¿Es alta la tasa de pago del Xinwang Bank?
El 18 de marzo, la Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor de la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió un aviso criticando al Wangxin Bank, señalando que su negocio de préstamos para automóviles tenía problemas como préstamos ilegales, infracción de los derechos legítimos de los consumidores. derechos e intereses y cobro violento.
Corner Finance descubrió que Wangxin Bank y Meili Auto Finance han sido denunciados juntos muchas veces y han estado involucrados en algunos casos importantes de préstamos en línea. dos
Uno
El Banco Wangxin fue nombrado por los reguladores por "tres delitos"
El número de quejas sobre préstamos para automóviles ocupa el segundo lugar entre las principales instituciones financieras bancarias. El problema son los préstamos ilegales por parte de los bancos, los altos intereses de los préstamos y el cobro violento. El 18 de marzo, Sichuan Xinwang Bank Co., Ltd. (en adelante, "Xinwang Bank") fue criticado por la Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor del Regulador Bancario de China. Comisión
El contenido del aviso muestra que en el negocio cooperativo entre Wangxin Bank y una plataforma de servicios de pago a plazos de consumo de automóviles por Internet, la investigación previa al préstamo incluyó principalmente la debida diligencia y la verificación de la autenticidad de algunos prestatarios. ' Los materiales de solicitud de préstamo no estaban en su lugar. En segundo lugar, la gestión de cobro del Banco Wangxin no estaba en su lugar y hubo problemas como la falta de sistemas de gestión correspondientes para la recogida de mensajes de texto y la gestión de recogida telefónica imperfecta.
Además, en el negocio cooperativo entre Wangxin Bank y la plataforma de pago a plazos de automóviles de Internet, los costos de financiación de los consumidores han aumentado y algunas tasas han aumentado hasta alcanzar más del 30%. Las tasas son mucho más altas que las tasas de interés normales para préstamos al consumo de automóviles.
En respuesta a la supervisión del incidente de notificación de "pase de lista", Jiaodu Finance se comunicó con el personal de Wangxin Bank, quien declaró que principalmente. se centra en la divulgación de información oficial.
En respuesta a las cuestiones señaladas en el aviso, la respuesta oficial de Wangxin Bank indicó que en la etapa inicial de su apertura, se centró principalmente en los canales de negocios personales. que en el último año, desde entonces, se ha establecido un equipo de rectificación especial para iniciar de manera integral un autoexamen y una rectificación continua, y se han logrado avances en la rectificación de los problemas más importantes.
Corner Finance encontró. En la plataforma de quejas de Black Cat, el número de quejas contra Wangxin Bank ha llegado a más de 1.450. Entre ellas, las quejas de los consumidores se centran principalmente en "cobro violento", "acoso por parte de terceros", "altas tasas de interés de préstamos", etc.
Las quejas sobre préstamos para automóviles de Wangxin Bank incluyen principalmente las plataformas de pago a plazos involucradas, Meili Auto Finance, Xinyou Used Cars, 58 Finance, Litong Automobile, etc., el número de quejas que involucran a Wangxin Bank y Meili Auto Finance es el más alto. , llegando a más de 160.
Meili Auto Finance es una plataforma de servicios a plazos para consumidores de automóviles. Originalmente se planeó cotizar en los Estados Unidos en 2019110.05. Según el prospecto financiero de Meili Auto, Wangxin Bank es uno de ellos. de sus principales socios financieros
Según la información revelada en el prospecto financiero de Meili Auto, No. El mayor financiero proporcionó el 65,6% de los fondos y el segundo mayor financiero proporcionó el 21,8% en octubre de 2019. El 11 de enero, Liu Yannan, fundador de Meili Auto Finance, estuvo involucrado en el caso de préstamo ilegal en línea "1105". Al ser investigado, el sueño de salir a bolsa se desvaneció. Wangxin Bank, uno de los proveedores de fondos de Meili Auto Finance, también se ha visto afectado.
La información pública muestra que el mayor accionista de Wangxin Bank es New Hope Group, con una proporción de participación del 30%. Antes de la oferta pública inicial de Meili Auto Finance, Key View Investments Limited, una subsidiaria de New Hope, poseía el 65.438+06,3% del capital social de Meili Auto Finance y era el principal accionista.
Los datos de Tianyancha muestran que en junio de 2018, New Hope Group lideró la segunda ronda de financiación de Meili Financial, con un monto de financiación de 92 millones de dólares.
