Manual de sentido común empresarial de garantía
1. ¿Qué es el conocimiento empresarial de las empresas de garantía?
El conocimiento empresarial de garantía Capítulo 1 Disposiciones Generales El artículo 1 tiene como objetivo estandarizar, institucionalizar y programar el negocio de garantía, así como prevenir y controlar. garantiza Riesgos, este procedimiento está formulado de acuerdo con las disposiciones pertinentes de las "Medidas de Gestión de Garantías de la República Popular China" y los requisitos del sistema de nuestra empresa.
Artículo 2 El negocio de garantía deberá cumplir con las leyes y regulaciones nacionales y seguir los principios de voluntariedad, equidad, buena fe y distribución razonable de riesgos. Capítulo 2 Procedimientos del Negocio de Garantía Artículo 3 Los procedimientos del negocio de garantía son los siguientes: (1) Solicitud (2) Aceptación (3) Revisión preliminar (4) Evaluación (5) Aprobación (6) Firma de contrato (7) Registro de hipoteca (8) Cobro de tarifas de garantía (9) Concesión de préstamos (10) Gestión posterior a la garantía (11) Compensación y recuperación (12) Lista detallada de los procedimientos comerciales de garantía de terminación de garantía: Solicitud empresarial - "Formulario de solicitud de garantía" - Proporcionar materiales de solicitud de garantía "Solicitud" Hoja de Material de Garantía" Aceptación de Garantía - "Formulario de Registro de Aceptación de Proyecto de Garantía" Revisión Preliminar del Proyecto - Determinar el responsable y coorganizador del proyecto - Contenido básico de la revisión preliminar del proyecto - Investigación en sitio - Informe de investigación de garantía - "Formulario de Suspensión de Manejo del Proyecto de Garantía " Notificar a la empresa que retire el proceso de garantía - revisión del departamento y revisión de la reunión - revisar la revisión del proyecto y firmar el contrato - notificar a la empresa que ha pasado la revisión de la reunión - preparar el texto del contrato en blanco (contrato de préstamo, contrato de garantía, contrato de contragarantía) , contrato de garantía de encomienda) - Revisar el texto del contrato en blanco (Departamento de Garantía, Departamento General, Gerente General) - Firmar el texto del contrato - Revisar el texto del contrato completo (Departamento de Garantía, Departamento General, Gerente General) - Firma y sello del representante legal y de la empresa Registro de hipoteca - Preparar materiales de registro de hipoteca (prenda) (contrato principal, contrato de garantía, contrato de contragarantía, otros materiales) - Otros certificados de derechos o formulario de registro de hipoteca (prenda) (firma y sello de la autoridad de registro) ) Concesión de préstamo - "Aviso de préstamo" - Copia de la nota de préstamo, tarifa de garantía, gestión posterior a la garantía - inspecciones diarias, inspecciones clave - "Lista de verificación del proyecto de garantía" - Informe de inspección posterior a la garantía - "Aviso de vencimiento de la garantía" -- Informe de extensión (vencido) de proyectos de garantía--gestión de expedientes comerciales compensación y recuperación--plan de compensación y recuperación--inicio de procedimiento judicial, terminación de la garantía--copia del recibo de pago del préstamo--cancelación del registro de la hipoteca (prenda)-- devolución de hipoteca, agencia La copia original - "Formulario de confirmación de exención de responsabilidad de garantía" Capítulo 2 Solicitud y aceptación de garantía Artículo 4 El prestatario que solicita la garantía debe completar el "Formulario de solicitud de garantía" y proporcionar los siguientes materiales al mismo tiempo, y es responsable de la autenticidad de los materiales proporcionados.
