Revelar la verdad sobre cómo las empresas pueden recaudar fondos sin costo a través de facturas de aceptación comercial.
Las cuentas por cobrar aumentan año tras año, convirtiéndose en una pesada carga para las pequeñas y medianas empresas.
Según datos publicados por la Oficina Nacional de Estadísticas, el saldo de cuentas por cobrar de las empresas industriales nacionales a finales de 2065438 era de 03,48 billones de yuanes, y el saldo de cuentas por cobrar de las empresas industriales nacionales al final de 2016 fue de 12,58 billones de yuanes, un aumento interanual de 8,5. A juzgar por el saldo de fin de año de las cuentas por cobrar de las empresas industriales de mi país en los últimos cinco años, el saldo de fin de año muestra una tendencia creciente.
Hay muchas razones por las que las empresas tienen altas cuentas por cobrar. En primer lugar, algunas empresas abusan de su posición dominante en la cadena industrial. Para garantizar la realización de los objetivos comerciales de este año, están jugando a la "tecnología financiera" y utilizan diversas excusas como "la empresa realmente no tiene dinero", "auditoría financiera", "problemas de calidad", etc., para retrasar y ocupar los fondos de los proveedores durante mucho tiempo; en segundo lugar, algunas empresas adoptan ciegamente las ventas a crédito para aumentar las ventas; en tercer lugar, algunas empresas deshonestas consideran la deuda como una "forma de ganar dinero" y utilizan diversos medios para retrasar y retener el pago de los bienes; , obligando así a los acreedores a descontar o cancelar deudas antiguas en un intento de "hacer una fortuna" ".
Las cuentas por cobrar aumentan año tras año y se han convertido en una pesada carga para muchas pequeñas y medianas empresas. En algunos casos, el monto total de las cuentas por cobrar supera la mitad de los activos totales de la empresa. Para cobrar deudas, es simplemente "romperse la boca" y "romperse las piernas". Dado que las cuentas por cobrar ocupan los fondos de la empresa, estas pequeñas y medianas empresas tienen que pedir prestado a los bancos, lo que objetivamente aumenta la presión sobre las empresas para que paguen el principal y los intereses, y también eleva el ratio de apalancamiento macro general.
Para resolver la situación actual de elevadas cuentas por cobrar corporativas y reducir los costos de financiamiento corporativo, es necesario llevar a cabo reformas estructurales desde el lado de la oferta monetaria para acelerar la rotación del capital corporativo. Con este fin, el Consejo de Estado propuso recientemente hacer un buen uso de las herramientas financieras y desarrollar vigorosamente el financiamiento de cuentas por cobrar.
Cuantos más billetes, menos dinero.
En el proceso de negociación de productos básicos, ya sea en forma de pago por adelantado o de cuentas por cobrar, siempre que se genere la forma de pago de fondos, se generarán los costos de capital correspondientes, pero los portadores del capital los costos son diferentes para reducir verdaderamente Los costos de capital de ambas partes de la transacción deben introducirse en las transacciones de crédito. Por lo tanto, es necesario buscar herramientas financieras y mecanismos comerciales adecuados para convertir las transacciones de fondos monetarios en transacciones de crédito.
La falta de construcción del sistema crediticio en nuestro país es una de las razones de las altísimas cuentas por cobrar de las empresas. Por lo tanto, para resolver el problema de las cuentas por cobrar corporativas, es necesario establecer herramientas crediticias y construir un entorno crediticio.
Después de la primera generación de herramientas financieras (préstamos bancarios) y la segunda generación de herramientas financieras (bonos de crédito corporativo), el comercio electrónico de facturas de aceptación tiene las características del dinero electrónico e Internet, y tiene un entorno crediticio. . Los cajones con alta confiabilidad crediticia pueden utilizar la aceptación del comercio electrónico como herramienta de pago anticipado para lograr financiamiento sin costo y convertirse en una herramienta de financiamiento de tercera generación.
El Sistema de Giro Comercial Electrónico (ECDS) tiene un entorno crediticio que registra la información histórica de pago del deudor de la letra y restringe e identifica de manera efectiva el comportamiento predeterminado del deudor de la letra. Los billetes son confiados por ECDS y pueden circular y transferirse en el mercado. La parte por cobrar puede emitir una factura de aceptación de comercio electrónico y solicitar la aceptación de un comprador con alta calificación crediticia. Confiando en la alta confiabilidad crediticia del aceptador, el tenedor puede transferir dinero directamente a la parte posterior a través de la factura electrónica, aprovechando al máximo la función del dinero electrónico. El tenedor también puede transferir dinero dentro del límite de crédito otorgado por el banco; o el librador, solicite la confirmación del banco, para que la aceptación del comercio electrónico pueda continuar transfiriendo pagos después de que aumente el crédito, ahorrando el costo de financiamiento de las transacciones de descuento, descuentos, redescuentos y otros financiamientos; llevado a cabo en el mercado interbancario; esto puede acelerar la transacción para todas las partes Mejorar la rotación de capital, reducir los costos de capital y resolver conflictos entre cuentas por cobrar y por pagar.
Modelo de financiación de costo cero
Una empresa central es una empresa contratista general en la importante industria de equipos del país, que genera decenas de miles de millones de cuentas por pagar cada año. Debido a que no estaban dispuestas a soportar altos intereses de préstamos, cientos de empresas de la cadena de suministro se vieron posteriormente afectadas por cuentas por cobrar. La sucursal de Shanghai de un banco por acciones ha diseñado un modelo de moneda electrónica de factura de comercio electrónico para empresas centrales, utilizando la aceptación del comercio electrónico como herramienta de pago y aplicándolo a los pagos en todos los niveles de la cadena del proyecto con su propio crédito. Los bancos comerciales otorgan crédito a los portadores (ver imagen adjunta).
