El impacto de las monedas digitales en los bancos

La moneda digital trae nuevas oportunidades y desafíos a los bancos. En el pasado, el sistema financiero se establecía principalmente a través del sistema de cuentas de los bancos comerciales. Los bancos comerciales proporcionaban servicios financieros al mercado y el banco central controlaba los servicios financieros de los bancos comerciales. Una vez emitida la moneda digital, las personas ya no necesitan una cuenta bancaria. Aunque la billetera DCEP se puede vincular a tarjetas bancarias para realizar remesas, el pago y la liquidación de la billetera DCEP los realiza principalmente el banco central directamente. La emisión y promoción de moneda digital ha llevado hasta cierto punto a la desintermediación financiera y ha reducido el control de los bancos comerciales sobre las transacciones financieras. Al mismo tiempo, el banco central puede captar con precisión la trayectoria específica del flujo de cada dólar y controlar con precisión la emisión y circulación de moneda.

Moneda digital del banco central

CBDC, el nombre completo es Moneda digital del banco central, traducido a moneda digital, banco central. El Banco de Inglaterra lo definió de esta manera en un informe de investigación sobre CBDC: la moneda digital del banco central es una forma electrónica de moneda del banco central que los hogares y las empresas pueden utilizar para realizar pagos y almacenar valor.

La versión china de CBDC se describe como un renminbi digital, emitido por el Banco Popular de China, operado por una agencia operativa designada e intercambiado con el público. CBDC se basa en un sistema de cuentas generalizado, admite la función de acoplamiento flexible de las cuentas bancarias, es equivalente a billetes y monedas, tiene una herramienta de pago controlable y anónima y tiene características de valor y funciones de compensación. El DC/EP del que estamos hablando es la versión china de la moneda digital, el banco central, que se traduce como "moneda digital y herramientas de pago electrónico".

El Centro de Pagos Internacionales (BPI) y el Comité de Pagos e Infraestructuras de Mercado (CPMI), dos organizaciones internacionales autorizadas, realizaron conjuntamente dos encuestas por cuestionario a más de 60 bancos centrales de todo el mundo en 2018 y 2019. respectivamente. El cuestionario incluye el progreso del trabajo de los bancos centrales sobre las monedas digitales, las motivaciones para investigar las monedas digitales y la posibilidad de emitir monedas digitales. El 70% de los bancos centrales dijeron que están involucrados (o estarán involucrados) en la investigación de monedas digitales.

La digitalización de la moneda del banco central ayuda a optimizar las funciones de pago monetario del banco central, mejorar el estado monetario del banco central y la eficacia de la política monetaria. La moneda digital, el banco central, puede ser un activo que devenga intereses para satisfacer las necesidades de reserva de activos seguros del tenedor, o puede ser el límite inferior de las tasas de interés de los depósitos bancarios. También podría convertirse en una nueva herramienta de política monetaria. Al mismo tiempo, el banco central puede afectar las tasas de interés de los depósitos y préstamos de los bancos ajustando la tasa de interés de la moneda digital del banco central, al tiempo que ayuda a romper el límite inferior de las tasas de interés cero. Desde una perspectiva económica, hay tres cuestiones principales que deben abordarse. Se pueden eliminar las transacciones ilegales en efectivo y las actividades de lavado de dinero, se pueden implementar tasas de interés negativas y se puede eliminar el dinero helicóptero.

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