¿Qué riesgos debería evitar al invertir en seguros?
1. ¿Cuáles son los errores comunes en los cuatro tipos principales de seguros?
1. Seguro de enfermedades graves
El seguro de enfermedades graves puede considerarse un tipo de seguro muy conocido, pero estoy seguro de que también es el área más afectada al comprar un seguro 90. % de los obstáculos a continuación. Todos lo han superado.
(1) Compensación al momento del diagnóstico
Muchas personas que compran un seguro de enfermedades críticas por primera vez creen haber escuchado las palabras del vendedor: "El seguro de enfermedades críticas lo compensará una vez que se haya diagnosticado". Confirmado, y luego serás compensado ". Obtenga dinero para el tratamiento médico ".
Esta venta engañosa realmente ha engañado a muchas personas. De hecho, la situación de compensación del seguro de enfermedades críticas se divide en 3 tipos, como se muestra en la siguiente figura:
Compensación inmediatamente después del diagnóstico. : como un tumor maligno grave, pérdida de múltiples extremidades, siempre que el médico confirme la afección, puede recibir una compensación
Si realiza cirugías acordadas: como cirugía intraaórtica, injerto de derivación de arteria coronaria, estas enfermedades requieren cirugía para ser compensadas
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Alcanzar el estado pactado de la enfermedad: como el coma, el resultado debe ser de 5 puntos o menos en la Escala de Coma de Glasgow, y el ventilador y otros Los sistemas de soporte vital se han utilizado continuamente durante más de 96 horas antes de que se pueda compensar la compensación.
Por lo tanto, no todas las enfermedades del seguro de enfermedades críticas serán compensadas al momento del diagnóstico, así que asegúrese de prestar atención.
(2) Cuanto más graves sean las enfermedades, mejor
No sé cuándo varias compañías de seguros han acumulado el número de enfermedades críticas. Si cubre 100 enfermedades, yo lo haré. Si quieres garantizar 150 tipos, si tienes 150 tipos, querré 200 tipos.
Pero, de hecho, en 2020, la Asociación de la Industria de Seguros revisó los "Estándares para el uso de definiciones de enfermedades para seguros de enfermedades críticas". Esta especificación estipula de manera uniforme las definiciones que todas las compañías de seguros de enfermedades críticas deben cubrir. estas 28 enfermedades críticas y no pueden modificarse.
Y estos 28 tipos de enfermedades críticas básicamente representan más del 95% de las reclamaciones de seguros por enfermedades críticas. Se puede decir que son el núcleo del núcleo, no importa cuántas otras enfermedades críticas existan. , son sólo un truco. En términos de protección, no hay diferencia.
(3) Es mejor cubrir el fallecimiento que no cubrir el fallecimiento
El seguro de enfermedades críticas con cobertura de muerte puede entenderse como un "seguro de enfermedades críticas de ahorro si una póliza es de 300.000". Seguro de enfermedades críticas con suma asegurada, si no ocurre ninguna enfermedad grave en tu vida, te abonará 300.000 en caso de fallecimiento.
Una persona puede no sufrir una enfermedad importante en su vida, pero llegará un día en que fallezca. Por lo tanto, si compra un seguro de enfermedad crítica de ahorro, obtendrá una compensación pase lo que pase. ya sea por enfermedad crítica o muerte, por lo tanto, dichos productos serán muy costosos, como el común Ping An Fu, Guoshou Fu, etc.
No incluye fallecimiento por enfermedad crítica, comúnmente conocido como “seguro de enfermedad crítica tipo consumidor”. Sólo protege enfermedades si no hay ninguna enfermedad grave en tu vida, no habrá indemnización, y. Puedes recuperar un poco de efectivo como máximo.
Sin embargo, este tipo de producto no tiene la protección de un seguro de vida, por lo que la prima será entre 20 y 30 yuanes más barata que el seguro de enfermedades críticas con fallecimiento.
En el seguro de enfermedades críticas de tipo ahorro, solo se compensan las enfermedades críticas y la muerte. Si se compensa la enfermedad crítica, no se compensará la muerte. , aún puede volver a reclamar una indemnización.
Si desea protección contra la muerte, la forma más económica de adquirirla es adquirir un seguro de vida temporal para enfermedades críticas del consumidor. Para un seguro de vida temporal, puede comprar 1 millón de protección por solo unos pocos cientos de yuanes. .
Con esta combinación, puedes obtener una compensación si contraes una enfermedad grave, o puedes obtener una compensación si mueres.
Puede hacer clic para ver la lista de seguros para enfermedades críticas que vale la pena comprar ahora:
Ver ahora: TOP3 de seguros para enfermedades críticas rentables en 2023
2. Millones de seguros médicos
Las personas que comen cereales integrales inevitablemente encontrarán algunas enfermedades y dolores menores que requerirán ir al hospital. Todos pueden pagar los gastos médicos de miles o decenas de miles, pero si es necesario, cientos. de miles para tratar una enfermedad importante, ¿qué hacer?
En aquella época todo el mundo pensaba en un seguro médico millonario que pudiera cubrir grandes gastos médicos.
El seguro médico de un millón de dólares es también el seguro médico más popular en los últimos años. Por sólo unos cientos de yuanes al año, puedes tener una protección millonaria, lo cual es muy rentable.
Con un precio bajo y una alta protección, parece un seguro muy rentable, pero si no tienes cuidado, te meterás en problemas uno tras otro.
(1) Cuanto mayor sea el monto asegurado, mejor
Para un seguro médico de un millón de dólares, un monto asegurado alto no significa que sea muy práctico.
