El manejo de violaciones comerciales de crédito incluye
1 Verificación de hechos ilegales: una vez que se descubre que el negocio crediticio ilegal es ilegal, los hechos ilegales deben verificarse de inmediato. Esto puede incluir la revisión de documentos, contratos, registros, etc. relevantes. Determinar la naturaleza y gravedad de la infracción.
2. Evaluación de impacto: Una vez confirmados los hechos de la infracción, se debe evaluar el posible impacto. Esto incluye el impacto en el riesgo del negocio crediticio, la reputación del cliente y el cumplimiento.
3. Tomar medidas correctivas: Tomar las medidas correctivas adecuadas en función de la naturaleza y el impacto de la infracción. Esto puede incluir cancelación de crédito, recuperación anticipada de préstamos, multas, congelación de activos, etc.
4. Responsabilidad: El personal involucrado en violaciones comerciales de crédito será responsable. Esto puede incluir medidas disciplinarias internas, multas, despidos, etc.
5. Mejorar el control interno: Analizar las causas de las irregularidades descubiertas en el negocio crediticio, mejorar las medidas de control interno y evitar que problemas similares vuelvan a ocurrir. Esto puede incluir fortalecer la gestión de riesgos, mejorar los procesos de aprobación y aumentar la conciencia sobre el cumplimiento.
6. Supervisión y mejora continua: Para garantizar el cumplimiento y la solidez del negocio crediticio, el proceso de procesamiento del negocio crediticio debe ser monitoreado y mejorado continuamente. Esto incluye revisiones y evaluaciones periódicas del perfil de riesgo de las operaciones de crédito y la eficacia de los controles internos.
El propósito de manejar las violaciones del negocio crediticio es garantizar el cumplimiento y la solidez del negocio crediticio y salvaguardar los intereses de los clientes y la reputación del mercado.
Riesgos del negocio crediticio:
1. Riesgo crediticio: el prestatario no paga a tiempo por diversas razones, lo que genera pérdidas de capital para el banco.
2. Riesgo de mercado: Las fluctuaciones en las tasas de interés del mercado, los tipos de cambio y otros factores pueden causar que el valor del negocio crediticio disminuya.
3. Riesgo operativo: Los bancos pueden cometer errores operativos y fallas en el sistema al manejar el negocio crediticio, lo que resulta en pérdidas de capital.
4. Riesgo de liquidez: debido a la liquidez insuficiente, es posible que los bancos no puedan satisfacer las necesidades de retiro de los clientes a tiempo.
5. Riesgo legal: Los documentos legales involucrados en el negocio crediticio pueden ser defectuosos, lo que genera disputas legales y pérdidas para el banco.
6. Riesgo país: Los cambios en el entorno político y económico internacional pueden afectar la capacidad de pago del prestatario y el valor del negocio crediticio.
Para reducir los riesgos del negocio crediticio, los bancos suelen tomar una serie de medidas, entre las que se incluyen una estricta aprobación del crédito, tarificación del riesgo, garantías hipotecarias, gestión post-préstamo, etc. Al mismo tiempo, los bancos también deben prestar atención a factores como la situación macroeconómica y las tendencias de desarrollo de la industria para ajustar las estrategias crediticias de manera oportuna y reducir los riesgos.