2
Quejas repetidas de los consumidores
Al revisar la plataforma de quejas de Black Cat, encontramos que una gran cantidad de prestatarios se quejaron de Wangxin Bank y Meili Auto Finance. principalmente por motivos no autorizados. Recibiré el préstamo del Wangxin Bank una vez confirmado.
Algunos consumidores se quejaron en Black Cat de que, al comprar un coche,
Los usuarios pensaban que el vendedor ocultaba la verdad. Sin su conocimiento, Meili Financial utilizó mi nombre para pedir dinero prestado al Wangxin Bank para engañar a los consumidores.
Otro usuario anónimo publicó en la plataforma de denuncias que 2065438+ compró un coche usado el 27 de agosto de 2007, con un pago total de 76.800 y un pago inicial de 24.000, que destinó a gastos de servicio. primas de seguro y tarifas de espera de GPS.
Después de la negociación, obtuvo un préstamo financiero de 55.000 yuanes de Meili Auto, que fue reembolsado en 36 cuotas. No existe un proceso de aprobación para el préstamo, se deducen automáticamente 2.228 yuanes cada mes y normalmente se han pagado 27 cuotas.
Desde el 16 de junio de 438 hasta octubre de 2020, después de que el usuario descubriera que no había una deducción normal, Xinwang Bank le notificó un préstamo adicional de 15.000 yuanes. En este sentido, el usuario dijo que el monto del reembolso número 27 excedió el monto del préstamo y que Wangxin Bank debe explicar razonablemente la base del préstamo adicional de 6,5438+0,5 millones de yuanes y detener el cobro violento.
Meili Auto Finance ha sido objeto de quejas repetidas de prestatarios "rutinarios", y de vez en cuando también se han informado incidentes similares, como la participación de prestamistas cooperativos en Xinwang Bank.
El canal de exposición financiera de Sina también ha quedado expuesto antes. Un profesor Zheng de Mongolia Interior se quejó a través de la plataforma Black Cat de que solicitó un préstamo de 70.000 yuanes a través de Meili Financial para comprar un coche de segunda mano, pero el banco en realidad le concedió un préstamo de 89.380 yuanes. El banco que emitió el préstamo no fueron los cuatro bancos principales, sino el Xinwang Bank, lo que no concordaba con lo que dijo el vendedor fuera de línea.
Un mes después, el Sr. Zheng contactó al vendedor a través de llamadas telefónicas, WeChat y otros canales de contacto, pero aún no pudo contactar al vendedor "perdido".
El Sr. Zheng también dijo que las comisiones del préstamo se registraron en dos cantidades: la compra de un automóvil por 70.000 yuanes y un préstamo al consumo por 6,5438+9 millones de yuanes. Este último también incluye tarifas de plataforma, primas de seguros y otros gastos, pero ya había pagado un seguro adicional cuando compró el automóvil y no había ningún préstamo para otros gastos.
Después de que America Financial fuera controlada por la policía, los consumidores no pudieron ponerse en contacto con la plataforma, pero problemas como intereses de reembolso excesivos y principios de préstamo inconsistentes con los hechos quedaron sin resolver. Ahora están trabajando juntos para negociar con Xinwang Bank sobre cómo resolver el problema.
Ahora, la esperanza de que los consumidores finalmente regresen se ha extinguido nuevamente, e incluso se ven acosados por repetidas colecciones violentas.
Algunos usuarios dijeron que el violento cobro de deudas del Xinwang Bank resultó en la hospitalización de sus familiares y la separación de sus esposas.
Un experto de la industria le dijo a Jiaodu Finance que las críticas al Xinwang Bank en realidad se basan en el "Aviso sobre una mayor regulación del negocio de préstamos por Internet de los bancos comerciales" emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China en febrero de este año. También es una crítica a las instituciones financieras una mayor gestión de riesgos en el proceso de préstamo por Internet. En las disposiciones reglamentarias, cuestiones como el cobro violento de deudas, la seguridad de la información personal, el endeudamiento excesivo inducido y los cargos irrazonables están estipulados en el contenido anterior.
Tres
Los préstamos acumulados superan los 350 mil millones, pero la tasa de préstamos morosos se ha disparado.
Wangxin Bank abrió sus puertas el 28 de febrero de 2016. Es el séptimo banco privado del país aprobado por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y el primer banco privado en la provincia de Sichuan con un capital registrado de 3 mil millones de yuanes. , centrándose en la prestación de servicios financieros a consumidores individuales, pequeñas y medianas empresas y zonas rurales y agricultores.
