Las 10 tecnologías principales que están cambiando la industria de seguros

1. Brilliance

Las compañías de seguros han establecido estructuras organizativas especializadas, que van desde equipos de proyectos hasta departamentos profesionales y departamentos independientes, y han unido fuerzas con departamentos de TI para crear productos en la plataforma; o han unido fuerzas con grandes plataformas como Taobao para explotar Hay numerosos productos nuevos y el negocio de plataformas de terceros profesionales (China Minsheng, Huize, etc.) y a tiempo parcial (Ctrip, Asociación de Transporte Aéreo de China, China Móviles, etc.) crece constantemente; la actitud regulatoria es clara y cada vez más consumidores aceptan comprar seguros online...

2. Vende online, y hay mucha gente con motivos impuros: algunos se ven obligados a elegir por la estanflación del modelo original, otros son demasiado ambiciosos o tienen una mentalidad comparativa, y son tranquilos y prácticos para la verificación. personas que abrazan abiertamente Internet.

Por lo tanto, hay algunos que no tienen un plan y construyen cosas a puerta cerrada, y hay quienes van rápidamente al centro comercial del sitio web oficial, y los departamentos de TI tardan 3 meses en innovar. Muchas compañías de seguros buscan proveedores para acceder al sitio web de un centro comercial, y la mayoría de ellos son imitaciones. La innovación es rara. Impetuoso, empujó el carruaje sobre los rieles, pero se desmoronó tan pronto como se escapó.

3. Undercurrents

Liderada por Sanma y Zhongan, se rumorea que la segunda compañía de seguros de Internet aterrizará en Shenzhen, China Life, Pacific, Xinhua, Taiping, Anbang, Sunshine, y Life Insurance, Qianhai, etc. han establecido o preparado empresas de comercio electrónico independientes, y otras industrias también han intentado utilizar el comercio electrónico para involucrarse en seguros, como Qunar, Kekexi, Suning...

4. Los productos son delgados

Los seguros de automóviles de "bajo valor, baja viscosidad y estandarizados", los seguros de accidentes de viaje, los seguros médicos y los seguros de gestión patrimonial son los principales a largo plazo y de alto valor. Los seguros son raros. Aunque hay seguros complejos disponibles, todo el proceso de transacción no se completa en línea. La razón principal es que la industria aún no tiene un entendimiento unificado y no se ha atrevido a hacer intentos innovadores. La razón objetiva es que las medidas básicas de apoyo al ecosistema de la red no son lo suficientemente perfectas.

La simplificación de los productos de venta online y la falta de innovación son uno de los mayores obstáculos que restringen el crecimiento explosivo del comercio electrónico de seguros.

5. Oportunidades atractivas

En 2011-2013, los seguros probaron el terreno y realmente tocaron Internet. El concepto de Internet financiero estaba en auge, y el big data, la nube, las redes sociales y la telefonía móvil. , pagos, WeChat, etc. fueron abrumadores, provocando constantemente los corazones tranquilos de las compañías de seguros, los dispositivos portátiles y montados en vehículos han dado lugar a nuevas oportunidades para la RBU.

Los intentos anteriores de innovación de productos por parte de Huatai, Zhongan, Taikang, PICC y otros han comenzado a tomar forma. Las ventas en línea de seguros de alto valor y a largo plazo serán una nueva oportunidad, y serán deslumbrantes. .

Cómo Internet cambiará la industria de seguros

Quizás algunas personas hayan previsto esta ola de Internet, pero no pueden ver cómo cambiará.

Internet proporcionará una gran cantidad de cosas nuevas y ninguna entidad industrial podrá cubrirlas todas. Competencia + cooperación, y la cooperación será el nuevo panorama.

Veamos primero una fórmula básica para las operaciones comerciales:

Ya sea una industria "tradicional" como la de seguros o una empresa de comercio electrónico "Internet", siempre que las actividades empresariales giran en torno a esta fórmula para llevar a cabo, entonces no existe la “subversión”, solo que el enfoque y las estrategias tienen diferente énfasis.

