¿Dónde están los préstamos personales de Alipay?

1. Abra e inicie sesión en Alipay, luego haga clic en Riqueza en la esquina inferior derecha de la interfaz y luego haga clic en Préstamo personal.

2. Después de ingresar el préstamo personal, podrá ver el monto actual del préstamo. El importe inicial parece depender de tu crédito, normalmente 1.500. Sólo con un préstamo se puede aumentar el importe. Haga clic en él.

3. Ingrese el monto a solicitar en el monto del préstamo y haga clic en el plan de pago para ver el plan de pago. Por ejemplo, si el editor ingresa 5000, el plan de pago organizará la fecha de pago y el monto en función del pago de 5000, y luego Alipay deducirá este monto de su saldo.

4. Haga clic en Aceptar para usarlo y luego ingrese la contraseña de pago para completar la solicitud de préstamo, lo cual es muy conveniente. Si su solicitud tiene éxito,

5. Vuelva a Alipay, desplácese un poco hacia abajo y busque pequeños y microcréditos. Si no es necesario, búscalo en... y agrégalo a la interfaz principal. Haga clic en Micropréstamos.

6. El primer importe es el importe que aún no se ha pagado. El editor solicitó anteriormente un préstamo de 1.500. Después de liquidar la primera cuota, aún quedan 1.375, correspondientes a un monto restante de 8.625. El segundo monto es el monto del préstamo que se puede solicitar actualmente.

7. Haz clic en el primer importe para verlo.

8. Haga clic en el segundo monto para iniciar el préstamo, lo cual es consistente con los pasos de los préstamos personales. El editor piensa: El número es realmente pequeño.

2. ¿Dónde están los préstamos personales de Alipay?

1 Primero, abrimos la billetera Alipay móvil y encontramos la ventana de servicio, como se muestra en la figura:

2 En la ventana de servicio, podemos ver la ventana de servicio de búsqueda, donde buscamos préstamos personales, como se muestra en la imagen:

3 Hacemos clic en el préstamo personal, le prestamos atención y luego hacemos clic para verlo, como se muestra en la imagen:

4 En el préstamo personal, podemos ver mi préstamo, como se muestra en la imagen:

5 Hagamos clic en Mi préstamo y luego hagamos clic en Aceptar, como se muestra en la imagen:

3. ¿Cómo obtienen los particulares un préstamo para comprar una casa?

En la actualidad, existen principalmente los siguientes tipos de préstamos para comprar una casa: 1. Préstamo del fondo de previsión para vivienda; 2. Préstamo comercial para vivienda personal; 3. Préstamo para cartera de vivienda personal; 1. Préstamo del fondo de previsión para la vivienda: Para los residentes que han pagado el fondo de previsión para la vivienda, el préstamo del fondo de previsión para la vivienda a bajo interés debe ser la primera opción al comprar una casa. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda tienen la naturaleza de subsidios de políticas y la tasa de interés de los préstamos es muy baja, no sólo más baja que la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período (sólo la mitad de la tasa de interés hipotecaria de los bancos comerciales), sino también inferior a la tasa de interés de depósito de los bancos comerciales en el mismo período. En otras palabras, existe una diferencia de tipos de interés entre el tipo de interés hipotecario del fondo de previsión de vivienda y el tipo de interés de los depósitos bancarios. Al mismo tiempo, cuando se traten procedimientos relacionados con hipotecas y seguros, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se cobrarán a la mitad de la tasa. 2. Préstamos comerciales para vivienda personal: los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a los empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones. Por lo tanto, las personas que no han pagado el fondo de previsión para la vivienda no tienen posibilidad de solicitar un préstamo, pero pueden solicitar un préstamo personal garantizado para la vivienda, es decir, un préstamo hipotecario bancario, de un banco comercial. Siempre que su saldo en el banco prestamista represente no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar una casa, y se utilice como pago inicial, y un activo reconocido por el banco prestamista se utilice como hipoteca o prenda, o se utiliza como garante una unidad o individuo con suficiente capacidad de pago. Si paga el principal y los intereses del préstamo y asume la responsabilidad solidaria, puede solicitar un préstamo hipotecario bancario. 3. Préstamos para la cartera de viviendas personales: la cantidad máxima de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda es generalmente de 10.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe solicitarse a un préstamo de vivienda comercial del banco. Estos dos tipos de préstamos se conocen colectivamente como préstamos de cartera. Este negocio puede ser realizado por el departamento de crédito inmobiliario del banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y grandes montos de préstamo, lo que los convierte en una mejor opción para los prestamistas. Los préstamos personales para vivienda (préstamos de fondos de previsión) son los más rentables, y los préstamos personales para vivienda (préstamos comerciales) tienen la mayor carga de intereses, pero ¿qué tan grande es la diferencia de pago específica? También podríamos hacer una comparación: supongamos que un par de compradores de vivienda quieren comprar una casa con un precio total de 500.000 yuanes. Utilizan sus propios fondos para pagar un pago inicial de 30, que son 6.543.805 yuanes, y solicitan un préstamo. de 6.543.805 yuanes por los 350.000 yuanes restantes. El ingreso mensual de la pareja es de 6.000 yuanes y el índice de contribución mensual al fondo de previsión es de 20 (50 para la empresa y el individuo).

