La política aumenta el control financiero y las mejoras en el sector inmobiliario
A juzgar por la reciente divulgación intensiva de informes de mitad de período de los bancos que cotizan en bolsa A, los bancos son en general cautelosos con respecto a los préstamos relacionados con la vivienda. No sólo la tasa de crecimiento de los préstamos personales para vivienda disminuyó en general en la primera mitad del año, sino que los préstamos para el desarrollo inmobiliario también implementaron un estricto sistema de listas y las cuotas de crédito se gestionaron seleccionando los mejores. Según los bancos y análisis de expertos de la industria, debido al continuo endurecimiento de las políticas regulatorias, los puertos de financiación relacionados con la vivienda de los bancos se reducirán aún más en la segunda mitad del año y la tasa de crecimiento de los negocios relacionados seguirá desacelerándose.
Los préstamos bancarios relacionados con la vivienda han disminuido constantemente.
Los préstamos bancarios para vivienda incluyen principalmente préstamos para vivienda personal y préstamos para desarrollo inmobiliario. A juzgar por los datos de los principales bancos que cotizan en bolsa y de los bancos por acciones, la tasa de crecimiento general de los préstamos personales para vivienda ha disminuido. Los datos eólicos muestran que en el primer semestre del año, en comparación con finales de 2018, la tasa de crecimiento de los préstamos personales para vivienda de los bancos mencionados anteriormente fue del 6,4%, inferior a la tasa de crecimiento de casi el 7% en el mismo período. el año pasado.
Los datos de Wind muestran que la tasa de crecimiento de los préstamos personales de los cuatro principales bancos en la primera mitad del año se mantuvo mayormente estable en alrededor del 7%, de los cuales la tasa de crecimiento del China Construction Bank fue solo el 4,3%. Entre los bancos por acciones, las tasas de crecimiento de los préstamos personales para vivienda son significativamente diferentes. En comparación con finales del año pasado, las tasas de crecimiento de los préstamos personales para vivienda del China CITIC Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China Merchants Bank y Hua Xia Bank estuvieron todas por encima del 10%, respectivamente 14%, 13,1%, 165, 438+0,5. %, y 10,7. Ping An Bank, Minsheng Bank y China Everbright Bank obtuvieron el 3%, el 4,8% y el 3,5% respectivamente. Pero incluso para los bancos con más del 10%, la tasa de crecimiento es generalmente menor que en el mismo período del año pasado.
En términos de préstamos para el desarrollo inmobiliario, la mayoría de los bancos son actualmente más cautelosos al otorgar créditos a la industria inmobiliaria e implementan un sistema de listas muy estricto para controlar los riesgos comerciales relacionados.
Los datos publicados por CCB muestran que su tasa de crecimiento de préstamos de desarrollo inmobiliario cayó 6,55 puntos porcentuales en el primer semestre del año. Al mismo tiempo, el Banco de Construcción de China selecciona con prudencia los préstamos para el desarrollo inmobiliario, y el índice de morosidad de este año del 0,81% cayó 0,3 puntos porcentuales desde principios de año.
Wang Liang, vicepresidente de China Merchants Bank, dijo en la conferencia telefónica de promoción de resultados provisionales de 2019 que los préstamos de desarrollo inmobiliario de China Merchants Bank siempre han implementado una gestión de límites a nivel de la oficina central, es decir, el anual Los préstamos incrementales no superan una determinada cantidad y este año continuarán. Siguiendo la estrategia de gestión de límites, se espera que el número de préstamos para el desarrollo inmobiliario sea muy pequeño en la segunda mitad del año.
Una persona relevante del departamento de aprobación de crédito de un banco por acciones dijo a los periodistas que las empresas inmobiliarias siempre han sido el foco de seguimiento por parte de su banco. Los bancos han estado monitoreando los índices de apalancamiento en tiempo real de las empresas inmobiliarias y ajustan dinámicamente sus listas blancas de aprobación de crédito en función de los índices de apalancamiento.
Las políticas financieras inmobiliarias siguen siendo estrictas.
La firme y prudente política de préstamos inmobiliarios del banco está estrechamente relacionada con el tono de la política nacional de "la vivienda es para vivir, no para especular". Recientemente, los reguladores han vuelto a emitir intensamente múltiples señales y se espera que las políticas financieras inmobiliarias sean más estrictas en el futuro.
Tras la guía de ventanilla de julio que exigía a algunos bancos controlar la tasa de crecimiento de los préstamos inmobiliarios, recientemente, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió una vez más un aviso de inspección especial sobre el negocio inmobiliario, centrándose en inspeccionar el mercado real. negocios inmobiliarios de bancos en 32 ciudades en cuatro campos principales, y propuso que los bancos deberían prestar atención a la gestión de préstamos de desarrollo inmobiliario y préstamos de reserva de tierras, incluido el fortalecimiento de la gestión de concentración, la revisión de la autenticidad de las fuentes de fondos, implementar requisitos mínimos de ratio de capital, revisar las calificaciones corporativas, etc. El 30 de agosto, el "Aviso sobre inspecciones in situ de algunas instituciones bancarias pequeñas y medianas locales" emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China mencionó una vez más que algunas instituciones bancarias pequeñas y medianas locales violaron las regulaciones para proporcionar financiamiento real. proyectos inmobiliarios con "cuatro certificados" completos y crédito emitido a partes relacionadas en violación de las normas de préstamo.