No importa cuán alto sea el monto del seguro, el seguro médico de un millón de dólares le reembolsará en función del monto real gastado y la tarifa de reembolso no excederá los gastos médicos totales que gastó.
Por ejemplo, si gasta 300.000 yuanes en hospitalización, no importa si compra 1 millón de yuanes o 4 millones de yuanes de cobertura de seguro, al final solo se le reembolsarán 300.000 yuanes.
Incluso en el caso del cáncer, bajo tratamiento normal en el departamento general de un hospital terciario, el costo es como máximo de cientos de miles al año, por lo que ya sea 1 millón, 2 millones o 4 millones, realmente hay no hay mucha diferencia.
(2) Renovación garantizada hasta los 99 años
Muchas personas se dejan engañar por el personal de ventas cuando compran un seguro médico multimillonario: "Nuestro producto tiene garantía de renovación hasta los 99 años." , pero unos años más tarde descubrí que el producto estaba descontinuado y la garantía no se podía renovar, por lo que me vi obligado a reemplazar el producto.
Esto definitivamente es un gran escollo, especialmente para las personas mayores, si su salud se deteriora o han hecho un reclamo, será muy difícil que un producto que prometía garantizar la renovación deje de venderse. comprar un seguro médico adecuado multimillonario.
Actualmente, el período de renovación garantizado más largo es de 20 años. No creas en los rumores de que se puede garantizar la renovación de la póliza hasta los 99 o 100 años.
(3) Te compensarán si estás hospitalizado
El seguro médico millonario cubre principalmente beneficios ambulatorios y de hospitalización, pero eso no significa que puedas recibir una compensación si estás hospitalizado.
En términos generales, un seguro médico de un millón de dólares tiene un deducible, generalmente entre 5.000 y 10.000 yuanes. Solo se puede reembolsar la parte que excede el deducible. Si no se excede el deducible, el seguro médico de un millón de dólares. será reembolsado.
Por ejemplo, si el deducible es de 10.000 yuanes y la hospitalización cuesta 30.000 yuanes, después de deducir el deducible, el importe real del reembolso será de 20.000 yuanes.
Esto significa que cuanto menor sea el deducible del seguro médico, mejor, para que puedas ahorrar dinero en tu bolsillo.
Además, el contenido de la cláusula de exención no se puede compensar, como hospitalización por condiciones preexistentes, parto, enfermedades genéticas, etc., y el seguro médico millonario no compensará.
Si desea conocer rápidamente los excelentes productos del mercado, puede hacer clic para obtener información:
Ver ahora: 2023 Los 3 mejores seguros médicos rentables para millones
3. Seguro contra accidentes
Hay tres errores comunes en el seguro contra accidentes: solo protección por discapacidad, sin protección médica contra accidentes y analicémoslos respectivamente.
(1) Sólo se conserva la discapacidad
Todos deben conocer las reglas de compensación por discapacidad accidental: La compensación se basa en el nivel de discapacidad,
La compensación para el nivel 1 de discapacidad es 100. La cantidad asegurada es del 90% para el nivel 2 de discapacidad, del 80% para el nivel 3 de discapacidad, y así sucesivamente, del 10% para el nivel 10 de discapacidad. Esta es una protección única del seguro de accidentes.
De hecho, muchas personas contratan un seguro de accidentes que sólo protege la invalidez total.
¿Qué es la invalidez total? Según la norma de compensación, incapacidad total significa compensación según la norma de discapacidad de nivel 1.
Desde este punto de vista, el seguro de accidentes que solo protege a los discapacitados no solo reduce el alcance de la compensación, sino que también reduce en gran medida la probabilidad de compensación, lo cual es un gran peligro.
(2) No existe un seguro médico contra accidentes
A menudo decimos que los accidentes están en todas partes. Los rasguños de gato, las mordeduras de perro, las caídas por jugar a la pelota y los esguinces son todos accidentes. En comparación con los accidentes, es más probable que se necesite tratamiento médico por discapacidad y accidente.
Sin embargo, algunos productos persiguen ciegamente seguros de muerte e invalidez, como 5 millones, 10 millones, etc., pero no existe protección médica accidental.
Si accidentalmente nos araña un gato y necesitamos vacunarnos contra la rabia, o si nos caemos accidentalmente mientras hacemos ejercicio, tendremos que asumir estos costos nosotros mismos. Si compramos este tipo de producto de seguro contra accidentes, nosotros. Sólo puedo rezar para que alguien más lo entienda. Si algo sucede, de lo contrario sería realmente malo.
(3) Seguro de accidentes reembolsable
En caso de accidente perderás dinero, pero si no ocurre ningún accidente te devolverán el capital Este tipo de seguro de accidentes reembolsable. Alguna vez estuvo de moda y mucha gente se aprovechó de ello.
Todo el mundo sabe que la lana proviene de las ovejas. Las compañías de seguros asumen los riesgos, pagan los costes de protección y finalmente te devuelven el dinero. ¿Crees que las compañías de seguros son organizaciones benéficas?
Las primas de este tipo de productos suelen costar varios miles de dólares al año. La razón por la que son tan caras es porque las compañías de seguros transfieren el coste de la protección a los consumidores que consideran que los productos que devuelven su capital son buenos. , pero no saben que están pagando más. Nosotros pagamos varias veces el costo.
Todo el mundo debe prestar atención a estos tres errores del seguro de accidentes; de lo contrario, es posible que no pueda compensar si no tiene cuidado.
