¿Cuáles son los riesgos de los préstamos garantizados? ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos garantizados?

Los riesgos de los préstamos garantizados incluyen principalmente los siguientes tres aspectos:

(1) Garantes fuera del alcance de la Ley de Garantías (eliminada a partir de enero de 2021), con ganancias como garantes Privados Los hospitales y las escuelas también son propensos al riesgo crediticio de no poder cumplir con sus responsabilidades de garantía. Las personas o sociedades que ofrecen garantías de préstamos son susceptibles a riesgos de título. Además, el prestatario puede ofrecer garantías mutuas con empresas afiliadas del mismo controlador real y pedir dinero prestado en diferentes sucursales del mismo banco.

(2) La solvencia es un factor de riesgo muy común en las garantías de préstamos. El hecho de que el garante tenga una buena capacidad de pago al solicitar un préstamo bancario no significa que el período de pago seguirá siendo el mismo. La situación del mercado está cambiando rápidamente y, en realidad, los activos del garante disminuyen constantemente y, en última instancia, es difícil asumir la responsabilidad de la garantía.

(3) En realidad, muchos garantes se ven obligados a proporcionar garantías debido a la intervención administrativa y la presión gubernamental. Pero cuando no pudieron pagar el préstamo, se negaron a asumir la responsabilidad de la garantía alegando que sus intenciones no eran ciertas, y el banco sufrió problemas aún mayores.

Base jurídica

Artículo 686 del Código Civil de la República Popular China* * *Los métodos de garantía incluyen la garantía general y la garantía de responsabilidad solidaria.

Si las partes no se ponen de acuerdo sobre el método de garantía en el contrato de garantía o el acuerdo no es claro, asumirán la responsabilidad de la garantía de acuerdo con la garantía general.

Artículo 7 de la “Ley de Garantías de la República Popular China”* * *Podrán actuar como garantes las personas jurídicas, otras organizaciones o ciudadanos que tengan la capacidad de pagar deudas en su nombre.

Artículo 8 de la "Ley de Garantía de la República Popular China" * * *Las agencias estatales no podrán actuar como garantes, excepto para el uso de préstamos de gobiernos extranjeros u organizaciones económicas internacionales para représtamos con la aprobación del Consejo de Estado.

¿Cuáles son los riesgos de los préstamos garantizados?

El mayor riesgo es que si el prestatario no paga, el garante tendrá que pagar.

En primer lugar, en términos de tipos de préstamos, generalmente es apropiado actualizar gradualmente de pequeños a pequeños. grande. Puede solicitar un préstamo de capital de trabajo de un banco mediante procedimientos efectivos como prenda, hipoteca o garantía de terceros, y luego solicitar un préstamo para proyecto una vez que tenga cierta solidez.

En segundo lugar, en términos del monto del préstamo, dado que los trabajadores autónomos generalmente no son muy ricos, deben actuar dentro de sus capacidades y evitar grandes inversiones.

En tercer lugar, en términos de tasas de interés de los préstamos, de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China, los bancos comerciales y las cooperativas de crédito urbanas y rurales pueden aumentar las tasas de interés de los préstamos para autónomos hasta un 30%. Sin embargo, las tasas de interés flotantes de los bancos y las cooperativas de crédito no son consistentes, por lo que al solicitar un préstamo, puede comparar precios e intentar elegir una institución financiera con una tasa de interés flotante menor para prestar.

4. En términos de plazo de préstamo, los préstamos a corto plazo se dividen actualmente en dos tipos de interés: dentro de 6 meses (incluidos 6 meses) y de 6 a 12 meses (incluido 1 año). Para los préstamos a corto plazo con un plazo inferior a 1 año, se aplicará la tasa de interés del contrato y los intereses no se calcularán en cuotas. Los préstamos a mediano y largo plazo se dividen en tres grados: 1 a 3 años, 3 a 5; años y más de 5 años. Los intereses de los préstamos a medio y largo plazo se calculan por etapas. Cuando se ajuste la tasa de interés del préstamo, la nueva tasa de interés para el mismo préstamo en el mismo período se implementará el 1 de junio del año siguiente.

¿Cuáles son los riesgos para los garantes de préstamos?

Los riesgos de los garantes de préstamos incluyen: responsabilidad civil, responsabilidad civil solidaria, responsabilidad de garantía (garantía) y responsabilidad de compensación. Una vez confirmada la invalidez del contrato de garantía, si el deudor, fiador o acreedor tiene culpa, asumirán las responsabilidades civiles que correspondan en función de sus culpas. Artículo 388 del Código Civil: Para constituir una garantía real se deberá celebrar un contrato de garantía de conformidad con las disposiciones de esta Ley y otras leyes. Los contratos de garantía incluyen los contratos hipotecarios, los contratos de prenda y otros contratos con funciones de garantía. El contrato de garantía es un contrato accesorio al contrato principal de derechos y deudas del acreedor. Si los derechos del acreedor principal y el contrato de deuda son inválidos, el contrato de garantía será inválido, salvo disposición legal en contrario. Una vez confirmada la invalidez del contrato de garantía, si el deudor, fiador o acreedor tiene culpa, asumirán las responsabilidades civiles que correspondan en función de sus culpas. Artículo 389 El alcance de la garantía sobre garantías reales comprende el derecho del acreedor principal y sus intereses, la indemnización por daños y perjuicios, los gastos de conservación de los bienes garantizados y la realización de las garantías reales. A menos que las partes acuerden lo contrario, prevalecerá dicho acuerdo.

