¿La amortización anticipada del préstamo se realiza antes o después de que se deduzca la cuota mensual?

Las amortizaciones anticipadas de los préstamos generalmente se deducen antes de los pagos mensuales. Los prestatarios deben solicitar el pago anticipado con entre 7 y 14 días hábiles de anticipación antes de la fecha de pago mensual. Una vez que el banco acepta, el prestatario debe aportar información relevante al banco para gestionar los procedimientos de reembolso anticipado. Una vez completados los procedimientos, el prestatario debe depositar los fondos para el pago anticipado en la tarjeta de pago y luego el banco los deducirá.

Conocimientos comunes sobre el cálculo de intereses de préstamos

(1) La fórmula de conversión de tasas de interés para negocios en RMB es (Nota: común para depósitos y préstamos):

1 . Tasa de interés diaria (0/ 000) = tasa de interés anual () ÷ 360 = tasa de interés mensual ( ‰ ) ÷ 30

2. Tasa de interés mensual ( ‰ ) = tasa de interés anual ( ) ÷ 12 <. /p>

(2) Los bancos pueden El interés se calcula utilizando el método de cálculo de interés acumulado y el método de cálculo de interés transacción por transacción.

1. El método de cálculo del interés de acumulación se basa en el saldo de la cuenta acumulado diario en función del número real de días, y el interés se calcula multiplicando el número de acumulación acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de acumulación de intereses es:

Interés = monto acumulado de intereses acumulados × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de intereses acumulados = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses caso por caso de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses predeterminada: interés = principal × tasa de interés × plazo del préstamo. Hay tres métodos específicos:

El período de cálculo de intereses son los Años (meses) completos, la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × número de años (meses) × año (meses) tasa de interés

El período de cálculo de intereses dura un año completo (meses) ) Si hay fracciones de días, la fórmula de cálculo de intereses es:

②Interés = principal × número de años (meses) × tasa de interés por año (meses) principal × número de días fraccionarios × tasa de interés diaria

Al mismo tiempo, el banco puede optar por calcular el interés convirtiendo todos los períodos de cálculo de intereses en días reales, es decir, 365 días al año ( 366 días en años bisiestos), y cada mes es el número real de días en el calendario gregoriano en ese mes. La fórmula de cálculo de intereses es:

③ Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria.

Estas tres fórmulas de cálculo son esencialmente las mismas, pero dado que la conversión de la tasa de interés solo cuenta 360 días en un año, cuando se calcula la tasa de interés diaria real, el año contará como 365 Calculado en días, el Los resultados obtenidos estarán ligeramente sesgados. ¿Qué fórmula se utiliza para calcular la fórmula específica? El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir de forma independiente. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden acordarlo en el contrato.

(3) Interés compuesto: el interés compuesto significa cobrar intereses a una tasa determinada. Según las regulaciones del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.

(4) Intereses de penalización: si el prestamista no reembolsa el préstamo bancario dentro del plazo prescrito, el interés de penalización impuesto al moroso por el banco de acuerdo con el contrato firmado con el interesado se denomina interés de penalización bancario. interés de penalización.

(5) Indemnización por daños y perjuicios por préstamos vencidos: Tiene la misma naturaleza que los intereses de penalización y es una medida punitiva contra la parte que incumple el contrato.