Cálculo de ingresos hipotecarios
Tipo de interés = interés/principal/tiempo × 100%
Por ejemplo: deposita 100 yuanes,
el banco promete pagar una tasa de interés anual de 4,2 %
Entonces el banco pagará 4,2 yuanes de interés en el segundo año.
La fórmula de cálculo es 100×4,2%=4,2 yuanes.
La fórmula es: tasa de interés = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100%.
Interés = principal × tasa de interés × tiempo
= 100 × 4,2% = 4,2 yuanes.
El retiro final fue de 104,2=104,2 yuanes.
Datos ampliados
Notas relevantes
1. Los prestatarios deben hacer juicios correctos sobre su capacidad de pago al solicitar un préstamo. Diseña un plan de pagos en función de tu propio nivel de ingresos, dejando margen para ello y no afectando tu vida normal.
2. Elija el método de pago adecuado. Hay dos métodos de pago: pago igual y pago igual del principal. Una vez que el método de pago se acuerda en el contrato, no se puede cambiar durante todo el período del préstamo.
3. Paga a tiempo todos los meses para evitar intereses de penalización. A partir del mes posterior al origen del préstamo, el momento de desembolso del mes siguiente suele ser la fecha de reembolso. No incumpla con el pago de los intereses de penalización debido a su propia negligencia, lo que impedirá que el banco apruebe nuevamente la solicitud de préstamo.
4. Conserve su contrato y recibos, lea atentamente los términos del contrato y tenga claro sus derechos y obligaciones.
¿Cuántas fórmulas se pueden utilizar para calcular el interés de los préstamos bancarios?
El interés de los préstamos bancarios suele calcularse mediante el interés compuesto mensual. Hay dos formas de pagar el préstamo en cuotas: una es igual a capital e intereses y la otra es igual a capital. Los préstamos a corto plazo también se pueden reembolsar en un solo pago.
La fórmula de cálculo de intereses se divide principalmente en las siguientes cuatro situaciones.
1. Fórmula básica para el cálculo de intereses. La fórmula básica para calcular el interés sobre los depósitos de ahorro es: interés = principal × período de depósito × tasa de interés;
La segunda es la conversión de tasas de interés, en la que la relación de conversión entre la tasa de interés anual y la tasa de interés mensual , y la tasa de interés diaria es: tasa de interés anual = Tasa de interés mensual × 12 (meses) = Tasa de interés diaria × 360 (días) Tasa de interés mensual = Tasa de interés anual ÷ 12 (meses) = Tasa de interés diaria × 30 (días); ; Tasa de interés diaria = Tasa de interés anual ÷ 360 (días) = Tasa de interés mensual ÷ 30 (días) Además, el uso de las tasas de interés debe ser consistente con el período de depósito;
Disposiciones para el cálculo del período de depósito
1. Al calcular el interés, el número de días de depósito se calcula desde el principio, no desde el final, es decir, desde la fecha del depósito hasta el día anterior al retiro. >
2. Independientemente de los años bisiestos o ordinarios, independientemente del tamaño del mes, hay 360 días en el año y 30 días en cada mes.
3. , meses y días. Las fechas de vencimiento de varios depósitos a plazo se calculan en años, meses y días. Es decir, el período desde la fecha de depósito hasta el mismo día del año siguiente es un par de años, y el período desde la fecha de depósito hasta el mismo día del mes siguiente es un par de meses
La fórmula para calcular el interés es: principal × tasa de interés anual (porcentaje) × período de depósito.
Si el impuesto a los intereses es Calcular el interés = principal × tasa de interés × tiempo.
Los intereses acumulados deben tener una precisión de dos decimales y el número de días de acumulación de intereses se calcula en función del número real de días de tenencia.
PD: El período de depósito debe corresponder a la tasa de interés, que no es necesariamente la tasa de interés anual, sino también la tasa de interés diaria y la tasa de interés mensual.
La tasa de rendimiento anualizada se calcula convirtiendo la tasa de rendimiento actual (tasa de rendimiento diaria, tasa de rendimiento semanal, tasa de rendimiento mensual) en una tasa de rendimiento anual. La tasa de rendimiento anual es. una tasa de rendimiento teórica, no una tasa de rendimiento real.