En términos relativos, aunque las empresas tradicionales no son tan buenas como las empresas de Internet en términos de P y T, estas cinco tareas son las mismas. Lo más importante es que los objetivos comerciales finales están todos en el lado izquierdo. de la ecuación: M, En otras palabras, esta es una fórmula universal: descubrir o crear mercados y necesidades, proporcionar productos o servicios para satisfacerlos y obtener ganancias de ellos. Si esta fórmula y base teórica no existen o han cambiado, se le puede llamar subversión.

El modelo de negocio tiene diferentes énfasis y caminos en estos cinco ítems, pero la esencia es la misma: el océano azul es un modelo que encuentra una nueva P y luego utiliza productos y servicios V para satisfacerla. La competitividad central son las características únicas de R, T, C.

Internet se centra más en ser bueno en P y R, como descubrir nuevos mercados y gestionar fans, mientras que las industrias tradicionales tienden a centrarse en V, T y C, centrándose en los ingresos, las ganancias y si; Las declaraciones son bonitas.

Girando en torno a esta fórmula, Internet mejorará integralmente todo el entorno ecológico de la industria de seguros, incluidos los seis elementos principales del mercado de consumo existente, los agentes, las agencias intermediarias, las plataformas de comercio electrónico, las compañías de seguros y las autoridades regulatorias. Agencias También nació el séptimo elemento empresarial: los proveedores públicos de recursos básicos, que se pueden denominar "extraordinarios 6+1".

1. Mercado de consumo: la demanda se diversifica, se valoran la personalidad, los pensamientos y los comportamientos del consumidor.

El efecto de simetría de la información de Internet permite que los consumidores aumenten su estatus y los requisitos de servicio son cada vez mayores. y más, y La voluntad de consumir seguros ha cambiado de invisible a explícita, y la iniciativa, la frecuencia y la cantidad del consumo han aumentado, brindando un espacio más amplio para la innovación de productos de seguros: "El seguro como estilo de vida" se ha convertido en una importante dirección de innovación, y El "servicio como producto" ha pasado de ser un concepto implícito a El indicador obvio es que los consumidores ya no compran seguros por el simple hecho de comprar un seguro. A medida que Internet hidrata las cosas, los seguros han penetrado silenciosamente en la ropa, los alimentos, la vivienda, el transporte, el entretenimiento. atención médica e incluso vida emocional ha pasado de ser una compensación económica a una herramienta para protegerse contra experiencias negativas, y de esto se derivarán innumerables trucos. Productos de seguros renovados, quizás muchos de ellos no parecen seguros en absoluto. sino más bien estándares de servicio, como el popular seguro lunar y el seguro de sol frío (tengo curiosidad, ya que estos dos productos son de la misma compañía, entonces, ¿por qué el tratamiento es tan diferente? Weiyuan pinch), así como el seguro de desnudez. , seguro de amante y seguro de embarazo (¡el matrimonio es riesgoso, el amor debe ser cauteloso!), Lo que significa el aumento de P y V, pero también revela una verdad sorprendente: en una sociedad mercantil, la felicidad y la felicidad se pueden cuantificar en términos de dinero.

Además, Internet brinda a las compañías de seguros la oportunidad de capturar los codiciados datos de "preventa" y comprender la personalidad y las preferencias de los clientes objetivo antes de las transacciones, para formular políticas y servicios más personalizados. soluciones, esto significa un aumento en R y V y una disminución en T y C.

2. Agentes: intensificar la supervivencia de los más aptos y propiciar cambios estructurales

El enorme número de agentes, superior a los 3 millones, será la única variable perturbadora que traerá Internet. . La mala gestión de las compañías de seguros y de las agencias ha provocado frecuentes disputas entre este enorme grupo. Sin duda, como canal de ventas más caro, su posición se ha visto erosionada por Internet y su espacio vital se enfrenta a graves desafíos:

El estatus y la voz de los agentes en la cadena de valor se debilitarán, y aquellos Quien solía negociar con las compañías de seguros se perderá gradualmente debido al avance de la tecnología de la información, como "¿Quién es el cliente?" y "¿Tengo la última palabra en mi trabajo o será administrado?" Por ejemplo, las compañías de seguros proporcionarán servicios de valor agregado de preventa a través de Internet a cambio del control de los agentes sobre la lista de clientes y la aplicación de la tecnología LBS para controlar la trayectoria comercial del agente.