4. Seguro de vida a término
La responsabilidad de protección del seguro de vida a término es muy simple, es decir, protege el seguro de muerte y de vida dentro de un período de tiempo (como 20 años, 30). años, o hasta los 60 o 70 años de edad incapacitados).
En otras palabras, si la persona muere o queda completamente discapacitada, perderá dinero.
Debido a que la responsabilidad de protección es simple, existen relativamente pocos obstáculos en el seguro de vida a término, pero hay dos puntos a los que todos deben prestar atención.
(1) Compre un seguro de vida temporal para sus hijos
El propósito de comprar un seguro de vida temporal es evitar la caída del sostén de la familia y obtener una suma de dinero para mantener la gastos normales de la familia, como pagar préstamos, educar a los niños, apoyar a los padres y la vida diaria, etc.
Los niños no son el sostén de la familia. Si lamentablemente se van, no traerán una crisis económica a toda la familia, sino más bien un golpe mental a los padres y miembros de la familia.
Por lo tanto, no hay absolutamente ninguna necesidad de contratar una póliza de seguro de vida para su hijo.
(2) Restricciones ocupacionales
Los requisitos ocupacionales son restricciones comunes al comprar un seguro, y el seguro de vida temporal tiene requisitos ocupacionales más estrictos.
Esto no quiere decir que exista discriminación ocupacional. La razón principal es que diferentes ocupaciones tienen diferentes riesgos. Para garantizar la equidad, las compañías de seguros naturalmente responderán de manera diferente.
En términos generales, según los diferentes niveles de riesgo, las compañías de seguros clasificarán las ocupaciones en las categorías 1 a 6. Cuanto mayor sea el número de nivel, mayor será el grado de riesgo ocupacional.
Por ejemplo, si un bombero pertenece a la ocupación de Categoría 5, no puede comprar un seguro de vida temporal con ocupaciones cubiertas de Categoría 1-4. Incluso si lo compra, existe una alta probabilidad de que no lo reciba. compensación, por lo que debes tener más cuidado.
Después de comprender estas precauciones, si desea saber qué productos del mercado vale la pena comprar, he compilado la lista de evaluación de productos más reciente:
Ver ahora: TOP3 términos rentables Seguro de vida en 2023
Lo anterior es el contenido principal sobre los errores más comunes de los cuatro tipos principales de seguros. Parece complicado, pero de hecho, después de leerlo detenidamente, descubrirá que no lo es tanto. tan oscuro como pensaba, siempre que preste un poco de atención, podrá comprenderlo.
2. ¿Cómo elegir entre los cuatro grandes tipos de seguros? (Seguro de enfermedades críticas, seguro de accidentes, seguro médico millonario, seguro de vida temporal)
A través del contenido anterior, hemos aprendido a qué trampas debemos prestar atención al comprar un seguro. Ahora hablemos de cómo. para elegir el producto de seguro adecuado.
Te explicaré detalladamente cada tipo de seguro. Sigue los pasos que te mencioné para elegir el producto y definitivamente podrás contratar el seguro que más te convenga.
1. Seguro de enfermedades críticas
El seguro de enfermedades críticas cubre las enfermedades pactadas en el contrato. Si se cumplen las condiciones de compensación, la compañía aseguradora nos pagará directamente una suma de dinero.
Este dinero se puede utilizar para compensar las pérdidas económicas durante la enfermedad, recuperación posterior, etc., por lo que el seguro de enfermedades críticas también se denomina "seguro de pérdida de ingresos".
El seguro de enfermedades críticas es relativamente complicado y es fácil comprar el producto equivocado. Sin embargo, siguiendo los siguientes tres pasos, cualquiera puede comprar el seguro de enfermedades críticas adecuado.
(1) Paso uno: ¿Morirás con o sin muerte?
El seguro de enfermedad crítica con fallecimiento puede entenderse como un "seguro de enfermedad crítica de ahorro". Si existe un seguro de enfermedad crítica con un monto asegurado de 500.000, si no ocurre ninguna enfermedad grave en la vida, entonces en el caso. de muerte También puede compensar 500.000.
No incluye muerte por enfermedad crítica, comúnmente conocido como "seguro de enfermedad crítica del consumidor". Solo cubre enfermedades si no ocurre ninguna enfermedad crítica en su vida, no habrá compensación, similar al seguro de automóvil. , no hay prima de seguro. Solo consúmelo.
Hay dos opiniones sobre si comprar un seguro de enfermedades críticas con protección por fallecimiento:
Debería tener protección por fallecimiento. Después de todo, una persona puede no contraer una enfermedad grave en su vida, pero sí. definitivamente morirá si usted muere, al menos puede garantizar que será indemnizado por muerte o enfermedad grave.
Sin cobertura de muerte, con cobertura de muerte, no solo la prima del seguro es costosa, sino también si. Si paga por una enfermedad crítica, no podrá pagar por la muerte, lo que equivale a gastar dinero extra. El dinero solo se puede pagar una vez
Personalmente, creo que el seguro para enfermedades críticas del consumidor es barato y tiene un costo. -Efectivo y adecuado para familias comunes y corrientes mayores de 90 años.
Comprar un seguro es un acto de gastar dinero para comprar protección. Si disfrutas de la protección, debes pagar el costo de la prima correspondiente.
Es como contratar un guardaespaldas. Sólo porque todo es seguro, no puedes pensar que el guardaespaldas es un inútil y no puedes pagarle un salario.
Seguro de enfermedades críticas para consumidores seleccionados: 300.000 monto asegurado, a partir de 8 yuanes por día
(2) Paso 2: ¿Qué cubre el seguro de enfermedades críticas?
