La inevitable maldición de la innovación financiera: los productos que devengan intereses de los bancos privados están en declive.
En el pasado, el desempeño de los bancos privados varió significativamente. En comparación con WeBank y MYbank, otros bancos privados son relativamente débiles en todos los aspectos, especialmente en su capacidad para absorber depósitos.
Recientemente, un banco privado investigó las opiniones de los clientes sobre los productos de depósito inteligente, provocando que algunos clientes tuvieran dudas y malentendidos sobre los pagos de intereses de los productos que compraron, pensando que el banco iba a retirar los productos. lo que lleva a un incidente oolong.
Los productos que devengan intereses fueron retirados por la fuerza de los estantes.
Cabe mencionar que a principios de marzo de este año, el banco central emitió el "Aviso del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento de la gestión de las tasas de interés de los depósitos" (en adelante, el "Aviso") , que garantiza la tasa de rentabilidad de los depósitos estructurados y de los depósitos a plazo. Se han estandarizado dos tipos de productos con cálculo anticipado de intereses. Entre ellos, el banco central exige la rectificación de productos "innovadores" de depósito no estándar, como el retiro anticipado de depósitos a plazo y el cálculo de intereses por grado, y todas las instituciones financieras depositarias deben implementar estrictamente las regulaciones pertinentes sobre las tasas de interés de los depósitos y la gestión de liquidación de intereses.
Dado que los propios bancos privados van a la zaga de los cinco principales bancos estatales y bancos por acciones en términos de conocimiento de marca, influencia y escala, para ganar competitividad en el mercado y adquirir más usuarios, es Es importante atraer clientes ofreciendo altos rendimientos. Principalmente, esta es una de las razones por las que muchos bancos privados lanzan productos innovadores con altas tasas de interés. Durante este período se hizo muy popular el innovador producto de Private Bank "Smart Deposit".
A juzgar por los productos lanzados por muchos bancos privados, la tasa de interés de los depósitos inteligentes es casi la misma que la tasa de rendimiento de los productos financieros bancarios, la mayoría de los cuales superan 4.
Efectivamente, estos tipos de interés elevados han atraído a un gran número de clientes y depósitos a los bancos privados. Los informes financieros de 2019 muestran que los beneficios netos de muchos bancos privados se han disparado. Entre ellos, la tasa de crecimiento de las ganancias netas y la tasa de crecimiento de los activos totales de Yilian Bank 20100 alcanzaron 133, lo que la convierte en la tasa de crecimiento de activos más rápida entre muchos bancos privados que publicaron informes financieros. El saldo de diversos depósitos alcanzó los 25.058 millones de yuanes, un aumento del 18,947%.
Los activos subyacentes de este tipo de productos de depósito inteligentes son en su mayoría depósitos a plazo y son productos que devengan intereses y que se pueden retirar por adelantado. También son los preferidos por los usuarios debido a su "flexibilidad". Esto viola el artículo 24 del "Reglamento de Gestión de Ahorros": "Si todos los depósitos de ahorro a plazo no vencidos se retiran por adelantado, el interés se calculará de acuerdo con la tasa de interés actual de los depósitos de ahorro anunciada en la fecha del retiro; para la parte retirada por adelantado , el interés se calculará en base a la tasa de interés vigente de los depósitos de ahorro anunciada en la fecha del retiro. El "Aviso" regula dichos productos.
Por esta época, no sólo los bancos privados, sino también muchos bancos comerciales urbanos, bancos rurales e incluso bancos por acciones comenzaron a retirar de sus estanterías los productos de depósito inteligentes.
La tasa de interés anualizada se ha ajustado varias veces
De hecho, Fumin Insurance de Fumin Bank, los depósitos flexibles de Sanxiang Bank, Blue Baby de Blue Ocean Bank y Zhongbangbao de Zhongbang Bank, Litianli de Yilian Bank y otros productos son productos con depósitos y retiros flexibles y mayores rendimientos. Desde entonces, muchos bancos privados han comenzado a ajustar las tasas de interés anuales.
Actualmente, los depósitos a la venta en la plataforma APP de Yilian Bank incluyen Xinyi Village (lleva un tiempo), Yilianzhicun (1 año) y Yilianzhicun (Juyicun). Xinyi Deposit (Take Time) es un producto de depósito innovador que combina depósitos con derechos seleccionados. La tasa de interés anualizada es 2,10 y el interés se paga mensualmente. La tasa de interés anualizada de Yilianzhidao (1 año) es 2,10 y la tasa de interés anualizada de Yilianzhidao (1,89) se paga cada 7 días. Los tres productos admiten retiro anticipado. Intereses pagados en la fecha de pago de intereses = capital * 2,10 * número real de días de tenencia en el período actual 360.
Para los usuarios, cuando se retiran o retiran de los estantes productos que devengan intereses, lo que más les preocupa es cómo pagar los intereses de sus depósitos existentes. Muchos bancos comerciales de la ciudad han emitido anuncios inteligentes sobre retiros de depósitos. Por ejemplo, el Banco Zhangjiakou declaró que después del retiro, el interés solo se puede calcular en función de la tasa de interés actual. Langfang Bank también ha implementado la tasa de interés del producto de depósito de acciones "Life Worry-free No. 3" que se suspenderá a partir del 29 de abril de acuerdo con la tasa de interés de referencia de depósito actual de 0,35.
Los productos innovadores surgen sin cesar. Recientemente, Fumin Bank, que eliminó de sus estantes los productos que devengan intereses, lanzó derechos de compra en lotes con generosos intereses semanales y generosos intereses mensuales, los cuales son productos de depósito inteligentes completamente nuevos.