Los préstamos para vivienda de segunda mano en las nuevas ciudades de primer nivel se endurecen: no hay suspensión de préstamos pero llevará mucho tiempo.

“Debido al control de escala, actualmente no tenemos cuota para viviendas de segunda mano. Si desea presentar una solicitud, no sé cuánto tiempo tardará en aprobarse. Al menos tres o cuatro meses”. El 24 de junio, un tal gerente hipotecario de una sucursal de un banco estatal en Wuhan le dijo al reportero del 21st Century Business Herald. Pero también señaló que si se trata de una casa nueva, la situación es muy diferente, dependiendo del promotor, se necesitará alrededor de un mes para obtener la aprobación del préstamo.

Una persona de un banco comercial de la ciudad con sede en Zhejiang dijo a los periodistas: "No se puede decir que el mercado de la vivienda de segunda mano haya dejado de prestar, porque el monto del préstamo es pequeño y el préstamo es lento. Esto es No sólo es el caso de Hangzhou, sino también de Zhejiang."

Una persona de una sucursal de Chongqing de un banco importante dijo a los periodistas que el monto total actual es muy ajustado y que los préstamos se están otorgando lentamente. Para la lista solicitada a principios de junio, no hubo noticias de aprobación a finales de mes. "Se necesitan 3 meses para que comiencen los préstamos para vivienda de segunda mano, y los préstamos para vivienda nueva son un poco más rápidos".

"Aún no se ha detenido, pero será un poco más lento recientemente". Una persona de la sucursal de Hefei de un banco importante presentó los préstamos para viviendas de segunda mano a los periodistas.

Controlar estrictamente la concentración de préstamos hipotecarios en varias regiones

Controlar el monto total de los préstamos hipotecarios es uno de los principales temas de la industria bancaria este año.

“Debido a la publicación de documentos sobre la concentración de préstamos inmobiliarios a finales del año pasado, la mayoría de los bancos están ajustando los préstamos hipotecarios y el número total de préstamos hipotecarios de los bancos que exceden la línea roja ha aumentado. "Incluso para los bancos que no han superado la línea roja, hay una ventana de supervisión regular, orientación e incremento de control", dijo una persona del Banco de Zhejiang a un periodista del 21st Century Business Herald.

A finales del año pasado, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente un aviso aclarando los requisitos para la inversión inmobiliaria de grandes bancos financiados por China, bancos chinos medianos, pequeños bancos financiados por China, instituciones cooperativas rurales fuera de los condados, instituciones cooperativas rurales de los condados y bancos de aldeas y ciudades. Hay un límite en la proporción de préstamos a préstamos personales para vivienda. Incluyendo algunos bancos importantes, la proporción de préstamos personales para vivienda supera el estándar.

“Dingli es de hecho el trasfondo general, al menos por ahora, debido a que las cuotas de préstamos y las políticas de préstamos tendrán un contenido restrictivo similar, esto es a lo que se debe prestar atención”. dijo Yan Yuejin, del Instituto de Investigación E-House. "De hecho, todavía hay oportunidades de mejora. Los préstamos respaldan necesidades de vivienda razonables y esta dirección no ha cambiado. Desde el proceso real, la clave para los préstamos depende de la autonomía de los préstamos bancarios. Si la presión posterior es pequeña, especialmente si el contrato de compra de vivienda existente ha sido Préstamos, luego las oportunidades de seguimiento aún son escasas "

Vale la pena señalar que ya estamos a mediados de año y es necesario que los informes semestrales de la industria bancaria. revelar la dirección de las inversiones crediticias y están a punto de enfrentar la primera "gran prueba" después de la emisión de requisitos de concentración de préstamos inmobiliarios ". Ésta puede ser otra razón por la que las cuotas hipotecarias bancarias se endurecieron en junio.

Para evitar que el mercado inmobiliario se sobrecaliente, este año se han introducido con frecuencia políticas de control desde el gobierno central hasta los locales.

En febrero, Shenzhen introdujo un sistema de guía de precios de viviendas de segunda mano.

