Contrato de préstamo empaquetado
Aviso del Banco Industrial y Comercial de China sobre la emisión de medidas para la gestión de negocios de préstamos empaquetados
(ICBC [2002] No. 299 febrero de 2002 65438+6 meses)
Cada sucursal de primer nivel y sucursal directamente afiliada:
Para fortalecer aún más la gestión del negocio de préstamos empaquetados, la oficina central ha formulado el " Ahora se le han emitido las "Medidas" para la gestión del negocio de préstamos empaquetados del Banco Industrial y Comercial de China, por favor cumpla con ellas. Los departamentos de gestión de crédito, negocios corporativos y negocios internacionales de cada banco deben aclarar sus responsabilidades, dividir el trabajo y cooperar estrechamente para mejorar la eficiencia del trabajo y hacer un buen trabajo en la revisión y gestión de los préstamos empaquetados. Informe cualquier problema encontrado durante la implementación a la oficina central de manera oportuna.
Anexo:
Medidas para la Gestión del Negocio de Préstamos Paquetes del Banco Industrial y Comercial de China
Capítulo 1 Disposiciones Generales
El artículo 1 tiene por objeto regular la gestión del negocio de préstamos empaquetados y la prevención eficaz de riesgos. Estas medidas se formulan de conformidad con las reglamentaciones pertinentes del Banco Popular de China, la Administración Estatal de Divisas y la Oficina Central.
Artículo 2 El término “prestatario” tal como se menciona en estas Medidas se refiere a una entidad legal que tiene derecho a operar negocios de exportación con la aprobación de la autoridad nacional competente. El prestamista se refiere a la oficina central y sus sucursales autorizadas.
Artículo 3 El término "préstamo paquete" como se menciona en estas Medidas se refiere a que nuestro banco utiliza la remesa esperada bajo la carta de crédito recibida por el exportador como fuente de pago para resolver el problema de los exportadores que pagan por mercancías y organización de la producción antes del envío, transporte de mercancías y otros préstamos a corto plazo para necesidades financieras.
Artículo 4: La emisión de préstamos empaquetados debe seguir los principios de "antecedentes reales de transacciones, revisión del crédito de los clientes, enfoque en las capacidades de desempeño y fortalecimiento del control de riesgos".
Capítulo 2 Perfil del prestatario
Artículo 5 Los prestatarios que soliciten préstamos empaquetados deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) La calificación crediticia es A- La persona jurídica mencionada anteriormente clientes o clientes personas jurídicas sin calificación con operaciones normales y flujo de caja neto positivo de actividades operativas
(2) Buena reputación crediticia y capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo;
(3) El propósito del préstamo cumple con las leyes, regulaciones y políticas pertinentes nacionales;
(4) Ser capaz de proporcionar información comercial e informes financieros relevantes al prestamista de manera oportuna y precisa. y cooperar activamente con la investigación, revisión e inspección del prestamista;
(5) Proporcionar una garantía legal y efectiva reconocida por el banco (excepto para clientes corporativos que cumplan con las condiciones de préstamo de crédito bancario).
(6) Las empresas que pueden ofrecer garantías de bajo riesgo no están sujetas a las condiciones anteriores cuando manejan negocios de préstamos empaquetados.
(7) Otras condiciones requeridas por el prestamista.
Capítulo 3 Monto del préstamo, plazo y tasa de interés
Artículo 6 En principio, el monto del préstamo empaquetado no excederá el 80% del monto de la carta de crédito.
Artículo 7 El plazo del préstamo paquete será desde la fecha de desembolso hasta un mes después del período de validez de la carta de crédito, y no excederá de un año como máximo.
Artículo 8 Al modificar la fecha de envío final y el período de validez de la carta de crédito, el préstamo empaquetado se puede extender una vez y el período máximo de extensión no excederá el plazo del préstamo original.
La tasa de interés de los préstamos empaquetados en RMB del Artículo 9 es la misma que la tasa de interés de los préstamos a corto plazo del Banco Popular de China. Para préstamos empaquetados en moneda extranjera, la tasa de interés del préstamo deberá estar de acuerdo con las regulaciones pertinentes de nuestro banco sobre tasas de interés de préstamos en moneda extranjera.
