Cómo liquidar una hipoteca
Comprar una casa con una hipoteca puede aliviar la presión vital de los compradores de vivienda. Si luego hay fondos suficientes, la mayoría de las personas querrán pagar el préstamo anticipadamente. Después de todo, no tenían deudas, pero requería un proceso. Entonces, ¿cuál es el proceso de pago anticipado de una hipoteca y a qué se debe prestar atención al pagar una hipoteca anticipadamente? ¿Lo entiendes? Ahora echemos un vistazo.
1. ¿Cuál es el proceso para liquidar anticipadamente una hipoteca?
1. Vaya al banco donde prestó dinero para comprar una casa para confirmar la responsabilidad del reembolso anticipado. 2. De acuerdo con la cláusula de incumplimiento del contrato, la indemnización por daños y perjuicios se liquidará en el acto y el se imprimirá el comprobante de pago; 3. Una semana después de que el banco cancele el trámite de la hipoteca, puede ir a recoger los materiales del banco y acudir a los departamentos correspondientes para gestionar los trámites de cancelación del préstamo hipotecario; cancelar el registro de la hipoteca.
2. ¿A qué debes prestar atención al amortizar un préstamo anticipadamente?
1. Si pagas el préstamo anticipadamente, prepara varios materiales y sigue los procedimientos del banco. Debido a que el proceso de préstamo de cada banco es diferente, debe ir al banco con anticipación para preguntar claramente; de lo contrario, el proceso de solicitud será más problemático y perderá más tiempo.
2. Para el reembolso anticipado, debe acudir a un banco designado para encargarse de los asuntos pertinentes. Los procedimientos y materiales específicos que deben presentarse también deben implementarse de acuerdo con las regulaciones del banco. Una vez liquidada la hipoteca, debe acudir a la compañía de seguros para cancelar la póliza. La compañía de seguros deducirá una determinada cantidad según el plazo del préstamo y devolverá el importe restante del seguro.
3. En el proceso de cancelación del préstamo, el prestamista debe solicitar al banco la devolución del certificado hipotecario y luego acudir a la autoridad de vivienda local para cancelar el formulario de registro. Al mismo tiempo, deberá cancelarse el contrato de compra de la vivienda o el certificado de propiedad.
¿Cuál es el proceso de amortización anticipada de una hipoteca? ¿A qué debo prestar atención al amortizar una hipoteca anticipadamente? Permítanme presentarlo aquí primero. ¿Lo entiendes? Retirar efectivo para pagar un préstamo es un incumplimiento de contrato, y usted debe asumir la responsabilidad por incumplimiento de contrato y pagar una cierta cantidad de daños y perjuicios, que están estipulados principalmente por el banco.
Cómo pagar por adelantado parte o la totalidad del principal del préstamo hipotecario
Si el prestatario debe optar por pagar el principal y los intereses en cantidades iguales por adelantado, primero debe calcular su Principal e intereses restantes del préstamo.
Luego, el prestatario también debe considerar el período de pago restante. Si el período de amortización sigue siendo de 2/3, sin duda, reembolsarlo anticipadamente es muy rentable. Si el plazo de amortización es sólo de 1/3, el interés ahorrado por la amortización anticipada es limitado.
En principio, el mejor momento para amortizar principal e intereses por adelantado es cuando aún quedan 2/3 del plazo de amortización. Si el préstamo se reembolsa demasiado pronto, es posible que el prestatario tenga que pagar una indemnización por daños y perjuicios, que varía de un banco a otro, y algunos daños y perjuicios pueden incluso exceder los pagos de intereses de un año.
Actualmente existen dos formas de amortizar un préstamo hipotecario de forma anticipada:
1 Saldarlo todo por adelantado
La llamada amortización total en. Anticipo significa que el prestatario lo paga en su totalidad de una sola vez. Después de pagar el préstamo, debe acudir a la autoridad de vivienda para cancelar la hipoteca y proporcionar la información relevante requerida por la autoridad de vivienda. Después de solicitarla, ya no tendrá una hipoteca y los derechos de propiedad de la casa le pertenecen enteramente.