(1) Materiales que el prestatario debe proporcionar: 1. Licencia comercial de persona jurídica (inspección anual) y certificado de código de persona jurídica 2. Certificado de representante legal 3. Carta de autorización de representante legal 4. Identidad del representante legal y Certificado de agente autorizado 5. Informe de verificación de capital registrado 5. Tarjeta de préstamo y recibo de tarjeta de préstamo 7. Certificado de crédito 8. Estatutos sociales y contrato de empresa 9. Solicitud de préstamo 10. Resolución de la junta para solicitud de préstamo y garantía 11. Estados financieros del presente Estados financieros del período y de los últimos tres años e informes de auditoría emitidos por intermediarios. Los estados financieros incluyen principalmente: balance general, estado de pérdidas y ganancias, estado de flujo de efectivo, etc. 12. Información relacionada con el propósito del préstamo: acuerdo de compra y venta, acuerdo de cooperación, etc. 13. Informe de viabilidad del proyecto y documentos de aprobación de la autoridad competente. autoridades 14. Condiciones de producción y operación 15. Principales inventarios, inversiones a largo plazo, activos fijos, detalles de préstamos bancarios, tabla de análisis de antigüedad de cuentas por cobrar y detalles de pasivos contingentes 16. Otros materiales relevantes (2) Materiales que el tercero contragarantiza debe proporcionar: 1. Licencia comercial de persona jurídica (inspección anual) y certificado de código de persona jurídica 2. Certificado de representante legal 3. Carta de autorización de representante legal 4. Tarjeta de identificación de representante legal y agente autorizado 5. Informe de verificación de capital registrado 6. Tarjeta de préstamo y préstamo recibo de tarjeta 7. Certificado de crédito 8. Estatutos sociales y contrato social 9. Estados financieros del período actual y estados financieros de los últimos tres años e informes de auditoría emitidos por intermediarios.
Los estados financieros incluyen principalmente: balance general, estado de pérdidas y ganancias, estado de flujo de efectivo, etc. 10. Inventarios principales, inversiones a largo plazo, activos fijos, detalles de préstamos bancarios, tabla de análisis de antigüedad de cuentas por cobrar y contingentes. pasivos Cuadro Detallado 11. Otros materiales relevantes (3) Materiales que se deben proporcionar si la contragarantía es hipotecaria o prendaria: 1. Listado de hipotecas y prendas 2. Certificados de autoridad para hipotecas y prendas 3. Datos de evaluación de hipotecas y prendas 4. Póliza de seguro 5. La resolución de la junta directiva que acuerda la hipoteca o prenda 6. La propiedad pignorada o la propiedad pignorada es propiedad del propietario, y se proporciona una declaración de todas las partes que aceptan la hipoteca (prenda) 7. Los bienes pignorados o los bienes pignorados están bajo supervisión aduanera, presentar pruebas de que la aduana acepta hipotecar o pignorar 8. Si la hipoteca o los bienes pignorados son una empresa de propiedad estatal, presentar pruebas de que el departamento competente y el departamento de gestión de activos de propiedad estatal aceptar la hipoteca o prenda 9. Otros materiales relevantes (4) Notas: 1. Materiales proporcionados Además de las copias, se deben proporcionar los originales para su inspección 2. Las copias de los materiales proporcionados deben estar selladas con el sello oficial. 3. La autorización del representante legal requiere la firma del representante legal. 4. El cesionario de la empresa puede suprimirla en función de la situación real del prestatario y del proyecto. Seleccionar y agregar el Artículo 5: El personal de atención al cliente de la Garantía de la Empresa. El departamento es responsable de la aceptación del proyecto. En circunstancias normales, el aceptador del proyecto es la persona a cargo del proyecto (en lo sucesivo, la persona a cargo), quien es responsable de verificar la integridad y autenticidad de los materiales enviados por el cliente. revisar las condiciones de aceptación y proponer comentarios de aceptación. Aceptación formal de proyectos que cumplan con las condiciones de garantía, establecimiento de expedientes de clientes y números de expediente, y registro del “Formulario de Registro de Aceptación de Proyectos de Garantía”.