Los agentes cuyas habilidades profesionales y eficiencia expositiva no se pueden mejorar están destinados a ser eliminados, mientras que aquellos que son proféticos toman la iniciativa de buscar cambios, ganar clientes a través de Internet o mejorar sus capacidades profesionales y niveles de servicio para contratar más marcas y más categorías de productos financieros, algunos agentes ya no venderán de forma independiente, sino que se integrarán con Internet para formar parte de la cadena de ventas, dando lugar al modelo "O2O", y algunos agentes pasarán a terceros. y ciudades de cuarto nivel, zonas rurales, etc. Mercados donde Internet está poco desarrollado.

Con el rápido desarrollo y mejora de Internet y de toda la cadena de la industria de seguros, se reducirá la escala de agentes, se mejorarán sus capacidades y su distribución a nivel regional y de consumidores será más equilibrada. , lo que supone la mejora de R y V, y al mismo tiempo se reduce T y C, optimizando así las operaciones.

3. Agencias de corretaje: aumenta la concentración del mercado masivo

Decenas de miles de corredores a tiempo parcial con una alta viscosidad de clientes y corredores profesionales centrados en negocios corporativos no están temporalmente en deuda con el Internet. Sin embargo, la cuota de mercado de las agencias intermediarias que se enfrentan al mercado masivo es demasiado pequeña. La reserva de talento y la solidez financiera no son tan buenas como las de las compañías de seguros upstream. Además, no tienen voz ni recursos suficientes para invertir en la transformación. tienen un pesado bagaje histórico y no están dispuestos a leer y no pueden entender Internet. Bajo la tendencia general de "desintermediación financiera", será descartado sin piedad. La única ventaja es la flexibilidad.

Internet puede llevar la "flexibilidad" al extremo. El comercio electrónico de seguros se centrará en la distribución, y las plataformas intermediarias de comercio electrónico que tengan acceso temprano a Internet sobrevivirán y tendrán la oportunidad de crecer. En el futuro no habrá demasiadas plataformas verticales profesionales de este tipo, con un máximo de 3 a 5. Veamos quién será el “rey de los supervivientes”.

La debilidad fatal de este tipo de plataformas es la mala experiencia del usuario. Hay muchos productos, pero la mayoría de ellos están restringidos por las compañías de seguros y son difíciles de mejorar, lo que afecta la tasa de conversión R en segundo lugar, la operativa; los costos C son altos, como el acoplamiento de transacciones con las compañías de seguros. En tercer lugar, el dominio de las transacciones en línea de productos de seguros de alto valor no está en sus propias manos y si puede lograr un gran avance depende de la apariencia de. otros.

Por lo tanto, se debe considerar la cooperación con elementos de la industria emergente para aumentar P y V, fortalecer la fuerza interna para aumentar R y reducir C al mismo tiempo, de lo contrario, su costo marginal no podrá competir. el negocio de venta directa de las compañías de seguros y será marginado y convertirse en vasallo de la compañía de seguros, poco valor de inversión.

4. Comercio electrónico por Internet: los clientes en su mayoría intimidan a las tiendas o se oponen principalmente a los clientes

Las “plataformas de comercio electrónico” tienen enormes recursos que las instituciones financieras y de seguros codician: datos de consumo masivo, asociados preferencias de comportamiento y datos de materias primas, portales de transacciones de pago y datos de crédito potencial, enormes cadenas de relaciones y acumulación de temas... se han convertido en moneda de cambio para el intercambio de intereses con instituciones financieras y de seguros. Sin embargo, la avaricia puede llevar al fracaso en lograr el original. intención de reducir los costos de venta de seguros, convirtiéndose en la tercera industria inmobiliaria más criticada.

Por lo tanto, no es sorprendente encontrar formas de eludir la regulación e involucrarse en seguros financieros por su cuenta: Taobao tomó la iniciativa en reclutar a docenas de compañías de seguros para pedir la apertura del mercado, confiando en su gran tráfico. para empezar con la gestión financiera del seguro universal y la venta online de seguros tradicionales, pero sin excepción, hubo pocas mejoras. NetEase, Sohu, Baidu, etc. también están ansiosos por hacer lo mismo. A Tencent no le sorprende preocuparse por las finanzas, y el número de canales de seguros autónomos aún no está claro. Su estructura operativa interna es tan montañosa que las compañías de seguros están preocupadas. mirando estrellas doradas.