El fondo de previsión total ahora es de 40.000. La carga de intereses de los préstamos comerciales es mucho mayor que la de los préstamos de pólizas, alcanzando 1/3. El monto del pago mensual es 10 yuanes más y el monto total es casi 50.000 yuanes más, lo que no es una suma pequeña. Desde esta perspectiva, es natural optar por un préstamo personal para la vivienda, pero no, la pareja no puede confiar completamente en un préstamo personal para la vivienda. Incluso si su fondo de previsión existente alcanza los 40.000 yuanes, pueden solicitar un préstamo del fondo de previsión de 400.000 yuanes a una tasa de interés 10 veces menor. Sin embargo, dado que el límite máximo del préstamo de la póliza es de sólo 300.000 yuanes, 350.000 yuanes siguen siendo inaceptables. Por lo tanto, la pareja no tuvo más remedio que conformarse con un préstamo de cartera de vivienda personal. Entonces, ¿pueden afrontar los pagos mensuales? Se dice que los pagos mensuales de sus préstamos son 278.654,38 yuanes y 0,45 yuanes, pero durante el período de pago, pueden utilizar el fondo de previsión que depositan cada mes para compensar parte del mismo. La cantidad puede alcanzar hasta el 20 del ingreso total. , es decir, 65.438 yuanes y 0,200 yuanes al mes, por lo que necesitan El monto de la hipoteca que pagué yo solo es (2781,45-1.200 yuanes) 60, pero no hay apoyo de fondo de previsión Dependo exclusivamente de préstamos comerciales. La carga de los pagos sigue siendo relativamente pesada, pero la carga hipotecaria, que representa aproximadamente el 50% del ingreso total, sigue siendo aceptable. Se recomienda que los compradores de viviendas hagan un presupuesto cuidadoso al determinar el presupuesto de compra de su vivienda, enumeren varias opciones para comparar y luego soliciten el préstamo correspondiente. Se deben seguir los siguientes procedimientos al solicitar un préstamo del Fondo de Previsión para la Vivienda: (1) El prestatario debe presentar una solicitud por escrito al Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda Municipal, completar el "Formulario de Solicitud de Préstamo del Fondo de Previsión para la Vivienda" y proporcionar verazmente la información relevante. . (2) El Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda Municipal es responsable de revisar las calificaciones del prestatario, las calificaciones del garante, el monto del préstamo, el plazo del préstamo y el estado de finalización del contrato después de que el prestatario firme los contratos o acuerdos pertinentes con el centro, y maneja el seguro de acuerdo con el centro. regulaciones del Banco Popular de China. (3) Una vez completados los procedimientos del préstamo, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda Municipal emitirá un aviso de aprobación del préstamo al banco. Una vez que el banco reciba la notificación de préstamo, se encargará de los procedimientos de desembolso del préstamo. Recordatorio especial: al comprar una casa, el prestatario conocerá el límite del préstamo y el pago mensual en función del pago de su fondo de previsión. Según las normas pertinentes sobre gestión de fondos de previsión, los retiros se realizan una vez al año. Supongamos que el cliente retira 15.000 yuanes del fondo de previsión una vez al año, el importe de reembolso mensual del préstamo del fondo de previsión es de 1.500 