En el simposio sobre ajuste y optimización de la estructura crediticia de las instituciones financieras bancarias, el banco central también "nombró" a la industria inmobiliaria para ocupar más recursos crediticios y propuso requisitos específicos para el crédito inmobiliario. campo. Al mismo tiempo, el banco central ha enfatizado claramente que cuando la nueva tasa de interés hipotecaria se base en la LPR, la tasa de interés hipotecaria no bajará.
Dong Ximiao, investigador jefe del Banco Wangxin e investigador especial del Laboratorio Nacional de Finanzas y Desarrollo, dijo a los periodistas que, en general, desde la perspectiva de la financiación inmobiliaria, la regulación actual se ha implementado y se seguirá implementando. en tres aspectos: el primero es restringir el flujo de fondos de crédito bancario hacia el mercado inmobiliario, como mejorar las condiciones de los préstamos para el desarrollo inmobiliario, reducir los montos de los préstamos, etc.; el segundo es restringir el flujo de fondos hacia proyectos inmobiliarios; a través de fideicomisos y otros canales, como la "orientación de ventanilla" de fideicomisos inmobiliarios, el tercero es endurecer las restricciones sobre las condiciones y montos de los préstamos para vivienda personal, aumentar las tasas de interés de los préstamos y controlar estrictamente el flujo ilegal de préstamos de consumo personal y fondos de tarjetas de crédito; en el mercado inmobiliario. Además, la emisión de bonos corporativos por parte de empresas inmobiliarias también puede regularse estrictamente.
Li Wanfu, analista del Instituto de Investigación de Big Data de Rong360, también dijo a los periodistas que, a juzgar por las declaraciones de varias autoridades reguladoras, la supervisión financiera actual de la vivienda es relativamente estricta en todos los aspectos, incluido el crédito bancario, los fideicomisos , fondos y seguros, todos han quedado bajo un control integral.
Los puertos de financiación relacionados con la vivienda de los bancos se volverán a restringir
Con el endurecimiento de las políticas regulatorias, muchos bancos han declarado que fortalecerán el control general del negocio de financiación de la vivienda, independientemente Independientemente de si se trata de un negocio de préstamos para vivienda individual, un negocio de préstamos para el desarrollo inmobiliario y negocios relacionados de suscripción de bonos y gestión financiera y financiación, se reforzará aún más el acceso y se fortalecerá la gestión y el control de riesgos. Li Wanfu también dijo que la financiación bancaria de préstamos para vivienda inevitablemente se reducirá en la segunda mitad del año y que la tasa de crecimiento de los préstamos para el desarrollo inmobiliario se desacelerará.
China Merchants Bank informó que en la segunda mitad del año, debido al rápido aumento del índice de apalancamiento de los residentes y las limitaciones de las políticas de control inmobiliario, se espera que la tasa de crecimiento de los préstamos personales para vivienda se desacelere. en comparación con el primer semestre del año. Wang Liang también dijo que China Merchants Bank adoptará una estrategia más prudente y prudente para los préstamos inmobiliarios en la segunda mitad del año, que incluye tanto préstamos para el desarrollo inmobiliario como préstamos hipotecarios para vivienda.
Wang Wei, vicepresidente del Banco Agrícola de China, dijo que revisará estrictamente los préstamos hipotecarios para viviendas personales, implementará indicadores como el índice mínimo de pago inicial y el índice ingreso-préstamo, fortalecerá la revisión de calificaciones de los prestatarios y verificar la autenticidad de la fuente de ingresos del pago inicial, y evitar que las hipotecas falsas y los préstamos de consumo personal se desviaran para la compra de viviendas. También dijo que es necesario llevar a cabo de manera constante negocios cuasi crediticios en los campos de inversión en bonos corporativos inmobiliarios, gestión y financiación financiera, suscripción de bonos, etc., fortalecer la verificación de la legalidad de los proyectos y el uso de fondos, y prevenir el flujo ilegal. de fondos en el mercado inmobiliario.
Los expertos de la industria dijeron que, por un lado, es necesario que los bancos ajusten sus puertos de capital relacionados con la vivienda y, por otro lado, también favorece el fortalecimiento de su propio control de riesgos comerciales. Los informes provisionales de algunos bancos han señalado claramente que "el mercado inmobiliario está fragmentado y los riesgos de los préstamos para el desarrollo inmobiliario han aumentado".
"Continuaremos manteniendo una evaluación de riesgos en áreas clave como Industrias de deuda implícita del gobierno local, bienes raíces y exceso de capacidad ", y continuaremos descubriendo el resultado final. Al mismo tiempo, para los clientes con mayores riesgos potenciales, formularemos políticas basadas en circunstancias específicas, aclararemos las responsabilidades y las rastrearemos. de manera oportuna para resolver los riesgos potenciales por adelantado", dijo Liu Jiandong, director de riesgos del Banco de China.
Dong Ximiao también dijo que los ajustes a las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda dentro del marco de políticas deberían ser decididos de forma independiente por los bancos comerciales. Sin embargo, también debemos señalar que el coeficiente de apalancamiento del sector de los hogares de mi país ha aumentado rápidamente en los últimos años y los riesgos potenciales han seguido acumulándose. En los últimos años, con una liquidez relativamente abundante y costos de deuda en descenso, los bancos comerciales deben mantener un entendimiento claro, operar negocios de préstamos personales para vivienda con cautela y evitar enviar señales equivocadas al mercado. Esto no sólo es necesario para prevenir y controlar sus propios riesgos empresariales, sino que también ayuda a estabilizar el apalancamiento del sector de los hogares y frenar las burbujas del mercado inmobiliario.