Préstamo comercial para comerciantes
1 "Esta empresa es una empresa habitual de promoción de inversiones"
La Oficina de Seguridad Pública del condado de Xin'an, ciudad de Luoyang, provincia de Henan, utilizó una aplicación móvil para detectar un "préstamo de rutina". " caso y arrestó a 168 personas sospechosas. Este es el caso en el que la Oficina de Seguridad Pública de Luoyang ha arrestado a la mayor cantidad de sospechosos criminales desde su creación.
Después de la investigación, de abril a julio de 2065438 + 2009, el sospechoso realizó más de 18.000 préstamos en línea y realizó más de 13.000 llamadas de cobro mediante la compra de software para teléfonos móviles, registros de empresas falsos, propaganda falsa, etc. , una ganancia de más de 1.000 yuanes. La violencia llevó a que un estudiante del Instituto de Tecnología de Luoyang se suicidara saltando de un puente y dejó a muchas víctimas con trastornos mentales.
Fan del condado de Jiaxian, ciudad de Pingdingshan, provincia de Henan, es víctima de "préstamos de rutina". En 2018, este joven de 25 años pidió prestados 1.500 yuanes a través de una aplicación móvil de consumo cero. Inesperadamente, cayó en la trampa de los "préstamos de rutina". Dijo que eran 1.500 yuanes por 6 días, menos los gastos de gestión y demás. Sólo había 1.050 yuanes disponibles y consideraba que la tasa de interés era extremadamente alta. Dos días después, siguió recibiendo llamadas de otras plataformas de préstamos pequeños, alegando que las tasas de interés eran más bajas y que no requerían revisión. Estas plataformas prestan alrededor de 10.000 yuanes cada vez, con un máximo de 3.000 yuanes, que deben devolverse al cabo de unos días. Para convertir las pérdidas en ganancias, Fan pidió prestado dinero de 77 plataformas, incluido "Moji", durante tres meses, por un total de más de 654,38 millones de yuanes. Después de pagar 470.000 yuanes, todavía se adeudan 6,5438+0,8 millones de yuanes.
“Todos los días me despierto y me pregunto cuánto debo pagar hoy y qué familiares aún no han pedido prestado. ¿Qué puedo decir? Todos los días, no puedo hacer nada. llamada que se queda contigo "Fue una pesadilla". Fan dijo: "No fue hasta más tarde que no pude aguantar más. Pensé en suicidarme". "
Chen es gerente de servicio al cliente de una empresa de servicios de subcontratación financiera en Anhui. La empresa se encarga del negocio de cobranza de muchas empresas de préstamos en línea. Ella es responsable de más de 40 puestos (cobrador) y su trabajo es verificar aleatoriamente los asientos. Recopilan números de teléfono y los guían a través de mensajes de texto. Cada asiento debe realizar al menos 400 llamadas por día, y cada devolución de llamada puede ganar 1000 yuanes.
“He estado en este negocio. Dos o tres años. Sí, recluté a través de canales formales. Es una sociedad de inversión local y una empresa formal. Recluta estudiantes en colegios y universidades cada vacaciones de invierno y verano y patrocina agencias, empresas e instituciones gubernamentales locales. ¿Cómo pude pensar que esto era ilegal? Chen preguntó: "Si los préstamos y el cobro de préstamos son ilegales, ¿por qué hay tantos?". ¿Por qué nadie es responsable? No es difícil comprobarlo. Recibo muchos mensajes de texto todos los días, incluso en mi teléfono, sobre si necesito un préstamo. ”
2 Trabajar con certificado, sin licencia para “crecimiento bárbaro”
Zong Cunsheng, de la Oficina de Seguridad Pública de la ciudad de Luoyang en la provincia de Henan, ha estado trabajando en la primera línea de la investigación criminal. Durante décadas, dijo: A través de investigaciones sobre fraudes de telecomunicaciones y casos de "préstamos de rutina", la policía descubrió que un número considerable de plataformas de préstamos en línea han participado en actividades ilegales y fraudulentas, lo que ha resultado en el engaño de muchas personas. >Los límites de responsabilidad de las plataformas financieras de Internet son controvertidos. "Bao" es una plataforma financiera de Internet creada por Jiuding Holdings. En los últimos años, la reputación de la plataforma se ha visto dañada por muchos casos penales. , dijo que la plataforma es solo un lugar de comercio y los cargos se basan en la cantidad de transacciones. Es imposible saber si una transacción es ilegal o si se ha firmado un contrato Yin-Yang. Los expertos jurídicos señalan que las plataformas financieras de Internet son esencialmente entidades de derecho privado, pero tienen atributos "públicos" y deberían asumir responsabilidades más amplias. En el sentido de derecho público de la plataforma, la distribución de responsabilidades debe alcanzar un equilibrio que no obstaculice. innovación financiera debido a duras críticas ni amenazar la estabilidad financiera debido a la indulgencia
Yang Yuanqing dijo que las finanzas de Internet en China Después del brote, el estado ha emitido licencias a más de 200 instituciones financieras de Internet, que son válidas. Durante 5 años, a medida que surgieron problemas, el Estado reorganizó estas instituciones y algunas empresas autorizadas.
La Universidad de Zhengzhou, profesor asociado de la Facultad de Derecho, cree que delitos como el fraude en las telecomunicaciones y "la rutina". "Préstamos" cometidos a través de Internet son delitos de alta tecnología con dos características distintivas. En primer lugar, este tipo de delito remoto es un delito de comunicación. La variedad de víctimas es amplia y las cantidades son particularmente grandes. En segundo lugar, suele haber cierto anonimato. .
En comparación con los delitos tradicionales, este tipo de delito es más difícil de investigar y obtener pruebas, y requiere mayores costos de investigación y tasas de detección. Si los delitos financieros en Internet no se frenan a tiempo, las funciones de disuasión y prevención de la ley no serán efectivas.
Él cree que la gobernanza del lado de la fuente es urgente y que los tres principales operadores deberían asumir la responsabilidad de la fuerza principal. El derecho a la libertad de comunicación es relativo. El operador tiene un contrato con el usuario, que no solo garantiza los derechos legales del remitente de la fuente de información, sino que también garantiza que el receptor obtenga información legal y segura.
Zhao Zijian, vicedecano de la Facultad de Finanzas de la Universidad de Finanzas y Economía de Henan, dijo que las actividades financieras de China en Internet se reflejan principalmente en tres categorías principales: pagos por Internet, préstamos por Internet y financiación colectiva por Internet. Estas finanzas de Internet se están desarrollando rápidamente y la supervisión no puede seguir el ritmo. En 2011, el Banco Popular de China comenzó a implementar la gestión de licencias para instituciones de pago no bancarias. En 2015, diez ministerios y comisiones, incluido el Banco Popular de China, emitieron "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" y, en 2016, el Consejo de Estado emitió el "Plan de implementación para la rectificación especial de los riesgos financieros en Internet". Después de eso, el marco regulatorio de “1/3” para los préstamos P2P entre pares fue tomando forma gradualmente, con instituciones de pago de terceros depositando fondos de reserva de manera centralizada. Sin embargo, debido a la amplia variedad de finanzas de Internet, muchos problemas se acumularon durante su crecimiento bárbaro inicial. Existen algunas lagunas en el sistema y la coordinación institucional del sistema de supervisión separada, y no existen departamentos funcionales de gestión correspondientes claros.
Zhao Zijian cree que para regular las finanzas de Internet, debemos aprovechar al máximo el papel de supervisión de los departamentos funcionales, el papel legal de asistencia mutua de las asociaciones, el papel de autodisciplina de las empresas y el papel de supervisión de los consumidores financieros y la opinión pública de la sociedad. En particular, los departamentos funcionales deben supervisar y aclarar activamente los umbrales de acceso; utilizar big data para mejorar la eficiencia y los medios de supervisión, aclarar los límites de la autoridad departamental, aumentar la coordinación y la cooperación y ampliar la publicidad social.
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