Aunque las dos deficiencias de la baja tasa de conversión y los productos delgados no se han resuelto de manera efectiva, el tráfico sigue siendo un arma mágica para atraer e incluso amenazar a las compañías de seguros. Ctrip, Qunar y Kekexi, junto con varias plataformas verticales de viajes pequeñas y medianas, han hecho una fortuna en el segmento de seguros de aviación y accidentes confiando en el tráfico preciso, e incluso han comenzado a pensar en licencias de seguros profesionales.

La cantidad de información requerida para los seguros es grande y detallada, los datos son muy valiosos y están llenos de imaginación debido a su naturaleza "no estándar". Existe un enorme espacio de mercado para la financiación de derivados. y otros productos relacionados. Por lo tanto, aunque los seguros son solo una parte de las finanzas, las plataformas de comercio electrónico están particularmente atentas: en primer lugar, esperan centrarse en mejorar V mediante la innovación de productos de seguros; en segundo lugar, se centran en mejorar R mediante operaciones de "grandes datos".

Por lo tanto, la innovación de productos financieros y de seguros multicategoría, multimarca y multiestándar es lo que las plataformas de comercio electrónico están dispuestas a ver y están dispuestas a hacer algo al respecto. Sin embargo, su profesionalismo no es suficiente. Si se apega a la mina de oro de los datos, es posible que no pueda encontrar el tesoro, entonces debería dejar de lado su dignidad y estar más abierto a cooperar con la búsqueda diligente de otras nuevas formas comerciales. del seguro de vida es un ejemplo.

5. Compañías de seguros: cambiar de opinión y caminar sobre dos piernas

Cada vez más responsables de decisiones de las compañías de seguros se han dado cuenta de que la innovación de productos es el primer paso para que los seguros conecten. a Internet, pero imitar a Huatai conducirá al fracaso. Insurance, ZhongAn Zhonglebao, PICC Mobile Insurance, Taikang Leye Insurance, Allianz Moon Shopping Insurance, etc. equivalen a bailar siempre al ritmo de los demás, lo cual está lejos de ser suficiente.

La innovación de producto requiere primero cambios en el talento y en los conceptos de negocio. En vista de que actualmente no hay talentos de Internet seguros en el mercado, primero debemos romper el rígido marco salarial, segundo, debemos crear un ambiente mental relajado y tercero, debemos mejorar el sistema institucional original. Incluso si reclutamos personas, no podremos retenerlas, y si las retenemos, no podremos trabajar. Si algo sale mal, la intención original de optimizar y mejorar P y V eventualmente fracasará.

La innovación de productos no sólo significa cambios en la forma y el precio de los productos de seguros, sino que también requiere una visión de la situación general de Internet, así como cambios en el pensamiento actuarial, el calibre y los conceptos de control de riesgos. Los desafíos son la investigación y el desarrollo de productos existentes y el sistema operativo empresarial de apoyo, como la respuesta rápida, requiere que se acorte el rígido proceso original de I+D y la cadena de toma de decisiones, lo que significa que la redistribución del poder desafiará en gran medida el sistema de gestión y los recursos humanos existentes. naturaleza para adaptarse a los requisitos extremadamente exigentes del entorno de Internet T.

Lo que es más exigente es que la innovación de productos a menudo implica cambios en los valores y los mecanismos de evaluación, que a menudo son difíciles de aceptar para los ejecutivos y accionistas de las compañías de seguros:

¿Podemos doblar las reglas? ¿Rebajarse, abandonar el palacio y considerarse un idiota?

¿O abandonar los llamados recursos que ya tienes, arriesgarte a morir y empezar un negocio más tarde?

¿Estás dispuesto a convertir a tu persona alta y bien vestida en un portavoz único y singular?

¿Está dispuesto a cambiar los requisitos de rendimiento premium por una inversión pura en la gestión de ventiladores?

¿Puedes permitirte que un joven de poco más de veinte años gane un salario anual de cientos de miles o incluso millones sin sentir celos?

Tal vez la realidad no sea tan severa, pero hay que preguntarse: ¿Está bien cambiar de opinión y empezar una nueva vida? ¡No, simplemente no toques Internet!