En las facturas de aceptación de comercio electrónico, cuando el beneficiario está dispuesto a aceptar el pago por adelantado del librador, el librador logrará una financiación de coste cero;
Por analogía, cuando cada sucesor en la cadena del proyecto Cuando todos estén de acuerdo aceptar la aceptación del comercio electrónico, significa ahorrar todos los costos financieros anteriores, si la factura siempre está en estado de endoso y transferencia durante el período de validez, la factura comercial electrónica ejercerá las funciones de crédito y pago del dinero electrónico y realizará todos los pagos en el; toda la cadena de suministro Financiamiento sin costo; si el titular de la factura necesita fondos monetarios, puede solicitar financiación de factoraje a una empresa de factoraje comercial dentro del grupo empresarial central, o puede solicitar descuento de facturas a un banco que conceda crédito de facturas comerciales. El banco de descuento puede solicitar descuentos en facturas en el mercado interbancario. Las facturas comerciales electrónicas se descuentan y redescuentan.
Con el modelo de crédito propio-boleto comercial electrónico-pago de transferencia-dinero electrónico, el pagador solo necesita reflejar su propio valor de crédito y no necesita pagar costos de intereses si se paga cada boleto electrónico. Al mismo tiempo, el crédito de los registros del sistema ECDS también puede mejorar la confiabilidad crediticia del pagador y el titular puede aprovechar la alta confiabilidad crediticia del pagador de facturas para transferir facturas comerciales electrónicas en el mercado y realizar pagos para liquidar cuentas por cobrar y; ingresos, que está en línea con la aplicación de la economía. Aprenda el principio de la ley de optimización de Pareto para optimizar la asignación de recursos y esforzarse por crear los máximos beneficios con el mínimo costo.
Después de la implementación de este plan, las empresas centrales lograron costos de financiamiento cero de miles de millones de yuanes, resolviendo el dilema de las cuentas por cobrar de las pequeñas y medianas empresas posteriores en la cadena de suministro. El modelo tradicional de financiación de cuentas por cobrar, factoraje de facturas comerciales y factoraje de facturas comerciales sólo puede resolver una transferencia de cuentas por cobrar, mientras que un giro comercial electrónico puede resolver todas las cuentas por cobrar a lo largo de la cadena de suministro. Por lo tanto, será una tendencia de desarrollo inevitable utilizar crédito en facturas en lugar de crédito y utilizar facturas electrónicas como herramientas de pago para resolver problemas de cuentas por pagar. Bajo la nueva normalidad de cuentas reducidas en divisas, el banco central y los bancos comerciales deben continuar mejorando el entorno crediticio de las letras comerciales electrónicas, guiar a las empresas para que utilicen las letras comerciales electrónicas como herramientas por pagar y por cobrar, revitalizar las cuentas por cobrar, acelerar la rotación de fondos monetarios, y fundamentalmente lograr verdaderamente el propósito de reducir los costes de financiación de la economía real y resolver las dificultades de financiación.
En la cooperativa de crédito, todas las empresas con alta confiabilidad crediticia pueden confiar en su propio valor crediticio y utilizar el modelo de moneda electrónica, pago de transferencia de boletos comerciales electrónicos y moneda electrónica para lograr financiamiento sin costo. Por supuesto, la condición externa necesaria es que todos los herederos tengan cuentas de billetes electrónicos. Esto es como si la mayoría de las personas tuvieran canales de mensajes de texto y canales WeChat en sus teléfonos móviles, pero cuando hay WIFI les resultará más económico usar el canal WeChat, pero la premisa es que el destinatario del mensaje debe tener un Cuenta WeChat. Según el progreso actual, en unos tres o cuatro años, las cuentas de facturas electrónicas corporativas se volverán populares. Cada empresa tendrá una cuenta de liquidación para la liquidación de fondos monetarios y una cuenta de facturas electrónicas para la liquidación de facturas electrónicas. Facturas para liquidar fondos Menor costo.
Comprar, comprar es diferente a la forma en que China emite facturas de aceptación comercial.
1. Para la empresa del vendedor, después de recibir la factura de aceptación comercial emitida por la otra parte, puede solicitar al banco un descuento en la factura desde la perspectiva de las necesidades de financiación a corto plazo.
Por naturaleza, equivale a utilizar esta letra de aceptación comercial como garantía para obtener un préstamo pignorado del banco, la diferencia es que la tasa de interés bancaria en este momento es menor que la tasa de interés bancaria normal a corto plazo; tasa de interés del préstamo. Especialmente cuando su límite de préstamo excede el límite de préstamo bancario y no puede continuar obteniendo préstamos del banco, no tiene que estar restringido por el límite de préstamo a través de la financiación de facturas de aceptación comercial.
2. ¿Cómo financia al comprador una factura de aceptación comercial? Primero, encuentra una empresa con una buena relación y ambas partes se emiten facturas de aceptación comercial. Después de que la otra parte reciba la factura de aceptación comercial que usted emitió, irá al banco para descontarla de acuerdo con la descripción anterior y obtendrá el efectivo antes de entregárselo a usted. De esta forma se consigue el objetivo de financiación indirecta.
Por lo tanto, la promoción y aplicación de facturas comerciales electrónicas tendrá un enorme impacto en el patrón de financiación futuro de la economía real y reducirá los costos de financiación debido al reflejo del valor del crédito comercial.