Después de que la persona responsable firme el dictamen de aceptación en el "Formulario de Solicitud de Garantía", éste será archivado junto con la "Lista de Materiales de Solicitud de Garantía" y los materiales proporcionados de acuerdo con la lista de materiales. Artículo 6 Condiciones de aceptación de la garantía: (1) Tener calificaciones de persona jurídica corporativa y haber pasado inspecciones anuales (2) Operar legalmente, cumplir contratos, cumplir promesas y tener una buena calificación crediticia (3) Tener una proporción razonable de activos y pasivos, y tener rentabilidad y reembolso continuos Capacidad de endeudamiento (4) Se dará apoyo prioritario a las empresas que puedan proporcionar contragarantía y cumplan una de las siguientes condiciones: (1) Empresas de alta tecnología o empresas que emprendan proyectos de transformación de logros de alta tecnología (2 ) Tener productos de alto valor agregado o productos que ahorran energía y reducen el consumo, mayores impuestos Empresas (3) Empresas con productos que expanden las exportaciones o sustituyen productos importados (4) Empresas con productos que coinciden con grandes grupos empresariales Capítulo 4 Revisión preliminar e investigación de campo de proyectos garantizados Artículo 7 La empresa implementa un sistema de doble investigador, y el primer investigador es La persona responsable es responsable de la investigación principal El segundo investigador es el coorganizador del proyecto (en adelante, el coorganizador) y asiste al. Persona responsable en su trabajo.
Si la persona responsable trabaja en el mismo proyecto tres veces (o durante 3 años), la persona responsable será cambiada una vez finalizado el proyecto. Artículo 8 La revisión preliminar del proyecto tiene como objetivo principal obtener la veracidad y los hechos del proyecto garantizado, el prestatario y el contragarante mediante la revisión de datos y la investigación in situ.
2. Conocimiento de la industria de garantías
Capítulo 1 Disposiciones Generales de los Procedimientos de Operación del Negocio de Garantías El artículo 1 tiene por objeto asegurar la normalización, institucionalización y procedimentalización del negocio de garantías, y prevenir y controlar los riesgos de garantía. Este procedimiento se formula de conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Medidas de Gestión de Garantía de la República Popular China".
Artículo 2 El negocio de garantía deberá cumplir con las leyes y regulaciones nacionales y seguir los principios de voluntariedad, equidad, buena fe y distribución razonable de riesgos.
Capítulo 2 Procedimientos del Negocio de Garantía Artículo 3 Los procedimientos del negocio de garantía son los siguientes: (1) Solicitud (2) Aceptación (3) Revisión preliminar (4) Evaluación (5) Aprobación (6) Firma de contrato (7) Registro de hipoteca (8) Cobro de tarifas de garantía (9) Concesión de préstamos (10) Gestión posterior a la garantía (11) Compensación y recuperación (12) Lista detallada de los procedimientos comerciales de garantía de terminación de garantía: Solicitud empresarial - "Formulario de solicitud de garantía" - Proporcionar materiales de solicitud de garantía "Solicitud" Hoja de Material de Garantía" Aceptación de Garantía - "Formulario de Registro de Aceptación de Proyecto de Garantía" Revisión Preliminar del Proyecto - Determinar el responsable y coorganizador del proyecto - Contenido básico de la revisión preliminar del proyecto - Investigación en sitio - Informe de investigación de garantía - "Formulario de Suspensión de Manejo del Proyecto de Garantía " Notificar a la empresa que retire el proceso de garantía - revisión del departamento y revisión de la reunión - revisar la revisión del proyecto y firmar el contrato - notificar a la empresa que ha pasado la revisión de la reunión - preparar el texto del contrato en blanco (contrato de préstamo, contrato de garantía, contrato de contragarantía) , contrato de garantía de encomienda) - Revisar el texto del contrato en blanco (Departamento de Garantía, Departamento General, Gerente General) - Firmar el texto del contrato - Revisar el texto del contrato completo (Departamento de Garantía, Departamento General, Gerente General) - Firma y sello del representante legal y de la empresa Registro de hipoteca - Preparar materiales de registro de hipoteca (prenda) (contrato principal, contrato de garantía, contrato de contragarantía, otros materiales) - Otros certificados de derechos o formulario de registro de hipoteca (prenda) (firma y sello de la autoridad de registro) ) Concesión de préstamo - "Aviso de préstamo" - Copia de la nota de préstamo, tarifa de garantía, gestión posterior a la garantía - inspecciones diarias, inspecciones clave - "Lista de verificación del proyecto de garantía" - Informe de inspección posterior a la garantía - "Aviso de vencimiento de la garantía" -- Informe de extensión (vencido) de proyectos de garantía--gestión de expedientes comerciales compensación y recuperación--plan de compensación y recuperación--inicio de procedimiento judicial, terminación de la garantía--copia del recibo de pago del préstamo--cancelación del registro de la hipoteca (prenda)-- devolución de hipoteca, agencia La copia original - "Formulario de confirmación de exención de responsabilidad de garantía" Capítulo 3 Solicitud y aceptación de garantía Artículo 4 El prestatario que solicita la garantía debe completar el "Formulario de solicitud de garantía" y proporcionar los siguientes materiales al mismo tiempo, y es responsable de la autenticidad de los materiales proporcionados.
