Planeo pedir un préstamo para comprar un automóvil. ¿Cómo calcular el impuesto de compra y el seguro?

1. La tarifa del préstamo del coche no incluye impuesto de compra ni seguro.

2. Los préstamos al consumo para automóviles son un nuevo tipo de método de préstamo en el que los bancos otorgan préstamos garantizados en RMB a compradores de automóviles que los compran en concesionarios autorizados. Un préstamo para automóvil se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario que solicita comprar un automóvil. De hecho, se trata de pedir dinero prestado a una institución financiera para comprar un coche. Sin embargo, las instituciones financieras exigen a los compradores de automóviles que paguen un cierto porcentaje del pago inicial y presenten pruebas de su capacidad de pago. No tienen un mal historial crediticio y deben cumplir con los requisitos de la institución financiera para solicitar un préstamo para comprar un automóvil.

3. Conocimientos básicos para la compra de un automóvil a préstamo: 1) Pago inicial total = El pago inicial debe tener un seguro comercial. 2) Impuesto sobre la compra = precio de compra/(117)×tasa del impuesto sobre la compra (10). 3) Tarifa de licencia: por lo general, la tarifa de servicio integral proporcionada por el comerciante es de aproximadamente 500 yuanes, y la tarifa de manejo personal es de aproximadamente 373 yuanes, incluidos 150 yuanes para verificación industrial y comercial, 30 yuanes para licencia móvil, 3 yuanes para licencia ambiental. placa de protección, 40 yuanes por la tarifa de extensión y 20 yuanes por la foto del permiso de conducir, la bandeja cuesta 130 yuanes. 4) Impuesto sobre el uso de vehículos y embarcaciones: unificado en diferentes provincias. Tomando a Beijing como ejemplo, los autobuses con 9 asientos o menos cuestan 480 yuanes, y los autobuses con 9 asientos o más cuestan 540 yuanes. 5) Seguro de tráfico obligatorio: 950 yuanes para familias con 6 asientos o menos, 1.100 yuanes para familias con 6 asientos o más. 6) Seguro temporal total: El descuento promedio de las compañías de seguros es del 77.

2. ¿Cómo calcular el interés del préstamo hipotecario?

El cálculo del interés para un préstamo para la compra de una vivienda es igual al capital restante multiplicado por la demanda multiplicado por la tasa de interés. Si se utiliza capital e intereses iguales, el cálculo del interés es un proceso muy complicado. Se recomienda utilizar una calculadora de préstamos para el cálculo.

3. ¿Cómo calcular el préstamo para comprar una casa?

Existen dos fórmulas de cálculo para los préstamos para vivienda, una es el método de pago igual de capital e intereses y la otra es el método de pago igual de principal. Los dos métodos diferentes tienen sus propias ventajas y desventajas. Adecuado para compradores en diferentes situaciones, echemos un vistazo a los métodos de cálculo para ambos.

Capital promedio más intereses

El método de pago igual de capital e intereses se refiere a pagar el principal y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses durante el plazo del préstamo hasta que se liquide. El monto total que un comprador de vivienda tiene que pagar cada mes es el mismo, pero la relación entre interés y capital cambia cada vez. Al principio, debido a que el principal era relativamente grande, los intereses representaban una proporción relativamente grande. A medida que aumenta el número de reembolsos, la proporción del principal aumenta gradualmente y la proporción de intereses se hace cada vez menor.

Por ejemplo, un préstamo de 200.000 yuanes tiene un período de amortización de 20 años: si la tasa de interés anual es 7,47, el pago mensual es 1607,5196 yuanes, el interés total pagado alcanza los 185804,7 yuanes y el pago total alcanza los 185.804,7 yuanes.

2. Capital promedio

El método de pago de capital igual se refiere a pagar el capital en cuotas iguales cada mes. El interés del préstamo disminuirá mes a mes a medida que el capital disminuya hasta que el préstamo se cancele. establecido. . El monto que paga un comprador de vivienda cada mes es diferente. El monto del capital es el mismo y disminuye a medida que disminuye el capital mensual. El interés disminuye gradualmente a medida que aumenta el número de pagos.

De manera similar, tomando como ejemplo un préstamo de 200.000 yuanes a reembolsar en 20 años, la tasa de interés anual es 7,47. El pago del primer mes es de 2.078,33 yuanes, y luego disminuye cada mes, y el último. El pago mensual es de 838,52 yuanes. Se pagó un total de 150.022,5 yuanes en intereses y el reembolso total del préstamo fue de 350.022,5 yuanes.

