¿Cuáles son los principales riesgos de los préstamos hipotecarios?

Incluso si el acreedor hipotecario es un banco, el prestatario seguirá teniendo riesgo de incumplimiento al solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario, incluido el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso significa que el prestatario se ve obligado a incumplir por sus propios motivos y su capacidad de pago insuficiente, lo que significa que el prestatario tiene la voluntad de pagar pero no la capacidad de pagar. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria.

2. Riesgo de liquidez

Los préstamos hipotecarios inmobiliarios tienen ciertos riesgos, incluido el riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los fondos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. . Hoy en día, el riesgo de liquidez de los préstamos hipotecarios inmobiliarios se refleja en el hecho de que los préstamos para vivienda de China provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo.

3. Riesgo del ciclo económico

El riesgo del ciclo económico es relativamente raro y se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. En comparación con otras industrias, la industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos.

4. Riesgo de tipos de interés

Como todos sabemos, el riesgo de tipos de interés se refiere al riesgo que los cambios en los tipos de interés de los préstamos suponen para el valor de los activos bancarios. El riesgo de tasa de interés está determinado por la estructura de capital de sus depósitos a corto plazo y su negocio de préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones en las tasas de interés, ya sea que aumenten o disminuyan, traerán pérdidas al banco. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento.