¿Qué principios se deben seguir en la debida diligencia crediticia y la exención de responsabilidad?
En el proceso de debida diligencia crediticia y exención de responsabilidad, los principios que se deben respetar son: el principio de legalidad y cumplimiento, el principio de objetividad y equidad, el principio de prudencia y estabilidad, el principio de controlabilidad del riesgo, y principio de confidencialidad de la información.
La Comisión Reguladora Bancaria de China emitió recientemente un aviso sobre el fortalecimiento de la debida diligencia crediticia y la exención de los bancos comerciales para las pequeñas y microempresas. El aviso señala que el trabajo de diligencia debida y exención en la concesión de créditos a pequeñas y microempresas significa que después de que un banco comercial ha experimentado riesgos en su negocio de concesión de créditos a pequeñas y microempresas, a través de procesos de trabajo relevantes, hay evidencia suficiente de que el El departamento de concesión de crédito y el personal han cumplido con las leyes, reglamentos, reglas y documentos normativos pertinentes, así como el sistema de gestión interna del banco ha cumplido sus funciones con diligencia y conciencia.
Deben quedar exentos de todo o parte de sus responsabilidades, incluida la deducción de puntos en las evaluaciones internas, sanciones administrativas y sanciones económicas. El aviso señala que la exención de la diligencia debida para las pequeñas y microempresas se aplica al personal que tiene responsabilidades de gestión y maneja directamente los negocios en la comercialización, aceptación, revisión y aprobación, supervisión de operaciones, operaciones de préstamo, gestión posterior al préstamo y otros aspectos de negocio de crédito para pequeñas y microempresas de bancos comerciales.
Leyes y regulaciones
Incluyendo, entre otros, los jefes de instituciones a cargo del negocio crediticio para pequeñas y microempresas, jefes de departamentos de gestión y sucursales, gerentes de negocios crediticios para pequeñas y medianas empresas. y microempresas, Gerentes de negocios de crédito para microempresas. El aviso aclara las situaciones de exención y los requisitos de rendición de cuentas. En cuanto a las situaciones de exención del responsable, el perfil de riesgo del negocio crediticio de las pequeñas y microempresas de los bancos comerciales no excede el objetivo de mala tolerancia establecido por el banco.
Bajo la premisa de no violar las leyes, reglamentos, reglas y documentos normativos pertinentes, en principio, los líderes de los departamentos de gestión de negocios de crédito para pequeñas y microempresas o agencias de manejo correspondientes no serán responsables del liderazgo o la gestión. responsabilidades. En términos de requisitos de rendición de cuentas en circunstancias especiales, si el personal del negocio de crédito para pequeñas y microempresas tiene evidencia que lo prueba y el personal plantea claramente objeciones a esto, incluso si el gerente o la persona a cargo no participa en el proceso comercial específico. , aún debería asumir toda o la mayor responsabilidad.