2. Paga parte del préstamo por adelantado
Como sugiere el nombre, paga parte del préstamo por adelantado. Después del pago, hay dos situaciones: una es cuando el pago mensual. el monto es fijo; acortar el período de pago;
El otro es reducir el monto de pago mensual, pero el período de pago sigue siendo el mismo. La ventaja del primer método es que puede reducir los intereses y la ventaja del último método es que puede reducir los pagos mensuales y aliviar la presión de los pagos mensuales.
¿Cómo pagar la hipoteca para comprar una casa una vez finalizada la hipoteca?
Hay dos métodos de pago principales después de comprar una casa con una hipoteca: 1. El método de pago de capital e intereses iguales, es decir, el capital del préstamo y los intereses se pagan en cantidades iguales todos los meses durante el período del préstamo. La fórmula de cálculo del pago mensual es: Monto del pago mensual = Principal del préstamo × Tasa de interés mensual Monto del préstamo multiplicado por el monto de pago en los años correspondientes en la tabla de tasas de interés del préstamo. 2. Método de pago del capital promedio El método de pago del capital promedio (método de pago que devenga intereses) significa pagar el principal del préstamo en cuotas iguales cada mes. El interés del préstamo disminuye mensualmente con el capital. La fórmula de cálculo del pago mensual es: pago mensual = capital del préstamo, número de meses del plazo del préstamo (principal - número acumulado de capital reembolsado) × tasa de interés mensual, capital del préstamo dividido por el número. de meses del préstamo × el monto de reembolso correspondiente al número de años en la tabla de tasas de interés del préstamo. En la actualidad, los préstamos bancarios adoptan principalmente el método de reembolso igual de capital e intereses.
¿Cuáles son las formas de amortizar una hipoteca?
Hay cuatro formas de pagar un préstamo hipotecario, que incluyen:
1. Utilizando el método de pago de capital igual, el capital incluido en el pago mensual permanece sin cambios y el interés disminuye mes a mes. Por lo tanto, en la etapa inicial de pago, la presión de pago mensual será relativamente mayor. A medida que pase el tiempo, la presión de pago disminuirá gradualmente. El monto total de los gastos por intereses de reembolso es menor que la cantidad igual de capital e intereses.
2. Igualdad de amortización de principal e intereses.
Este método de pago mantiene el pago mensual sin cambios, lo que facilita al prestatario la gestión de ingresos y gastos. Los reembolsos anticipados incluyen más intereses que el capital, pero esto se convierte gradualmente en intereses de oro en las etapas posteriores.
En tercer lugar, pagar el capital y los intereses a tiempo. Después de consultar con el banco, el prestatario puede decidir establecer diferentes unidades de tiempo de amortización para reembolsar el principal y los intereses del préstamo. Es decir, decidir si pagar el préstamo mensual, trimestral o anualmente.
Cuarto, plan de amortización del principal. Después de la negociación con el banco, el reembolso del principal del prestatario no será inferior a 654,38+0 millones de yuanes cada vez, y el intervalo entre dos reembolsos no excederá de 654,38+0,2 meses. Los intereses pueden reembolsarse mensualmente o trimestralmente. Este método de pago es adecuado para usuarios que no tienen un ingreso mensual fijo.
En la actualidad, los métodos de pago comunes para los préstamos hipotecarios incluyen el mismo capital y el mismo pago de capital e intereses.
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Datos ampliados:
¿Cuántos tipos de préstamos bancarios existen?
1. Préstamos al consumo
Los llamados préstamos al consumo son en realidad préstamos de crédito personal. Los prestatarios no necesitan proporcionar ninguna hipoteca o garantía, ni necesitan aumentar el número de prestatarios. Simplemente solicitan un préstamo en función de su crédito personal.
Debido a que los préstamos al consumo no están garantizados ni garantizados, el riesgo del préstamo es relativamente alto, por lo que la tasa de interés del préstamo del prestatario suele ser relativamente alta. Además, según la normativa, el límite de los préstamos al consumo es limitado. La mayoría de los bancos estipulan que el límite del préstamo no puede exceder los 200.000 yuanes. Algunos bancos pueden aumentar el límite a 300.000 yuanes.