Actualmente, la mayoría de las coberturas de seguro de enfermedades críticas del mercado se pueden dividir en tres categorías: enfermedad grave, enfermedad moderada y enfermedad leve.
Enfermedad crítica: una enfermedad que pone en peligro la vida, el proceso de tratamiento es muy costoso.
Enfermedad media: una enfermedad más grave, si no se trata a tiempo, es fácil que se convierta en una enfermedad grave
Enfermedad leve: no pone en peligro la vida ni es costosa
En 2020, la Asociación de la Industria de Seguros revisó los "Estándares para el uso de definiciones de enfermedades para seguros de enfermedades críticas", que unificó las definiciones de 28 enfermedades críticas y 3 enfermedades leves que no necesitan estar cubiertas por ningún seguro de enfermedades críticas y no pueden modificarse.
La clave es que estas 28 reclamaciones por enfermedades críticas representan aproximadamente el 95% de todas las reclamaciones por enfermedades críticas, lo que se puede decir que es el núcleo del núcleo.
Ahora que tienes lo más importante, ya sea que tengas 100 enfermedades graves o 200 enfermedades graves, no importa cuántas tengas, sigue siendo un truco.
Para que todo el mundo pueda preocuparse un poco menos por la protección contra enfermedades graves, a lo que realmente hay que prestar atención es a la protección contra enfermedades leves y moderadas.
Por ejemplo, existen 12 enfermedades leves y moderadas más comunes. Al comprar un seguro de enfermedades críticas, debes prestar atención a si estas 11 enfermedades de alto riesgo están todas cubiertas:
( 3) Tercer Paso: Determinar el monto asegurado
Todos deben tener clara una cosa: contratar un seguro de enfermedades críticas significa comprar el monto asegurado.
Si el monto asegurado es demasiado bajo, no puede compensar las pérdidas durante la enfermedad; si el monto asegurado es demasiado alto, habrá mucha presión para pagar. importante.
En términos generales, se recomienda que la cobertura del seguro de enfermedades críticas comience en 300.000, siendo 500.000 el estándar y una cobertura más alta dependiendo de las circunstancias individuales.
Si el presupuesto es insuficiente, comprar una cobertura de seguro alta provocará presión financiera. Hay tres formas de solucionarlo:
Comprar un seguro de enfermedades críticas para el consumidor con primas bajas.
Acorta el Período de cobertura, puedes optar por asegurar hasta los 60 o 70 años
Aumenta el período de pago y extiende el período de pago, y la presión de pago anual será menor
Ahora hay algunos productos en el mercado con diseños muy fáciles de usar, las enfermedades críticas pueden proporcionar una compensación adicional, incluso 200 de monto asegurado, es decir, si compra 500,000 de monto asegurado, puede obtener 1 millón de compensación.
Si no tienes un gran presupuesto pero quieres comprar un producto con una remuneración alta, puedes considerarlo.
Compre una cobertura de seguro de 300 000 RMB y obtenga una compensación de 600 000 RMB, y la prima comienza desde 255 RMB por mes
2 Seguro médico de un millón de dólares
La función del seguro médico de un millón es Resuelve el problema de los grandes gastos médicos incurridos durante la hospitalización. Para los adultos, tener una protección multimillonaria solo cuesta entre doscientos y trescientos yuanes al año, por lo que es muy popular. entre el público.
Cómo elegir el producto más rentable, podemos partir de los siguientes tres puntos:
(1) Si se puede aprobar la notificación sanitaria
La notificación sanitaria es un producto. El factor clave es que por muy excelente que sea la garantía, si no puede ser informada por salud, no se puede adquirir.
Como todos sabemos, la presión arterial alta es una enfermedad incurable que requiere medicación a largo plazo. Incluso si podemos pasar la notificación sanitaria, estaremos exentos de responsabilidad por condiciones preexistentes. , podemos elegir productos específicos para la presión arterial alta. Millones de seguros médicos.
Después de inscribirse exitosamente en el seguro, se le podrán reembolsar los gastos de tratamiento relacionados con la hipertensión.
Por lo tanto, cada uno debe elegir el producto adecuado según su propia condición física y hacer todo lo posible para elegir un seguro médico millonario que pueda basarse en la salud y no esté exento de responsabilidad.
Se vuelve a enfatizar que la notificación de salud está directamente relacionada con la liquidación de reclamos. Por favor, preste atención e infórmela con sinceridad, de lo contrario su reclamo podrá ser rechazado.
Si no estás seguro de las notificaciones de salud y no sabes qué se debe revelar y qué no, puedes consultarme.
He elaborado la "Guía de Seguros" Enfermedades Comunes" y también aprenderá de ello. Desde una perspectiva profesional, le enseñaremos cómo realizar notificaciones de salud y evitar disputas de reclamaciones:
Haga clic para ver: Guía de seguros para Enfermedades Comunes
(2) ¿La protección es integral?
1 Este es un excelente seguro médico de un millón de dólares que cubre al menos cuatro responsabilidades principales: atención médica general para pacientes hospitalizados, servicios especiales para pacientes ambulatorios, cirugía para pacientes ambulatorios y servicios para pacientes ambulatorios. y atención de emergencia antes y después de la hospitalización.
a. Hospitalización general
Para la mayoría de los seguros médicos millonarios, ya sea que esté hospitalizado debido a una enfermedad o un seguro de accidentes, se pueden reembolsar los gastos médicos razonables y necesarios incurridos durante el período de cobertura. Gastos médicos, como honorarios de cama, honorarios de enfermería, honorarios de diagnóstico y tratamiento, honorarios de medicamentos, honorarios de cirugía, etc.