Si miramos hacia atrás en la historia de desarrollo del Xinwang Bank, cuando abrió se posicionó claramente como un "banco de Internet", por lo tanto, sin un administrador de cuentas, sin puntos de conexión inalámbrica y sin una "plataforma abierta de Internet". De su modelo operativo, han pasado cuatro años.
En los últimos dos años, el desempeño del Xinwang Bank fue negativo. No fue hasta 2018 que el beneficio neto se convirtió en beneficio. En 2019, su beneficio neto alcanzó los 165.438+33 millones de yuanes, un aumento interanual del 207,1%.
La razón por la cual las pérdidas de rendimiento del Xinwang Bank fueron sorprendentes se debió al enorme crecimiento en el monto de los préstamos durante este período. Según la divulgación del Xinwang Bank, menos de dos años después de su establecimiento, el monto acumulado de los préstamos del Xinwang Bank superó los 100 mil millones y el número de préstamos superó los 40 millones. A finales de 2065438 + febrero de 2009, los préstamos acumulados del Banco Wangxin alcanzaron los 356.800 millones de yuanes, atendiendo a un total de 67,58 millones de personas.
Como se revela en el sitio web oficial, New Website Bank siempre ha mantenido una actitud abierta y se ha convertido en un "conector universal" en el campo de los servicios financieros. La información pública muestra que, incluidas Meili Finance, así como plataformas gigantes de pagos a plazos para consumidores de Internet como Future Financing, Lakala, Meituan y Xinyou, Wangxin Bank coopera principalmente con socios como proveedor de fondos.
Tres meses después de su apertura, Wangxin Bank desarrolló un producto de crédito al consumo "Haorendai", que se define como "el producto de préstamo en la nube a gran escala del banco con un monto máximo de préstamo de 500.000 y una cuota más larga. es de 5 años y el tipo de interés mínimo anual es del 10,8%."
Cabe señalar que con las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos en línea de bancos comerciales" publicadas en julio de 2020, se establece el límite de crédito para préstamos de crédito personal al consumo y el límite de crédito para préstamos individuales. No se permiten préstamos de crédito personal al consumo de hogares. Más de 200.000 yuanes.
Si el principal se reembolsa de una sola vez, el plazo del crédito no excederá de un año.
En la actualidad, el límite máximo de préstamo del Wangxin Bank sigue siendo de 500.000 yuanes y el período de reembolso sigue siendo de cinco años.
A este respecto, Wangxin Bank dijo una vez al "First Financial Daily" que durante el período de transición, el banco ha llevado a cabo rectificaciones de cumplimiento de acuerdo con los requisitos reglamentarios, y las extensiones de crédito por debajo de 200.000 yuanes están actualmente sujetas a aprobación de la máquina, sin embargo, si el monto excede los 200.000 yuanes, el banco realizará una revisión manual y una aprobación fuera de línea.
Sin embargo, la mayoría de los bancos han realizado rectificaciones de acuerdo con los requisitos reglamentarios. Por ejemplo, WeBank ha ajustado el límite de crédito máximo para préstamos de consumo personal de productos de préstamos pequeños a 200.000 yuanes.
Sin embargo, la escala de cientos de miles de millones de préstamos obtenidos anteriormente basándose en el tráfico de Internet y el salto en la "cantidad" alguna vez hicieron que Xinwang Bank enfrentara desafíos "cualitativos".
Desde junio de 2020, Judgement Document Network ha publicado múltiples sentencias sobre disputas sobre contratos de préstamos financieros, incluidos más de 500 casos que involucran al Wangxin Bank. La mayoría de los acusados obtuvieron préstamos de crédito personal del Xinwang Bank a través del negocio de préstamos conjunto, pero no pagaron según lo acordado, lo que generó disputas vencidas. Todos estos productos crediticios son "buenos préstamos".
A finales de septiembre del año pasado, el índice de préstamos morosos de Wangxin Bank era de 65.438+0,53%, un aumento de 0,92 puntos porcentuales desde principios de año, un aumento de 65.438+050,82%.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cómo es el préstamo en línea de Wangxin Bank? ¿Es confiable? Muy confiable. Te arrepentirás de haberlo prestado. El año pasado pedí prestado un coche por 34.000 RMB y lo devolví durante un año. Quiero pagarlo todo en un solo pago. Llamé hoy para devolver 31.000. Sugiero no tomarlo prestado. Las tasas de interés son extremadamente altas.