Capítulo 4 Solicitud y revisión de préstamos
Artículo 10 Al solicitar un préstamo paquete, además de cumplir con las condiciones de préstamo a corto plazo de nuestro banco, el prestatario también debe proporcionar a nuestro banco la siguiente información:
(1) Carta de crédito irrevocable original y contrato de venta de exportación. El prestatario que actúa como agente exportador debe proporcionar un contrato de agencia de exportación de productos básicos.
(2) Bienes; restringido por el país exportador debe ser reportado al país Aprobación por la autoridad competente;
(3) Otra información requerida por el prestamista.
Artículo 11 Una carta de crédito de exportación de préstamo global deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) La carta de crédito es irrevocable e intransferible;
(2) En principio, el banco emisor de la carta de crédito es el banco agencia de primera o segunda categoría de nuestro banco; si el banco emisor no pertenece al banco agencia de primera o segunda categoría de nuestro banco, debe ser confirmado por el banco de primera o segunda categoría de nuestro banco; banco agencia de segunda categoría, en caso contrario, deberá presentarse a la casa matriz para su aprobación;
(3) La carta de crédito no contiene cláusulas que sean desfavorables para el prestamista;
(4) La carta de crédito no contiene cláusulas que restrinjan las negociaciones con otros bancos.
(5) La modificación del período de validez de la carta de crédito debe presentarse al prestamista para su aprobación;
(6) Otras condiciones requeridas por el prestamista.
Artículo 12 Después de recibir los materiales de solicitud del prestatario, el prestamista investigará y verificará los materiales relevantes proporcionados por el prestatario. Concéntrese en el siguiente contenido:
(1) El estado crediticio del prestatario debe cumplir con las regulaciones de nuestro banco sobre condiciones de préstamos a corto plazo;
(2) Revise los antecedentes comerciales relevantes según la carta de crédito de exportación La autenticidad de la información;
(3) La capacidad del prestatario para preparar documentos de desempeño de exportación y cobro de divisas;
(4) Cumplir con la gestión cambiaria nacional y los bienes exportados no implican investigaciones antidumping ni disputas comerciales.
Artículo 13 La carta de crédito comercial para préstamos empaquetados deberá presentarse ante nuestro banco.
Artículo 14 Para el negocio de cartas de crédito de préstamos empaquetados, las facturas de exportación pueden manejarse antes de que se pague el préstamo empaquetado de nuestro banco; el prestatario debe reembolsar nuestro préstamo empaquetado en cantidades iguales después de recibir el pago de la factura.
Capítulo 5 Autorización, concesión de crédito y gestión de cuotas
Artículo 15 La autoridad de aprobación de préstamos empaquetados se implementará de conformidad con las normas de la oficina central sobre la autoridad de aprobación de préstamos individuales cortos. -préstamos a plazo.
Artículo 16 El negocio de préstamos empaquetados será administrado por un sistema de crédito unificado para clientes corporativos, y el límite de crédito de los préstamos empaquetados podrá estar sujeto a aprobación especial. Cuando el límite de crédito es insuficiente, se puede ajustar con préstamos ordinarios, préstamos revolventes, cartas de crédito de importación, letras de aceptación bancaria, etc.
Artículo 17 Los préstamos empaquetados se incluyen en la gestión de límites de préstamos a corto plazo, y cada banco los ajusta por sí mismo dentro del plan de límite de crédito total emitido por la casa matriz.
Capítulo 6 Control de Riesgos
Artículo 18 Si el prestatario concurre alguna de las siguientes circunstancias, se considerará incumplimiento de contrato:
(1 ) El prestatario no entrega los documentos a nuestro banco antes de la fecha estipulada en la carta de crédito o la fecha acordada por ambas partes;
(2) El prestatario cambia el propósito del préstamo empaquetado sin autorización;
(3) El prestatario no presiona. El prestamista exige la presentación de estados financieros verdaderos y otra información que refleje las condiciones de producción y operación;
(4) Las condiciones de garantía y efectividad del paquete. préstamo proporcionado por el prestatario cambia;
(5) )Se produce un incumplimiento importante del contrato entre el prestatario y otros acreedores;
(6)Otros incumplimientos del contrato según lo estipulado en el préstamo contrato.
Artículo 19 Los bancos deberán monitorear los préstamos empaquetados a través del sistema de gestión de crédito.
Artículo 20: Cada banco realizará inspecciones periódicas de seguimiento posteriores al préstamo de los prestatarios de conformidad con las disposiciones pertinentes de la gestión crediticia de la oficina central. Supervisar el uso de los préstamos, comprender las condiciones operativas del prestatario y establecer un expediente crediticio completo.
