Aval empresa préstamo bancario
Los estándares de cobro de las compañías de garantía son los siguientes:
1. Hay dos honorarios principales para el negocio de garantía: honorarios de consultoría, honorarios de revisión y honorarios de garantía.
2. Cuando el proyecto garantizado entra en la etapa de evaluación de riesgos, se requiere una tarifa de evaluación de consultoría, que generalmente es del 1% al 3% del monto de la garantía del préstamo.
3. La comisión de garantía se calcula en función del tipo de interés y del plazo de la garantía del préstamo. Generalmente, se cobra el 50% de la tasa de interés del préstamo según el plazo real del préstamo. Algunas empresas también pueden cobrar el 50% según la tasa de interés de referencia del Banco Popular de China para el mismo período. Por ejemplo:
Si el préstamo es de 10.000 y el plazo es de 1 año, entonces la comisión de tasación es de 20.000 con base al 2% y la comisión de garantía es de 10.531% 50% 1 año = 26.550.
4. Si los bienes hipotecados se entregan a una sociedad de garantía y se registra la hipoteca, los honorarios generados también serán abonados por el solicitante de la garantía.
Datos ampliados
Proceso comercial de la empresa de garantía:
1. Solicitud: La empresa solicita una garantía de préstamo.
2. Inspección: Examinar las condiciones operativas de la empresa, situación financiera, activos hipotecarios, situación fiscal, situación crediticia, propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si se debe garantizar.
3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista, comprender mejor la información corporativa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco pretende emitir.
4. Garantía: Firmar acuerdos de garantía y contragarantía, hipoteca de activos, registro y otros procedimientos legales con empresas, firmar contratos de garantía con bancos prestamistas y establecer formalmente relaciones de garantía con bancos y empresas.
5. Préstamos: Los bancos otorgan préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.
6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento y verifique directamente las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja.
7. Consejos: proporcione un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda estar preparada para pagar el préstamo por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.
¿Los préstamos comerciales requieren garantías?
Ya sean grandes empresas o pequeñas y medianas empresas, su desarrollo es inseparable del apoyo de los fondos crediticios. Pero en el proceso de préstamo debe haber un garante, entonces ¿por qué los préstamos corporativos necesitan garantías? Echemos un vistazo.
¿Los préstamos comerciales requieren garantías?
Los préstamos empresariales requieren garantías por las siguientes razones específicas:
1. Altos costos bancarios
En primer lugar, debido al alto costo del marketing bancario, Es difícil para las pequeñas empresas solicitar directamente un préstamo a un banco. Por lo tanto, muchas pequeñas empresas suelen recurrir a agencias de garantía. El coste que supone para las agencias de garantía seleccionar clientes es relativamente bajo. Seleccionar entre ellos proyectos de alta calidad y presentarlos a los bancos cooperativos aumentará la tasa de éxito de la financiación y reducirá los costos de comercialización bancaria.
2. La garantía puede liberar riesgos de manera efectiva.
Además, una vez liberados los riesgos, las ventajas de las instituciones de garantía son irremplazables. Los proyectos que implican préstamos bancarios directos son de alto riesgo, la disposición de las garantías suele llevar mucho tiempo, los costos de los litigios son altos y la liquidez es escasa. La compensación en efectivo por parte de las instituciones de garantía resuelve en gran medida el problema de la resolución bancaria.
3. Las empresas de garantía ofrecen préstamos rápidos.
Y la empresa de garantía es rápida. Como banco, su proceso de modelo de préstamo inherente hace que los propietarios de pequeñas y medianas empresas pierdan mucho tiempo. La compañía de garantía solo demuestra un modelo de solución de financiamiento flexible, que ahorra mucho tiempo y energía al propietario de la empresa y puede cumplir con los requisitos del propietario de la empresa; necesidad de fondos de emergencia.
4. El monto del préstamo garantizado es grande.
Finalmente, el límite de crédito concedido por la sociedad de garantía en concepto de hipoteca supera ampliamente el valor de los bienes hipotecados. Proporcionar más fondos necesarios para las pequeñas y medianas empresas.
Pero cabe señalar que la sociedad de garantía no presta con fondos propios, sino con la garantía de reputación corporativa y el banco presta. En otras palabras, si la empresa no puede cumplir con los estándares del préstamo en términos de confiabilidad crediticia, puede encontrar una compañía de garantía para garantizarla. La sociedad de garantía hace entonces lo que el banco no está dispuesto a hacer y el riesgo corre a cargo de la sociedad de garantía.
¿Cuál es el proceso de préstamo de una sociedad de garantía y cómo devolverlo?
1. Proceso comercial de préstamos de la empresa de garantía:
1. Solicitud: la empresa solicita la garantía del préstamo.
2. Inspección: Examinar las condiciones operativas de la empresa, situación financiera, activos hipotecarios, situación fiscal, situación crediticia, propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si se debe garantizar.
3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista, comprender mejor la información corporativa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco pretende emitir.
4. Garantía: Firmar acuerdos de garantía y contragarantía, hipoteca de activos, registro y otros procedimientos legales con empresas, firmar contratos de garantía con bancos prestamistas y establecer formalmente relaciones de garantía con bancos y empresas.
5. Préstamos: Los bancos otorgan préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.
6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento y verifique directamente las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja.
2. Reembolso: Puedes reembolsar el préstamo al banco con normalidad.
Datos ampliados:
Precauciones en préstamos de empresas de garantía
En primer lugar, cualquier inversión tiene riesgos. Una buena empresa de garantía contará con un completo sistema de control de riesgos y un excelente mecanismo de aprendizaje continuo para la prevención y control de riesgos. Esto es especialmente importante a la hora de elegir una empresa de garantía. Sólo controlando los riesgos se pueden proteger los intereses de los inversores.
En segundo lugar, el texto legal es riguroso y estandarizado. Las compañías de garantía establecidas tienden a cumplir estrictamente las leyes y regulaciones nacionales y no operarán ilegalmente por intereses a corto plazo, ni tocarán las "líneas de alto voltaje" de la industria. En la operación, cualquier irregularidad o factor inesperado puede representar una amenaza potencial para los intereses de los inversores. Por lo tanto, es necesario formular textos legales estrictos para estipular claramente los derechos y obligaciones de los inversores, prestatarios y garantes en el contrato. Sólo así se podrán proteger plenamente los intereses de todas las partes. Este también es un aspecto importante a la hora de juzgar una empresa de garantía.
En tercer lugar, conocer plenamente el patrimonio y la reputación social de la sociedad de garantía. Por lo general, una buena empresa de garantía tiene buenos activos y un modelo operativo maduro, lo que le otorgará una buena reputación y reputación social.