Si ahorras 10.000 yuanes, ¿deberías comprar una casa o invertir?

Amigos, estaba ordenando mis cuentas financieras a mediados de año e inesperadamente descubrí que ya tenía un depósito grande.

Después de experimentar la epidemia, más o menos quiero retirar dinero y encontrar un valor de activo similar al oro.

Junto con los "Nueve de Oro y los Diez de Plata", la política de asentamientos de Shanghai se ha liberalizado nuevamente. Le preocupa que si no compra una casa este año, no podrá pagarla en el futuro.

Sin embargo, con un millón en Shanghai, un pago inicial del 30% no puede comprar una casa en una buena ubicación. Realmente quiero vivir en ella en el futuro, sin mencionar la presión del pago mensual y lo difícil. trabajo de desplazamientos para salir del trabajo.

Piénsalo, no lo pienses demasiado.

¿Y yo como amigo? ¡Qué coincidencia! ¿No soy yo también un planificador financiero? Entonces analicé los pros y los contras de cada opción para ella.

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Compra una casa para vivir

Hace unos años había un dicho que decía “compra una casa lo antes posible”.

En el pasado, la economía de China se sustentaba en el sector inmobiliario.

Junto con el estímulo de la política hipotecaria, la demanda se estimuló repentinamente y nadie reprimió sus deseos. Comprar una casa con un préstamo casi se ha convertido en una “opción estándar” para la mayoría de la gente corriente.

Mire el ratio de apalancamiento de los hogares (deuda de los hogares/ingreso disponible per cápita) el año pasado. Esta cifra era sólo del 18% antes de 2008, pero ahora ha alcanzado el 127%, superando a otros países.

En un mercado tan caliente, incluso si compro una casa y me siento, todavía puedo disfrutar plenamente de los crecientes dividendos.

Según las estadísticas, desde 2002 hasta la actualidad, los precios de la vivienda en ciudades de primer nivel han aumentado más de 6 veces, y la relación precio-ingresos de la vivienda en Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen incluso ha aumentado. superó 40 veces! Esto es más poderoso que los rendimientos de cualquier administrador de fondos.

Pero la excesiva dependencia del sector inmobiliario en realidad tendrá un impacto en otras industrias.

Hay que ganar dinero. ¿Quién está dispuesto a concentrarse en la alta tecnología? Esto se llama enfermedad holandesa.

Por lo tanto, con la política de "la vivienda es para vivir, no para especular", no hay base para un fuerte aumento en el mercado inmobiliario.

¿Es una buena oferta comprar una casa ahora?

1. La tasa de rendimiento real del aumento de los precios de la vivienda

Aunque solo necesita comprar una casa y no necesita pensar demasiado en el aumento y la caída de los precios de la vivienda. , comprar en un punto alto es realmente deprimente. El propietario no podrá evitar calcular cuánto se ha revalorizado mi casa.

Un amigo quiere pedir un préstamo para comprar una casa. El pago inicial es del 30%, lo que equivale a añadir apalancamiento y disfrutar del aumento de precio completo. Pero el tipo de interés de la parte del préstamo debe deducirse de este dividendo creciente.

Entonces, de hecho, pago inicial del 30 %:

Retorno del capital anualizado = (aumento total del precio de la vivienda - 70 % de la parte del préstamo × tasa de interés del préstamo) ÷ el índice de capital es 30 %.

Supongamos que el precio de la casa es 4 millones y el pago inicial de un amigo es 6,5438+3500. Si el precio de la casa aumenta un 5% cada año, según el LPR actual, el ingreso anualizado por la compra de esta casa. es:

(5 %-70% × 4,65%) ÷ 30% ≈ 5,8%

De hecho, el apalancamiento puede amplificar los rendimientos, pero esta tasa de rendimiento no parece ser tan buena. como fondos activos con buen rendimiento.

Sin embargo, algunos amigos dijeron que el mercado de valores se ha disparado durante un período de tiempo y, de hecho, es difícil garantizar una estabilidad a largo plazo al 10%. Al menos no confiaba en sus habilidades inversoras.

En este momento, tengo muchas ganas de ayudarla en secreto con nuestra cartera de fondos jajaja...

Entonces, comprar una casa para autoocupación se trata más de ganar seguridad psicológica. porque el significado emocional y mundano evita consumir la pasión por la vida en constante movimiento y búsqueda de casa. Desde una perspectiva de activos:

En primer lugar, es relativamente estable. Por supuesto, esta "estabilidad", como el oro, es un concepto relativo y no incluye seguir la tendencia de la especulación inmobiliaria y la compra en puntos elevados.

En segundo lugar, debería ser el apalancamiento más rentable.

En primer lugar, la tasa de interés del préstamo es mucho más baja que la de su Huabei y, desde que se cambió la LPR, ha seguido completamente las fluctuaciones del mercado. Incluso si la tasa de interés baja, el reembolso será menor. .

2. Los costos de mantenimiento de una casa

Pero como hemos escrito antes, comprar una casa y vivir en ella en realidad aumenta nuestra deuda-

① Vivienda impuestos

(Las casas nuevas deben pagar impuesto de escrituración, tarifas de mantenimiento y tarifas de transacción, y las casas de segunda mano deben pagar recargo e impuesto al valor agregado).

②Pago mensual

③Cuota de propiedad

(4) Decoración y otros gastos de reasentamiento, gastos de desplazamiento para vivir en los suburbios, etc.

⑤Costo de oportunidad

(Ingreso de la misma inversión)

Así que también les dije a mis amigos, no se concentren, usen todos sus ahorros para comprar una casa. , mantenga algo de respaldo en efectivo.

Si planea reemplazarla más tarde, perderá la "calificación para vivienda por primera vez" y el porcentaje de pago inicial debe ser de al menos el 50%.

