Por ejemplo, la fórmula para calcular un préstamo hipotecario.
1. Función de Excel
2. Calculadora de hipotecas online (disponible en muchos sitios web de bancos)
3. Cálculo de fórmulas
2. Cómo calcular la fórmula de la hipoteca
Existen dos métodos de pago para las hipotecas: igual capital e intereses y capital medio. La fórmula específica es la siguiente: Capital e intereses iguales: [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago] ≤ [(tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago promedio]; monto de pago mensual = (principal del préstamo / número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.
El monto de amortización mensual del capital promedio es diferente y disminuye mes a mes, divide en partes iguales el principal del préstamo según el número total de meses de amortización, más los intereses sobre el capital restante en el período anterior; , formando así una frente de pago mensual. Por lo tanto, el monto de reembolso en el capital promedio es de más de un mes y luego disminuye mes a mes, siendo cada vez menor. Igual capital e intereses significa que los pagos mensuales son los mismos. Básicamente, el índice de capital aumenta mes a mes, el índice de intereses disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales permanece sin cambios. Es decir, en el índice de distribución de "principal e intereses" del pago mensual, el índice de intereses reembolsado en la primera mitad del período es grande y el índice de capital es pequeño después de la mitad del período de reembolso, y cambia gradualmente a grande. ratio de capital y un ratio de interés pequeño.
3. ¿Cuál es la fórmula para calcular el préstamo de vivienda?
1. Los préstamos bancarios suelen utilizar un método de cálculo de interés diario, por lo que: tasa de interés diaria = tasa de interés anual / 360, tasa de interés diaria = tasa de interés diaria sobre el saldo del préstamo. El tipo de interés anual es el tipo de interés que nos suelen indicar cuando solicitamos un préstamo. Por ejemplo, la tasa de interés anual de referencia actual para préstamos a corto plazo es del 5,6% y la tasa de interés anual de referencia para préstamos a un año es del 6,00%. 2. En cierto sentido, prestar es una conducta de "gastar hoy el dinero de mañana", lo que implica el valor temporal de los fondos, es decir, el valor presente y el valor futuro de los fondos. Con respecto al valor presente y el valor futuro de los fondos, existen dos formas comunes de medir los préstamos, a saber, el interés simple y el interés compuesto. El interés simple es el método de medición que utilizamos comúnmente cuando tomamos dinero prestado ahora, y el interés compuesto es el "interés móvil" que estaba activo en años anteriores. Entre ellos, bajo el modo de medición de interés simple: f = p(1r×n); bajo el método de medición de interés compuesto: f=p(1r)n (n representa la enésima potencia del valor entre paréntesis). fórmula, f representa el valor final del fondo, p representa el valor actual, r representa la tasa de interés y n representa el período de medición 3. La fórmula de cálculo según el método de pago igual de capital e intereses: suponga que el monto del préstamo es A, la tasa de interés mensual es I, el número de meses de pago es N y el monto de pago mensual es. El interés de amortización total es Z. El capital de amortización total y los intereses: Y = a×(1i)×(1i)n÷[(1i)n-1] Monto de amortización mensual: b = Y/nInterés de amortización total: Z= Y-a descripción: 4. Método de pago promedio del principal: monto de pago mensual = monto de pago mensual del principal + monto de pago de intereses mensual, donde: monto de pago mensual del principal = monto total del préstamo/plazo total del préstamo, interés mensual = tasa de interés mensual sobre el saldo del préstamo, interés mensual tasa = Tasa de interés anual/12, saldo del préstamo = monto total del préstamo - principal reembolsado. : Método de pago del principal y los intereses, es decir, pagar el principal y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses durante el período del préstamo. La fórmula de cálculo del monto de pago mensual es: monto de pago mensual = capital del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago / [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1]. El otro es el método de amortización del capital medio (método de amortización del principal y de los intereses).
4. ¿Cómo se calcula la hipoteca?
Enseña a todos cómo hacer una plantilla de cálculo de hipoteca.
Hay dos formas de pagar una hipoteca: igual capital e intereses e igual capital.
1. Igualdad de capital e intereses:
Los pagos mensuales totales son iguales
El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo de el mes y se liquida mensualmente.
Por lo tanto, el interés de pago mensual disminuye mes a mes y el capital aumenta mes a mes, manteniendo el monto total sin cambios.
2. Capital medio:
Asignar el principal a partes iguales a cada mes.
Al mismo tiempo, liquide los intereses desde el último día de negociación hasta la fecha de reembolso.
La cuota mensual total disminuye mes a mes.
La siguiente figura puede proporcionar una comprensión muy intuitiva de la diferencia entre los dos métodos de pago:
Después de comprender los métodos de pago de la hipoteca, aprenderemos a utilizar un caso real para hacer una plantilla de cálculo de hipoteca.