Sin embargo, algunos productos tienen límites de tiempo en el pago de los beneficios del seguro médico. Por ejemplo, el seguro médico PICC Life Guan Ai Wanwan solo cubre los gastos médicos por un máximo de 180 días. Este tipo de responsabilidad de garantía es obviamente insuficiente. No debes comprar este tipo de productos.
b. Clínicas ambulatorias especiales
Las llamadas clínicas ambulatorias especiales se refieren a enfermedades graves y crónicas que cumplen con la normativa. El tratamiento ambulatorio también puede reembolsarse como hospitalización, porque sólo el seguro médico. reembolsa los gastos de hospitalización, pero algunas enfermedades graves y crónicas no necesariamente requieren hospitalización y también pueden tratarse en clínicas ambulatorias.
Debido a que las consultas externas son especiales para enfermedades graves y crónicas, cuando entendemos el producto debemos leerlo atentamente para ver si la protección es integral. Algunos productos mostrarán grandes diferencias en este aspecto.
Por ejemplo, RuE Kangyue C de China Life solo menciona el trasplante de riñón como tratamiento antirrechazo para el trasplante de órganos en clínicas ambulatorias especiales, y no incluye el tratamiento antirrechazo para otros trasplantes de órganos.
Sin embargo, el exclusivo eSheng 2021 Million Medical Group, que es más familiar para todos en el mercado, no tiene restricciones para los órganos de tratamiento ambulatorio contra el rechazo.
c. Cirugía ambulatoria
Con el avance de la medicina, muchas enfermedades ahora se pueden tratar mediante cirugía ambulatoria sin hospitalización. Por ejemplo, la cirugía de cataratas ahora generalmente se puede realizar mediante cirugía ambulatoria. Sin embargo, el coste total de las distintas cirugías no es barato. Según las lentes intraoculares importadas, un ojo cuesta casi 15.000.
Si el producto incluirá responsabilidad por cirugía ambulatoria, estos gastos se pueden reembolsar a través de un seguro médico millonario, pero no todos los productos tienen cobertura de cirugía ambulatoria, como Taikang Health Exclusive B Plan 1, por lo que cada uno elige Vale la pena prestar atención al producto.
d. Tratamiento ambulatorio y de emergencia antes y después de la hospitalización
En términos de tratamiento ambulatorio y de emergencia antes y después de la hospitalización, significa que todos los gastos razonables y necesarios incurridos para el tratamiento ambulatorio y de emergencia. por el mismo motivo que la hospitalización se puede reembolsar.
Los productos generales pueden reembolsar los gastos ambulatorios y de emergencia durante 30 días antes y después de los 7 días de hospitalización. Los productos Excellent pueden reembolsar durante 30 días antes y después, pero algunos productos no incluyen esta responsabilidad en absoluto.
Para su comodidad, he recopilado aquí un seguro médico valorado en un millón de dólares con condiciones de protección relativamente buenas en el mercado:
Seguro médico seleccionado: 2 millones de monto asegurado, 149 yuanes iniciales
(3) Condiciones de renovación
¿Qué es lo que más teme al contratar un seguro médico? Creo que la respuesta de la mayoría de las personas es que tienen miedo de que su salud empeore o que la compañía de seguros lo haga. No pagar después de que el gerente pagó la compensación Después de renovar el seguro, será difícil comprar nuevos productos en ese momento. Si vuelve a ocurrir algún riesgo, será bajo su propio riesgo.
Por eso, es muy importante ver si las condiciones de renovación de un seguro médico millonario son amigables.
Actualmente, los seguros médicos millonarios que hay en el mercado se pueden dividir a grandes rasgos en 4 categorías según las condiciones de renovación:
a. necesita ser revisado
Este tipo de producto es actualmente la forma principal en el mercado. No garantiza la renovación. Es necesario revisar el seguro posterior al vencimiento, como por ejemplo. Exclusivo eSheng 2021.
b.Renovación garantizada por 6 años
Seis años es un período de renovación garantizado. Durante este período no se rechazará la renovación por cambios en la salud física o reclamos históricos. Al renovar el seguro, pagará de acuerdo con la tarifa acordada originalmente, como el seguro médico Hao por 6 años.
c.Garantía por 15 años
A diferencia del seguro médico millonario a un año que todo el mundo conoce, este tipo de producto es un seguro médico a largo plazo que garantiza directamente 15 años. años, incluso si el producto se descontinua durante este período. Puede continuar teniendo cobertura incluso si ha realizado una venta, ha presentado un reclamo o su salud se ha deteriorado. Como el seguro médico Safe Million de Pacific Life.
d. Renovación garantizada por 20 años
Actualmente el período de renovación más largo. Durante este período, no se rechazará la renovación debido a cambios en la salud física o reclamos históricos. La empresa tiene derecho a ajustar la tarifa de la prima en el momento de la renovación. El producto representativo es e-Care-Medical Care-Free.
Es muy importante que las condiciones de renovación sean amigables, especialmente para las personas con mala salud o de mayor edad, deben prestar más atención a las condiciones de renovación del producto para evitar el riesgo de rechazo durante la renovación.
(4) Servicios de valor agregado
Actualmente, la homogeneidad de los seguros médicos millonarios en el mercado es muy grave. Cuando los tres puntos anteriores son básicamente los mismos, cómo hacerlo. ¿Elige uno mejor? Para los productos, puede obtener más información sobre los servicios de valor agregado del producto.
