¿Es confiable el préstamo de relevo?

¿Por qué los niños no lo compran ellos mismos? Porque ya tienen una casa a su nombre. Los niños utilizan la cuota de vivienda de sus padres para la primera vivienda y los descuentos en préstamos para la primera vivienda (las tasas de interés y los ratios de pago inicial son relativamente bajos). Por lo tanto, en la mayoría de los casos, se trata de un préstamo de retransmisión encubierto. Para garantizar la seguridad de los fondos, los bancos también cuentan con mecanismos de revisión estrictos, como pedir a los miembros de la familia que ayuden a garantizar, y algunos incluso exigen que se nombre a los niños como correpagadores para poder obtener un préstamo.

4. ¿Qué beneficios aporta un préstamo hipotecario de hasta 80 años a los compradores de vivienda?

Respuesta: Detrás de este modelo de préstamo, en realidad "se transmite de generación en generación" y no vale la pena promoverlo. Sin embargo, si analizamos cuestiones específicas caso por caso, esto será beneficioso para algunas familias necesitadas.

Chen Xiao, analista senior del Centro de Investigación de Datos de Vivienda de Zhuge, dijo que debemos prestar atención a los antecedentes de la política. En primer lugar, con el envejecimiento de la población y la ampliación de la esperanza de vida, cada vez más personas de mediana edad y mayores compran casas. Al mismo tiempo, la demanda de mejoras se ha acelerado en los últimos años, y las personas de mediana edad y mayores también son la fuerza principal.

En segundo lugar, la política de retrasar la jubilación ha recibido mucha atención recientemente. De esta manera, algunos grupos de mayor edad también pueden tener empleos estables y seguridad de ingresos, así como capacidades de pago estables, lo que también es una de las consideraciones importantes para los bancos.

En tercer lugar, según el índice de precios de la vivienda de 70 ciudades publicado por la Oficina Nacional de Estadísticas, al 5 de junio de 2022, el precio de las viviendas nuevas en Nanning ha caído durante 6 meses consecutivos y el precio La compra de viviendas de segunda mano cae durante 18 meses consecutivos. La situación actual de transacciones tibias y caída de precios también ha llevado a Nanning a relajar hasta cierto punto su política de préstamos para vivienda.

Teniendo en cuenta estos factores, Chen Xiao cree que relajar el límite de edad del préstamo será beneficioso para los compradores de viviendas de mediana edad y personas mayores y liberará parte de la demanda de compra de viviendas. Al mismo tiempo, los padres también pueden tener la oportunidad de comprar una casa con sus hijos y soportar la presión del pago del préstamo, lo que indirectamente alivia la presión de comprar una vivienda para algunos jóvenes.

5. ¿Qué debo hacer si el comprador fallece y la hipoteca no ha sido liquidada?

Respuesta: El abogado director de Jin V Law Firm dijo que generalmente hay dos categorías. Una es la situación del garante. Si el comprador es mayor, los bancos generalmente exigirán un garante. Luego, una vez que el prestatario no viva hasta los 80 años, después de que muera, el patrimonio del prestatario puede liquidarse primero o los herederos pueden continuar pagando el préstamo. Cuando no hay herencia que pagar ni heredero que pagar, el banco puede exigir al garante que asuma la responsabilidad de reembolso o exigir directamente al garante que asuma obligaciones de garantía según el contrato.

Otra situación es que no hay garante. De esta forma, la deuda sólo puede pagarse con el patrimonio del prestatario o con sus herederos. Cuando los herederos no están dispuestos a heredar la herencia y las deudas, el banco ya no puede pedirles que paguen las deudas y las reclamaciones no pueden realizarse.

6. ¿Los préstamos de relevo fomentarán la especulación inmobiliaria?

Respuesta: Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, dijo que, de hecho, los jóvenes que trabajan normalmente no necesitan utilizar préstamos de retransmisión para comprar casas porque los bancos no son tan estrictos a la hora de revisar los certificados de ingresos. . La mayoría de los compradores de viviendas que utilizan préstamos de retransmisión compran casas para mejorarlas y quieren comprar una casa más.

Los préstamos Jieli tienen el efecto de amplificar el apalancamiento de los residentes, pero no hay necesidad de demonizar los préstamos de retransmisión. Por un lado, la mayoría de los compradores de viviendas con préstamos de retransmisión no son especuladores inmobiliarios, porque los procedimientos son relativamente complicados y habrá registros en el informe crediticio. Por otro lado, los préstamos de relevo sólo los conceden entidades y bancos individuales y el control es muy estricto. De hecho, incluso sin préstamos de relevo, para la mayoría de las familias en China, los padres y los hijos suelen ser coprestatarios implícitos.

Además, cabe señalar que el mercado inmobiliario actual no está de moda y los compradores de viviendas son relativamente racionales. Tomar decisiones apropiadas basadas en la situación real de su familia puede ayudar a evitar algunos riesgos.