yuanes y el importe de reembolso del préstamo comercial es de 1.000 yuanes. En cuanto al método de pago, puede elegir el "método de cancelación del préstamo de saldo", es decir, el fondo de previsión retirado se devolverá primero al préstamo del fondo de previsión para vivienda y el principal y los intereses del préstamo comercial del mes (* * * es 2.500 yuanes). El saldo de 12.500 yuanes se puede utilizar para pagar el principal del préstamo comercial para vivienda de una sola vez. Después de liquidar el principal del préstamo comercial para vivienda, utilice el saldo restante para pagar el principal del préstamo del fondo de previsión, porque la tasa de interés del préstamo comercial es más alta que la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión. Después de "pagar el préstamo", el prestatario puede optar por acortar el período de pago original o mantener el período de pago sin cambios y reducir el monto de pago mensual. Sin embargo, los bancos comerciales actualmente tienen ciertas restricciones sobre la cantidad de reembolsos anticipados que pueden realizar los clientes. Si el cliente elige el método de pago de "principal e intereses iguales" y el monto de pago mensual igual permanece sin cambios en 2.500 yuanes, entonces el fondo de previsión retirado de 15.000 yuanes se deducirá continuamente a 2.500 yuanes por mes según el método de deducción original. Cuando el saldo es insuficiente, el prestatario debe transferir inmediatamente el importe total a la tarjeta bancaria para su pago. Los clientes pueden elegir los dos métodos de pago anteriores según su situación real. Si un cliente solicita un préstamo comercial al comprar una vivienda personal, como un préstamo hipotecario personal, un préstamo de transferencia de vivienda personal, un préstamo hipotecario personal para recomerciar, etc. En ese momento, por diversas razones, no solicité un préstamo del fondo de previsión para comprar una casa. Ahora el fondo de previsión personal ha alcanzado el período y la cantidad especificados y cumple las condiciones para solicitar un préstamo para la compra de vivienda del fondo de previsión. Aunque actualmente los bancos comerciales no pueden convertir préstamos comerciales para la compra de viviendas en préstamos para vivienda de fondos de previsión, pueden retirar el fondo de previsión para reembolsar el principal y los intereses de los préstamos comerciales. Siempre que el prestatario presente su solicitud al centro de gestión del fondo de previsión y siga los procedimientos pertinentes para retirar el fondo de previsión, podrá retirar el fondo de previsión y reembolsar el principal y los intereses del préstamo de vivienda personal. El flujo de trabajo para solicitar un préstamo personal para vivienda de un banco: (1) El comprador debe firmar un contrato de preventa de vivienda comercial con el desarrollador. (2) Pagar más del 30 del precio de la vivienda. (3) Diríjase al departamento de administración de vivienda para registrarse para la preventa. (4) Después de completar el registro de preventa, el comprador posee el contrato original y completa el formulario de solicitud de préstamo y el contrato de préstamo. Las tasas de interés para estos dos métodos de pago son muy diferentes. Los compradores habituales de viviendas sólo saben que se deben pagar intereses sobre el préstamo.

