Las ganancias de las tarjetas de crédito del China Merchants Bank el año pasado fueron de 80 mil millones y la tasa de morosidad de las tarjetas de crédito aumentó considerablemente en febrero.

Autor | Zhang Haodong

Enciclopedia de producción y pago

En los últimos años, la transformación de los bancos minoristas ha sido un tema candente. Los datos de informes financieros más bellos en la transformación del negocio minorista bancario son básicamente el negocio de tarjetas de crédito. China Merchants Bank, con las tarjetas de crédito como negocio principal, tiene datos de tarjetas de crédito extremadamente hermosos.

Entre las ganancias netas del China Merchants Bank de 92.800 millones de yuanes, los ingresos operativos del negocio de tarjetas de crédito fueron de 79.988 millones de yuanes, lo que representa una gran proporción de las ganancias totales del China Merchants Bank. En otras palabras, el negocio de tarjetas de crédito se ha convertido en la principal prioridad de todos los negocios de China Merchants Bank.

Hasta ahora, más de 20 bancos que cotizan en bolsa A han publicado sus informes de desempeño de 2019, entre los que destacan los datos del China Merchants Bank. Los datos muestran que los ingresos del negocio de tarjetas de crédito de China Merchants Bank fueron de 79.988 millones de yuanes, un aumento interanual del 65.438+09,9%, de los cuales los ingresos por intereses fueron de 53.999 millones de yuanes, un aumento interanual del 65.438+07,44%. Los ingresos no financieros por tarjetas de crédito fueron de 25.989 millones de yuanes, un aumento interanual del 25,42%, y los ingresos por tarjetas de crédito alcanzaron un crecimiento de dos cifras.

En los últimos diez años, los bancos comerciales han logrado un rápido crecimiento en el negocio de tarjetas de crédito aprovechando el enorme espacio del mercado interno. El número de tarjetas emitidas ha aumentado de 654,38+86 millones a los cientos de millones actuales. El volumen de emisión de tarjetas ha logrado un salto cualitativo y los principales bancos han hecho esfuerzos por apoderarse del mercado de tarjetas de crédito.

China Merchants Bank hizo esfuerzos iniciales en el negocio minorista y de tarjetas de crédito y se convirtió en el banco número uno en el campo de las tarjetas de crédito entre muchos bancos, acumulando así una gran cantidad de clientes. Además, el modelo del China Merchants Bank se ha vuelto más maduro.

Si bien los principales bancos se enfrentan a graves obligaciones vencidas, la calidad de los activos de China Merchants Bank siguió mejorando en 2019. El saldo de préstamos morosos disminuyó en 52.275 millones de yuanes, una disminución de 65.438+033 millones de yuanes, y el índice de préstamos morosos fue de 654,38+0.654,38+06%, una disminución de 0,2 puntos porcentuales.

Con el avance continuo de las actualizaciones del consumo, todavía existe un enorme espacio de mercado para el negocio de las tarjetas de crédito. China Merchants Bank ha probado los beneficios de las tarjetas de crédito y su estrategia de continuar desarrollándolas no cambiará.

Desde su salida a bolsa en 2002, China Merchants Bank ha experimentado tres transformaciones estratégicas muy importantes. La tercera vez fue en 2014 para promover la estrategia del "banco ligero". Cada transformación ha marcado el comienzo de nuevos avances para China Merchants Bank.

Sin embargo, ante la repentina epidemia, las tarjetas de crédito de los principales bancos se han visto gravemente afectadas y China Merchants Bank no es una excepción. Los usuarios han perdido su fuente de ingresos, lo que ha provocado un aumento significativo de las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito. Tian Huiyu, presidente de China Merchants Bank, incluso dijo sin rodeos: "La epidemia tiene el mayor impacto en el negocio de las tarjetas de crédito".

En la conferencia de desempeño de China Merchants Bank de 2019, Tian Huiyu, presidente de China Merchants Bank, dijo que la epidemia ha causado cinco consecuencias para China Merchants Bank Impacto en: adquisición de clientes, depósitos y préstamos, ingresos netos por intereses, ingresos de negocios intermediarios y calidad de los activos.

Afectados por la epidemia en febrero, muchos usuarios tuvieron problemas de flujo de caja, no tenían fondos suficientes para pagar las tarjetas de crédito y su disposición a pagar también se redujo. Tomemos como ejemplo el China Merchants Bank. En febrero, las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito, préstamos para vivienda y pequeños préstamos del China Merchants Bank aumentaron significativamente año tras año.

Además, China Merchants Bank también se enfrenta a otro problema. Normalmente, cuando un usuario está atrasado, el banco cobrará el pago. Sin embargo, actualmente el 40% de las capacidades de cobro de tarjetas de crédito de China Merchants Bank se encuentran en Wuhan, lo que deja paralizada la mitad del trabajo de cobro de tarjetas de crédito de China Merchants Bank, y los cobros están muy restringidos.

Ahora que la situación mejora, las transacciones con tarjetas de crédito volverán a niveles normales y las situaciones de morosidad de tarjetas de crédito bancarias se controlarán de manera efectiva.