Sin embargo, no es fácil encontrar una "adquisición" de las "viviendas necesarias en los suburbios exteriores" que ahora puede comprar.

En la actualidad, la demanda de viviendas mejoradas en Shanghai es significativamente mayor que la demanda rígida, y todo el país no parece necesitar tantas.

Además, si la demanda de viviendas de reemplazo es más fuerte y la ubicación es mejor, es difícil decir que el aumento de viviendas de reemplazo no será mayor que el de la primera casa.

Sin embargo, algunas personas dicen que comprar una casa en realidad determina la trayectoria futura de la vida hasta cierto punto.

Cuando contratas una hipoteca, ya no eres tan obstinado. Si desea mejorar continuamente su poder blando y aliviar la presión de los pagos mensuales, este también es un beneficio invisible.

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Comprar una casa para invertir

Teniendo en cuenta las limitadas opciones de propiedad para nuestros amigos, también discutimos otra posibilidad: alquilar la casa que compramos. Al vivir en el anillo interior con cómodos desplazamientos, el alquiler solo amortiza parte del pago mensual.

¿Es factible este plan?

Eso equivale a superponer los ingresos por alquiler en los ingresos anteriores y el coste del alquiler en el coste de tenencia.

Por lo tanto, el rendimiento del principal anualizado real = (aumento del precio de la vivienda completa + ingresos por alquiler - 70% de la parte del préstamo × tasa de interés del préstamo - gastos de alquiler ocupados por el propietario) ÷ principal.

Debido a que las ubicaciones son tan diferentes, los alquileres entre los dos definitivamente no son iguales. En otras palabras, los alquileres de las viviendas ocupadas por sus propietarios son más altos.

En el primer semestre de este año, los dos tipos de activos con mayor rendimiento interno fueron la bolsa (17%) y el oro (16%). En comparación, el sector inmobiliario representó sólo el 2,8%, teniendo en cuenta un aumento del 2% en los precios de las viviendas nuevas y un rendimiento del alquiler del 0,8%.

Si se considera únicamente la relación alquiler-venta, el rendimiento promedio del alquiler de propiedades representadas en seis ciudades de primer y segundo nivel es solo del 0,8%, y el máximo en Shanghai no supera el 1,5%. .

Entonces, según las condiciones del mercado en el primer semestre de este año, mi amigo recibió un alquiler de 32.000 por una casa de 4 millones, pero el pago mensual fue de 109.800, lo que obviamente no se puede compensar con el préstamo.

Incluso con el aumento de los precios de la vivienda, el 2% de este año es sólo de 80.000, lo que apenas puede cubrir el pago mensual. Es mejor poner el dinero en Yu'E Bao.

Comprar una casa en alquiler con un préstamo es un negocio que genera pérdidas.

Y el sector inmobiliario es muy ilíquido. Siempre que se trata de una transacción, ya sea de alquiler o de venta, hay costes de tiempo invisibles y honorarios e impuestos de agencia visibles...

Y si se utiliza el mismo dinero para comprar acciones inmobiliarias, independientemente de los cambios En los precios de las acciones, el rendimiento de los dividendos es sólo del 5% al ​​6%, lo que obviamente es más rentable que comprar una casa.

Entonces, si consideramos la compra de una casa como una inversión, se puede decir que la tendencia ha terminado. La era de "cerrar los ojos y asegurarse de ganar dinero sin perderlo" se acabó.

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Inversión Financiera

He visto un chiste que dice que si tienes dificultades para comprar una casa o invertir, entonces compra acciones, y luego... entonces... No más confusión.

Lazy Mao ha compartido antes que pedir prestado acciones es una opción para la mayoría de las personas que les ahorra preocupaciones y esfuerzos y puede obtener rendimientos a largo plazo.

Desde la perspectiva del entorno general, el mercado de valores es de hecho un activo digno de una asignación clave en el futuro.

Se puede decir que las grandes noticias recientes que son buenas para el mercado de valores se suceden una tras otra.

Hace unos días, el Consejo de Estado acaba de anunciar las "Opiniones sobre la mejora de la calidad de las empresas que cotizan en bolsa". En resumen, se trata de fomentar la liquidez del mercado.

Hace quince años, el Consejo de Estado también emitió opiniones sobre la gestión de las empresas que cotizan en bolsa, y luego el índice compuesto de Shanghai marcó el comienzo de un mercado alcista.

Con referencia al mercado de capitales relativamente maduro, el rendimiento a largo plazo del mercado de valores se puede mantener a una tasa anualizada del 10-15%.

De hecho, desde la perspectiva de la estructura de activos, los bienes raíces sólo representan el 30% de la asignación de los hogares de clase media en Estados Unidos, mientras que este indicador supera actualmente el 60% en China.

Por lo tanto, es una buena opción no apresurarse a comprar una casa, seguir la tendencia de los tiempos y disfrutar plenamente de los dividendos del desarrollo.

Hablando de esto, un amigo envió un mensaje diciendo que había cobrado mucho dinero en los últimos dos días y decidió comprar una casa.

Como llevo mucho tiempo deambulando, siempre quiero instalarme en mi ciudad favorita.

Si comprar una casa significa comprar una ciudad, vale la pena invertir en Shanghai.

Ya sea que se trate de asentamientos y aperturas o de industrias diversificadas, sin duda atraerá a más personas, por lo que el mercado inmobiliario no será malo, los precios han bajado durante varios años y debería poder mantener su valor en el futuro.

Pero estos análisis pueden no ser tan valiosos como el valor emocional de la "seguridad" frente a los amigos.

Dijo que cuando pensó en tener una casa, sintió que tenía una parte, e insistió en su confianza.