Como se puede ver en el ejemplo anterior, pagar el principal es más de 30.000 menos que pagar el principal y los intereses. Entonces, ¿todos deberían optar por pagar el principal? No, el pago mensual del principal en la etapa inicial del préstamo es grande y la presión de pago es fuerte, especialmente cuando el monto total del préstamo es grande, la diferencia es de varios miles de yuanes.

Las personas con bajos ingresos se encuentran actualmente bajo una gran presión, especialmente los jóvenes que acaban de empezar a trabajar. A medida que pasa el tiempo, la carga de pago se reduce gradualmente, lo que es adecuado para personas con mayores ingresos y una cierta base financiera, pero se espera que la carga aumente en el futuro. Por ejemplo, las personas de mediana edad con una determinada base tendrán menos ingresos después de la jubilación y también se reducirá la presión para pagar los préstamos.

La ventaja de pagar el principal y los intereses es que los pagos mensuales son iguales y la presión de pago está equilibrada. Este método de pago también es adecuado para prestatarios cuyos ingresos futuros son relativamente estables o ligeramente mayores. Por ejemplo, algunos jóvenes tienen escasez de fondos ahora pero tienen la capacidad de pagar el préstamo temprano en el futuro, por lo que la tasa de interés será relativamente más baja. .

Para las familias que dominan la inversión y tienen buena gestión financiera, es sin duda la mejor opción. Mientras el rendimiento de la inversión sea mayor que la tasa de interés del préstamo, cuanto más tiempo estén inmovilizados los fondos, mejor. Se puede ver que elegir un método de préstamo que les convenga, organizar razonablemente el porcentaje de pago inicial y planificar el método de pago puede ayudar a los compradores de viviendas a aprovechar al máximo su dinero.

Para reducir el coste de compra de una casa, el comprador debe determinar el método de pago en función de los ingresos económicos, la inversión, la carga futura y la capacidad de la familia para resistir riesgos. Para lograr verdaderamente el propósito de maximizar beneficios con costos mínimos.

Datos ampliados:

Mortgage Calculator es un software profesional de cálculo de hipotecas. Calcule el pago mensual, el interés total y el reembolso total de un préstamo comercial cuando se seleccionan el capital promedio y los métodos de pago de capital e intereses iguales.

Calcule el pago mensual, el interés total y el reembolso total de un préstamo comercial cuando se seleccionan el capital promedio y los métodos de pago de capital e intereses iguales. 2. Los préstamos a corto plazo generalmente utilizan el pago único del capital y los intereses o el pago a plazos, y esta calculadora no es aplicable.

Conocimientos básicos

(1) La fórmula de conversión de tipos de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):

1. (0/000) =Tasa de interés anual()÷360=Tasa de interés mensual(‰)÷30.

2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual ()÷12

(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción.

1. Calcule el interés en función del saldo acumulado diario de la cuenta en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:

Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:

Si se calcula El período de interés es un año completo (mes) y la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés

Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:

②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.

Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula para calcular el interés es la siguiente:

③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria

Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado. El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.

(3) Interés compuesto: El interés compuesto es la suma de intereses a una tasa determinada. Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.

(4) Intereses de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización pagado por el banco al moroso de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina interés de penalización bancaria. .

(5) Penalización por préstamos vencidos: De la misma naturaleza que los intereses moratorios, es una medida sancionadora para el moroso.

(6) Formulación y presentación de métodos de cálculo de intereses

Las reglas de cálculo y liquidación de intereses y los métodos de cálculo de intereses para los negocios de depósito y préstamo formulados por los bancos comerciales nacionales se informarán al Jefe Oficina del Banco Popular de China para la presentación e informar a los clientes; los bancos comerciales regionales y las personas jurídicas de cooperativas de crédito urbano deben presentarse ante las sucursales del Banco Popular de China y las sucursales centrales en las capitales de provincia (capitales) para la presentación e informar a los clientes. ;

Las personas jurídicas de las cooperativas de crédito rural del condado pueden registrarse de acuerdo con las normas del condado. De acuerdo con la situación real de las cooperativas de crédito rural, se formularán e informarán las reglas de cálculo y liquidación de intereses y los métodos de cálculo de intereses para los negocios de depósitos y préstamos. a la sucursal del Banco Popular de China y a la sucursal central de la capital provincial (capital) para su presentación, y la persona jurídica de la cooperativa de crédito rural notificará a los clientes.

(7) Base de referencia:

1. "Reglamento de gestión de tipos de interés del RMB" (Yinfa No. 199977).

2. Aviso del Banco Popular de China sobre cuestiones relacionadas con los tipos de interés de los préstamos en RMB.

2003251).

3. Aviso del Banco Popular de China sobre el cálculo de intereses y liquidación de depósitos y préstamos en RMB (Yinfa [2004] No. 101. 2005129).