2. Préstamo hipotecario
Un préstamo hipotecario en realidad significa que el prestatario debe proporcionar un elemento como garantía de préstamo a cambio de un determinado monto del préstamo.
Los requisitos para las garantías son que sean fáciles de guardar, que mantengan su valor, que no sean fáciles de desgastar, que sean fáciles de vender y que sean aceptadas por la corriente principal. Las garantías comunes incluyen casas, automóviles, relojes y pólizas de seguro aprobadas por grandes bancos.
3. Préstamo garantizado
Préstamo garantizado en realidad significa que un tercero está dispuesto a garantizar al prestatario. Este método se adopta generalmente cuando las calificaciones integrales personales del prestatario son insuficientes y no pueden solicitar un préstamo. El garante y el prestatario tienen la misma responsabilidad de pago. Si el prestatario no puede pagar el préstamo, el garante debe asumir la responsabilidad del pago.
Así que la mayoría de la gente no está dispuesta a ser garantes. En la actualidad, quienes están dispuestos a actuar como avalistas son básicamente familiares o amigos del prestatario.
4.
Significa que el prestatario entrega sus bienes muebles y derechos de propiedad al banco, y luego recupera su propiedad pignorada después de pagar el préstamo. Las prendas comunes incluyen valores, certificados de depósito bancario, certificados de depósito a plazo unitario, etc.
5. Préstamos especiales
Los llamados préstamos especiales se refieren a algunos préstamos especiales emitidos por los bancos en cooperación con el estado.
Por ejemplo, préstamos empresariales sin intereses para estudiantes universitarios, préstamos nacionales para estudiantes, préstamos empresariales sin intereses para agricultores, préstamos médicos, etc. El umbral de solicitud, la tasa de interés del préstamo y el monto del préstamo de estos préstamos no los determina unilateralmente el banco. Generalmente, es necesario seguir reglas y regulaciones específicas e ir a un departamento específico para manejarlo.
6. Préstamo de póliza de seguro
Préstamo de póliza es un préstamo garantizado por una póliza. La póliza debe tener un valor en efectivo, pero los tipos de pólizas aceptadas por los bancos son limitados. Proporcionar este negocio y hay menos puntos de venta.
¿Cuáles son los métodos de amortización de las hipotecas de vivienda personal?
Las formas de pago de los préstamos hipotecarios para vivienda personal son las siguientes:
Igualdad de capital e intereses: Dividir el principal y los intereses del préstamo en partes iguales y amortizar la misma hipoteca. cada mes, lo cual es adecuado para aquellos con menos dinero y menos presión inicial.
2. Capital promedio: el monto de reembolso es más alto en el primer mes y luego disminuye mes a mes, lo cual es adecuado para inversores prudentes.
3. Pago único de capital e intereses: Aplicable a préstamos con plazo de amortización dentro de un año, no aplicable a préstamos para vivienda.
Los préstamos hipotecarios para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por los bancos a prestatarios para la compra de nuevas viviendas para uso independiente, comúnmente conocidos como "préstamos hipotecarios para vivienda personal". El monto de los préstamos hipotecarios para viviendas personales emitidos por los bancos no podrá ser superior al 80% del valor de la casa que se comprará o del costo total real de compra de la vivienda evaluado por la agencia de tasación de bienes raíces (el que sea menor).
Condiciones de solicitud
1. Tener residencia urbana permanente o estatus de residencia válido
2. Tener ocupación e ingresos estables, buen crédito y capacidad de pago; préstamos a tiempo Capacidad de pagar el capital y los intereses;
3. Garantizar fondos autoobtenidos de más del 20 % del precio total de la casa comprada que se utilizarán para pagar el pago inicial de la casa comprada;
4. Utilizar activos reconocidos por el banco como activo hipotecario o prendario, o utilizar una unidad o persona física con suficiente capacidad de pago como garante para reembolsar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria;
5.Existe un contrato o acuerdo de compra de vivienda, y el precio de compra está básicamente en línea con el valor de tasación del banco o del banco de la agencia de tasación de bienes raíces;
6. Otras condiciones especificadas por el banco.
El monto de los préstamos hipotecarios para vivienda personal emitidos por los bancos no podrá ser superior al 80% del valor de la casa que se comprará o del costo total real de compra de la vivienda evaluado por la agencia de tasación de bienes raíces ( el que sea menor).