Sin embargo, las tasas de interés varían mucho según los diferentes métodos de pago. Si el monto del préstamo es de aproximadamente 400.000 yuanes y el plazo es de 30 años, ¡la diferencia de intereses puede alcanzar los 654,38 millones de yuanes! Con respecto a este punto, mucha gente todavía no sabe nada: los tipos de interés entre los dos métodos de pago son bastante diferentes. Aquí hay un extracto para su referencia. El ciudadano Liu acaba de comprar una casa nueva el mes pasado, completó los procedimientos del préstamo de vivienda y tiene un pago mensual de casi 2.000 yuanes. Inesperadamente, justo después de pagar el préstamo por primera vez este mes, el Sr. Liu descubrió algo que lo sorprendió: uno de sus familiares tenía casi el mismo monto de préstamo y la misma vida útil, pero el interés general del préstamo era casi menor. ¡25.000 yuanes! La razón es que utilizan diferentes métodos de pago. Anteriormente, el Sr. Liu dijo que no sabía nada sobre otro método de pago de préstamos. "Al firmar un contrato, el personal del banco simplemente trae un montón de contratos de préstamo, que están muy empaquetados, y luego lo ayudan a revisarlos por un momento, señalando algunos espacios en blanco y pidiéndole que firme, complete su número de identificación, y tome sus huellas digitales. No. Mencionando otro método de pago. "Después de firmar el contrato de préstamo, el Sr. Liu lo calculó él mismo y descubrió que el interés total ascendía a 176.000 yuanes. Si sus familiares no se lo hubieran recordado, el Sr. Liu habría pensado que así fue como se hizo el préstamo. Enojado y angustiado, el Sr. Liu no pudo evitar sacar su contrato de préstamo y leerlo atentamente varias veces. Descubrió que efectivamente había dos métodos de préstamo para elegir en el contrato, pero el banco había llenado los espacios en blanco de antemano con el método de pago igual de capital e intereses, lo que no le dejaba espacio para considerar. Le pidió a un amigo que calculara que si utilizara otro método de pago, el interés total de su préstamo de vivienda comercial de 300.000 yuanes y a 20 años sería inferior a 6.543.805.200 yuanes, 24.900 yuanes menos que ahora. Los bancos generalmente recomiendan el "método de casación". Para averiguarlo, en los últimos días, los periodistas también realizaron visitas secretas a muchos bancos en Nanjing como compradores de viviendas. En el supermercado de crédito al consumo de la sucursal Xinjiekou del Banco Agrícola de China, el periodista dijo que planeaba comprar una casa comercial con un precio total de 800.000 yuanes, con un pago inicial de 30.000 yuanes, un préstamo del fondo de previsión de 12.000 yuanes. , y los 440.000 yuanes restantes para solicitar un préstamo comercial, que se amortizaría en 30 años. Un miembro del personal recibió calurosamente a los periodistas. Primero presentó a los periodistas el método de pago de capital e intereses (método de cotejo). Mediante el cálculo, se demostró que el "monto de pago mensual" era de 2.372,78 yuanes; el periodista luego preguntó si había otros métodos de pago, y el miembro del personal dijo que también había un "método de pago principal" (método decreciente). El monto del pago mensual varía y disminuye gradualmente desde alrededor de 3.000 yuanes hasta más de 1.000 yuanes. ¿Qué método deberíamos elegir? La siguiente es una conversación entre periodistas y personal: "¿Cuál de los dos métodos de pago es más rentable?" "En términos generales, el segundo método en declive paga menos, pero la mayoría de la gente no esperará hasta 30 años para pagar. Si usted pagarlo por adelantado Si paga el préstamo, no habrá una brecha tan grande. Es más, aunque el método decreciente todavía se usa menos, es demasiado estresante al principio. "Por supuesto, el primer método de igualación lo es. más conveniente, solo necesita pagar la misma cantidad al banco cada mes. El monto del segundo método de reducción es diferente cada mes y es muy complicado de calcular, por lo que generalmente recomendamos que los clientes elijan el método de monto igual. "El periodista luego dijo que, como comprador de vivienda, continúe consultando a los bancos comerciales, China Merchants Bank, Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank y otros bancos. La mayoría de ellos introducen principalmente el "método de pago de capital e intereses", es decir, el método de pago de capital e intereses iguales, y algunos ni siquiera mencionan el método de pago decreciente. Aunque algunos empleados del banco finalmente admitieron que debían elegir el método de pago de acuerdo con diferentes circunstancias personales, la tendencia del método de pago igualitario se puede escuchar claramente en sus palabras. El sesgo del banco radica en los diferenciales de tipos de interés. ¿A qué se debe esta tendencia? Una persona que ha estado en la industria financiera durante muchos años dijo sin rodeos: "La clave está en la diferencia de tipos de interés". "¡La diferencia de intereses entre los dos métodos es enorme!". La persona hizo algunos cálculos utilizando el ejemplo de los periodistas sin previo aviso. entrevistas, y los resultados fueron impactantes: los mismos 440.000. Para un préstamo comercial a 30 años de 10.000 RMB, el interés total basado en el método de comparación es de 414.000 RMB, mientras que el método regresivo es de aproximadamente 297.000 RMB. ¡La diferencia de intereses entre los dos métodos de pago diferentes es de hasta 110.000 yuanes! La persona dijo que para el mismo negocio de préstamos, los bancos que "comen intereses" ciertamente esperan que todos los compradores de viviendas elijan métodos de pago con altas tasas de interés. Al igual que las ventas de bienes comunes, los comerciantes comunes recomendarán a los clientes que compren productos con precios altos y ganancias elevadas.

