Cómo gestionan sus finanzas la clase trabajadora japonesa
Los Miyamoto son una familia normal de clase trabajadora que vive en Osaka. Tienen un hijo y una hija de 3 y 6 años. La pareja, que acababa de asistir a la gran ceremonia de entrada de su hija, se sintió más feliz. Al mismo tiempo, la presión es fuerte y los casi 500.000 yenes "dinero de entrada" no es una suma pequeña. En tres años, mi hijo también se inscribirá en la escuela y necesitará al menos 500.000 yenes para gastos. El ingreso mensual de esta familia de cuatro es de 300.000 yenes (ingreso neto). Después de deducir el pago mensual de la hipoteca de 50.000 yenes, el capital vital es de sólo 250.000 yenes. En Japón, esto es sólo 250.000 yenes para una familia de cuatro. mantener niveles de vida básicos.
En Japón, la mayoría de las instituciones financieras tienen servicios como "planificación de vida" y "planificación financiera", y los planificadores financieros autorizados pueden adaptar planes de vida o financieros para los clientes. En los últimos años, a medida que el ingreso per cápita de Japón ha ido disminuyendo año tras año y el tema de las pensiones se ha convertido en un tema de gran preocupación social, los jóvenes también han comenzado a sentir la presión de las finanzas y las pensiones futuras. "La planificación" y la "planificación financiera" comenzaron en 1930. A medida que la era avanza hacia la gente más joven, cada vez más jóvenes comienzan a hacer planes.
Generalmente, los planificadores financieros japoneses pedirán a los clientes que les preparen sus propios "estados financieros" verdaderos y luego trabajarán con los clientes para analizar y formular un "plan financiero" que mejor se adapte a ellos.
Hoy en día, el método de planificación más popular es: la regla del fondo de tres partes es dividir los fondos en: capital de trabajo (reserva de emergencia), fondos programados y fondos con fines de lucro.
Los fondos líquidos son principalmente fondos preparados para prepararse para emergencias como enfermedades, lesiones, desastres, etc., y deben poder retirarse inmediatamente. Por lo tanto, este fondo se puede reservar de manera flexible, como depósitos a la vista, depósitos a plazo, depósitos a plazo a corto plazo, MRF, FMM, etc. En términos de monto, generalmente se recomienda que sea 6 veces el gasto mensual promedio (alrededor de 1 millón de yenes).
El uso de fondos predeterminados se refiere principalmente a fondos que se planea utilizar dentro de 5 años o unos años más tarde, como planes para comprar una casa o un automóvil, tasas de matrícula para que los niños vayan a la universidad. en 3 años, etc., en función de circunstancias específicas individuales, llega la "planificación de la vida". En particular, si una familia tiene un crecimiento negativo en sus activos en efectivo, necesita preparar una suma de fondos que pueda usarse para subsidiar los gastos de manutención, lo que también entra en la categoría de uso de fondos programados. La inversión de este fondo puede estar sesgada hacia productos financieros con mayor rentabilidad a medio y largo plazo, como depósitos a plazo, depósitos a plazo de acumulación, bonos gubernamentales, ahorros financieros, etc. Pero todavía tenemos que prestar atención a la seguridad del director.
En Japón, el "Sistema de Ahorro Financiero" liderado por el gobierno implementado por las empresas significa que las empresas acuerdan con los empleados retirar periódicamente una cierta cantidad de su salario cada mes (los empleados deciden su propia cantidad) y depositarlo en Los bancos calculan los intereses en forma de "depósitos a plazo acumulados" y esta parte del salario está exenta del impuesto sobre la renta. Algunos bancos también ofrecen tipos de interés especiales para este producto que son más altos que los de los clientes individuales. Por lo tanto, la "financiación financiera" es la dirección de inversión preferida para utilizar fondos predeterminados.
Los fondos con fines de lucro se refieren a fondos que no se espera que se utilicen en 10 años. Generalmente, este fondo se utiliza principalmente para apoyar a las personas mayores y pagar las tasas escolares de los niños. Este capital se puede utilizar para invertir en productos a largo plazo y obtener mayores rendimientos. La clave es hacer un uso eficaz de este capital. Según la comparación de los rendimientos de las inversiones, según la situación real, la mayoría de la gente invierte este capital en productos financieros de alto rendimiento, como acciones, fondos, bonos y divisas. Sin embargo, los expertos aún recomiendan establecer un límite superior en la cantidad para garantizar que queden algunos fondos para usar en caso de emergencias.
La regla de los activos de los tres puntos es un punto de referencia de gestión financiera ampliamente aceptado y utilizado en Japón. Por ejemplo, al elegir en qué producto financiero invertir, primero debe determinar las condiciones de selección, como el período de inversión de los fondos, el tipo de fondos (la categoría en la regla de los tres puntos), la tasa de rendimiento esperada, etc. Esto ayudará a reducir el rango de filtros para facilitar la toma de decisiones lo más rápido posible. Al mismo tiempo, este método también se considera un método más eficaz de "autocontrol". Espero que también sea de alguna referencia para los lectores chinos.