De marzo a abril, para frenar la entrada de fondos ilegales en el sector inmobiliario, las agencias reguladoras bancarias de varios lugares llevaron a cabo inspecciones de cumplimiento de los préstamos para viviendas nuevas y de segunda mano, y exigieron a los bancos que recuperaran los préstamos de consumo. préstamos y préstamos operativos que fluyeron hacia el mercado inmobiliario.

Los tipos de interés hipotecarios subirán en muchas ciudades después de abril. El aumento de los tipos de interés hipotecarios comenzó en Guangzhou y se extendió gradualmente a Chongqing, Chengdu, Hangzhou, Suzhou, Ningbo, etc. Hasta ahora, al menos 60 ciudades de todo el país han aumentado las tasas de interés hipotecarias y algunas ciudades han experimentado "cuatro aumentos consecutivos" o "cinco aumentos consecutivos". El 2 de junio, Guangzhou emitió un documento que prohibía a las pequeñas empresas de préstamos realizar el negocio de "recomprar propiedades y cruzar puentes".

Guo Shuqing, presidente de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, asistió al 13º Foro Lujiazui (13.810, 0.00, 0.00%) en junio y pronunció un discurso en el que afirmó claramente: "Aquellos que especulan, gente Quienes comercian con futuros de materias primas como divisas y oro tendrán dificultades para enriquecerse, al igual que aquellos que apuestan a que los precios de la vivienda nunca caerán terminarán pagando un alto precio".

La diferencia entre los primeros - y préstamos hipotecarios de segunda mano.

No es difícil decir a varios banqueros que los mercados de préstamos para viviendas de primera mano y de segunda mano están divididos. Las casas nuevas siguen siendo "buenas" y los préstamos, lo están. Todavía está activo, pero los bancos no parecen favorecer últimamente las casas de segunda mano.

Cuando el "grupo" general de préstamos para viviendas nuevas y de segunda mano se reduzca, si los préstamos para viviendas nuevas no se ven muy afectados, el espacio dejado para las viviendas de segunda mano será mucho menor.

“Esto está relacionado con la forma de captar clientes para viviendas nuevas y de segunda mano, que son gestionadas de manera uniforme por promotores o intermediarios, lo que equivale al negocio mayorista de los bancos.

Algunos bancos también combinan préstamos para viviendas nuevas con préstamos para desarrollo, y los bancos prefieren este tipo de negocio. En cambio, las viviendas de segunda mano adquieren clientes de forma esporádica, con costes elevados, requisitos de alto riesgo y ciclos largos. "El personal del Banco de Zhejiang antes mencionado dijo que, desde la perspectiva del banco, están más interesados ​​en el nuevo negocio desde casa.

Yan Yuejin dijo a los periodistas que, a juzgar por la "cercanía" del préstamo, el banco Brindar más apoyo a las viviendas de primera mano. Un punto, porque suele haber una cooperación más continua con los promotores. Si la relación no es estrecha, también afectará el préstamo o la casa tiene muchos problemas históricos, por lo que suele ser más difícil. para obtener un préstamo, por lo que la regulación de las viviendas de segunda mano está más en línea con las prácticas operativas.

Los datos de RealData muestran que en junio, 46 ​​de las 72 ciudades clave ampliaron el ciclo de préstamo. en 14 días a 98 días Actualmente, el ciclo de préstamo en Foshan, Dongguan, Zhongshan, Huizhou y otras ciudades de la Gran Área de la Bahía de Guangdong-Hong Kong-Macao es de más de 100 días, y el ciclo de transacción de viviendas de segunda mano es incluso más largo.

El informe RealData señaló que el entorno hipotecario se endureció en el segundo trimestre y el mercado de viviendas de segunda mano se mantuvo alto. Desde el segundo trimestre, las tasas de interés hipotecarias han seguido aumentando en la mayoría de las ciudades, y los bancos lo han hecho. haciendo cola para manejar préstamos para viviendas de segunda mano, especialmente en ciudades como Hefei y Nanjing Los bancos, debido a las cuotas de préstamos limitadas, comenzaron lentamente a procesar préstamos para viviendas de segunda mano en mayo Afectados por esto, la actividad de la vivienda de segunda mano. El mercado disminuyó, el volumen de transacciones en ciudades clave se mantuvo alto y el aumento de precios se redujo.