Capítulo 7 Principios de la división del trabajo empresarial
Artículo 21 El departamento de gestión de crédito, el departamento de negocios internacionales y el departamento de negocios corporativos son responsables del negocio de préstamos empaquetados y se coordinan entre sí.
Artículo 22 El Departamento de Gestión de Crédito es responsable de aprobar el límite de crédito del prestatario y monitorear el uso del límite de crédito, y revisar la situación crediticia y las garantías del prestatario de acuerdo con los métodos unificados de gestión de crédito de clientes corporativos de nuestro banco. Verificar la implementación y gestión operativa del sistema de préstamos empaquetados.
Artículo 23 El Departamento de Negocios Internacionales es responsable de examinar las calificaciones del banco emisor, la autenticidad de la carta de crédito y sus términos, monitorear si la empresa presenta los documentos a tiempo y mantener contacto oportuno con el departamento comercial de la empresa.
Artículo 24 El departamento comercial corporativo es responsable de la comercialización de préstamos de cartas de crédito empaquetadas, revisión de autenticidad de antecedentes comerciales, emisión, seguimiento y recuperación de préstamos.
Capítulo 8 Disposiciones complementarias
Artículo 25 El juego completo de los vales de préstamo, contratos de préstamo y contratos de garantía adoptará el formato de texto unificado de los préstamos a corto plazo de nuestro banco.
Artículo 26 Las presentes Medidas se implementarán a partir de la fecha de su promulgación. Si las disposiciones anteriores pertinentes entran en conflicto con estas Medidas, estas Medidas prevalecerán.
Adjunto 1: Formulario de solicitud comercial de préstamos empaquetados (formato de referencia)
Adjunto 2: Formulario de revisión comercial de préstamos empaquetados
Adjunto 1:
Formulario de solicitud comercial de préstamo empaquetado de sucursal del Banco Industrial y Comercial de China ()
Año, mes, día
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||||Nombre legal de la empresa dirección,||
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||||Contacto y número de teléfono||
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||||||Número de L/C
| - | |
||||||Período de validez de la L/C
| -este| | | |
|||Cantidad de L/C||
|||| |Préstamo||
|(Diez mil yuanes en moneda extranjera)||||Plazo|||
| -Uso|||.
|||||||Monto del préstamo solicitado|
||||||||||||||||||
|(10,000 yuanes)|||||
| - |
|Nuestra empresa solicita la carta de crédito anterior de su banco (Sucursal del Banco Industrial y Comercial de China) |
Un préstamo paquete con un monto, plazo y propósito para garantizar que los documentos bajo esta carta de crédito se negocien con su banco. Por favor dé |
| revisión y aprobación. |
|Empresa solicitante: (Representante legal de la empresa solicitante o su persona autorizada|
|Firma y solicita el sello social)
| p>
|Año, Mes, Día|
| - |
|||Opinión del departamento comercial de la empresa:|
| p>
|||Año|Mes|Día
| - |
|Banco|Opinión del Departamento de Negocios Internacionales:|
|行| |
|Revisión|Año Mes Día|
|Aprobación - |.
|Italia|Opiniones del Departamento de Gestión de Crédito:|
|Ver||
|||Año|Mes|Día
| | - |
|||La opinión del Presidente:|
| p> -
Adjunto 2:
Formulario de revisión comercial de préstamos en paquete
-
|Nombre del banco emisor:|
| - |
Número de carta de crédito. : |
| - |
|Monto de moneda:|
| - |
Beneficiario de la carta de crédito:|
| - |
|Abierto|País y Región:|
|Certificado|.
|Banco|Límite de crédito del banco gestor y del banco corresponsal:|
mayúscula| -
|letra||
| Amor|Otros:|
||||
| - |
Período de validez y ubicación de la L/C:|
| - |
Revisión de términos de carta de crédito:|
|□Negociación de restricciones:|
|□Certificado de inspección de productos emitido por el importador o su país o región :|
|□Sin términos del certificado de inspección de productos:|
|□Documentos de transporte no auténticos:|
|□Conocimiento de embarque marítimo incompleto:|
|□ Carta de crédito transferida donde el banco transferente no asume responsabilidad de pago independiente:|
|□ Ruta de remesas desviada:|
|□Otros:|
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|Opinión de revisión del Departamento de Negocios Internacionales:|
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|Observaciones:|
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