¿Puede el prestatario convertir la hipoteca a una tasa de interés fija después de cambiar el ancla?
Cabe señalar que la opción de conversión no es solo LPR, los prestatarios también pueden convertir su hipoteca a tasa de interés fija. Entonces la pregunta es, ¿cuál es la diferencia entre los dos? ¿Cuál es más rentable?
Muchos expertos de la industria dijeron que ambos métodos de conversión tienen sus propias ventajas y que la elección específica depende del propio juicio del prestatario, especialmente del juicio de las tendencias futuras de las tasas de interés. Si cree que la LPR caerá en el futuro, entonces será mejor cambiar a un precio de referencia LPR; si cree que la LPR puede aumentar en el futuro, entonces habrá ventajas al cambiar a una tasa de interés fija.
“Cabe señalar que, según el método de valoración de la tasa de interés base, generalmente flota en proporción, por ejemplo, la tasa de interés base aumenta un 10%, disminuye un 15%, etc.; El método de fijación de precios LPR se basa en el número de puntos sumados o restados para flotar, como LPR más 40 puntos básicos o menos 30 puntos básicos", dijo el responsable de la sucursal de Beijing del Banco Industrial y Comercial de. Porcelana.
Presentó que suponiendo que su hipoteca actual sea a 10 años y la tasa de interés tenga un 30% de descuento sobre la tasa de interés base, después de convertirla a LPR, no tendrá un 30% de descuento sobre la base de LPR.
"Antes de la conversión, la tasa de interés base del préstamo era del 4,9% y la tasa de interés de ejecución real después del descuento del 30% era del 3,43%. Después de la conversión a LPR, la tasa de interés de ejecución real del préstamo Todavía era del 3,43%, pero se cambió el método de valoración de la tasa de interés para agregar puntos al LPR como referencia de precios, el responsable dijo que después de la conversión, el préstamo a 10 años será del 4,8% basado en el LPR de más de 3,43%. 5 años anunciado el 20 de diciembre. Por lo tanto, el método de valoración del préstamo se convertirá a: A partir de la LPR de más de 5 años se restan 137 puntos básicos, es decir, se resta 1,37% y se suma el punto El valor es "-137", que se fija durante la vigencia restante del contrato.
Si el prestatario opta por pasarse a un “tipo de interés fijo”, su hipoteca tendrá un tipo de interés del 3,43% durante toda la vigencia restante del contrato.
Si el prestatario elige cambiar al precio LPR, la tasa de interés de su hipoteca se determinará en base a "LPR por más de 5 años - 1,37%".
Entonces la pregunta es, como todos sabemos, la LPR se anuncia al público una vez al mes el día 20, ¿la tasa de interés hipotecaria real correspondiente también cambiará cada mes?
La respuesta es no. Esto implica dos cuestiones: "fecha de revisión de precios" y "ciclo de revisión de precios". El primero se refiere a la fecha de ajuste de la tasa de interés acordada entre usted y el banco, es decir, "cuándo ajustar", que generalmente es el 1 de enero de cada año, o la fecha correspondiente a la fecha de emisión del préstamo de cada año; "Con qué frecuencia ajustar", es decir, la frecuencia de ajuste, generalmente un año.
En otras palabras, desde el momento de la conversión hasta la primera fecha de revisión, la tasa de interés hipotecaria del prestatario mencionado anteriormente todavía era del 3,43%. Desde la primera fecha de revisión, su tasa de interés hipotecaria se convirtió en "la". más tarde en ese momento" LPR a 5 años-1,37%", y así sucesivamente cada día de revisión de precios en el futuro.
"¿Su hipoteca se ha convertido a LPR?" "¿Sería mejor si se convirtiera a una tasa de interés fija?" "¿Cómo elegir?" , los cambios en los tipos de interés de los préstamos personales para vivienda siempre despiertan preocupación social.