Es muy probable que una compañía de seguros con un estilo conservador sea incompatible con los dos entornos culturales y provoque una división de personalidades. Por lo tanto, la mejor manera de lidiar con el "nuevo canal" de Internet no es tan. Un departamento o unidad de negocios paralelo, pero como un departamento o unidad de negocios paralelo, simplemente debe separarse, al menos en una unidad de negocios, o simplemente convertirse en una empresa de comercio electrónico independiente. Incluso debe separarse del grupo original. en términos de cultura y sistema.

¡Las compañías de seguros que establezcan un departamento de ventas en línea, encuentren algunas personas con experiencia en Internet para hacer marketing, construyan sus propios centros comerciales y vendan sus productos en línea morirán! Es factible agregar canales terrestres tradicionales como bancaseguros y corretaje con ideas simples, pero no puede tocar la esencia profunda y no se puede utilizar en Internet.

Los cambios en la cultura y el entorno serán problemas importantes para que las compañías de seguros (incluidas otras industrias tradicionales) se conecten. Al equipo de comercio electrónico le gusta absorber sangre fresca de la industria de Internet. Están llenos de naturaleza lobuna. Tienen diferentes tipos de sangre y genes del equipo original que siguen el mismo ritmo. Incluso se consideran perdedores. y son difíciles de integrar. No logran producir sangre y pierden sangre. ¡Estos casos se han vuelto comunes!

Recientemente, hay rumores en Internet de que Ma Mingzhe no usa ropa formal cuando inspecciona sus compañías de tecnología financiera, que un equipo de TI de seguros canceló las reuniones matutinas y que cada compañía de comercio electrónico de seguros tiene un lugar de trabajo independiente. , o abandona los recursos compartidos de la empresa matriz, etc. Este signo.

Aun así, muchas compañías de seguros seguirán teniendo dificultades. A medida que Internet aplana el ecosistema, la influencia de la marca es mayor en línea que fuera de línea, y el efecto Matthew se vuelve más evidente. Por ejemplo, las marcas pequeñas no pueden tener tres o cinco movimientos únicos en un segmento determinado si compiten con las grandes marcas. ¡Océano, morirás más rápido en línea que fuera de línea!

Internet proporciona información y datos convenientes, lo que hará que las compañías de seguros estén muy ávidas de datos como los atributos de los usuarios y las preferencias de comportamiento para cumplir el objetivo estratégico de descubrir océanos azules. La innovación de productos es colorida y cualquier insatisfacción puede surgir. debe considerarse como un tema de seguros: la connotación de la definición de seguro se ampliará enormemente y el ciclo de facturación puede ser semanal o diario, lo que requiere actuarios e infraestructura de TI. La acumulación previa de BI + AI + CRM será realmente útil. e incluso involucrarse en el campo de los datos, invertir, adquirir empresas de conceptos de datos que no tienen nada que ver con los seguros, ocupar las "alturas de mando" de la industria, controlar la nueva entrada a Internet: hardware, expandir desesperadamente P y reducir los costos de competencia futuros. DO.

La introducción del hardware significa que se espera que Internet cambie el mercado de seguros de propiedad corporativo, que vale cientos de miles de millones y que alguna vez se consideró difícil de Internetizar: la inteligencia y la conexión en red de los equipos de control industrial permitirán La producción y las operaciones corporativas de los datos de riesgo en enlaces clave se han convertido en una herramienta poderosa para que las compañías de seguros predigan los riesgos y resuelvan rápidamente las reclamaciones. Al mismo tiempo, también pueden aumentar significativamente el umbral de competencia y reducir los costos de las primas. Un día, los seguros corporativos ya no se basarán en el período de validez de suscripción "anual", sino que se basarán en contratos a largo plazo de cinco o diez años, con ciclos de control de riesgos y primas dinámicas medidas en minutos, así como upstream y producción downstream, seguridad contra incendios y ciudades inteligentes, transporte inteligente, atención médica inteligente, almacenamiento y transporte inteligentes, incluso ERP, etc. En resumen, ¡conéctelo todo!