El plazo máximo del préstamo no será superior a 30 años. Normalmente, el prestatario no tendrá más de 65 años en la fecha de vencimiento final del préstamo. Si hay un prestatario, el plazo del préstamo se puede calcular en función del más joven.
Los préstamos para vivienda de segunda mano se determinan en función del carácter, la ocupación, la educación, la capacidad de pago, la liquidez de la vivienda comprada (incluida la vivienda hipotecada) y otros factores del prestatario.
Plazo del préstamo: generalmente dentro de 20 años, la fecha de vencimiento del préstamo no puede exceder los 65 años del prestatario en principio. La tasa de interés del préstamo está sujeta a las regulaciones del Banco Popular de China. En caso de ajuste en la tasa de interés legal, si el plazo es inferior a un año, se aplicará la tasa de interés del contrato y no se calcularán los intereses en cuotas; si el plazo es superior a un año, se aplicará la nueva tasa de interés; se aplicará a principios del año siguiente.
Monto del préstamo
El monto del préstamo no deberá ser superior a una determinada relación entre el precio de transacción real del inmueble y el precio de tasación aprobado por el banco. El ratio específico lo determina la sucursal bancaria local en función de la política nacional de crédito para vivienda y del estado crediticio del solicitante del préstamo.
Plazo
El plazo del préstamo no excederá los 30 años y la suma de las edades del prestatario no excederá los 65 años.
Tasa de interés del préstamo
La tasa de interés del préstamo fluctúa en proporción según la tasa de interés del préstamo comercial del mismo grado para el mismo período anunciada por el Banco Popular de China. El coeficiente móvil específico lo determina la sucursal bancaria local en función de la política nacional de crédito para vivienda y el estado crediticio del solicitante del préstamo.
¿Cómo pagar un préstamo bancario?
Los métodos de pago de préstamos bancarios generalmente se dividen en dos tipos: pago igual de capital e intereses y pago igual de capital.
1. Método de pago igual de capital e intereses: también conocido como método de pago de intereses regular, es decir, el prestatario paga el capital y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses. el capital restante del préstamo a principios de mes y se liquida cada mes. Sume el capital total y los intereses de su hipoteca y divídalos en partes iguales entre cada mes del período de pago. Como pagador, paga una cantidad fija al banco todos los meses, pero la proporción del principal en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.
2. Pago igual del principal: el prestamista distribuye el principal a cada mes y reembolsa los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes. Este método funciona bien para personas con ingresos más altos, pero predice ingresos más bajos en el futuro. De hecho, muchas personas de mediana edad y mayores tienen cierta base financiera después de un período de arduo trabajo. Esta es una opción para pagar deudas dado que sus ingresos pueden disminuir debido a factores como la jubilación.
3. Cómo elegir: el monto de reembolso del "método de pago de capital e intereses iguales" es el mismo todos los meses. Para los jóvenes que acaban de empezar a trabajar, es mejor elegir el "método de pago de capital e intereses igual", que puede reducir la presión del pago anticipado. Para las personas de mediana edad que ya tienen solidez financiera, el "método de amortización del capital medio" tiene un efecto más ideal. Pagar más durante los períodos de ingresos máximos puede reducir la presión de pago futuro y reducir los gastos por intereses mediante el pago anticipado. Además, el método de pago igual de capital e intereses es relativamente sencillo de operar. El monto mensual es fijo y no requiere cálculo. En resumen, el método de pago igual de capital e intereses es adecuado para prestatarios cuyos ingresos actuales son bajos, la carga es pequeña y los ingresos esperados crecerán de manera constante, como algunos jóvenes. El método de pago igual de capital es adecuado para prestatarios que tienen. ciertos ahorros pero cuya carga familiar está aumentando, como las personas de mediana edad y las de edad avanzada. El resumen es que el pago igual de capital e intereses es adecuado para personas con ingresos estables; el pago igual de capital es adecuado para personas con ingresos más altos.