Se recomienda centrarse en cuatro servicios de valor añadido: pago por adelantado, reembolso de medicamentos adquiridos, pase verde para tratamientos médicos y terapia de protones e iones pesados.
a. Pago por adelantado
Hablemos primero del pago por adelantado. Todos sabemos que el seguro médico de un millón de dólares requiere primero un tratamiento y luego un reembolso. ¿Se gastó dinero durante la hospitalización? Lleve la factura a la compañía de seguros para su reembolso.
Esto significa que primero debemos pagar el tratamiento nosotros mismos y luego reembolsarlo después de recibir el alta del hospital.
Pero para la mayoría de las familias, apenas es posible gastar 108.000 yuanes a la vez, pero si contraes una enfermedad grave, te costará cientos de miles de dólares.
Incluso si Incluso si vende su automóvil o su casa y pide dinero prestado, es posible que no pueda recaudar suficiente dinero para el tratamiento a tiempo y es muy probable que retrase el mejor momento para el tratamiento.
Adelanto de gastos significa que la compañía de seguros nos adelantará los gastos médicos o el depósito de hospitalización y luego liquidará los gastos específicos cuando realice el reembolso posterior.
Aún mejor, algunos productos también brindan servicios de pago directo, donde la compañía de seguros maneja directamente los costos de liquidación del hospital sin que tengamos que pagar por adelantado, lo que reduce en gran medida la presión financiera.
Pero lo que hay que tener en cuenta es que el seguro médico que contratamos no tiene límite de pagos por adelantado.
b. Medicamentos comprados
Los llamados medicamentos comprados son medicamentos que no están disponibles en el hospital y deben adquirirse en farmacias fuera del hospital con receta médica.
Las características de los medicamentos subcontratados son que son eficaces, pero caros y no pueden ser reembolsados por la seguridad social o la tasa de reembolso es baja. La mayoría de ellos deben pagarse por cuenta propia. , Taishengqi, que trata el cáncer de pulmón, cuesta más de 30.000 yuanes.
En cuanto a si los medicamentos comprados están cubiertos, todos deben prestar atención a las instrucciones o términos del seguro del producto. Algunos productos indican claramente en el producto que los medicamentos comprados no están cubiertos. Por ejemplo, la definición de tarifa de medicamentos de Pacific. Enjoy Millions 2019 es Tenga en cuenta que los medicamentos comprados no están cubiertos por el seguro.
Renovación garantizada por 20 años, buenos servicios de valor agregado, prima a partir de 149 yuanes
c. Medical Green Pass
Medical Green Pass lo abre el Medical Green Pass. hospital para pacientes Los servicios médicos convenientes permiten a los pacientes obtener recursos médicos de manera oportuna y efectiva, como servicios expertos para pacientes ambulatorios, arreglos de cirugía para pacientes hospitalizados, etc.
Pero cabe señalar que el Pase Verde para tratamiento médico es solo un servicio, que puede encarecer nuestro tratamiento médico, pero aun así debemos asumir el costo del tratamiento del producto durante el tratamiento médico.
d.Iones pesados de protones
Actualmente, existen tres métodos convencionales en el tratamiento del cáncer:
Cirugía: extirpación quirúrgica de tumores visibles a simple vista
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Radioterapia: el nombre completo es radioterapia, que destruye las células cancerosas mediante rayos de alta energía
Quimioterapia: el nombre completo es quimioterapia, que utiliza medicamentos para matar las células cancerosas a través de la sangre
Lo que se menciona en el artículo Los iones pesados de protones son un tipo de radioterapia y podemos considerarla como una versión mejorada de la radioterapia.
Sin embargo, el tratamiento con protones e iones pesados es muy caro. Generalmente, un tratamiento cuesta alrededor de 300.000 yuanes, si la afección es grave, incluso puede requerir varios tratamientos.
Esto supone una enorme presión para la economía familiar del paciente y la seguridad social no puede reembolsarlo, por lo que tiene que pagarlo todo de su propio bolsillo.
Si tenemos garantía de protones e iones pesados, y mucho menos si pueden curar el cáncer, al menos tenemos un método de tratamiento más y no tenemos que preocuparnos por el costo, por lo que los protones y los iones pesados es un buen servicio de valor añadido.
3. Seguro de accidentes
La protección del seguro de accidentes incluye principalmente muerte/invalidez accidental, hospitalización accidental y algunos productos también agregarán protección por muerte súbita, subsidio por hospitalización accidental y otras responsabilidades.
La responsabilidad del seguro de accidentes es relativamente sencilla y sólo hay que prestar atención a tres puntos a la hora de elegir.
(1) Las condiciones médicas de los accidentes deberían ser mejores
Los accidentes comunes en la vida, como garras de gato y mordeduras de perro, caídas y fracturas, son realmente difíciles de prevenir, pero si son realmente desafortunados , la atención médica contra accidentes puede ayudar. Reembolsamos accidentes automovilísticos accidentales, objetos lanzados a gran altura...
Un buen seguro contra accidentes generalmente incluye atención ambulatoria y de emergencia y un seguro médico de hospitalización por accidentes, que pueden ayudarnos a reembolsar el costo. de productos debido a accidentes.
Por eso, a la hora de elegir un producto, debes fijarte principalmente en estos tres puntos: deducible, ratio de reembolso y alcance del reembolso.
Deducible: cuanto menor mejor, preferiblemente 0 deducible
Proporción de reembolso: 100 es lo mejor
Alcance del reembolso: sin límite de cobertura de seguridad social La mejor opción
Además, algunos seguros contra accidentes también incluyen un subsidio por hospitalización por accidente de 100 a 200 yuanes al día, que puede utilizarse para complementar la nutrición durante la hospitalización, lo cual es muy bueno.