Esto también significa que con Sanma Zhongan frente al océano azul como punto de partida, la forma principal de las compañías de seguros cambiará: además de las grandes y completas compañías de seguros a todo riesgo, es muy probable que nazca especializarse en ciertos mercados específicos (como maternal e infantil o estudiantes), canales (canales puramente en línea como Hongkang) e incluso compañías de seguros ligeras para ciertos eventos (clima, derivados financieros), especializarse en brindar servicios de cobertura de riesgos para ciertos mercados específicos. segmentos.

La orientación comercial y el enfoque de las compañías de seguros pasarán de la "orientación al producto" a la "orientación al usuario y la demanda", y la idea de "qué tengo para venderte" cambiará gradualmente a " quién quiere qué, cómo se lo proporciono" "La idea es incluso aprender de la investigación y las prácticas de Internet para satisfacer las necesidades humanas y proporcionar servicios personalizados para unos pocos clientes con big data, en lugar de para toda la humanidad.

Las compañías de seguros existentes se verán afectadas por el "pensamiento de Internet" y se volverán más livianas: a partir de la actual subcontratación de TI y operaciones parciales, gradualmente subcontratarán operaciones de ventas, investigación y desarrollo de productos, servicio al cliente, etc. uno por uno, y ellos mismos Centrarse en las marcas, productos y controles internos principales, al tiempo que generan nuevas entidades profesionales en el mercado.

En los próximos tres a cinco años, solo habrá tres o cinco grandes banderas ondeando en el mercado de consumo masivo en línea, ¡y una gran cantidad de nuevos segmentos del mercado tendrán banderas coloridas ondeando! La característica de su modelo de negocio es que con la ayuda de las dimensiones de datos casi ilimitadas que proporciona Internet, P y V crecerán explosivamente.

Las compañías de seguros no abandonarán completamente sus negocios actuales por el momento. "Caminar sobre dos piernas" será la opción para la mayoría de las compañías de seguros después de entrar en línea: las ruedas deben ser reemplazadas pero el automóvil no. detenido Si no se puede reemplazar, permitirá que los trenes expresos lentos, los trenes de alta velocidad y los trenes de alta velocidad circulen por la misma vía.

6. Agencia reguladora: supervisión eficiente, proactiva y con visión de futuro basada en datos

La Comisión Reguladora de Seguros de China no es la “suegra malvada” en la mente de la gente. Mejorar la productividad de la industria es su principal KPI y está intentando por todos los medios crecer. El pastel del mercado es más importante que engañoso.

Por lo tanto, las políticas para promover y apoyar el uso de Internet por parte de los seguros serán cada vez más abiertas e incluso brindarán conveniencias y fomentarán de manera proactiva la innovación que rompa con las reglas y regulaciones existentes.

Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora de Seguros también entiende que la innovación y el riesgo van de la mano. Por lo tanto, cómo hacer que la supervisión funcione con "alta tecnología", mejorar la eficiencia de la supervisión e incluso resolver los problemas a largo plazo. El punto débil del término "en retrospectiva", Internet tiene su parte se ha convertido en el método preferido, y se espera que el "Crédito de Seguro de China", que ha estado en pleno apogeo recientemente, sea una buena manera de mejorar la eficiencia regulatoria.

CICC, una plataforma unificada, a partir de la plataforma de reciclaje de seguros de automóviles, recopilará datos de suscripción y reclamaciones de vida y muerte, lo que no solo puede mejorar la eficiencia de la supervisión, sino que los resultados de su análisis estadístico también se pueden compartir con compañías de seguros Proporcionarles una base para la toma de decisiones y promover el desarrollo general de la industria.

Con la tendencia de automatización de transacciones de las compañías de seguros y operaciones centralizadas, se espera que nazca una plataforma comercial real en la industria con datos de transacciones en tiempo real, junto con los datos de resultados sobre el Crédito de Seguros de China. La plataforma será más propicia para el desarrollo de toda la industria y luego realizará el monitoreo "durante el evento", de modo que la supervisión posterior al evento pueda actualizarse para "prevenir problemas antes de que sucedan" e incluso lanzar un "seguro". "Índice" para predecir el desarrollo del mercado y coordinar la situación general, haciendo que la supervisión sea más científica, prospectiva e integral, lo que refleja que el profesionalismo y la sabiduría juegan un papel más importante.

Una gran cantidad de juegos entre el gobierno central y los locales, reguladores y entidades, organismos oficiales y asociaciones industriales harán que este proceso de unificación esté lleno de variables. Sin embargo, ¿no se logra el desarrollo de la productividad a través de todos los obstáculos?