Conocimientos relevantes:
1. Por ejemplo, un producto financiero vendido por un banco tiene una tasa de rendimiento anualizada a 60 días del 3,5%. Si compras 654,38 millones de yuanes. De hecho, puedo recibir El interés recibido es 65438 + 3,5% 60/365 = 575,34 yuanes. La llamada "anualización" significa convertir la tasa de interés diaria y la tasa de interés mensual en una tasa de interés anual real calculada una vez al año, luego la tasa de interés anualizada = tasa de interés real. El tipo de interés anual es el ciclo de cálculo de intereses de un año y es el tipo de interés anual que marcan los bancos normales.
2. La tasa de interés anualizada se calcula periódicamente sobre una base "anual". La tasa de interés anualizada se refiere a la tasa de interés anual, que generalmente se observa en el seguro universal. Las compañías de seguros publican cuentas de inversión en seguros universales una vez al mes, pero se basan en tasas de interés anualizadas.
Cómo calcular el interés de los préstamos bancarios
1. Tasa de interés mensual: interés calculado mensualmente. El método de cálculo es: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12 (meses).
2. Tasa de interés diaria: La tasa de interés diaria se denomina tasa de interés diaria y se calcula diariamente. El método de cálculo es: tasa de interés diaria = tasa de interés anual ÷ 360 (días) = tasa de interés mensual ÷ 30 (días).
3. Tasa de interés anual: el interés se suele calcular anualmente como porcentaje del principal. El método de cálculo es: tasa de interés anual = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100%.
4. Tasa de interés anualizada: se refiere a la tasa de interés que descuenta el rendimiento inherente del producto a todo el año, el cual es bastante diferente al método de cálculo de la tasa de interés anual. Supongamos que la tasa de rendimiento de un producto financiero es de un año y la tasa de rendimiento es b, entonces la tasa de interés anualizada R se calcula como R = (1B) A-1.
5. Fórmula de cálculo para cantidades iguales de capital e intereses: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ÷ número de meses de pago [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1]
p>6. Fórmula de cálculo del fondo promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado del capital pagado) × tasa de interés mensual.
Información ampliada:
El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas necesitadas a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y se compromete a devolverlos dentro de un plazo un periodo determinado. Generalmente, necesita una garantía, una hipoteca de la casa o un comprobante de ingresos, y su informe de crédito personal es bueno antes de poder presentar la solicitud.
Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente líneas de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. En el Reino Unido, los préstamos industriales y comerciales se presentan principalmente en forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.
Se proporciona un ejemplo de cómo calcular el interés de un préstamo bancario.
(1) La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es la siguiente
1, interés diario tasa (0/000) = tasa de interés anual (%) ÷ 360 = tasa de interés mensual (%) ÷ 30.
2. Tasa de interés mensual (%) = tasa de interés anual (%) ÷ 12.
(2) Los bancos pueden utilizar el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción para calcular el interés:
1 Calcule el saldo acumulado diario de la cuenta en función del número real de días. y multiplica el producto acumulado por la tasa de interés diaria para calcular el Interés. La fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si se calcula El período de interés es un año (mes) completo y la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.
Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula de cálculo de intereses es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero debido a la conversión de la tasa de interés, solo hay 360 días en un año. Sin embargo, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado será ligeramente diferente.
Datos ampliados
Los determinantes de los intereses de los préstamos bancarios son:
1. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (el interés inicial sobre los fondos prestados) y costos adicionales (los costos del negocio normal);
2. Tasa de beneficio media. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.
3. Oferta y demanda de fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa. Además, las tasas de los préstamos deben tener en cuenta los cambios de precios, los rendimientos de los valores, los factores políticos y más.
Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.
1. Interés compuesto: El interés compuesto significa sumar intereses a una tasa determinada.
Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.
2. Interés de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización pagado por el banco al no moroso de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina penalización bancaria. interés.
3. Indemnización por daños y perjuicios por préstamos vencidos: Tiene la misma naturaleza que los intereses de penalización, que son una medida punitiva para la parte morosa.