¿Cómo pueden Japón y Corea del Sur evitar que los campus universitarios se conviertan en "lugares de cosecha" para préstamos en línea?
Los países extranjeros tienen sistemas de control y gestión relativamente completos para el uso de préstamos estudiantiles, que vale la pena aprender de las instituciones nacionales relevantes.
Estados Unidos de América
En Estados Unidos no existe el “préstamo campus” en sentido estricto. La mayoría de las plataformas ofrecen préstamos académicos a estudiantes y no existen préstamos específicamente dirigidos al consumo de los estudiantes. La mayoría de los estudiantes estadounidenses solicitan préstamos principalmente para pagar cursos, libros y alojamiento.
Según el último informe de investigación "Tendencias de préstamos y pagos de préstamos para estudiantes" publicado por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York en 2016, el número total de préstamos para estudiantes en los Estados Unidos es de 65.438 dólares estadounidenses y 0,23 billones. la mayoría de los cuales son proporcionados por el gobierno federal y provienen de instituciones privadas. El índice de préstamos es extremadamente bajo. El sistema diversificado de crédito al consumo para estudiantes establecido por el gobierno federal, las instituciones de crédito privadas y las plataformas de préstamos en línea es un mecanismo importante para apoyar y promover la expansión continua y los servicios estables de los préstamos para estudiantes.
Al mismo tiempo, los estudiantes universitarios estadounidenses cuentan con un completo sistema de crédito personal. La puntuación de crédito FICO (sistema de puntuación de crédito desarrollado por Fair Isaac) se utiliza habitualmente como estándar principal en las plataformas de préstamos universitarios estadounidenses para medir la calidad crediticia de los estudiantes. La plataforma ofrece diferentes tasas de interés para préstamos según los puntajes crediticios de los estudiantes.
Desde la experiencia de los Estados Unidos, la importancia de la financiación universitaria es que los jóvenes con deseos de crecer no perderán la oportunidad de obtener mejoras remuneradas en sus habilidades debido a dificultades familiares. una sociedad con igualdad de oportunidades. Además, el uso correcto de las herramientas de gestión financiera también es un curso obligatorio en la vida. Sólo proporcionando a los estudiantes un acceso moderado a servicios financieros de alta calidad podrán aprender a utilizar mejor esta herramienta.
Gran Bretaña, Reino Unido
Los préstamos a plazos se originan a partir del modelo de préstamos P2P y se establecieron por primera vez en el Reino Unido. Se puede decir que el Reino Unido es el “creador” de los préstamos a plazos para estudiantes universitarios, y también es el único país con una legislación específica para la supervisión de los préstamos entre pares. En marzo de 2005, se lanzó en el Reino Unido la primera plataforma de préstamos P2P entre pares (Zopa) del mundo. Después de 10 años de exploración, el Reino Unido ha formado gradualmente un sistema relativamente completo en este campo.
En comparación con el cobro violento y la cruel escalada de los impagos de los préstamos universitarios nacionales, se puede decir que los préstamos universitarios británicos muestran una racionalidad llena de "toque humano". El Reino Unido no sólo ha establecido un mecanismo de pago mediante el cual los pagos de los préstamos universitarios coinciden automáticamente con los ingresos, sino que también ha introducido muchas medidas de apoyo para promover este mecanismo. El monto del pago mensual se determina en función de los ingresos reales, es decir, más ingresos es más, menos ingresos es menos. Este enfoque extiende el tiempo de pago del préstamo, evitando así que los estudiantes asuman riesgos debido a la enorme presión de pago en el corto plazo.
El requisito previo para la implementación de este mecanismo es un estricto sistema de revisión de la información y un sistema de actualización de la información. Los estudiantes con préstamos deben actualizar su información según sea necesario, incluida la graduación o fecha de graduación, dirección, ingresos y cambios de empleo. Si no lo hacen, la multa será muy severa: independientemente de su situación actual de ingresos, deberán agregar un 3% al interés original a pagar, lo que es una gran carga para los estudiantes.
Singapur
Los préstamos universitarios en Singapur son principalmente préstamos para matrícula proporcionados por el gobierno y algunos bancos comerciales. Algunos de estos proyectos de préstamos no requieren que los estudiantes paguen intereses durante sus estudios. Un estudiante universitario común y corriente de Singapur básicamente puede completar el 90% de la tarea de pago. Para proteger los derechos económicos de los estudiantes y evitar pérdidas innecesarias, los bancos comerciales deducirán automáticamente los reembolsos para evitar que los estudiantes pierdan el tiempo de pago. Además, los bancos también lanzarán préstamos relacionados con préstamos universitarios para reducir aún más los gastos académicos.
La gama de préstamos para estudios en el extranjero de la Universidad Nacional de Singapur puede cubrir todos los cursos de pregrado y ofrece una variedad de métodos de préstamo según las diferentes necesidades. Para solicitar estos préstamos, deberá aportar un avalista nacional. Después de una solicitud exitosa, podrá disfrutar de préstamos sin intereses por hasta 5 años y préstamos con intereses asequibles por hasta 20 años, así como subsidios de matrícula proporcionados por el Ministerio de Educación.
Con el desarrollo de la tecnología financiera, han surgido en Singapur plataformas P2P emergentes como MoolahsSense.
La plataforma brinda servicios de préstamos a estudiantes mediante la cooperación con grandes bancos comerciales, lo que ayuda a los estudiantes a obtener rápidamente sus propios fondos de préstamos a través de una conexión entre pares. Además de solicitar préstamos para el campus, los estudiantes también pueden obtener servicios financieros a través de las actividades de verano que ofrece la universidad.