(2) La cobertura del seguro por muerte accidental/incapacidad debe ser mayor
Ya sean adultos o niños, el principio de selección para la protección por muerte accidental/incapacidad es: cuanto mayor sea el monto de la cobertura del seguro, mayor mejor bien.
Aunque existe un límite en el seguro de deceso para menores, el beneficio del seguro de invalidez no se verá afectado.
Se puede decir que la invalidez accidental es la protección especial del seguro de accidentes. Los seguros de vida y los seguros de enfermedades críticas solo cubren la invalidez total, no la invalidez.
El estándar para la compensación por incapacidad accidental es: la compensación por incapacidad de nivel 1 es 100 monto asegurado, la compensación por incapacidad de nivel 2 es 90 monto asegurado y, por analogía, la compensación por incapacidad de nivel 10 es 10 monto asegurado.
En caso de accidente por discapacidad, un seguro contra accidentes con una suma asegurada de 100.000 RMB o 200.000 RMB generalmente no es suficiente. Se recomienda comenzar con una suma asegurada de 1 millón de RMB y luego aumentarla gradualmente. según las responsabilidades familiares.
La compensación por incapacidad accidental se puede acumular. Incluso si compra varios seguros contra accidentes de diferentes compañías, aún puede obtener una compensación al mismo tiempo.
(3) Presta atención a las cláusulas de exención de responsabilidad
Antes de contratar un seguro, debes prestar especial atención a las cláusulas de exención de responsabilidad. Si no prestas atención, es posible que no puedas. para reclamar!
Por ejemplo, algunos seguros de accidentes no cubren la responsabilidad por accidentes causados por caídas desde gran altura.
Si estás involucrado en operaciones a gran altura en el trabajo, debes evitar adquirir dicho accidente; seguro.
En definitiva, todo el mundo debería prestar más atención a la hora de contratar un seguro de accidentes para evitar riesgos.
(4) Tiempo de vigencia del producto
Muchas personas piensan que después de comprar un seguro de accidentes, todo estará bien y podrán sentarse y relajarse.
Pero, de hecho, aunque no existe un período de carencia para el seguro general de accidentes, este no entra en vigor inmediatamente después de la contratación del seguro.
Algunos seguros contra accidentes no entran en vigor hasta 30 días después de que se haya realizado correctamente la compra. Es decir, hay que esperar 30 días completos antes de poder estar protegido en caso de accidente.
Si ocurre un accidente dentro de los diez días posteriores a la realización exitosa de la compra, no podrás obtener compensación.
En la actualidad, el seguro de accidentes generalmente entra en vigor al tercer día de la contratación exitosa del seguro, pero también hay algunos productos que entran en vigor al día siguiente de la contratación del seguro, o después de 5 días, 7 días, etc.
No hay señales cuando se produce un accidente, por lo que debemos hacer todo lo posible para elegir productos que surtan efecto rápidamente.
Si no sabes elegir el seguro de accidentes que más te convenga, puedes contactar conmigo y te ayudaré a elegir el producto en función de tu situación real~
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4. Seguro de vida a término
El seguro de vida a término es el tipo de seguro más simple entre los cuatro tipos principales de seguro. Protege principalmente la muerte o la invalidez total. Las dimensiones de selección pueden ser de las 2 siguientes.
(1) Restricciones de seguro
Las restricciones de seguro se dividen principalmente en dos aspectos: categoría ocupacional y notificación de salud.
Como se mencionó anteriormente, el seguro de vida temporal tiene requisitos ocupacionales más estrictos, principalmente porque diferentes ocupaciones tienen diferentes probabilidades de riesgos.
En términos generales, las compañías de seguros clasificarán las ocupaciones asegurables en las categorías 1 a 6 según los diferentes riesgos. Sin embargo, cabe señalar que no existe un estándar industrial unificado para la clasificación de ocupaciones.
Una determinada ocupación puede ser Categoría 3 en esta compañía de seguros, pero puede ser Categoría 4 o 5 en otra compañía de seguros.
Entonces, si no puede encontrar su ocupación o no está seguro de si está cubierta, puede llamar a la compañía de seguros para confirmar.
La mayoría de los productos de seguro tienen requisitos de salud para el asegurado, y el seguro de vida a término no es una excepción. Pero lo bueno es que el seguro de vida a término es uno de los tipos de seguro con los requisitos de salud más bajos y la mayoría de las personas pueden comprarlo. llegar.
Actualmente, el seguro de vida temporal tiene los avisos de salud más indulgentes, con solo tres avisos de salud.
Así, a la hora de elegir productos, podemos dar prioridad a los seguros de vida temporales con información de salud vaga.
(2) Cláusulas de exención de responsabilidad
Las cláusulas de exención de responsabilidad se refieren a situaciones en las que la compañía de seguros no pagará una indemnización. Por supuesto, cuantas menos, mejor.
El seguro de vida a término, el más indulgente en este sentido, tiene sólo tres cláusulas de exención:
Estas son las tres cláusulas de exención más básicas del seguro de vida a término, y todas son situaciones extremas. ; no hay necesidad de preocuparse en absoluto, se puede dar prioridad a estos productos.
Echemos un vistazo al seguro de vida temporal con más cláusulas de exención:
Aunque el producto solo tiene 3 exenciones en la superficie, en realidad tiene 6 puntos, basándose en los 3 más básicos. A la lista se agregaron cláusulas de exención, conducir en estado de ebriedad, conducir sin un permiso de conducir legal y válido y conducir un vehículo de motor sin un permiso de conducir válido.