Artículo 390: Si el bien garantizado se daña, se pierde o es expropiado durante el período de garantía, el poseedor del bien garantizado podrá tener prioridad para obtener el dinero del seguro, la indemnización o la indemnización. Si el plazo de ejecución de los derechos del acreedor garantizado no ha expirado, también se podrán retirar y depositar fondos de seguros, fondos de compensación o fondos de compensación.

¿Cuáles son los riesgos de otorgarle a alguien un préstamo garantizado? ¡Presta atención a estas cosas!

En la industria financiera, existen muchos tipos de productos y métodos de préstamo, y no hay nada que no puedas imaginar. Siempre que cumpla con las condiciones y tenga las calificaciones pertinentes, podrá solicitar un préstamo fácilmente. Entre ellos, los préstamos garantizados tienen una larga historia. A menudo decimos que no se debe garantizar a nadie a la ligera, porque hay que asumir muchos riesgos. Entonces, ¿cuáles son los riesgos específicos? Conozcámonos.

1. Tipos de préstamos garantizados

1. Garantía general: significa que cuando el deudor no paga la deuda según lo acordado, el garante puede negarse a asumir la responsabilidad de la garantía.

2. Garantía de responsabilidad solidaria: significa que cuando el deudor incumple la deuda según lo pactado, el garante deberá cumplir la obligación de reembolso.

En segundo lugar, ¿cuáles son los riesgos de otorgar préstamos garantizados a otros?

1. Crédito personal afectado: en circunstancias normales, el prestatario tiene que liquidar el préstamo por sí mismo y el garante no necesita soportar ninguna presión o impacto financiero. Sin embargo, una vez que el prestatario esté en mora o no pueda pagar, el crédito personal del garante se verá afectado, lo que afectará el manejo de varios negocios de préstamos en el futuro.

2. El monto del préstamo se ve afectado: si el garante tiene una demanda de préstamo, la deuda del garante afectará el monto del préstamo del garante, porque la institución crediticia incluirá la deuda del garante en la deuda del garante.

3. Asumir los riesgos de la deuda: debe considerar cuidadosamente garantizar a los demás y no ser impulsivo y terminar endeudado para toda la vida.

En la vida real, muchas personas aceptan la aplicación de la garantía de la otra parte por sentimientos y amistad. Como resultado, la otra parte no pudo pagar el préstamo más tarde, lo que provocó problemas aún mayores. Por eso sugiero a todos que sean cautelosos cuando se trata de protección.

¿Cuáles son los riesgos si alguien me presta un avalista?

Los riesgos de ser garante de préstamos incluyen: responsabilidad civil, responsabilidad civil solidaria, responsabilidad de garantía (garantía) y responsabilidad de compensación. Una vez confirmada la invalidez del contrato de garantía, si el deudor, fiador o acreedor tiene culpa, asumirán las responsabilidades civiles que correspondan en función de sus culpas. Cuando el prestamista no puede pagar la deuda, el garante debe asumir la responsabilidad del pago dentro del alcance de la garantía.

Base Legal

Artículo 699 del Código Civil

Si existen dos o más fiadores para una misma deuda, el fiador soportará la responsabilidad de garantía según la parte de garantía acordada en el contrato de garantía; si no hay acuerdo sobre la parte de garantía, el acreedor podrá exigir a cualquier garante que asuma la responsabilidad de garantía dentro del alcance de su garantía;

Artículo 688

Si las partes convienen en el contrato de garantía que el fiador y el deudor responderán solidariamente de la deuda, se trata de garantía de responsabilidad solidaria. Cuando el deudor bajo garantía solidaria no cumple con la deuda vencida o ocurre una situación estipulada por las partes, el acreedor puede exigir al deudor que cumpla con la deuda o exigir al garante que asuma el pasivo de la garantía dentro del alcance de su garantía.

¿Cuáles son los riesgos de ser avalista del préstamo de un amigo?

Si tu amigo no puede afrontar el pago, el banco te pedirá que le ayudes a encontrar a alguien que lo pague. Si no funciona, pueden ejecutar la casa o pedirle que devuelva el dinero. También es posible obtener un préstamo durante el período de garantía. El período de garantía es cuando tu amigo comienza a pagar el préstamo y tú tienes la obligación de ser garante. Tienes que decidir si quieres garantizar a tu amigo o solicitar el préstamo como prestatario. Si pide prestado un préstamo para él, equivale a pedir prestado un préstamo, lo que resulta en un mal historial crediticio. Si lo garantizas, tu información crediticia también podrá verse reflejada. Le sugiero que no responda si no está seguro.