.
4. Desarrolle un plan de inversión razonable: Desarrolle un plan de inversión razonable basado en sus propios objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Los planes de inversión incluyen asignación de activos, asignación de tiempo, rendimientos esperados, etc. , y debe ajustarse de manera flexible según las condiciones reales individuales y los cambios del mercado.
5. Establecer buenos hábitos de gestión de activos: los inversores deben establecer hábitos estandarizados de gestión de activos, como consultar las cuentas con regularidad, registrar la información de las transacciones de manera oportuna y prestar atención a las advertencias de riesgo de los productos financieros para evitar innecesarias. pérdidas.
¿Qué conocimientos financieros necesitas entender y dominar?
1. Mercado monetario y mercado de capitales: El mercado monetario se refiere al mercado de transacciones de capital a corto plazo, y el mercado de capitales se refiere al mercado financiero con un plazo superior a un año, como el mediano. y bonos, acciones, fondos, etc. Los inversores deben comprender las condiciones básicas del mercado monetario y de capitales, así como los patrones cambiantes de las tasas de interés, para poder tomar decisiones razonables de inversión y ahorro.
2. La relación entre riesgo y rentabilidad de la inversión: En términos generales, el riesgo y la rentabilidad están relacionados positivamente. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la recompensa y viceversa.
3. Acciones y bonos: Las acciones son un tipo de inversión en valores y los bonos se refieren a certificados de deuda emitidos por prestatarios. Las principales diferencias están en los riesgos y los rendimientos. Los inversores deben comprender plenamente las diferencias y tomar decisiones basadas en sus propias preferencias de riesgo.
4. Seguros y productos de seguro: El seguro se refiere al comportamiento económico de obtener cierta protección contra riesgos mediante el pago de una determinada tarifa. Los inversores deben comprender los principios básicos, los tipos y el alcance de los seguros para poder adquirirlos de forma adecuada.
5. Fondos y carteras de inversión: Los fondos se refieren a un método de gestión de activos operado por administradores de fondos a través de inversión concentrada. Los inversores deben comprender los tipos, las características de riesgo y los métodos de operación de los fondos, así como también cómo realizar una asignación de activos y carteras de inversión razonables.
Las siguientes son las mejores formas de ahorrar dinero:
1. Método de ahorro en escalera
El método de ahorro en escalera consiste en dividir los fondos actuales en varias partes iguales de acuerdo. al monto, y luego Comprar depósitos bancarios a plazo de diferentes vencimientos de menor a mayor. Por ejemplo, un inversor tiene 200.000 yuanes, divididos en tres partes: 30.000 yuanes, 80.000 yuanes y 90.000 yuanes, y depósitos a plazo a uno, dos y tres años, respectivamente. El depósito a un año vence y se prorroga durante tres años. Cuando expiren dos años, se convertirá en tres años. Dos años más tarde, estos tres fondos de 200.000 pasarán a ser depósitos a plazo a tres años.
2. Modalidad de Doce Certificados de Depósito
Depositar un depósito en el banco cada mes, con plazo fijo de un año, durante doce meses completos, contados a partir del primero del día. el año siguiente Una estrategia de inversión de ahorro que le proporcionará una gran cantidad de ingresos regulares cada mes a partir del comienzo del mes.
3. Método de depósito que devenga intereses
El método de depósito continuo es una técnica de ahorro que combina dos métodos de almacenamiento: depósito y retiro, y depósito y retiro. Mediante este método, los ahorradores pueden ganar intereses más altos que los depósitos ordinarios. Primero deposite una suma de dinero utilizando el método de depósito de capital y retiro de intereses, y después de un período de tiempo, retire los intereses de este depósito, luego abra una cuenta para depósitos y retiros de suma global, deposite los intereses del depósito retirados en la cuenta; y repetir la misma operación periódicamente en el futuro.
4. Método de almacenamiento alternativo
El método de depósito alternativo consiste en dividir el principal del depósito en dos y depositarlos en dos tipos de depósitos a plazo con un plazo de medio año y uno de uno. -año de plazo.
Una vez vencido el depósito a plazo de medio año, el capital y los intereses se transferirán juntos al depósito a plazo de un año, y se transferirán automáticamente junto con el depósito a plazo de un año depositado previamente.
La ventaja del método de ahorro alterno es que puede obtener una tasa de interés de depósito fijo a un año y liquidez a medio año al mismo tiempo.
5. Cuatro métodos de almacenamiento
Dividir el principal del depósito en cuatro partes y depositarlas en cuatro depósitos a plazo respectivamente. Por ejemplo, el capital de 200.000 se divide en 20.000, 40.000, 60.000 y 80.000, que se depositan como depósitos a plazo a un año, respectivamente. Después del vencimiento, los inversores pueden recibir los ingresos por intereses esperados a una tasa fija a un año.
Método de depósito de 6,52 semanas
Divida todo el año en 52 semanas y deposite una suma de dinero cada semana, pero el monto del depósito debería aumentar semanalmente. Este método monetario tiene un punto de partida bajo, fácil operación y alta seguridad. Es más adecuado para estudiantes, personas que ganan horas de trabajo y otras personas con ingresos económicos limitados o consumo descontrolado.
La gente común tiene los siguientes tabúes a la hora de ahorrar dinero:
1. Evitar retirar dinero por adelantado.
Si un depósito a plazo bancario se retira por adelantado, el interés se calculará en función de la tasa de interés indicada para el depósito actual del banco en la fecha de retiro, y se perderá parte del interés.
Por ejemplo, si un ahorrador deposita un depósito a plazo a tres años en un banco con una tasa de interés del 2,75% y un depósito de 654,38 millones de yuanes, el interés de vencimiento = 100.000 × 2,75% × 3 = 8.250 yuan. Si el depositante retira el depósito por adelantado después de dos años, el banco calculará el interés basándose en la tasa de interés del depósito del 0,3%, y el depositante sólo podrá obtener un interés = 65.450 yuanes.
2. Evite que los depósitos se conviertan en gestión financiera
Cuando los depositantes acuden al banco a depositar depósitos a plazo, deben leer atentamente la información relacionada con el producto para evitar confundir la gestión financiera con los depósitos a plazo. . Aunque el rendimiento esperado de la gestión financiera es mayor que el de los depósitos a plazo, el riesgo de la gestión financiera es mayor que el de los depósitos a plazo y existe la posibilidad de pérdidas.
3. Evite el rollover automático.
Si el depositante elige la transferencia automática, cuando el depósito expire, el banco transferirá automáticamente el depósito al siguiente período, lo que puede afectar el uso de los fondos por parte del depositante. Al mismo tiempo, cuando la tasa de interés aumenta, los ahorradores transferirán automáticamente sus depósitos y los ingresos se calcularán en función de la tasa de interés original, lo que provocará que los ahorradores sufran una gran pérdida.
4. Evita convertir los depósitos en seguros
Cuando vayas al banco a depositar dinero, debes tener especial cuidado de que tus depósitos no se conviertan en una póliza de seguro. Algunas personas van al banco a depositar dinero, pero el cajero los engaña para que compren un seguro porque "tiene un producto más rentable".