Cabe señalar que el país está implementando actualmente nuevos estándares nacionales de vehículos eléctricos para vehículos eléctricos. Muchos vehículos eléctricos antiguos ya están clasificados como vehículos de motor de acuerdo con los requisitos de los nuevos estándares nacionales.
Si sufres un accidente mientras conduces una bicicleta eléctrica que supera el estándar, estás conduciendo sin licencia. En este caso, es probable que la compañía de seguros te rechace una indemnización basándose en ello.
Por ello, es recomendable elegir un seguro de vida temporal con menos cláusulas de exención para evitar riesgos innecesarios.
Selección de seguro de vida 2023: 500 yuanes para comprar 1 millón de monto asegurado
Todo charla y nada de práctica. He estado charlando con usted durante tanto tiempo sobre los peligros del seguro y cómo Elija los cuatro seguros principales, pero algunas personas simplemente quieren copiar la tarea y no quieren consumir sus propias células cerebrales.
No hay problema, déjame tomar como ejemplo a un hombre de 30 años para configurar un plan de seguro. Puedes consultar este plan y luego ajustarlo según tu propia situación.
3. Configuración del plan de seguro para hombres de 30 años
Tomemos al Sr. Wang, de 30 años, como ejemplo. Primero echemos un vistazo a su situación básica:
Como hombre de treinta años y cabeza de familia, el Sr. Wang tiene mucha presión sobre sus hombros. Además de los gastos domésticos diarios, también tiene una hipoteca de 1 millón.
Entonces, mi intención original al diseñar el plan es utilizar la menor cantidad de dinero para comprar la protección más completa posible. Echemos un vistazo a los productos específicos:
1. Seguro de enfermedades críticas: seguro de enfermedades críticas No. 1 de Super Mario 6
110 tipos de enfermedades críticas, un pago, se pagará 100 del monto del seguro básico
25 tipos de enfermedades moderadas, no agrupados, hasta 2 veces de compensación, 60 de monto básico cada vez Monto asegurado
50 tipos de enfermedades menores, no agrupados, la compensación máxima es de 3 veces, cada pago es de 30 de monto básico asegurado
Además, Super Mario 6 también puede tener una variedad de protecciones opcionales.
Beneficio de recuperación de enfermedades críticas: si se diagnostica una enfermedad crítica por primera vez antes del aniversario de la póliza de los 60 años, y se diagnostica nuevamente una enfermedad crítica después de un intervalo de 3 años (excluyendo enfermedades críticas continuas). ), se volverán a pagar 80 sumas aseguradas básicas.
Beneficio por enfermedad extra crítica: Antes del aniversario de los 60 años de la póliza:
Si se diagnostica por primera vez una enfermedad crítica, se pagará 100 adicionales de capital asegurado básico
Por primera vez se diagnostica una enfermedad moderada, Indemnización adicional del 20% del importe del seguro básico
así como prestaciones secundarias por cáncer, responsabilidad por fallecimiento, etc.
Aumentar la protección durante el período de lucha garantizará que, incluso si lamentablemente enferma, tendrá suficiente dinero para el tratamiento y la recuperación. Sólo si puede sobrevivir a la primera enfermedad podrá hablar del futuro. no puedes sobrevivir, todo se perderá. Todo es en vano.
Además de las responsabilidades básicas, el Sr. Wang puede elegir responsabilidades adicionales según sus propias necesidades, lo cual es muy flexible.
Cálculo de 0 yuanes: ¿Cuánto cuesta comprar Super Mario 6?
2. Seguro médico: Pacific Blue Medical Insurance Million Medical Insurance
El seguro de enfermedades críticas se utiliza para compensar la pérdida de ingresos y la rehabilitación, mientras que el Million Medical Insurance reembolsa principalmente el tratamiento médico durante la hospitalización. . costo.
Elija aquí el seguro médico de un millón de dólares de Pacific Blue Medical Insurance. Si se enferma y es hospitalizado, después de que el seguro médico le reembolse, se le reembolsarán todos los gastos de hospitalización que superen los 10 000 RMB si cumple con las condiciones.
Además, el producto también puede equiparse con servicios especiales de medicamentos contra el cáncer, por lo que no tiene que preocuparse de que los medicamentos no se importen al hospital y de tener que gastar su propio dinero para comprarlos.
El producto tiene garantía de renovación por 20 años. No tienes que preocuparte por la renovación del producto dentro de 20 años. Incluso si tienes anomalías físicas o has presentado un reclamo, puedes renovar la póliza normalmente. y también admite servicios de pago por adelantado.
Además, los productos están asegurados por Pacific Insurance Company, lo que también está en línea con la búsqueda y preferencia de la mayoría de las personas por la reputación y la marca de la empresa.
En general, el seguro médico de un millón de dólares de Pacific Blue Medical Insurance es muy adecuado para personas de clase trabajadora como el Sr. Wang.
3. Seguro de vida: seguro de vida temporal Damai 2022
Dado que el Sr. Wang todavía tiene una hipoteca de 1 millón, el seguro de vida temporal también es un seguro esencial.
Elija un límite de 1 millón, que solo cubre la hipoteca. Si algo desafortunado le sucede a cualquiera de las partes, la otra parte puede reclamar el pago de la hipoteca.
La característica más importante del seguro de vida temporal Damai 2022 es que es saludable y flexible, con pocas cláusulas de exención, un desempeño muy equilibrado en términos de protección integral y precio, y un alto rendimiento de costos.