7. +1: Las industrias emergentes que respaldan las cadenas industriales están floreciendo

El ecosistema de seguros en sí aún no está completo, carece de elementos comerciales básicos, terceros intermediarios débiles y carece de valor industrial. *** el conocimiento, los estándares fragmentados de la industria de TI, la falta de datos públicos básicos como crédito y atención médica, seguridad social y seguros comerciales están separados por muros, etc. Las razones pueden deberse a una etapa de desarrollo inmadura, miopía o miopía. visión, o la estructura del mercado, no es lo suficientemente abierta y tiene un historial de base empresarial débil.

Internet es "abierta, igualitaria, colaborativa y compartida", junto con el poder del mercado, la orientación de la supervisión y el impulso del capital y otros factores de las relaciones de producción. , romperá rápidamente monopolios y barreras y, por otro lado, creará una gran cantidad de nuevas entidades de mercado.

Los primeros recursos públicos que tendrán relación con la industria aseguradora serán los "operadores de datos" que marcan la diferencia en la cadena de adquisición, transmisión, almacenamiento, procesamiento y distribución de datos en este ámbito. , portales de datos verticales desde terminales inteligentes montados en vehículos, dispositivos portátiles médicos y de salud, equipos médicos inteligentes, registros médicos electrónicos y otros portales de datos verticales han hecho realidad el UBI (seguro basado en el uso o seguro de comportamiento del usuario). La intersección posterior con la industria de seguros "ha hecho que las empresas emprendedoras se hayan convertido en un punto caliente para el capital de riesgo, y no es sorprendente que las compañías de seguros con visión de futuro ni siquiera estén excluidas de la inversión directa. Incluso participan en la formulación del formato de datos subyacente. y estándares de transmisión y competir con la industria de Internet por las alturas dominantes de datos.

Las plataformas que puedan recolectar y evaluar créditos al consumo también se convertirán en el foco de las compañías de seguros. Los datos públicos básicos, como la seguridad social, la atención médica, los activos y el crédito, requieren una operación profesional (la parte verde en la figura siguiente), lo que brindará oportunidades de inversión empresarial.

Al mismo tiempo, un entorno ecológico sólido también requiere que agencias de calificación independientes, como kaopubao.com, establezcan estándares universales para calificar compañías, productos y servicios de seguros, y que gradualmente se conviertan en un valor básico no oficial. gobernante, credibilidad e influencia; una plataforma de terceros que tiene la capacidad de agregar y operar una gran cantidad de datos de cola larga dispersos utilizará tecnología de BI para integrar compras grupales inversas de crédito, servicios médicos, seguridad social y seguros. realidad. Además, Internet hará que la concentración de formatos comerciales sea más obvia: los consumidores tenderán gradualmente a realizar compras en un solo lugar (azul en la imagen de arriba) en lugar de buscar y comparar en todas partes. Si Taobao puede, puede nacer una gran plataforma de mercado profesional vertical. resolver sus problemas profesionales, Para tener este potencial, kaopubao.com mencionado anteriormente necesita resolver el problema de tráfico.

Para resolver el problema del acoplamiento de transacciones de alto costo y baja eficiencia entre las compañías de seguros y las plataformas de distribución (la red gris de líneas cruzadas en la imagen de arriba), habrá una plataforma de servicio puro que sea un tercero y se especializa en acceso a transacciones (parte naranja en la imagen de arriba), similar a una bolsa de valores, puede comprender e implementar completamente la estandarización de la industria, proporcionar una rápida implementación de lanzamiento de productos y acceso a transacciones, servicios de datos de transacciones y liquidación, integrar el concepto de Big Data + plataforma en la nube y proporciona "software y servicio". Esta plataforma tiene un gran valor de inversión, pero pocas personas pueden verla e implementarla.

Cuando la calidad y cantidad de datos estén garantizadas, la investigación y el desarrollo de productos, la adquisición de clientes, la guía de compras, las transacciones, las reclamaciones y otros servicios se subcontratarán gradualmente a proveedores profesionales para lograr un alto grado de inteligencia y automatización. , y luego en otra dirección, exprimiendo el espacio vital del agente.