(1) Materiales que el prestatario debe proporcionar: 1. Licencia comercial de persona jurídica (inspección anual) y certificado de código de persona jurídica 2. Certificado de representante legal 3. Carta de autorización de representante legal 4. Identidad del representante legal y Certificado de agente autorizado 5. Informe de verificación de capital registrado 5. Tarjeta de préstamo y recibo de tarjeta de préstamo 7. Certificado de crédito 8. Estatutos sociales y contrato de empresa 9. Solicitud de préstamo 10. Resolución de la junta para solicitud de préstamo y garantía 11. Estados financieros del presente Estados financieros del período y de los últimos tres años e informes de auditoría emitidos por intermediarios. Los estados financieros incluyen principalmente: balance general, estado de pérdidas y ganancias, estado de flujo de efectivo, etc. 12. Información relacionada con el propósito del préstamo: acuerdo de compra y venta, acuerdo de cooperación, etc. 13. Informe de viabilidad del proyecto y documentos de aprobación de la autoridad competente. autoridades 14. Condiciones de producción y operación 15. Principales inventarios, inversiones a largo plazo, activos fijos, detalles de préstamos bancarios, tabla de análisis de antigüedad de cuentas por cobrar y detalles de pasivos contingentes 16. Otros materiales relevantes (2) Materiales que el tercero contragarantiza debe proporcionar: 1. Licencia comercial de persona jurídica (inspección anual) y certificado de código de persona jurídica 2. Certificado de representante legal 3. Carta de autorización de representante legal 4. Tarjeta de identificación de representante legal y agente autorizado 5. Informe de verificación de capital registrado 6. Tarjeta de préstamo y préstamo recibo de tarjeta 7. Certificado de crédito 8. Estatutos sociales y contrato social 9. Estados financieros del período actual y estados financieros de los últimos tres años e informes de auditoría emitidos por intermediarios.