En condiciones de economía de mercado, las limitaciones de esta asimetría de información crearán inevitablemente condiciones favorables para que los bancos oculten información intencionalmente o no y obtengan más ingresos por intereses, mientras que los compradores se encuentran inevitablemente en una posición débil debido a la falta de información; El abogado Qian dijo que, después de todo, los consumidores no son banqueros. Las regulaciones del Banco Popular de China son sólo para los bancos y la gente común no tiene forma de saberlo. Por lo tanto, a la hora de elegir un préstamo hipotecario, muchas veces es el banco el que tiene la última palabra, y existe un cierto grado de obediencia ciega. El abogado Chen Guanghua también cree que en el proceso de compra de una casa con un préstamo, los bancos y los compradores de viviendas se encuentran en una posición obviamente desigual. Los bancos tienen mucha información que los consumidores no tienen y tienen razones y condiciones suficientes para guiar a los consumidores a comprar casas subjetivamente. (Reportero/Zheng Chunping, Wang Haiyan) Enlaces relacionados Comparación de dos métodos de pago 1. Los métodos de cálculo son diferentes. Igual método de pago de capital e intereses. Es decir, el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales cada mes. Método de amortización del capital medio. Es decir, el prestatario paga el principal en cuotas iguales todos los meses y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal. 2. El monto total de intereses pagados en los dos métodos es diferente. Cuando el monto del préstamo, la tasa de interés y el período del préstamo son los mismos, el interés total del "método de pago del principal" es menor que el del "método de pago del principal y los intereses" 3. La relación entre interés y principal en los primeros años; de pago es diferente. Los intereses representan una gran proporción del reembolso total en años anteriores (a veces hasta aproximadamente 90), mientras que el principal del método de reembolso del principal se amortiza equitativamente cada vez y el interés se calcula diariamente, por lo que la proporción de los dos son más altos cuando alrededor de los 50 años. 4. La presión antes y después del reembolso es diferente. Debido a que el monto de pago mensual del método de pago del principal y de los intereses es el mismo, cuando los ingresos, gastos y precios permanecen básicamente sin cambios, la presión de pago es la misma cada vez; , pero el interés disminuye de mayor a menor. En las mismas circunstancias, la presión en la etapa posterior es mucho menor que en la etapa inicial. Hay dos opciones de préstamo para que los trabajadores asalariados compren una casa: préstamos de fondos de previsión y préstamos “hipotecarios”. (1) Préstamo del Fondo de Previsión para comprar una casa. Los préstamos del fondo de previsión son préstamos a largo plazo y con bajo interés establecidos para apoyar la compra de viviendas por parte de familias de trabajadores con ingresos ordinarios, y son emitidos por el Departamento de Crédito Inmobiliario del Banco de Construcción de China. La ciudad de Ningde estipula que el límite máximo del préstamo es de 30.000 yuanes y el período máximo de reembolso del préstamo es de 7 años. Los préstamos del fondo de previsión están destinados a empleados que tienen residencia urbana permanente y pagan fondos de previsión para la vivienda. Las condiciones del préstamo son: disponer de fondos propios equivalentes a más del 30% del precio de compra de la vivienda (que pueden compensarse con depósitos del fondo de previsión para la vivienda), tener la capacidad de reembolsar el principal y los intereses del préstamo y aceptar gestionar Préstamos y seguros hipotecarios para vivienda. El monto del préstamo debe estar dentro del monto prestable y del límite máximo, y debe determinarse caso por caso. ¿Cómo pagar el capital y los intereses del préstamo? El reembolso se realizará en cuotas mensuales iguales. Método de pago: Pago mensual del principal y los intereses del préstamo = principal del préstamo × tasa de interés mensual × tasa de interés mensual / (1 tasa de interés a 10 meses) número total de meses de pago - 11]. (2) Préstamo "hipotecario" para comprar una casa. Las familias que no pueden beneficiarse de los préstamos a bajo interés del fondo de previsión pueden intentar calificar para préstamos “hipotecarios”. Los préstamos hipotecarios solo brindan apoyo para algunos proyectos inmobiliarios, por lo que solo si elige correctamente podrá disfrutar de préstamos hipotecarios, pero en comparación con los préstamos de fondos de previsión, las tasas de interés son más altas. Los objetos y condiciones de los préstamos hipotecarios son básicamente los mismos que los de los préstamos de fondos de previsión. El monto del préstamo depende principalmente de la capacidad de pago. El ingreso económico mensual debe ser el doble del monto de pago mensual. El importe del préstamo no supera el 70% del precio de la vivienda y el plazo máximo de amortización del préstamo es de 20 años. Introducción al negocio de préstamos hipotecarios personales El "préstamo para la compra de una vivienda personal" es el negocio hipotecario de vivienda más básico y todos los bancos llevan a cabo este negocio. Un préstamo personal para la compra de una vivienda es un préstamo garantizado que puede ser hipotecado, pignorado, garantizado o una combinación de los tres métodos de seguridad anteriores. Las condiciones que deben cumplir los solicitantes requieren con carácter general que el objeto de un “préstamo personal para adquisición de vivienda” sea una persona natural con plena capacidad civil y reúna las siguientes condiciones: 1. Tener residencia urbana permanente o estatus de residencia válido; 2. Tener una carrera e ingresos estables, buen crédito y capacidad para pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo; 3. Si no disfruta de un subsidio para la compra de vivienda, no; menos del 20% del precio total de la casa adquirida se utilizará como pago inicial; gozar de un subsidio para la compra de vivienda, y soportar personalmente el 20% como pago inicial; 4. tener bienes reconocidos por el banco como hipoteca o prenda, o como pago inicial; unidad o individuo con solvencia suficiente como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria 5. Tener un contrato o convenio de compra de vivienda, el precio de la vivienda adquirida está básicamente en línea con el valor tasado del banco; o la agencia de tasación inmobiliaria encomendada por el banco. Al solicitar un préstamo, el solicitante deberá presentar diversos documentos, entre los que destacan principalmente: 1.

Prueba de identidad (tarjeta de identificación de residente, registro de domicilio u otra prueba válida de residencia); 2. Prueba de ingresos del préstamo o capacidad de pago de la deuda emitida por el departamento de aprobación del prestamista; 3. Carta de intención, acuerdo u otro documento de aprobación para el contrato de compra de vivienda; que cumpla con los requisitos 4. Bien hipotecado o lista de bienes pignorados, certificado de propiedad, certificado de consentimiento de la persona con derecho a disponer de él, certificado de prenda, certificado de valoración del bien hipotecado 5. El garante se compromete a proporcionar documentos de garantía escritos; el certificado de crédito del garante; 6. Si se utilizan depósitos de ahorro como autoevaluación para recaudar fondos, se debe presentar un certificado de depósito bancario; 7. Si el fondo de previsión se utiliza como fondos de autoobtención, un certificado de aprobación de la entidad de previsión de vivienda; Se debe proporcionar un departamento de gestión de fondos para el uso de los depósitos del fondo de previsión. Monto del préstamo personal: El monto del préstamo de un préstamo de vivienda personal no deberá ser superior al 80% del valor de la casa comprada o el costo de compra real evaluado por la agencia de tasación de bienes raíces (lo que sea menor), y el plazo del préstamo puede ser hasta 30 años. Elija un método de pago. Al pagar el préstamo, el prestatario deberá pagar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el plan de pago y el método de pago estipulados en el contrato de préstamo. Si el prestatario paga el préstamo por adelantado, debe obtener previamente el consentimiento del prestamista y seguir los procedimientos pertinentes. Hay dos formas de pagar el capital y los intereses: 1. Si el plazo del préstamo es de un año (incluido un año), el principal y los intereses se reembolsarán una vez al vencimiento, y los intereses se reembolsarán junto con el principal. 2. Si el plazo del préstamo excede un año, el principal y los intereses son iguales; Se puede utilizar el método de pago, el método de pago del capital promedio, etc. Método de pago: pagar el principal y los intereses del préstamo mensualmente. Las prendas y prendas hipotecarias pueden utilizarse como garantía y prenda para la compra de una vivienda. Existen principalmente los siguientes tipos: (1) Hipoteca de préstamo de vivienda personal1. Bienes inmuebles y otros objetos fijos sobre la base de que el prestatario tiene derecho a controlar de forma independiente; 2. Derechos de uso de la tierra de propiedad estatal obtenidos por el prestatario de conformidad con la ley (2) Las promesas de préstamos personales para vivienda incluyen bonos del tesoro, de clave nacional; Bonos de construcción, Bonos financieros, Bonos corporativos AAA, Valores como certificados de depósito a plazo personal.