Caso:
Abre la web de vivienda de segunda mano y haz clic en una casa pequeña que tiene 13 años. ¿Este es el precio?
Utilice esto como ejemplo para calcular el capital y el interés iguales y los pagos mensuales promedio del capital.
Pasos de la operación:
1. Primero diseñe una plantilla vacía, como se muestra a continuación:
El área de fondo azul de las filas 2 a 5 es manualmente el área de entrada. Debe completarse de acuerdo con la situación real.
El área se calcula a partir de la línea 10. El área verde se calcula con base en cantidades iguales de principal e intereses, y el área amarilla se calcula con base en el capital promedio.
2. Rellene el área de entrada manual:
Precio de la vivienda: 180.000.
Relación de pago inicial: 70%, umbral de pago inicial para segunda vivienda.
Tipo de interés del préstamo: 5,88%, tipo de interés base.
Plazo del préstamo: 20 años
3. Establezca los datos de las columnas A a D en la figura. La fórmula/método es la siguiente:
Precio de la vivienda. :=B2
p>Monto del pago inicial:=B2B3
Monto del préstamo:=A10-B10
Número de meses de pago: 1 a 240. Para conocer el método de llenado, consulte la función "Rellenar" en Excel que el 99% de las personas ignora.
4. Configuración de la fórmula de capital e interés iguales:
Es muy sencillo calcular el monto de reembolso de capital e intereses iguales en Excel porque hay tres funciones especiales:
Reembolso mensual = = PMT (tasa de interés por período, número total de períodos, principal,)
Principal = =PPMT (tasa de interés por período, qué período, número total de períodos, principal )
Interés = =IPMT (tasa de interés por período, qué período, número total de períodos, principal)
Aplicada específicamente a este ejemplo, la fórmula es la siguiente:
1) Pago mensual total:
=-pago($4/12, 512, 1010000,...)
Explicación de la fórmula:
$ b $4/12: 5,88% es La tasa de interés anual debe dividirse entre 12 para obtener la tasa de interés mensual.
$B$512: De manera similar, multiplica 20 años por 12 para obtener el número total de meses necesarios para pagar, es decir, el número total de cuotas.
$C$1010000: Monto del préstamo, la unidad es "10.000 yuanes", multiplicada por 10.000, convertida a "yuanes".
,,: Los dos últimos parámetros opcionales se pueden dejar en blanco, por lo que los dos "," también se dejan en blanco.
La función PAGO se utiliza para calcular las deducciones, por lo que el resultado predeterminado es negativo. En este caso, no queremos una representación negativa, por lo que la convertimos en un número positivo agregando "-" delante de la fórmula.
2) Monto de capital mensual:
=-PPMT (4 dólares estadounidenses a 12 dólares canadienses, 10 dólares canadienses, 512 dólares canadienses, 1.010.000 dólares canadienses)
La explicación es la misma que la anterior, no hay más explicaciones.
3) Monto de interés mensual:
=-IPMT (4 dólares estadounidenses a 12 dólares canadienses, 10 dólares canadienses, 512 dólares canadienses, 1.010.000 dólares canadienses)
4) Despliega la fórmula F10:H10 para calcular el "pago total real":
= a 10f 102012/10000
Explicación de la fórmula:
A10 es el monto del pago inicial.
f 102012/10000: debido a que el pago mensual total es igual, el pago total es el número de pagos mensuales y luego se divide por 10,000, la unidad se convierte en "diez mil yuanes".
5. Configuración de la fórmula del capital promedio:
El capital promedio no tiene una función especial, por lo que debe calcularse con una fórmula:
1) Monto del capital mensual :
p>=($ C $ 1010000)/($ B $ 512)
Explicación de la fórmula:
($C$1010000): Monto del préstamo, la unidad se convierte en "yuan" ".
/($B$512): dividido por el periodo total de amortización.
2) Monto de intereses mensuales:
=($ C$ 1010000-($ d 10-1)k 10)$ B$ 4/12
Explicación de la fórmula:
($ C $ 1010000-($ D 10-1)k 10): Reste el capital total que se ha pagado del monto del préstamo para obtener el capital restante.
$B$4/12: multiplique la tasa de interés del préstamo y convierta el monto anualizado en meses para obtener el interés pagadero del mes actual.
3) Pago mensual total:
=SUM(K10:L10)
4) Despliega la fórmula de J10: L10 para calcular el "total real pago" ”:
= a 10 sum(j 10:J249)/10000
Explicación de la fórmula:
A10 es el monto del pago inicial.
Suma(j 10:J249)/10000: suma los pagos mensuales, divide por 10000 y convierte la unidad en "10.000 yuanes".