Los estados financieros incluyen principalmente: balance general, estado de pérdidas y ganancias, estado de flujo de efectivo, etc. 10. Inventarios principales, inversiones a largo plazo, activos fijos, detalles de préstamos bancarios, tabla de análisis de antigüedad de cuentas por cobrar y contingentes. pasivos Cuadro Detallado 11. Otros materiales relevantes (3) Materiales que se deben proporcionar si la contragarantía es hipotecaria o prendaria: 1. Listado de hipotecas y prendas 2. Certificados de autoridad para hipotecas y prendas 3. Datos de evaluación de hipotecas y prendas 4. Póliza de seguro 5. La resolución de la junta directiva que acuerda la hipoteca o prenda 6. La propiedad pignorada o la propiedad pignorada es propiedad del propietario, y se proporciona una declaración de todas las partes que aceptan la hipoteca (prenda) 7. Los bienes pignorados o los bienes pignorados están bajo supervisión aduanera, presentar pruebas de que la aduana acepta hipotecar o pignorar 8. Si la hipoteca o los bienes pignorados son una empresa de propiedad estatal, presentar pruebas de que el departamento competente y el departamento de gestión de activos de propiedad estatal aceptar la hipoteca o prenda 9. Otros materiales relevantes (4) Notas: 1. Materiales proporcionados Además de las copias, se deben proporcionar los originales para su inspección 2. Las copias de los materiales proporcionados deben estar selladas con el sello oficial. 3. La autorización del representante legal requiere la firma del representante legal. 4. El cesionario de la empresa puede suprimirla en función de la situación real del prestatario y del proyecto. Seleccionar y agregar el Artículo 5: El personal de atención al cliente de la Garantía de la Empresa. El departamento es responsable de la aceptación del proyecto. En circunstancias normales, el aceptador del proyecto es la persona a cargo del proyecto (en lo sucesivo, la persona a cargo), quien es responsable de verificar la integridad y autenticidad de los materiales enviados por el cliente. revisar las condiciones de aceptación y proponer comentarios de aceptación. Aceptación formal de proyectos que cumplan con las condiciones de garantía, establecimiento de expedientes de clientes y números de expediente, y registro del “Formulario de Registro de Aceptación de Proyectos de Garantía”.
Después de que la persona responsable firme el dictamen de aceptación en el "Formulario de Solicitud de Garantía", éste será archivado junto con la "Lista de Materiales de Solicitud de Garantía" y los materiales proporcionados de acuerdo con la lista de materiales. Artículo 6 Condiciones de aceptación de la garantía: (1) Tener calificaciones de persona jurídica corporativa y haber pasado inspecciones anuales (2) Operar legalmente, cumplir contratos, cumplir promesas y tener una buena calificación crediticia (3) Tener una proporción razonable de activos y pasivos, y tener rentabilidad y reembolso continuos Capacidad de endeudamiento (4) Se brindará apoyo prioritario a las empresas que puedan proporcionar contragarantías y cumplan una de las siguientes condiciones: (1) Empresas de alta tecnología o empresas que emprendan proyectos de transformación de logros de alta tecnología (2) Productos de alto valor agregado o productos que ahorran energía y reducen el consumo, aumento de impuestos Empresas (3) Empresas con productos que amplían las exportaciones o sustituyen productos importados (4) Empresas con productos que coinciden con grandes grupos empresariales Capítulo 4 Revisión preliminar e investigación de campo de garantía proyectos Artículo 7 La empresa implementa un sistema de investigación dual, y el primer investigador es La persona responsable es responsable de la investigación principal. El segundo investigador es el coorganizador del proyecto (en adelante, el coorganizador) y ayuda a la persona responsable. en su trabajo.
La persona responsable trabaja en el mismo proyecto tres veces (o durante 3 años) y la persona responsable cambia una vez finalizado el proyecto. Artículo 8 La revisión preliminar del proyecto tiene como objetivo principal obtener información verdadera y completa sobre el proyecto garantizado, el prestatario y el contragarante mediante la revisión de documentos y la investigación in situ.
3. Un conjunto completo de procedimientos para el negocio de garantía ~~~~Explica especialmente cuál es el tema antes de cada trabajo
El proceso del negocio de garantía: solicitud y aceptación → investigación del proyecto → Revisión del proyecto → Firma del contrato → Inspección posterior a la garantía → Liberación de responsabilidad del proyecto
Nuestra empresa se divide principalmente en: Departamento de Evaluación de Crédito, Departamento de Negocios de Garantía, Departamento de Gestión de Riesgos y Departamento de Finanzas.
El Departamento de Evaluación de Crédito es responsable de: desarrollo comercial y marketing, aceptar consultas comerciales de clientes/bancos; aceptar solicitudes de garantía corporativa, realizar revisión preliminar y gestión de materiales de solicitud y convocar a los miembros del comité de revisión de garantías; para bancos, empresas y emprendimientos Comunicar información de los clientes y mantenerse al tanto de las políticas crediticias bancarias.
El Departamento Comercial de Garantías es responsable de: revisar los materiales presentados por el Departamento de Evaluación de Crédito y enviarlos al Comité de Revisión de Garantías de la empresa para su revisión, luego de pasar la revisión, es responsable de manejar la garantía y el mostrador; -procedimientos de garantía para garantizar que los materiales de seguro y contragarantía sean verdaderos, completos y eficaces; revisar el equipo de garantía conjunta corporativa y los asuntos relacionados; ser responsable del cálculo y cobro de las tarifas de garantía; ayudar a los departamentos pertinentes a implementar medidas de preservación de activos; , hacer un buen trabajo en el trabajo de recuperación y ayudar al departamento de gestión de riesgos a realizar inspecciones reales y recolección de materiales de las compañías aseguradas en espera de trabajo.
El Departamento de Gestión de Riesgos es responsable de: establecer y mejorar la organización de gestión de riesgos de acuerdo con los requisitos del sistema de control de gestión de riesgos, revisar la información de préstamos de la compañía de garantía y revisar el monto del préstamo financiero de la compañía; estado, capacidad de pago y otras fortalezas integrales de la empresa. Realizar análisis y evaluaciones y hacer recomendaciones de prevención de riesgos basadas en las condiciones del proyecto. Responsable de la recuperación de los fondos de compensación y la realización de diversas prendas y partidas hipotecadas para minimizar pérdidas.
El Departamento de Finanzas es responsable de: formular el plan financiero de la empresa, organizar la contabilidad, fortalecer el análisis y evaluación de los diversos sistemas financieros de la empresa; responsable de la revisión y cobro de las tarifas de garantía; los fondos de garantía de la empresa, los fondos de los miembros y Retirar diversas reservas de riesgo ser responsable del trabajo financiero diario y pendiente de la empresa asignado por los líderes;
4. ¿Cuáles son las instrucciones para el negocio de garantía gradual de préstamos del fondo de previsión para vivienda?
Instrucciones 1. A partir del 13 de diciembre de 2010, en Guancheng, Dongcheng, Nancheng y Wanjiang Varios distritos Hemos puesto a prueba un negocio de garantía gradual para préstamos del fondo de previsión de vivienda y luego lo hemos promovido gradualmente.
2. Durante el período de prueba, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda Municipal (en adelante, el "Centro del Fondo de Previsión") encomendó a la sucursal de Dongcheng y a la sucursal urbana de China Construction Bank Co., Ltd., La sucursal de Dongguan y la sucursal de Dongguan Dongcheng del Industrial and Commercial Bank of China Co., Ltd. se encargan de este negocio. 3. La compañía de garantía actual que realiza este negocio es Dongguan Longsheng Credit Guarantee Co., Ltd.
4. El Centro del Fondo de Previsión y la sociedad de garantía examinan y aprueban de forma independiente al prestatario. 5. Sección de Gestión de Préstamos del Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda de Dongguan Tel: 0769-22337076, Dirección: 6.º piso, Edificio Yinying, Intersección de Gangbei, Luosha Road, Distrito de Dongcheng, Ciudad de Dongguan, 6. Sucursal de Dongguan de China Construction Bank Co., Ltd. .: 0769-22424735 ; Dongguan Dongcheng Branch of Industrial and Commercial Bank of China Co., Ltd.: 0769-22310951, 0769-22492375 7. Dongguan Longsheng Credit Guarantee Co., Ltd. (Línea directa de consultas: 0769-23037888, dirección : Piso 12, Área Este del Centro Yingfeng, Tiyu Road, Distrito de Nancheng, Ciudad de Dongguan, 8. Las prácticas relevantes están sujetas en última instancia a las regulaciones pertinentes del Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda de Dongguan
9. Desde esto. El negocio se encuentra en la etapa de prueba, la información requerida puede ajustarse de acuerdo con la situación real y se notificará más adelante.